Assurance photographe : conseils, tarifs, comparatif

Vous êtes photographe à votre compte ? Métier passion, vous rencontrez pendant votre activité professionnelle des clients, des collaborateurs et des prestataires aux profils variés. Toutes ces rencontres effectuées dans le cadre de votre travail peuvent engager votre responsabilité. L'assurance Responsabilité Civile Professionnelle (aussi appelée RCP) est un contrat d'assurance essentiel pour vous couvrir à minima des dommages causés à autrui dans le cadre de votre activité.

L'assurance responsabilité civile pro est-elle obligatoire pour les photographes ? Quels dommages peuvent être couverts ? Coover décrypte pour vous les informations essentielles à savoir, les tarifs, les garanties comprises pour protéger votre activité en tant qu'indépendant et votre matériel et vous aide à trouver le meilleur contrat.

L’assurance professionnelle est-elle obligatoire pour les photographes ?

Responsabilité Civile Pro : un contrat fortement recommandé pour les métiers de l’image

La profession de photographe professionnel n'est pas soumise à l'obligation légale de souscrire une assurance de responsabilité civile professionnelle. L'assurance RC Pro est cependant très recommandée pour tous les professionnels des métiers de l'image, même si elle n'est obligatoire que pour les professions réglementées.

Le métier de photographe comporte cependant, et comme toutes activités professionnelles, des risques importants qu’il est important d'anticiper et contre lesquels il est judicieux de se couvrir. Les mises en causes les plus fréquentes pour un photographe sont notamment la perte des photos d'un client, la transmission d’un virus informatique ou même des prestations jugées insuffisantes par vos clients.

Protéger son matériel photo avec un contrat RC Pro

Par ailleurs, en tant que photographe, vous disposez de matériel couteux qu'il est important de couvrir. Certains contrats d'assurance civile professionnelle photographe permettent également de protéger votre équipement. Alternativement, des assurances matérielles peuvent être souscrites lors de l'achat de l'appareil photo.

Grâce à votre assurance responsabilité civile professionnelle, c’est l'assureur qui paiera à votre place les frais de réparation de votre matériel en cas de dommages et il pourra également vous indemniser si votre matériel est endommagé.  

Que couvre la Responsabilité Civile Professionnelle d’un photographe ?

La Responsabilité Civile Professionnelle du photographe couvre le professionnel des éventuels dommages qu'il pourrait causer à ses clients au cours de son activité et les conséquences pécuniaires qui en découlent. Ces dommages peuvent être des :

• Dommages corporels : Un client tombe lors d’un shooting et se blesse. Si un client se blesse en trébuchant sur un équipement lors d’un shooting ou en glissant sur le sol, l’assurance peut couvrir les frais médicaux et les éventuelles réclamations en indemnisations.
• Dommages matériels : vous abimez un objet appartenant à un client lors d'un shooting photo de produit, ou lors d'un shooting chez un client, vous abimez son mobilier.
• Dommages immatériels : Si vous perdez les photos d'un client suite à un virus ou si vous perdez votre carte SD avec l'unique copie des photos d'un client dessus. Si un client juge que vous avez utilisé son image sans son autorisation. Cette assurance peut aider à couvrir les frais de défense juridique et d’indemnisation en cas de litige avec un client. En cas de préjudice porté à son image professionnelle, l’assurance peut fournir un soutien financier pour défendre la réputation de l’assuré et ses intérêts professionnels.

Le contrat d’assurance professionnelle du photographe le couvre principalement en cas de manquement contractuel. En cas de faute, d’imprudence ou de négligence ; le client sera en droit de demander des dommages et intérêts qui seront pris en charge par l’assurance.

Les contrats d'assurance responsabilité civile Pro sont souvent accompagnés d'une assistance juridique permettant au professionnel de bénéficier d'une aide juridique ainsi que de la prise en charge de frais de comparution et de défense si le litige n'a pu être réglé à l'amiable.

Par ailleurs, une garantie cyber est souvent comprise dans le contrat. Cela vous protège en cas de perte ou vol des photos de votre client lors d'une cyberattaque. Il est peut-être judicieux d'ajouter cette garantie si elle n'est pas comprise dans le contrat.

Enfin, avant de souscrire, il est conseillé de jeter un œil à l'étendu de la couverture du contrat : si vous utilisez un drone ou un autre type de matériel professionnel, assurez-vous qu'il soit couvert par votre RC Pro.

Combien coûte une assurance Responsabilité Civile Pro Photographe ?

Voici les tarifs moyens constatés pour un contrat d'assurance RC Pro et un contrat Multirisque pour un photographe.

Contrats d'assurance	Prix	Commentaire
RC Pro	180 €/an	Il s'agit du tarif pour la responsabilité civile professionnelle seule. Le prix augmentera sensiblement si l'option matériel est rajoutée et plus l'équipement aura de valeur, plus la prime augmentera.
Multirisque Pro (RC Pro, protection juridique, des locaux, des biens et perte d'exploitation)	600 €/an	Le contrat de la multirisque professionnelle du photographe couvre son local / studio photo et les équipements qui s'y trouvent en cas de sinistre (vol de votre matériel, bris de glace, incendie, dégât des eaux, etc).

Le tarif d'un contrat de garantie responsabilité civile pro (RCP) pour un photographe dépend de nombreux critères, notamment :

• le chiffre d'affaires réalisé ou prévisionnel en cas de création d'entreprise ;
• les garanties optionnelles qui peuvent être rajoutées (Protection Juridique ou RC d’Exploitation par exemple) ;
• le niveau de franchise et les plafonds d'indemnisation. Il est recommandé de sélectionner un plafond de couverture au moins égal au chiffre d'affaires, en effet, plus l'activité d'un photographe est importante, plus le montant du risque encouru est important en cas de sinistre.

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RC Pro photographe en auto-entrepreneur

Pratiquer votre profession avec le statut d'auto-entrepreneur ne change en rien vos obligations. En cas de dommage, vous devrez indemniser votre client. Sans responsabilité civile professionnelle, vous devrez payer de votre poche. En revanche, si vous avez une assurance, l'assureur dédommagera vos clients à votre place. De plus, dans la pratique, une attestation d'assurance vous sera souvent demandée avant d'établir un contrat de travail.

Nos partenaires proposent des contrats plus avantageux pour les micro-entrepreneurs photographes.

Comment souscrire une assurance responsabilité civile photographe ?

Seule une partie des assureurs qui maîtrise les risques inhérents au métier de photographe propose des contrats dédiés avec des garanties plus adaptées pour le type de préjudice pouvant être subi.

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Photographe, quelles autres assurances souscrire ?

Pour exercer votre métier en toute tranquillité et être couvert en toute circonstance, il est également important d'identifier les autres contrats d'assurance dont vous pourriez avoir besoin. Pour votre profession de photographe, nous avons identifié les assurances suivantes :

	Garanties	Tarifs
Multirisque Professionnelle photographe	Obligatoire si vous exercez à votre compte. Couvre les sinistres survenus sur vos locaux et biens professionnels et pouvant entraîner une perte d'exploitation. Incluant souvent la RC Pro.	600 € / an
Protection Juridique	Fortement recommandée. Prise en charge de vos frais de comparution et de défense en cas de litige porté devant un tribunal (e.g. perte de photos).	Souvent incluse dans Multirisque ou RC Pro
Véhicule professionnel	Obligatoire si vous avez un véhicule de fonction. Couverture en cas de sinistre survenu lors de vos déplacements professionnels.	À partir de 45 € / mois
Mutuelle photographe	Obligatoire si vous avez des salariés. Fortement recommandée si vous exercez seul (TNS). Pour le remboursement de vos dépenses de santé et de celles de vos salariés.	À partir de 26 € / mois
Prévoyance photographe	Fortement recommandée pour les professions libérales. Permet la perception d'indemnités journalières en cas d'arrêt de travail prolongé ou d'invalidité.	À partir de 26 € / mois

Au-delà de ces contrats bien connus, vous devez penser à adapter votre couverture d'assurances en fonction de votre façon de travailler et le type de shooting photo que vous proposez à vos clients.