Vous souhaitez savoir ce que vaut le contrat de prévoyance Groupama ?
Il est en effet fortement recommandé aux indépendants de souscrire un contrat pour éviter de se retrouver dans une situation financière compliquée en cas d'accident ou de maladie professionnelle.
Pour les entreprises, la prévoyance collective est obligatoire pour les cadres et parfois pour l'ensemble du personnel.
Mais que couvre le contrat de Prévoyance de Groupama ? A qui s'adresse t-il ? Combien coute t-il ? Quel maintien de salaire en cas d'arrêt de travail ? Comment contacter Groupama ? Coover décrypte pour vous toutes les informations essentielles sur ce produit souvent mal compris du grand public.
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Sommaire
L’assurance prévoyance, à quoi ça sert ?
Il existe deux types d'assurance prévoyance proposés par Groupama : la prévoyance professionnelle pour les travailleurs non salariés et la prévoyance collective pour les salariés.
Prévoyance professionnelle Groupama
La prévoyance professionnelle, également appelée Prévoyance du Travailleur Non Salarié (TNS). Ce contrat vise à couvrir le travailleur indépendant de toutes les pertes de revenus potentielles pouvant survenir, de manière imprévisible, à la suite d'un accident ou d'une maladie.
Souscrire un contrat de Prévoyance n'est pas obligatoire pour le TNS. Ce type de contrat permet le versement d'indemnités qui viendront en complément de ceux du régime obligatoire. Le contrat de Prévoyance couvre l'assuré mais aussi sa famille, notamment en cas d'invalidité ou de décès.
La loi Madelin a mis en place un régime fiscal avantageux pour les TNS en rendant déductibles d'impôts les cotisations versées au titre d'un contrat de prévoyance, de santé, de retraite ou de perte d'emploi pour un Travailleur Non Salarié. Le contrat prévoyance Groupama bénéficie de ces avantages fiscaux
Prévoyance collective Groupama
La prévoyance entreprise, également appelée prévoyance collective qui est mise en place pour protéger les salariés.
Le contrat de prévoyance entreprise Groupama est obligatoire pour les sociétés qui emploient des cadres. Par ailleurs, certaines conventions collective (exemple Syntec) prévoient une couverture obligatoire pour l'ensemble du personnel, alternants et CDD compris.
Que couvre le contrat de Prévoyance Groupama ?
Le contrat Groupama couvre le professionnel pour les situations suivantes :
- arrêt de travail (garantie maintien de salaire) ;
- invalidité ;
- décès.
Le contrat Energie Prévoyance de Groupama est modulable. En tant que professionnel, vous pouvez décider de choisir d’assurer vos arrêts de travail, une potentielle invalidité ou même votre vie. Pour chacune de ces situations vous pourrez choisir entre une rente, des indemnités journalières ou un capital versé.
Garantie maintien de salaire Prévoyance Groupama
Le contrat de prévoyance Groupama prévoit une garantie maintien de salaire, également appelée assurance pour perte de revenus en cas de maladie ou accident.
Le contrat Groupama assure donc le versement d’indemnités journalières en cas d’arrêt de travail suite à une maladie ou à un accident. L’assuré devra choisir :
- le montant de ses indemnités journalières au choix ;
- la durée de franchise pendant laquelle il ne sera pas indemnisé :
- la limite de versement des prestations : 90 jours, 1 an ou 3 ans après le 1er jour de l’arrêt de travail ;
- le délai de carence (accident aucun, maladie 3 mois) ;
- la fin de la garantie (échéance annuelle après l’année de fin de garantie inscrit sur le contrat).
En fonction des besoins de l’assuré, il pourra souscrire des garanties modulables ou des garanties saisonnières.
Vous pourrez également souscrire une option remboursement de frais professionnels.
L'option remboursement de frais professionnels est la moyenne de tous les frais déclarés dans les déclarations fiscales (salaires, cotisations d'assurance, charges patronales, loyers, impôts etc.).
Garantie invalidité du contrat de Prévoyance Groupama
Le contrat de Prévoyance TNS de Groupama prend en charge le versement d'une rente en cas d'invalidité. L'assuré peut choisir :
- le montant de la rente choisie ;
- le seuil d'intervention, c'est à dire le pourcentage d'invalidité à partir duquel des prestations vous seront versées suite à un examen médical: 15, 33 ou 66% ;
- le délai de carence ;
- la fin de la garantie.
Les garanties décès Groupama pour les TNS
Groupama garantit le versement d'une rente viagère ou temporaire selon l'âge du bénéficiaire ou bien d'un capital en cas de décès de l'assuré. Pour ce faire, l'assuré devra choisir entre une rente ou un capital, le montant et les bénéficiaires.
Dans le cas d’une rente :
- si le bénéficiaire a 29 ans ou moins au moment de la mort de l’assuré, la rente est versée pendant 20 ans ;
- s’il a de 30 à 49 ans : elle sera versée pendant 25 ans ;
- s’il a plus de 50 ans : elle sera versée à vie.
Conditions générales du contrat de Prévoyance Groupama
Pour tout savoir sur le contrat de Prévoyance TNS Groupama, vous pouvez télécharger les documents suivants :
Notre avis sur la Prévoyance Groupama
Chez Coover on aime :
- La possibilité de construire soi-même son contrat (durée d’indemnisations, plafonds, seuil d’invalidité etc.) ;
- Les options en plus de l’offre modulable (frais professionnels, frais d’adaptation etc.) ;
- Les prestations d’assistance multiples en sus des prestations classiques (audit des locaux professionnels, aide à la reconversion etc.) ;
- La majoration des indemnités journalières si l’arrêt a lieu pendant un surcroît d’activité.
Chez Coover on aime moins :
- Le peu d’informations sur les limites d’âge lors de la souscription des garanties ;
- Le manque d’accessibilité des informations tarifaires sans avoir besoin d’être rappelé(e) ;
- Le délai de carence de trois mois en cas d’invalidité ou d’arrêt maladie.
Les exclusions du contrat de Prévoyance Groupama
Certaines exclusions sont à prévoir dans le cadre du contrat Prévoyance TNS Groupama. Voici les principales :
| Exclusion | Commentaire |
|---|---|
| Sports | Toute pratique d’un Sport à titre professionnel (sauf si paiement d’une surprime) |
| Santé | Maladies antérieures au contrat, opérations chirurgicales pour rajeunissement ou aggravation d’une maladie suite à négligence de l’assuré |
A qui s’adresse l’assurance Prévoyance Groupama ?
Le contrat de Groupama s'adresse à tous les travailleurs dirigeants non salariés et non agricoles, de plus de 18 ans et domiciliés en France. Parmi les professions qui souscrivent le plus ce contrat, on retrouve :
- les auto-entrepreneurs ;
- les artisans ;
- les commerçants :
- les professions libérales ;
- les gérants majoritaires (sans salarié).
Les auto-entrepreneurs peuvent souscrire ce contrat mais ne sont pas éligibles aux déductions Madelin.
Tarifs de la Prévoyance Groupama
Voici les prix de Groupama constatés pour deux profils d'indépendants :
| Profil | Garanties | Tarif |
|---|---|---|
| Freelance à Paris - 27 ans Revenu annuel de 32 000€ |
| 28 € / mois |
| Infirmière libérale à Marseille - 46 ans Revenu annuel de 55 000€ |
| 72 € / mois |
Les tarifs de Groupama varient en fonction :
- de l'assuré, son âge, le niveau de risque encouru ;
- du montant des indemnités, des durées de franchises et de garanties, des seuils d'invalidité choisis ;
- du corps de métier de l'assuré ;
- de la domiciliation de l'entreprise etc.
Pour obtenir le contrat d'assurance Prévoyance le plus adapté à votre situation professionnelle, le plus simple est toujours de comparer les offres. Pour ce faire, RDV sur notre comparateur 100% en ligne.
Comment souscrire un contrat de Prévoyance Groupama ?
Pour souscrire un contrat de Prévoyance TNS chez Groupama, rendez vous sur leur site internet !
Alternativement, Coover, courtier dédié aux assurances pour les professionnels, vous propose de comparer en ligne les contrats. Pour cela, il vous suffit de vous rendre sur notre comparateur d'assurance prévoyance TNS. C'est simple, 100% en ligne, 100% gratuit et sans coordonnées.
Comment résilier un contrat Prévoyance Groupama ?
Le contrat d'assurance Prévoyance de Groupama couvre le professionnel indépendant pour une durée de 12 mois. Il est reconduit tacitement à l'échéance si aucune démarche de résiliation n'a été entreprise.
Le travailleur indépendant peut cependant, bien sûr, résilier son contrat. Comment ?
A échéance, en adressant une lettre recommandée à Groupama avec Accusé Réception deux mois avant la date d'anniversaire du dit-contrat à l'adresse suivante :
Groupama
8-10, rue d’Astorg
75008 PARIS CEDEX 08
Hors échéance, si l'un des cas suivants survient :
- départ à la retraite ;
- cessation d'activité ;
- changement de contrat (prime majorée, révision des garanties) ;
- adhésion à un contrat collectif ;
- changement de domiciliation de l'entreprise ;
- changement du risque.
Pour cela il vous faudra envoyer une lettre en recommandé avec un justificatif du motif mentionné à Groupama. Vous trouverez ci-dessous notre modèle de lettre type de résiliation de contrat Prévoyance TNS.
Depuis la loi Chatel, les assureurs sont dans l'obligation de prévenir l'assuré que son contrat va être reconduit sans intervention de sa part, 15j avant la date limite de résiliation. Sans action de leur part, l'assuré pourra résilier à tout moment une fois la date passée.
Quelles déductions d’impôts avec mon contrat de Prévoyance Groupama ?
En permettant aux travailleurs indépendants de déduire de leur revenu imposable les cotisations versées au titre d'un contrat de prévoyance, santé, perte d'emploi ou retraite, la loi Madelin de 1994 vise à encourager tous les indépendants à se constituer leur propre socle de garanties et de protection sociale.
Les TNS peuvent donc déduire de leur revenu professionnel imposable leurs cotisations de prévoyance Groupama mais dans la limite d'un plafond de déductibilité :
- 3,75 % du revenu professionnel majoré de 7 % du PASS ( Plafond annuel de la Sécurité Sociale fixé à 41 136 € en 2021);
- Dans la limite de 3% de 8 PASS.
Pour calculer votre plafond Madelin, vous pouvez vous rendre sur notre outil en ligne.
Contact Groupama Prevoyance
Pour effectuer un devis
Pour obtenir un devis et lancer une demande d'adhésion, RDV sur le site de Groupama.
Pour des conseils ou informations
Groupama vous invite à vous rendre dans l'agence la plus proche de chez vous. Vous la trouverez en vous rendant sur le site de Groupama.
En cas de sinistre
Vous pouvez déclarer votre sinistre directement sur votre Espace Client ou bien par courrier ou au téléphone.
Une assistance en cas d'urgence est à votre écoute tous les jours de 24h/24 et 7j/7 au 01 45 16 65 68.
2 commentaires à "Prévoyance Groupama : tarifs, devis en ligne et contact"
Gigliolini Maryse, le 31 août 2020
Bonjour à partir du 1 septembre je suis en invalidité catégorie 2 j ai droit a quoi de ma mutuelle complementaire incapacité invalidité . Je doit faire quoi merci
Pierre Fruchard, le 1 septembre 2020
Bonjour,
Si votre employeur a souscrit un contrat de prévoyance collective avec garantie invalidité, vous pouvez percevoir en complément une rente d’invalidité. Son montant dépend du contrat proposé par l’entreprise. Il faut en faire la demande directement à votre mutuelle.
Cordialement,
Un expert vous répondra