Vous souhaitez savoir ce que vaut le contrat de prévoyance Abeille Assurances ?
Il est en effet fortement recommandé aux indépendants de souscrire un contrat pour éviter de se retrouver dans une situation financière compliquée en cas d'accident ou de maladie professionnelle.
Pour les entreprises, la prévoyance collective est obligatoire pour les cadres et parfois pour l'ensemble du personnel.
Mais que couvre le contrat de Prévoyance d'Abeille Assurances ? A qui s'adresse t-il ? Combien coute t-il ? Quel maintien de salaire en cas d'arrêt de travail ? Comment contacter Abeille Assurances ? Coover décrypte pour vous toutes les informations essentielles sur ce produit souvent mal compris du grand public.
Vous êtes indépendant ?
Vous avez des salariés ?
Sommaire
L’assurance prévoyance, à quoi ça sert ?
Il existe deux types d'assurance prévoyance proposés par Abeille Assurances : la prévoyance professionnelle pour les travailleurs non salariés et la prévoyance collective pour les salariés.
Prévoyance professionnelle Abeille Assurances
La prévoyance professionnelle, également appelée Prévoyance du Travailleur Non Salarié (TNS). Ce contrat vise à couvrir le travailleur indépendant de toutes les pertes de revenus potentielles pouvant survenir, de manière imprévisible, à la suite d'un accident ou d'une maladie.
Souscrire un contrat de Prévoyance n'est pas obligatoire pour le TNS. Ce type de contrat permet le versement d'indemnités qui viendront en complément de ceux du régime obligatoire. Le contrat de Prévoyance couvre l'assuré mais aussi sa famille, notamment en cas d'invalidité ou de décès.
La loi Madelin a mis en place un régime fiscal avantageux pour les TNS en rendant déductibles d'impôts les cotisations versées au titre d'un contrat de prévoyance, de santé, de retraite ou de perte d'emploi pour un Travailleur Non Salarié. Le contrat prévoyance Abeille Assurances bénéficie de ces avantages fiscaux
Prévoyance collective Abeille Assurances
La prévoyance entreprise, également appelée prévoyance collective qui est mise en place pour protéger les salariés.
Le contrat de prévoyance entreprise Abeille Assurances est obligatoire pour les sociétés qui emploient des cadres. Par ailleurs, certaines conventions collective (exemple Syntec) prévoient une couverture obligatoire pour l'ensemble du personnel, alternants et CDD compris.
Que couvre le contrat de Prévoyance Abeille Assurances Solution Prévoyance Pro Abeille Assurances ?
Le contrat Abeille Assurances couvre le professionnel pour les situations suivantes :
- arrêt de travail (garantie maintien de salaire) ;
- invalidité ;
- décès.
Ces trois garanties sont systématiquement comprises dans le contrat Abeille Assurances Solution Prévoyance Pro.
Garantie maintien de salaire Prévoyance Abeille Assurances
Abeille Assurances propose la garantie incapacité qui vous permet de maintenir votre salaire dans les conditions suivantes :
- en cas d’incapacité temporaire totale de travail : vous percevez 100 % de votre revenu assuré ;
- en cas d’incapacité temporaire partielle de travail : vous percevez 50 % de l’indemnité journalière garantie.
De plus, avec l’option « hospitalisation de 3 jours », vous êtes indemnisé dès le premier jour d’hospitalisation (à condition d’avoir un arrêt de travail de plus de 3 jours).
De plus, en option, Abeille Assurances vous propose les garanties suivantes :
- garantie remboursement des cotisations : en cas d’arrêt de travail (ou d’invalidité permanente), Abeille Assurances vous rembourse d’une partie de vos cotisations ;
- option sérénité : en cas d’affection psychiques ou de pathologies disco-vertébrales, vous êtes couvert sans condition d’hospitalisation.
Vous pourrez également souscrire une option remboursement de frais professionnels.
L'option remboursement de frais professionnels est la moyenne de tous les frais déclarés dans les déclarations fiscales (salaires, cotisations d'assurance, charges patronales, loyers, impôts etc.).
Garantie invalidité du contrat de Prévoyance Abeille Assurances
Le contrat de Prévoyance TNS d'Abeille Assurances prend en charge le versement d'une rente en cas d'invalidité. L'assuré peut choisir :
- le montant de la rente choisie ;
- le seuil d'intervention, c'est à dire le pourcentage d'invalidité à partir duquel des prestations vous seront versées suite à un examen médical: 15, 33 ou 66% ;
- le délai de carence ;
- la fin de la garantie.
Chez Abeille Assurances, vous pouvez percevoir une rente dès 20 % d'invalidité.
Les garanties décès Abeille Assurances pour les TNS
Abeille Assurances garantit le versement d'une rente viagère ou temporaire selon l'âge du bénéficiaire ou bien d'un capital en cas de décès de l'assuré. Pour ce faire, l'assuré devra choisir entre une rente ou un capital, le montant et les bénéficiaires.
Abeille Assurances vous propose la garantie « capital décès » :
- Abeille Assurances vous propose de choisir le montant de votre capital décès parmi trois niveaux (200 %, 300 % ou 400 % de votre revenu assuré) ;
- votre capital décès est majoré si vous avez des enfants à charge : + 100 ou 150 % par enfant (maximum 3 enfants).
De plus, en option, Abeille Assurances vous propose :
- une rente éducation : une rente permet de financer leurs études jusqu’à leurs 27 ans. Son montant augmente au 10e et 18e anniversaire de vos enfants ;
- la garantie « doublement décès accident » : en cas d’accident, le montant de votre rente est doublé.
Conditions générales du contrat de Prévoyance Abeille Assurances
Pour tout savoir sur le contrat de Prévoyance TNS Abeille Assurances, vous pouvez télécharger les documents suivants :
Notre avis sur la Prévoyance Abeille Assurances
Chez Coover on aime :
- La rente dès 20 % d'invalidité ;
- Un contrat de base complet avec 3 garanties (décès, invalidité, incapacité) ;
- Affections psychologiques couvertes dès 7 nuitées d'hospitalisation (faites toutefois attention au délai de carence) ;
- Des contrats qui s'adaptent à votre métier (artisan commerçant, professions libérales réglementées, dirigeant d'entreprise etc.).
Chez Coover on aime moins :
- Le contrat peu modulable si vous voulez seulement une rente capital décès ou un maintien de salaire par exemple ;
- Les conséquences d'une grossesse et ses suites pendant 6 semaines avant l'accouchement et 10 semaines après ne sont pas couvertes ;
- Le manque d'information disponibles sur le site (conditions générales et tarifs).
Les exclusions du contrat de Prévoyance Abeille Assurances
Certaines exclusions sont à prévoir dans le cadre du contrat Prévoyance TNS Abeille Assurances. Voici les principales :
| Exclusion | Commentaire |
|---|---|
| Santé | sont exclus l'arrêt de travail en cas de procréation médicalement assistée, chirurgie esthétique etc. |
| Sports | sont exclus les sports automobile, l'aéronautique, le parachutisme, le deltaplane, les raids, certaines disciplines équestres etc. |
A qui s’adresse l’assurance Prévoyance Abeille Assurances ?
Le contrat d'Abeille Assurances Abeille Assurances Solution Prévoyance Pro s'adresse à tous les travailleurs dirigeants non salariés et non agricoles, de plus de 18 ans et domiciliés en France. Parmi les professions qui souscrivent le plus ce contrat, on retrouve :
- les auto-entrepreneurs ;
- les artisans ;
- les commerçants :
- les professions libérales ;
- les gérants majoritaires (sans salarié).
Les auto-entrepreneurs peuvent souscrire ce contrat mais ne sont pas éligibles aux déductions Madelin.
Tarifs de la Prévoyance Abeille Assurances
Voici les prix d'Abeille Assurances constatés pour deux profils d'indépendants :
| Profil | Garanties | Tarif |
|---|---|---|
| Freelance à Paris - 27 ans Revenu annuel de 32 000€ |
| 39 € / mois |
| Infirmière libérale à Marseille - 46 ans Revenu annuel de 55 000€ |
| 90 € / mois |
Les tarifs d'Abeille Assurances varient en fonction :
- de l'assuré, son âge, le niveau de risque encouru ;
- du montant des indemnités, des durées de franchises et de garanties, des seuils d'invalidité choisis ;
- du corps de métier de l'assuré ;
- de la domiciliation de l'entreprise etc.
Pour obtenir le contrat d'assurance Prévoyance le plus adapté à votre situation professionnelle, le plus simple est toujours de comparer les offres. Pour ce faire, RDV sur notre comparateur 100% en ligne.
Comment souscrire un contrat de Prévoyance Abeille Assurances ?
Pour souscrire un contrat de Prévoyance TNS chez Abeille Assurances, rendez vous sur leur site internet !
Alternativement, Coover, courtier dédié aux assurances pour les professionnels, vous propose de comparer en ligne les contrats. Pour cela, il vous suffit de vous rendre sur notre comparateur d'assurance prévoyance TNS. C'est simple, 100% en ligne, 100% gratuit et sans coordonnées.
Comment résilier un contrat Prévoyance Abeille Assurances ?
Le contrat d'assurance Prévoyance d'Abeille Assurances couvre le professionnel indépendant pour une durée de 12 mois. Il est reconduit tacitement à l'échéance si aucune démarche de résiliation n'a été entreprise.
Le travailleur indépendant peut cependant, bien sûr, résilier son contrat. Comment ?
A échéance, en adressant une lettre recommandée à Abeille Assurances avec Accusé Réception deux mois avant la date d'anniversaire du dit-contrat à l'adresse suivante :
Abeille Assurances
13 rue du Moulin Bailly
92 270 Bois-Colombes
Hors échéance, si l'un des cas suivants survient :
- départ à la retraite ;
- cessation d'activité ;
- changement de contrat (prime majorée, révision des garanties) ;
- adhésion à un contrat collectif ;
- changement de domiciliation de l'entreprise ;
- changement du risque.
Pour cela il vous faudra envoyer une lettre en recommandé avec un justificatif du motif mentionné à Abeille Assurances. Vous trouverez ci-dessous notre modèle de lettre type de résiliation de contrat Prévoyance TNS.
Depuis la loi Chatel, les assureurs sont dans l'obligation de prévenir l'assuré que son contrat va être reconduit sans intervention de sa part, 15j avant la date limite de résiliation. Sans action de leur part, l'assuré pourra résilier à tout moment une fois la date passée.
Quelles déductions d’impôts avec mon contrat de Prévoyance Abeille Assurances ?
En permettant aux travailleurs indépendants de déduire de leur revenu imposable les cotisations versées au titre d'un contrat de prévoyance, santé, perte d'emploi ou retraite, la loi Madelin de 1994 vise à encourager tous les indépendants à se constituer leur propre socle de garanties et de protection sociale.
Les TNS peuvent donc déduire de leur revenu professionnel imposable leurs cotisations de prévoyance Abeille Assurances mais dans la limite d'un plafond de déductibilité :
- 3,75 % du revenu professionnel majoré de 7 % du PASS ( Plafond annuel de la Sécurité Sociale fixé à 41 136 € en 2021);
- Dans la limite de 3% de 8 PASS.
Pour calculer votre plafond Madelin, vous pouvez vous rendre sur notre outil en ligne.
Contact Abeille Assurances Prevoyance
Pour effectuer un devis
Pour obtenir un devis et lancer une demande d'adhésion, RDV sur le site d'Abeille Assurances.
Pour des conseils ou informations
Abeille Assurances vous invite à vous rendre dans l'agence la plus proche de chez vous. Vous la trouverez en vous rendant sur le site d'Abeille Assurances.
En cas de sinistre
Vous pouvez déclarer votre sinistre directement sur votre Espace Client ou bien par courrier ou au téléphone.
Une assistance en cas d'urgence est à votre écoute tous les jours de du lundi au vendredi de 9h à 18h au 0 800 844 844.
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