Vous souhaitez savoir ce que vaut le contrat de prévoyance Axa ?
Il est en effet fortement recommandé aux indépendants de souscrire un contrat pour éviter de se retrouver dans une situation financière compliquée en cas d'accident ou de maladie professionnelle.
Pour les entreprises, la prévoyance collective est obligatoire pour les cadres et parfois pour l'ensemble du personnel.
Mais que couvre le contrat de Prévoyance d'Axa ? A qui s'adresse t-il ? Combien coute t-il ? Quel maintien de salaire en cas d'arrêt de travail ? Comment contacter Axa ? Coover décrypte pour vous toutes les informations essentielles sur ce produit souvent mal compris du grand public.
Vous êtes indépendant ?
Vous avez des salariés ?
Sommaire
L’assurance prévoyance, à quoi ça sert ?
Il existe deux types d'assurance prévoyance proposés par Axa : la prévoyance professionnelle pour les travailleurs non salariés et la prévoyance collective pour les salariés.
Prévoyance professionnelle Axa
La prévoyance professionnelle, également appelée Prévoyance du Travailleur Non Salarié (TNS). Ce contrat vise à couvrir le travailleur indépendant de toutes les pertes de revenus potentielles pouvant survenir, de manière imprévisible, à la suite d'un accident ou d'une maladie.
Souscrire un contrat de Prévoyance n'est pas obligatoire pour le TNS. Ce type de contrat permet le versement d'indemnités qui viendront en complément de ceux du régime obligatoire. Le contrat de Prévoyance couvre l'assuré mais aussi sa famille, notamment en cas d'invalidité ou de décès.
La loi Madelin a mis en place un régime fiscal avantageux pour les TNS en rendant déductibles d'impôts les cotisations versées au titre d'un contrat de prévoyance, de santé, de retraite ou de perte d'emploi pour un Travailleur Non Salarié. Le contrat prévoyance Axa bénéficie de ces avantages fiscaux
Prévoyance collective Axa
La prévoyance entreprise, également appelée prévoyance collective qui est mise en place pour protéger les salariés.
Le contrat de prévoyance entreprise Axa est obligatoire pour les sociétés qui emploient des cadres. Par ailleurs, certaines conventions collective (exemple Syntec) prévoient une couverture obligatoire pour l'ensemble du personnel, alternants et CDD compris.
Que couvre le contrat de Prévoyance Avizen Axa ?
Le contrat Axa couvre le professionnel pour les situations suivantes :
- arrêt de travail (garantie maintien de salaire) ;
- invalidité ;
- décès.
Le contrat AXA Avizen couvre le professionnels pour les situations suivantes :
- arrêt de travail (garantie maintien de salaire),
- invalidité,
- décès
Garantie maintien de salaire Prévoyance Axa
En cas d’incapacité temporaire totale de travail suite à une maladie ou à un accident, AXA prévoit le versement d’indemnités journalières dont le montant est celui garanti au 1er jour de l’arrêt de travail.
Ces indemnités seront dues si les conditions suivantes sont réunies :
- l’arrêt de travail intervient avant le départ à la retraite et jusqu’à ses 67 ans
- le professionnel exerce toujours une activité pro lorsque survient l’arrêt de travail
Vous pourrez également souscrire une option remboursement de frais professionnels.
L'option remboursement de frais professionnels est la moyenne de tous les frais déclarés dans les déclarations fiscales (salaires, cotisations d'assurance, charges patronales, loyers, impôts etc.).
Garantie invalidité du contrat de Prévoyance Axa
Le contrat de Prévoyance TNS d'Axa prend en charge le versement d'une rente en cas d'invalidité. L'assuré peut choisir :
- le montant de la rente choisie ;
- le seuil d'intervention, c'est à dire le pourcentage d'invalidité à partir duquel des prestations vous seront versées suite à un examen médical: 15, 33 ou 66% ;
- le délai de carence ;
- la fin de la garantie.
Les garanties décès Axa pour les TNS
Axa garantit le versement d'une rente viagère ou temporaire selon l'âge du bénéficiaire ou bien d'un capital en cas de décès de l'assuré. Pour ce faire, l'assuré devra choisir entre une rente ou un capital, le montant et les bénéficiaires.
La rente éducation est versé si l’enfant a au maximum 26 ans. Elle peut être versée sans limite d’âge pour les enfants/adultes handicapés si l’assurance a été souscrite avant les 16 ans du bénéficiaire.
Conditions générales du contrat de Prévoyance Axa
Pour tout savoir sur le contrat de Prévoyance TNS Axa, vous pouvez télécharger les documents suivants :
Notre avis sur la Prévoyance Axa
Chez Coover on aime :
- la possibilité de percevoir des indemnités journalières même en cas de reprise partielle
- les garanties d'assistance qui permettent par exemple de bénéficier de 20h de garde d'enfant en cas de maladie et la possibilité d'avoir une aide à la reconversion
- la rente éducation jusqu'à 26 ans pour les enfants même si ils ont terminé leurs études et à vie pour un enfant handicapé
- la couverture des déplacements pro
Chez Coover on aime moins :
- les délais de traitement des dossiers qui peuvent dépasser les 12 mois pour les cas les plus complexes
- le peu d'information présente sur le site d'AXA, les conditions générales et les tableaux des exclusions ne sont pas disponibles
- les avis clients et la note de 1,8 sur 5 sur la base de 51 votes
Les exclusions du contrat de Prévoyance Axa
Certaines exclusions sont à prévoir dans le cadre du contrat Prévoyance TNS Axa. Voici les principales :
| Exclusion | Commentaire |
|---|---|
| sports professionnel | comprend le base jump et le saut à l'élastique |
| activités et sports à risque | comprend le parachutisme, l'équitation, les arts martiaux et la randonnée supérieure à 3 500 mètres |
A qui s’adresse l’assurance Prévoyance Axa ?
Le contrat d'Axa Avizen s'adresse à tous les travailleurs dirigeants non salariés et non agricoles, de plus de 18 ans et domiciliés en France. Parmi les professions qui souscrivent le plus ce contrat, on retrouve :
- les auto-entrepreneurs ;
- les artisans ;
- les commerçants :
- les professions libérales ;
- les gérants majoritaires (sans salarié).
Les auto-entrepreneurs peuvent souscrire ce contrat mais ne sont pas éligibles aux déductions Madelin.
Tarifs de la Prévoyance Axa
Voici les prix d'Axa constatés pour deux profils d'indépendants :
| Profil | Garanties | Tarif |
|---|---|---|
| Freelance à Paris - 27 ans Revenu annuel de 32 000€ |
| 73 €/mois |
| Infirmière libérale à Marseille - 46 ans Revenu annuel de 55 000€ |
| 31 €/mois |
Les tarifs d'Axa varient en fonction :
- de l'assuré, son âge, le niveau de risque encouru ;
- du montant des indemnités, des durées de franchises et de garanties, des seuils d'invalidité choisis ;
- du corps de métier de l'assuré ;
- de la domiciliation de l'entreprise etc.
Pour obtenir le contrat d'assurance Prévoyance le plus adapté à votre situation professionnelle, le plus simple est toujours de comparer les offres. Pour ce faire, RDV sur notre comparateur 100% en ligne.
Comment souscrire un contrat de Prévoyance Axa ?
Pour souscrire un contrat de Prévoyance TNS chez Axa, rendez vous sur leur site internet !
Alternativement, Coover, courtier dédié aux assurances pour les professionnels, vous propose de comparer en ligne les contrats. Pour cela, il vous suffit de vous rendre sur notre comparateur d'assurance prévoyance TNS. C'est simple, 100% en ligne, 100% gratuit et sans coordonnées.
Comment résilier un contrat Prévoyance Axa ?
Le contrat d'assurance Prévoyance d'Axa couvre le professionnel indépendant pour une durée de 12 mois. Il est reconduit tacitement à l'échéance si aucune démarche de résiliation n'a été entreprise.
Le travailleur indépendant peut cependant, bien sûr, résilier son contrat. Comment ?
A échéance, en adressant une lettre recommandée à Axa avec Accusé Réception deux mois avant la date d'anniversaire du dit-contrat à l'adresse suivante :
Axa
313 Terrasses de l’Arche
92727 Nanterre
Hors échéance, si l'un des cas suivants survient :
- départ à la retraite ;
- cessation d'activité ;
- changement de contrat (prime majorée, révision des garanties) ;
- adhésion à un contrat collectif ;
- changement de domiciliation de l'entreprise ;
- changement du risque.
Pour cela il vous faudra envoyer une lettre en recommandé avec un justificatif du motif mentionné à Axa. Vous trouverez ci-dessous notre modèle de lettre type de résiliation de contrat Prévoyance TNS.
Depuis la loi Chatel, les assureurs sont dans l'obligation de prévenir l'assuré que son contrat va être reconduit sans intervention de sa part, 15j avant la date limite de résiliation. Sans action de leur part, l'assuré pourra résilier à tout moment une fois la date passée.
Quelles déductions d’impôts avec mon contrat de Prévoyance Axa ?
En permettant aux travailleurs indépendants de déduire de leur revenu imposable les cotisations versées au titre d'un contrat de prévoyance, santé, perte d'emploi ou retraite, la loi Madelin de 1994 vise à encourager tous les indépendants à se constituer leur propre socle de garanties et de protection sociale.
Les TNS peuvent donc déduire de leur revenu professionnel imposable leurs cotisations de prévoyance Axa mais dans la limite d'un plafond de déductibilité :
- 3,75 % du revenu professionnel majoré de 7 % du PASS ( Plafond annuel de la Sécurité Sociale fixé à 41 136 € en 2021);
- Dans la limite de 3% de 8 PASS.
Pour calculer votre plafond Madelin, vous pouvez vous rendre sur notre outil en ligne.
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Pour obtenir un devis et lancer une demande d'adhésion, RDV sur le site d'Axa.
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