Assurance marchés et commerce ambulant : combien ça coûte ?

Vous faites des marchés ou souhaitez en faire, et vous questionnez sur l'assurance à souscrire pour vous protéger en cas d'accident, de dégât de matériel, de vol... Comme les commerçants sédentaires, les commerçants ambulants peuvent subir divers dommages, pouvant coûter très cher ! Pour éviter de mettre en danger votre activité pour des raisons financières, il vaut mieux à minima souscrire une assurance RC pro marché. D'autres couvertures peuvent aussi être envisagées.

Alors, quelle assurance pour faire les marchés ? Combien ça coûte ? Quelles garanties souscrire ? La RC pro commerçant ambulant est-elle obligatoire ? Comment trouver des devis d'assurance RC pro marché ? Faisons le point.

L’assurance RC pro marché est-elle obligatoire ? 

Bien que la loi n'exige pas explicitement cette assurance, de nombreuses communes et organisateurs de marchés imposent cette condition aux exposants. Pour pouvoir installer votre stand et exercer votre activité en toute sérénité, les organisateurs demandent fréquemment une preuve d'assurance RC pro. Cette exigence vise à protéger toutes les parties impliquées, les commerçants, les clients et les organisateurs, en cas de dommages causés à des tiers.

Si vous souhaitez exposer sur un marché et ne possédez pas d'assurance commerçant ambulant, il est crucial de vous renseigner sur les règles spécifiques de chaque commune. Les exigences peuvent varier d'un lieu à l'autre. Pour obtenir des informations précises, contactez la mairie ou le gestionnaire délégataire du marché. Ils pourront vous fournir les détails nécessaires concernant les obligations d'assurance pour participer.

Même si l'assurance RC pro n'est pas légalement obligatoire, elle reste fortement recommandée. Les risques associés à l'activité de commerçant ambulant sont nombreux : blessures de clients sur votre stand, dégâts accidentels causés aux stands voisins, etc. Sans assurance, vous seriez personnellement responsable de ces dommages, ce qui pourrait entraîner des coûts financiers importants et mettre en péril votre activité.

De même, l'assurance forain, bien que facultative, est vivement conseillée. Elle offre une protection supplémentaire en cas de sinistres spécifiques à l'activité foraine, comme les dommages causés par les manèges ou les stands forains.

Quelle assurance pour faire les marchés ? 

L'assurance RC n'est pas la seule couverture recommandée pour un commerçant ambulant. Pour faire les marchés sereinement et être couvert en toute circonstance, plusieurs autres assurances peuvent être envisagées, dont la multirisque professionnelle.

Ainsi, en plus de la RC pro, un contrat multirisque comporte plusieurs garanties très intéressantes : protection juridique, protection des marchandises, vol, garanties financières en cas de baisse d'activité... Selon les assureurs, la couverture proposée peut être l'assurance commerce offerte aux commerçants détenant un local commercial, avec des garanties facultatives adaptées.

Cette couverture est particulièrement adaptée aux commerçants ambulants. Elle englobe plusieurs garanties essentielles :

• Protection juridique : En cas de litige, cette garantie prend en charge vos frais de défense, d’expertise et d’avocat. Cela vous permet de défendre vos intérêts sans engager des frais supplémentaires qui pourraient peser lourdement sur votre trésorerie.
• Protection des marchandises : Vos biens sont exposés à divers risques, notamment les dommages causés par les intempéries, les accidents ou le vandalisme. Une assurance multirisque professionnelle couvre la détérioration ou la perte de vos marchandises, vous assurant ainsi de pouvoir remplacer vos stocks rapidement et sans trop de pertes financières.
• Vol : Les marchés sont des lieux très fréquentés, ce qui peut augmenter le risque de vol. Une couverture contre le vol vous permet de vous faire indemniser pour les marchandises et le matériel dérobés, garantissant ainsi la continuité de votre activité sans interruption majeure.
• Garanties financières en cas de baisse d'activité : Cette garantie est cruciale pour protéger vos revenus en cas de baisse significative de l'activité, due à des facteurs externes comme une météo défavorable, une baisse de fréquentation ou des travaux affectant l'accès au marché. Elle vous permet de compenser la perte de chiffre d’affaires et de maintenir votre activité à flot.
• Assurance perte d’exploitation : Cette assurance est cruciale pour compenser la perte de revenus en cas d’interruption d’activité due à un sinistre (incendie, vol, tempête, etc.). Elle assure une compensation financière qui vous permet de traverser les périodes difficiles sans mettre en péril la viabilité de votre entreprise.

Les assureurs proposent souvent des contrats spécifiquement conçus pour les commerçants ambulants. Ces contrats peuvent inclure l'extension pour évènements ponctuels et la garantie pour les déplacements (elle couvre les risques liés au transport de vos marchandises et de votre matériel).

Contrats d'assurance	Garanties	Tarifs
Multirisque professionnelle	RC pro, dommages aux biens, protection juridique, cyberrisques (...)	Environ 400 € / an
Protection juridique	Prise en charge de vos frais de comparution et de défense en cas de litige porté devant un tribunal	Souvent incluse dans Multirisque ou RC Pro
Véhicule professionnel	Obligatoire si vous avez un véhicule de fonction. Couverture en cas de sinistre survenu lors de vos déplacements professionnels.	32 € / mois
Mutuelle	Obligatoire si vous avez des salariés. Fortement recommandée si vous exercez seul (TNS). Pour le remboursement de vos dépenses de santé et de celles de vos salariés.	42 € / mois
Prévoyance	Permet la perception d'indemnités journalières en cas d'arrêt de travail prolongé ou d'invalidité.	26 € / mois

Comment trouver une assurance pour faire les marchés ?

Les prix et les couvertures d'assurance pour les commerçants ambulants varient considérablement selon les compagnies. Plusieurs assureurs généralistes proposent des solutions adaptées à cette activité.

En plus des assureurs généralistes, il existe de nombreux courtiers spécialisés qui peuvent proposer des offres spécifiques aux commerçants ambulants. Ces courtiers ont souvent accès à une variété de polices d'assurance et peuvent vous aider à comparer les options disponibles pour trouver celle qui convient le mieux à vos besoins.

Pour simplifier la recherche et la comparaison des offres d’assurance, l’utilisation d’un comparateur en ligne est fortement recommandée. Voici les avantages de cette démarche :

• Gain de temps : En quelques clics, vous pouvez obtenir des dizaines de devis d'assurance pour commerçants ambulants sans avoir à contacter chaque assureur individuellement.
• Comparaison facile : Un comparateur permet de visualiser et de comparer les différentes offres sur une seule plateforme, facilitant ainsi la comparaison des prix et des garanties.
• Gratuité et anonymat : De nombreux comparateurs en ligne sont gratuits et ne nécessitent pas de fournir des informations personnelles immédiatement, garantissant ainsi une démarche 100 % anonyme.
• Accès à des conseillers : Pour toute question ou pour obtenir des conseils personnalisés, des conseillers sont souvent disponibles pour vous aider à choisir l’assurance la plus adaptée.

Quel est le prix d’une RC pro commerçant ambulant ? 

Le tarif d'une RC pro marché est de 177 € par an, en moyenne.

Le prix d'une assurance commerçant ambulant varie selon les risques auxquels votre activité est exposée. Ainsi, voici les critères pris en compte par les assureurs pour définir le prix de vos cotisations :

• Le chiffre d'affaires : C'est un indicateur clé du volume de votre activité et, par conséquent, des risques potentiels. Un chiffre d'affaires élevé peut entraîner une prime d'assurance plus élevée, car les sinistres potentiels peuvent également être plus coûteux.
• Le type de commerce : quels produits vendez-vous ? Les produisez-vous ? Où sont-ils stockés ? Les risques varient selon le type de produits vendus : allergies, intoxication, panne...
• Le niveau de garanties choisi : quelle formule choisissez-vous ? La responsabilité civile exploitation est-elle comprise ? Ajoutez-vous des garanties optionnelles à votre RC pro marché ? Par exemple, si vous vendez des produits comestibles, une garantie intoxication alimentaire peut être nécessaire. L'ajout de cette garantie augmentera alors le prix de votre assurance.
• Le niveau de franchise et les plafonds d’indemnisation : Les franchises et les plafonds d’indemnisation choisis affectent le coût de l'assurance. Une franchise plus élevée réduira généralement la prime annuelle, mais augmentera le montant à votre charge en cas de sinistre. Il est recommandé de sélectionner un plafond de couverture au moins égal au chiffre d’affaires. En effet, plus l’activité d’un professionnel est importante, plus le montant du risque encouru est important en cas de sinistre.

Que couvre la RC pro marché ?

L'assurance RC pro marché couvre le professionnel de tous les dommages pouvant être causés à autrui, qu'ils soient corporels, matériels ou immatériels. Elle peut notamment comprendre les garanties suivantes.

• Les dommages dits « consécutifs » : Ces dommages surviennent à la suite d’un incident initial couvert par l'assurance. Par exemple, si un incendie causé par votre installation électrique défectueuse endommage non seulement votre stand mais aussi ceux des voisins, les dommages consécutifs seront pris en charge.
• La faute inexcusable : Cette garantie couvre les situations où le commerçant a commis une faute grave, reconnue comme inexcusable, ayant entraîné un dommage. Par exemple, si vous négligez délibérément des consignes de sécurité élémentaires, cette couverture peut intervenir.
• Les dommages aux biens confiés : Les biens que la commune ou l’organisateur de la foire vous a confiés, comme des équipements, des structures ou des espaces, sont couverts en cas de détérioration ou de perte.
• Les dommages à l’environnement : La RC pro marché peut inclure des garanties pour les dommages environnementaux causés par votre activité, comme la pollution due à des produits chimiques ou à des déchets mal gérés.
• L’intoxication alimentaire : Si vous vendez des produits alimentaires, cette garantie est cruciale. Elle couvre les dommages causés par une intoxication alimentaire, protégeant ainsi contre les réclamations de clients ayant consommé des produits contaminés.