Vous souhaitez savoir ce que vaut le contrat de prévoyance Macif ?
Il est en effet fortement recommandé aux indépendants de souscrire un contrat pour éviter de se retrouver dans une situation financière compliquée en cas d'accident ou de maladie professionnelle.
Pour les entreprises, la prévoyance collective est obligatoire pour les cadres et parfois pour l'ensemble du personnel.
Mais que couvre le contrat de Prévoyance de Macif ? A qui s'adresse t-il ? Combien coute t-il ? Quel maintien de salaire en cas d'arrêt de travail ? Comment contacter Macif ? Coover décrypte pour vous toutes les informations essentielles sur ce produit souvent mal compris du grand public.
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Vous avez des salariés ?
Sommaire
L’assurance prévoyance, à quoi ça sert ?
Il existe deux types d'assurance prévoyance proposés par Macif : la prévoyance professionnelle pour les travailleurs non salariés et la prévoyance collective pour les salariés.
Prévoyance professionnelle Macif
La prévoyance professionnelle, également appelée Prévoyance du Travailleur Non Salarié (TNS). Ce contrat vise à couvrir le travailleur indépendant de toutes les pertes de revenus potentielles pouvant survenir, de manière imprévisible, à la suite d'un accident ou d'une maladie.
Souscrire un contrat de Prévoyance n'est pas obligatoire pour le TNS. Ce type de contrat permet le versement d'indemnités qui viendront en complément de ceux du régime obligatoire. Le contrat de Prévoyance couvre l'assuré mais aussi sa famille, notamment en cas d'invalidité ou de décès.
La loi Madelin a mis en place un régime fiscal avantageux pour les TNS en rendant déductibles d'impôts les cotisations versées au titre d'un contrat de prévoyance, de santé, de retraite ou de perte d'emploi pour un Travailleur Non Salarié. Le contrat prévoyance Macif bénéficie de ces avantages fiscaux
Prévoyance collective Macif
La prévoyance entreprise, également appelée prévoyance collective qui est mise en place pour protéger les salariés.
Le contrat de prévoyance entreprise Macif est obligatoire pour les sociétés qui emploient des cadres. Par ailleurs, certaines conventions collective (exemple Syntec) prévoient une couverture obligatoire pour l'ensemble du personnel, alternants et CDD compris.
Que couvre le contrat de Prévoyance Prévoyance des indépendants Macif ?
Le contrat Macif couvre le professionnel pour les situations suivantes :
- arrêt de travail (garantie maintien de salaire) ;
- invalidité ;
- décès.
Le contrat Macif Prévoyance des indépendants est un contrat à la carte. Aucune garantie n’est donc obligatoire. Vous pouvez choisir au choix l’une ou plusieurs des garanties décès, invalidité et arrêt de travail temporaire.
Toutefois, le contrat prévoit systématiquement des prestations d’assistance :
- assistance en cas d’immobilisation temporaire ;
- assistance obsèque (informations téléphoniques, aide à domicile, aide pour l’organisation des obsèques etc.).
Garantie maintien de salaire Prévoyance Macif
La garantie arrêt de travail temporaire vous permet de bénéficier d’indemnités journalières afin de maintenir votre salaire. Le montant minimal de ces indemnités doit être de 7 €.
De plus, la MACIF vous propose les options suivantes :
- le rachat de votre franchise en cas d’hospitalisation (disponible pour les franchises de 15 et 30 jours) ;
- vous pouvez être exonérés du paiement de vos cotisations en cas d’arrêt de travail.
Vous pourrez également souscrire une option remboursement de frais professionnels.
L'option remboursement de frais professionnels est la moyenne de tous les frais déclarés dans les déclarations fiscales (salaires, cotisations d'assurance, charges patronales, loyers, impôts etc.).
Garantie invalidité du contrat de Prévoyance Macif
Le contrat de Prévoyance TNS de Macif prend en charge le versement d'une rente en cas d'invalidité. L'assuré peut choisir :
- le montant de la rente choisie ;
- le seuil d'intervention, c'est à dire le pourcentage d'invalidité à partir duquel des prestations vous seront versées suite à un examen médical: 15, 33 ou 66% ;
- le délai de carence ;
- la fin de la garantie.
La Macif prévoit le versement d'une rente mensuelle à partir de 210 €.
Les garanties décès Macif pour les TNS
Macif garantit le versement d'une rente viagère ou temporaire selon l'âge du bénéficiaire ou bien d'un capital en cas de décès de l'assuré. Pour ce faire, l'assuré devra choisir entre une rente ou un capital, le montant et les bénéficiaires.
En cas de décès, la MACIF vous couvre selon les règles suivantes :
- un capital forfaitaire (compris entre 25 000 et 760 000 €) est versé aux bénéficiaires de votre choix ;
- avance possible de ce capital à hauteur de 8 000 € ;
- rente du conjoint (ou un autre proche) : à partir de 150 € mensuels jusqu’à son 65e anniversaire ;
- rente éducation : à partir de 150 € mensuels jusqu’au 25e anniversaire de votre enfant.
Conditions générales du contrat de Prévoyance Macif
Pour tout savoir sur le contrat de Prévoyance TNS Macif, vous pouvez télécharger les documents suivants :
Notre avis sur la Prévoyance Macif
Chez Coover on aime :
- Le contrat 100 % modulable et avec aucune garantie obligatoire ;
- La présence d'un simulateur de devis en ligne ;
- Le peu d'exclusions au contrat pour les activités sportives ;
- Les déplacements à l'étranger couverts (si durée inférieure à 12 mois) ;
- Les prestations d'assistance systématiquement incluses.
Chez Coover on aime moins :
- La garantie invalidité qui n'est mobilisable qu'à partir d'un taux d'incapacité de 33 % ;
- Que certaines affections psychologiques (burn-out) ne soient couvertes qu'en cas d'hospitalisation de plus de 30 jours ;
- La rente conjoint versée uniquement jusqu'au 65e anniversaire du bénéficiaire.
Les exclusions du contrat de Prévoyance Macif
Certaines exclusions sont à prévoir dans le cadre du contrat Prévoyance TNS Macif. Voici les principales :
| Exclusion | Commentaire |
|---|---|
| Sports | Sont exclus les accidents survenant après des acrobaties et les sports nécessitant l'utilisation d'un véhicule à moteur. |
| Santé | Sont exclus le burn-out, les névroses et la fibromyalgie n'entraînant pas une hospitalisation de plus de 30 jours. |
A qui s’adresse l’assurance Prévoyance Macif ?
Le contrat de Macif Prévoyance des indépendants s'adresse à tous les travailleurs dirigeants non salariés et non agricoles, de plus de 18 ans et domiciliés en France. Parmi les professions qui souscrivent le plus ce contrat, on retrouve :
- les auto-entrepreneurs ;
- les artisans ;
- les commerçants :
- les professions libérales ;
- les gérants majoritaires (sans salarié).
Les auto-entrepreneurs peuvent souscrire ce contrat mais ne sont pas éligibles aux déductions Madelin.
Tarifs de la Prévoyance Macif
Voici les prix de Macif constatés pour deux profils d'indépendants :
| Profil | Garanties | Tarif |
|---|---|---|
| Freelance à Paris - 27 ans Revenu annuel de 32 000€ |
| 34 € / mois |
| Infirmière libérale à Marseille - 46 ans Revenu annuel de 55 000€ |
| 78 € / mois |
Les tarifs de Macif varient en fonction :
- de l'assuré, son âge, le niveau de risque encouru ;
- du montant des indemnités, des durées de franchises et de garanties, des seuils d'invalidité choisis ;
- du corps de métier de l'assuré ;
- de la domiciliation de l'entreprise etc.
Pour obtenir le contrat d'assurance Prévoyance le plus adapté à votre situation professionnelle, le plus simple est toujours de comparer les offres. Pour ce faire, RDV sur notre comparateur 100% en ligne.
Comment souscrire un contrat de Prévoyance Macif ?
Pour souscrire un contrat de Prévoyance TNS chez Macif, rendez vous sur leur site internet !
Alternativement, Coover, courtier dédié aux assurances pour les professionnels, vous propose de comparer en ligne les contrats. Pour cela, il vous suffit de vous rendre sur notre comparateur d'assurance prévoyance TNS. C'est simple, 100% en ligne, 100% gratuit et sans coordonnées.
Comment résilier un contrat Prévoyance Macif ?
Le contrat d'assurance Prévoyance de Macif couvre le professionnel indépendant pour une durée de 12 mois. Il est reconduit tacitement à l'échéance si aucune démarche de résiliation n'a été entreprise.
Le travailleur indépendant peut cependant, bien sûr, résilier son contrat. Comment ?
A échéance, en adressant une lettre recommandée à Macif avec Accusé Réception deux mois avant la date d'anniversaire du dit-contrat à l'adresse suivante :
Macif
2 et 4 rue de Pied de Fond
79 000 Niort
Hors échéance, si l'un des cas suivants survient :
- départ à la retraite ;
- cessation d'activité ;
- changement de contrat (prime majorée, révision des garanties) ;
- adhésion à un contrat collectif ;
- changement de domiciliation de l'entreprise ;
- changement du risque.
Pour cela il vous faudra envoyer une lettre en recommandé avec un justificatif du motif mentionné à Macif. Vous trouverez ci-dessous notre modèle de lettre type de résiliation de contrat Prévoyance TNS.
Depuis la loi Chatel, les assureurs sont dans l'obligation de prévenir l'assuré que son contrat va être reconduit sans intervention de sa part, 15j avant la date limite de résiliation. Sans action de leur part, l'assuré pourra résilier à tout moment une fois la date passée.
Quelles déductions d’impôts avec mon contrat de Prévoyance Macif ?
En permettant aux travailleurs indépendants de déduire de leur revenu imposable les cotisations versées au titre d'un contrat de prévoyance, santé, perte d'emploi ou retraite, la loi Madelin de 1994 vise à encourager tous les indépendants à se constituer leur propre socle de garanties et de protection sociale.
Les TNS peuvent donc déduire de leur revenu professionnel imposable leurs cotisations de prévoyance Macif mais dans la limite d'un plafond de déductibilité :
- 3,75 % du revenu professionnel majoré de 7 % du PASS ( Plafond annuel de la Sécurité Sociale fixé à 41 136 € en 2021);
- Dans la limite de 3% de 8 PASS.
Pour calculer votre plafond Madelin, vous pouvez vous rendre sur notre outil en ligne.
Contact Macif Prevoyance
Pour effectuer un devis
Pour obtenir un devis et lancer une demande d'adhésion, RDV sur le site de Macif.
Pour des conseils ou informations
Macif vous invite à vous rendre dans l'agence la plus proche de chez vous. Vous la trouverez en vous rendant sur le site de Macif.
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