Assurance événementiel : combien ça coûte ?

Professionnels indépendants et entreprises ont, quel que soit leur secteur d’activité, tout intérêt à se couvrir pour leur Responsabilité Civile, pour les dommages qu’ils pourraient causer notamment à leurs clients, partenaires ou employés. Les structures évoluant dans le domaine de l’événementiel ne font pas exception à la règle : organiser un événement n’est malheureusement pas sans risques.

Voyons ensemble combien coûte une Responsabilité Civile Organisateur, également appelée RCO et quelles sont les garanties qu’elle intègre.  

L’assurance RC événementiel est-elle obligatoire ?

Organiser un événement, que ce soit par exemple une foire, une exposition ou une réception privée, présente des risques pour l’organisateur, et notamment celui de voir sa responsabilité engagée par un client, participant, partenaire, employé… 

En cas de dommages causés à des tiers (participants, prestataires, etc.), la responsabilité de l'organisateur peut être engagée, même si ces dommages sont accidentels. Ne pas disposer d'une couverture adéquate pourrait entraîner des coûts de dédommagements très élevés, voire mettre en péril l'avenir financier de l'organisateur.

Heureusement, il est possible pour l’organisateur (agence, coordinateur événementiel, auto-entrepreneur…) de se couvrir contre ces risques en souscrivant à une assurance Responsabilité Civile Organisateur (RCO). Grâce à une telle garantie, il n’aura pas à indemniser lui-même une éventuelle victime qui subirait des dommages matériels, corporels ou incorporels imputables à l’événement. 

Reste à savoir si la RC organisateur est obligatoire ?

Légalement, non. L’organisateur d’un événement n’a pas l’obligation d’être couvert par une garantie Responsabilité Civile professionnelle. La « RC pro » n’est en fait obligatoire que pour les professions réglementées (les professions médicales et paramédicales par exemple). Les professionnels de l’événementiel n’en faisant pas partie, une telle couverture n’est pour eux qu’optionnelle. Il en va de même pour les particuliers (dans le cadre d’un mariage par exemple). 

La RCO est quand même (très) vivement recommandée. À défaut, en cas de préjudice causé, ce sera à l’organisateur lui-même d’indemniser la victime, et cela pourra lui coûter cher, voire même aller jusqu’à menacer sa pérennité. 

Assurance événementiel : à quels tarifs ? 

Le coût d’une RC Organisateur professionnelle dépend de nombreux critères. Chaque assureur calcule la prime au cas par cas, au regard de nombreux éléments, tels que notamment : 

• Le type de structure qui sollicite la couverture : Les petites entreprises ou les auto-entrepreneurs, par exemple, peuvent bénéficier de tarifs adaptés à leur taille et à leur chiffre d'affaires. Cela permet une couverture proportionnée aux risques liés à l’activité et aux moyens financiers de l’organisateur.
• Le chiffre d’affaires qu’elle réalise à l’année, 
• Le type de manifestation(s) organisée(s) : Le nombre de participants, la nature de l'événement et le lieu influencent directement le montant de la prime d’assurance. Plus les événements sont nombreux ou de grande envergure, plus les risques sont élevés, ce qui justifie des primes plus importantes. Cela permet une couverture sur-mesure, protégeant ainsi l’organisateur en fonction de la spécificité de ses événements.
• La durée de la couverture : Les organisateurs peuvent opter pour une assurance RCO ponctuelle, destinée à un seul événement, ou annuelle, couvrant plusieurs manifestations.
• Les garanties incluses et leurs conditions (franchises, plafonds d’indemnisation…), 
• Les sommes engagées dans l’organisation : Les sommes dépensées pour l'organisation d'un événement influencent également le coût de l’assurance. Plus un événement est coûteux (infrastructures, personnel, logistique), plus le risque financier est élevé en cas d’incident.

Globalement, la RCO seule est peu onéreuse à l’année, et très sécurisante pour l’activité de l’entreprise. Nous vous conseillons vivement de ne pas faire l’économie de cette dépense. 

Type de contrat	Tarif annuel	Commentaire
RC Organisateur	176,22 €	Peu onéreuse pour sécuriser l'activité de l'entreprise. Comprend la RC exploitation du professionnel également.
Multirisque professionnelle	270 €	Assurance plus chère mais beaucoup plus complète et personnalisable : couvre la RC pro, les biens, les personnes...

Bien sûr, chaque assureur a ses propres offres commerciales et tarifs. Il faudra donc comparer un maximum de devis personnalisés sur la base du rapport qualité de couverture / prix. Le problème est qu’il est relativement difficile d’obtenir des offres chiffrées en ligne. Les assureurs établissent leurs tarifs spécifiquement pour chaque demande : il faut donc souvent contacter un conseiller par téléphone ou prendre rdv en agence. 

Si le professionnel de l’événementiel souhaite se couvrir plus largement par une assurance « multirisque » (allant au delà de la simple RCO), il devra là encore mettre en concurrence un maximum d’offres, tant les écarts de tarifs sont importants d’un assureur à l’autre (à niveau de garanties équivalent). 

Comment fonctionne une assurance RC pro événementiel ? 

La première chose à savoir est qu’une agence événementielle (ou tout autre professionnel du secteur) qui souhaite assurer sa RC pro a deux options : 

• Souscrire à une assurance RCO seule (c’est-à-dire que le contrat n’intégrera que cette garantie), 
• Adhérer à une assurance multirisque professionnelle, incluant d’autres garanties en plus de la RC (nous y reviendrons plus bas). 

La RCO protège l'organisateur pendant toutes les phases de l'événement, qu'il s'agisse de l'installation, du déroulement ou du démontage. Cela couvre divers incidents comme :

• Dommages matériels : Dégâts causés à des biens appartenant à des tiers, comme du matériel technique ou des infrastructures.
• Dommages corporels : Blessures subies par des participants, du personnel ou des prestataires, comme une chute due à un équipement mal installé.
• Dommages immatériels : Préjudices économiques ou financiers résultant de l'événement, par exemple en cas d'annulation ou de retard lié à une défaillance technique.

Ainsi, en cas de dommages causés, c’est l’assureur qui indemnisera la victime dans la limite du plafond d’indemnisation (qui peut aller jusqu’à plusieurs millions d’euros). 

L'assurance RC pro événementiel couvre la responsabilité de l'organisateur envers de nombreuses parties :

• Participants : Un accident impliquant un invité peut engager la responsabilité de l’organisateur.
• Fournisseurs et prestataires : Si du matériel est endommagé ou perdu pendant l'événement.
• Employés : Même les propres employés de l’organisateur peuvent engager sa responsabilité s’ils subissent des dommages matériels ou corporels.

Cela signifie que même des incidents mineurs peuvent entraîner des réclamations importantes.

Faut-il passer par un courtier en assurance événementiel ?

Comparativement à d’autres produits d’assurance professionnelle, il y a relativement peu de compagnies sur le marché de l’assurance calibrée pour l’événementiel (citons par exemple Allianz ou Axa). Ce n’est évidemment pas une raison pour prendre « le premier contrat venu ». 

Les besoins en matière d’assurance événementielle varient considérablement selon les événements. En passant par un courtier, vous bénéficiez de conseils experts et d'une analyse approfondie de vos besoins spécifiques. Le courtier peut vous orienter vers une couverture parfaitement adaptée, qu'il s'agisse d'une RCO simple ou d'une assurance multirisque plus complète. Il est souvent plus difficile pour un organisateur d'événements de savoir exactement quelles garanties sont indispensables, tandis qu'un courtier sait identifier les risques spécifiques de votre activité.

Via notre comparateur de contrats RCO, vous accédez à des devis sur-mesure, adaptés à vos besoins et à votre activité, le tout au meilleur prix.

Assurance multirisque professionnelle pour l’événementiel : quelles garanties ?

Contrairement à la simple Responsabilité Civile Organisateur (RCO), l’assurance multirisque professionnelle (MRP) englobe un ensemble de garanties qui protègent l'organisateur sur différents fronts. Elle s’adapte à tous les types de professionnels, quels que soient la taille de leur structure, leur chiffre d’affaires ou le nombre d’événements organisés. Cette flexibilité permet de moduler les garanties en fonction des besoins spécifiques de l’entreprise, que ce soit une petite agence ou une société gérant des événements de grande envergure.

Outre la Responsabilité Civile (incluse d’office), un grand nombre de garanties peuvent être intégrées dans une multirisque pro, comme notamment : 

• Une garantie dommages aux biens et équipements (pouvant être étendue aux bien confiés, loués…), pour les cas d’incendie, de dégât des eaux, de vol, de vandalisme… 
• Une garantie assistance et protection juridique, 
• Une garantie défense recours, 
• Une garantie annulation (qui joue si l’événement doit être annulé pour une raison prévue au contrat). 

L'assurance multirisque professionnelle est hautement personnalisable, permettant aux entreprises de choisir des garanties sur-mesure adaptées à leurs activités spécifiques. Cela offre une couverture ciblée qui répond exactement aux besoins de chaque structure. La possibilité de moduler les garanties permet d’éviter les surcoûts pour des protections inutiles et de se concentrer sur les risques les plus importants pour l’entreprise.

Assurance wedding planner : focus 

Comme tous les autres professionnels de l’événementiel, les wedding planners ont accès aux contrats de RCO ainsi qu’aux couvertures multirisque plus complètes. Ne faisant pas partie des professions réglementées, ils n’ont toutefois pas d’obligation de couvrir leur Responsabilité Civile. 

Dans les faits, une telle assurance est gage de sérieux et de professionnalisme, et de nombreux clients la demandent. Les auto-entrepreneurs et entreprises individuelles comme les plus grosses structures ont donc tout intérêt à souscrire au moins à une RCO. Les mariages, étant souvent planifiés longtemps à l’avance, sont exposés à des aléas qui peuvent conduire à leur annulation. Souscrire à une assurance annulation est une protection précieuse pour un wedding planner. Elle permet de couvrir les frais engagés (prestataires, location de salles, etc.) si un mariage doit être annulé pour des raisons imprévues 

De la même manière que pour tout autre professionnel du secteur, les wedding planners peuvent souscrire à une couverture spécifique pour chaque mariage organisé. Cela peut être avantageux pour les wedding planners qui organisent peu d’événements dans l’année, mais elle est généralement plus coûteuse par événement. Ceux qui organisent de nombreux mariages, peuvent également souscrire une assurance annuelle qui est plus économique. Elle permet de couvrir toutes les activités de l'année avec une seule prime, offrant ainsi une tranquillité d’esprit tout au long de l'année et une gestion simplifiée des assurances.

Les particuliers organisant leur propre mariage peuvent aussi souscrire à une assurance événementielle mariage pour cette occasion. Il s’agira ici d’une couverture ponctuelle incluant plus ou moins de garanties, pour un prix allant de 1 à 3 % de celui de l’événement (selon les contrats).