Vous êtes chef d'entreprise, libéral, entrepreneur individuel, artisan, commerçant et vous souhaitez savoir ce que vaut le contrat de prévoyance professionnelle Henner ?
Il est en effet fortement recommandé d'être couvert par un contrat de Prévoyance pour éviter de se retrouver dans une situation financière compliquée en cas d'accident ou de maladie professionnelle.
Mais que couvre le contrat de Prévoyance d'Henner ? A qui s'adresse t-il ? Combien coute t-il ? Quel maintien de salaire en cas d'arrêt de travail ? Comment contacter Henner ? Coover décrypte pour vous toutes les informations essentielles sur ce produit souvent mal compris du grand public.
Sommaire
L’assurance prévoyance, à quoi ça sert ?
Tout d'abord, sachez que le contrat de prévoyance que nous décrivons ne concerne que les entrepreneurs, professions libérales et autres travailleurs non-salariés. Si vous cherchez un contrat collectif de prévoyance pour votre entreprise, nous vous invitons à regarder notre guide sur la prévoyance collective avec le décryptage des contrats de chaque assureur.
Un contrat de Prévoyance Travailleur Non Salarié (TNS) vise à couvrir le travailleur indépendant de toutes les pertes de revenus potentielles pouvant survenir, de manière imprévisible, à la suite d'un accident ou d'une maladie.
Souscrire un contrat de Prévoyance n'est pas obligatoire pour le TNS. Ce type de contrat permet le versement d'indemnités qui viendront en complément de ceux du régime obligatoire. Le contrat de Prévoyance couvre l'assuré mais aussi sa famille, notamment en cas d'invalidité ou de décès.
La loi Madelin a mis en place un régime fiscal avantageux pour les TNS en rendant déductibles d'impôts les cotisations versées au titre d'un contrat de prévoyance, de santé, de retraite ou de perte d'emploi pour un Travailleur Non Salarié. Le contrat prévoyance Henner bénéficie de ces avantages fiscaux.
Que couvre le contrat de Prévoyance Henner TNS Henner ?
Le contrat Henner TNS couvre de base le risque de décès / de perte totale et irréversible d'autonomie du travailleur non salarié. S'agissant d'un contrat hautement modulable, il peut globalement couvrir :
- Le décès / la PTIA toutes causes (il s'agit là du socle de base quel que soit le niveau de couverture souscrit),
- L'incapacité temporaire de travail,
- L'invalidité,
- Le mi-temps thérapeutique.
Des garanties santé (avec 5 niveaux de garanties) peuvent également être incluses dans le contrat, selon le besoin du TNS. Une garantie obsèques est dans ce cas prévue.
En prévoyance, la garantie décès / PTIA (le "socle décès") est incluse de base. Le professionnel choisit ensuite "à la carte" les garanties supplémentaires et options dont il a besoin : prise en charge des frais généraux en cas d'arrêt de travail, doublement du capital en cas d'accident, rente de conjoint...
Vous trouverez, en page 2 de ce document, le tableau des garanties du contrat de prévoyance Henner TNS :
Garantie maintien de salaire Prévoyance Henner
Le contrat de prévoyance Henner TNS peut inclure, sur option, une garantie incapacité temporaire de travail. Le cas échéant, le TNS percevra des indemnités journalières allant jusqu'à 100 % de ses revenus (sur la base de son revenu de référence annuel net). La garantie s'activera en cas :
- D'accident,
- D'hospitalisation,
- De maladie.
À noter ici que de nombreux niveaux de franchise sont disponibles : 0/3/7 jours, 0/3/15 jours... Sur option, il sera aussi possible de couvrir le mi-temps thérapeutique (50 % des indemnités journalières dans la limite de 3 mois).
Sur option toujours, il est aussi possible de se couvrir pour les frais généraux supportés pendant un arrêt de travail. Le cas échéant, le TNS aura droit à la prise en charge de ces derniers (jusqu'à 40 % de son revenu de référence pendant 1 an au maximum). Plusieurs niveaux de franchise sont là encore disponibles.
Garantie invalidité du contrat de Prévoyance Henner
Le contrat de Prévoyance TNS d'Henner peut couvrir l'invalidité partielle comme totale. Une distinction est ici faite selon la profession du TNS : médical / paramédical ou autre.
La garantie prend la forme d'une rente versée en cas d'invalidité (si le seuil d'invalidité est atteint pour justifier le déclenchement de la garantie). Plusieurs seuils sont proposés (à partir de 15 % pour la garantie invalidité partielle). Au final, le TNS souscripteur devra donc choisir :
- le seuil d'intervention,
- le délai de franchise ;
- la durée de la garantie.
Les garanties décès Henner pour les TNS
Henner garantit le versement d'une rente viagère ou temporaire selon l'âge du bénéficiaire ou bien d'un capital en cas de décès de l'assuré. Pour ce faire, l'assuré devra choisir entre une rente ou un capital, le montant et les bénéficiaires.
Trois niveaux sont prévus pour la garantie décès / PTIA : de 150 à 450 % du revenu de référence annuel. Ainsi, si l'assuré vient à décéder, sa famille pourra toucher jusqu'à 4,5 fois son revenu annuel.
Plusieurs options sont aussi disponibles à ce niveau :
- Doublement du capital en cas de décès accidentel,
- Versement d'un capital en cas de maladie grave (jusqu'à 50 % du capital souscrit en plus, dans la limite de 75 000 euros),
- Rente éducation progressive (dont le montant dépend là encore du revenu de référence du TNS). Deux niveaux sont proposés.
- Rente conjoint : rente viagère de 15 ou 30 % du revenu de référence du TNS décédé (selon le niveau souscrit).
Notre avis sur la Prévoyance Madelin Henner
Chez Coover on aime :
- L'option réduction de franchise
- La réduction tarifaire de 10 % en cas de souscription combinée santé + prévoyance
- Les nombreuses options disponibles (pour la garantie décès notamment)
- L'exonération des cotisations en cas d'arrêt de travail de plus de 60 jours
- Les réductions pour les créateurs et repreneurs d'entreprise
- Les 3 niveaux de garantie (et la clarté des niveaux de garanties prévus)
Chez Coover on aime moins :
- Le peu de garanties dans le socle de base (décès et PTIA "seulement")
- La prise en charge est complémentaire à l'intervention de la caisse d'Assurance Maladie du TNS
A qui s’adresse l’assurance Prévoyance Henner ?
Le contrat d'Henner Henner TNS s'adresse à tous les travailleurs dirigeants non salariés et non agricoles, de plus de 18 ans et domiciliés en France. Parmi les professions qui souscrivent le plus ce contrat, on retrouve :
- les auto-entrepreneurs ;
- les artisans ;
- les commerçants :
- les professions libérales ;
- Les médicaux et paramédicaux.
Les auto-entrepreneurs peuvent souscrire ce contrat mais ne sont pas éligibles aux déductions Madelin.
Combien coûte l’assurance prévoyance Madelin Henner ?
Les tarifs d'Henner varient en fonction :
- de l'assuré, son âge, le niveau de risque encouru ;
- du montant des indemnités, des durées de franchise et de garanties, des seuils d'invalidité choisis ;
- du corps de métier de l'assuré ;
- de la domiciliation de l'entreprise etc.
Nous l'avons dit, le contrat de prévoyance Henner est largement personnalisable. Un large spectre de garanties optionnelles, de niveaux de couverture et d'options sont proposés. Afin d'obtenir un tarif personnalisé et adapté à votre situation / à vos besoins, demandez un devis un ligne sur le site d'Henner (espace professionnels) !
Pour obtenir le contrat d'assurance Prévoyance le plus adapté à votre situation professionnelle, le plus simple est toujours de comparer les offres. Pour ce faire, RDV sur notre comparateur 100% en ligne.
Comment souscrire un contrat de Prévoyance Henner ?
Pour souscrire un contrat de Prévoyance TNS chez Henner, rendez vous sur leur site internet ! Un formulaire de demande de devis est prévu. Vous serez recontacté par un conseiller spécialisé.
Alternativement, Coover, courtier dédié aux assurances pour les professionnels, vous propose de comparer en ligne les contrats. Pour cela, il vous suffit de vous rendre sur notre comparateur d'assurance prévoyance TNS. C'est simple, 100% en ligne, 100% gratuit et sans coordonnées.
Comment résilier un contrat Prévoyance Henner ?
Le contrat d'assurance Prévoyance d'Henner couvre le professionnel indépendant pour une durée de 12 mois. Il est reconduit tacitement à l'échéance si aucune démarche de résiliation n'a été entreprise.
Le travailleur indépendant peut cependant, bien sûr, résilier son contrat. Comment ?
A échéance, en adressant une lettre recommandée avec accusé de réception à Henner, au moins deux mois avant la date d'anniversaire du contrat, à l'adresse suivante :
Henner
14 boulevard du Général Leclerc CS 20058
92527 Neuilly-sur-Seine Cedex France
Hors échéance, si l'un des cas suivants survient :
- départ à la retraite ;
- cessation d'activité ;
- changement de contrat (prime majorée, révision des garanties) ;
- adhésion à un contrat collectif ;
- changement de domiciliation de l'entreprise ;
- changement du risque.
Pour cela il vous faudra envoyer une lettre en recommandé avec un justificatif du motif mentionné à Henner. Vous trouverez ci-dessous notre modèle de lettre type de résiliation de contrat Prévoyance TNS.
Depuis la loi Chatel, les assureurs sont dans l'obligation de prévenir l'assuré que son contrat va être reconduit sans intervention de sa part, 15j avant la date limite de résiliation. Sans action de leur part, l'assuré pourra résilier à tout moment une fois la date passée.
Quelles déductions d’impôts avec mon contrat de Prévoyance Henner ?
En permettant aux travailleurs indépendants de déduire de leur revenu imposable les cotisations versées au titre d'un contrat de prévoyance, santé, perte d'emploi ou retraite, la loi Madelin de 1994 vise à encourager tous les indépendants à se constituer leur propre socle de garanties et de protection sociale.
Les TNS peuvent donc déduire de leur revenu professionnel imposable leurs cotisations de prévoyance Henner mais dans la limite d'un plafond de déductibilité :
- 3,75 % du revenu professionnel majoré de 7 % du PASS ( Plafond annuel de la Sécurité Sociale fixé à 41 136 € en 2021);
- Dans la limite de 3% de 8 PASS.
Pour calculer votre plafond Madelin, vous pouvez vous rendre sur notre outil en ligne.
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