Vous souhaitez savoir ce que vaut le contrat de prévoyance Alptis ?
Il est en effet fortement recommandé aux indépendants de souscrire un contrat pour éviter de se retrouver dans une situation financière compliquée en cas d'accident ou de maladie professionnelle.
Pour les entreprises, la prévoyance collective est obligatoire pour les cadres et parfois pour l'ensemble du personnel.
Mais que couvre le contrat de Prévoyance d'Alptis ? A qui s'adresse t-il ? Combien coute t-il ? Quel maintien de salaire en cas d'arrêt de travail ? Comment contacter Alptis ? Coover décrypte pour vous toutes les informations essentielles sur ce produit souvent mal compris du grand public.
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Sommaire
L’assurance prévoyance, à quoi ça sert ?
Il existe deux types d'assurance prévoyance proposés par Alptis : la prévoyance professionnelle pour les travailleurs non salariés et la prévoyance collective pour les salariés.
Prévoyance professionnelle Alptis
La prévoyance professionnelle, également appelée Prévoyance du Travailleur Non Salarié (TNS). Ce contrat vise à couvrir le travailleur indépendant de toutes les pertes de revenus potentielles pouvant survenir, de manière imprévisible, à la suite d'un accident ou d'une maladie.
Souscrire un contrat de Prévoyance n'est pas obligatoire pour le TNS. Ce type de contrat permet le versement d'indemnités qui viendront en complément de ceux du régime obligatoire. Le contrat de Prévoyance couvre l'assuré mais aussi sa famille, notamment en cas d'invalidité ou de décès.
La loi Madelin a mis en place un régime fiscal avantageux pour les TNS en rendant déductibles d'impôts les cotisations versées au titre d'un contrat de prévoyance, de santé, de retraite ou de perte d'emploi pour un Travailleur Non Salarié. Le contrat prévoyance Alptis bénéficie de ces avantages fiscaux
Prévoyance collective Alptis
La prévoyance entreprise, également appelée prévoyance collective qui est mise en place pour protéger les salariés.
Le contrat de prévoyance entreprise Alptis est obligatoire pour les sociétés qui emploient des cadres. Par ailleurs, certaines conventions collective (exemple Syntec) prévoient une couverture obligatoire pour l'ensemble du personnel, alternants et CDD compris.
Que couvre le contrat de Prévoyance So Prev’ Alptis ?
Le contrat Alptis couvre le professionnel pour les situations suivantes :
- arrêt de travail (garantie maintien de salaire) ;
- invalidité ;
- décès.
Le contrat prévoyance TNS d’Alptis est dénommé So Prev’. Ce contrat couvre ces trois volets (décès, arrêt de travail et invalidité) selon 6 formules :
- le pack eco : qui permet de bénéficier d’un contrat de base dans ces trois volets ;
- les packs de 1 à 5 : qui permettent de bénéficier de garanties plus avantageuses.
Pour ce contrat, les formalités médicales sont allégées. En effet, vous devez simplement répondre à 3 questions.
Garantie maintien de salaire Prévoyance Alptis
En cas d’arrêt de travail, le contrat So Prev’ vous permet de bénéficier d’indemnités journalières afin de maintenir votre salaire. Voici les 6 niveaux d’indemnités journalières possibles :
- pack eco : 25 € / jour ;
- pack 1 : 50 € / jour ;
- pack 2 : 75 € / jour ;
- pack 3 : 100 € / jour ;
- pack 4 : 125 € / jour ;
- pack 5 : 150 € / jour.
Avec l’option « Confort dos » les pathologies relatives à l’axe rachidien sont prises en charge sans délai d’attente et sans condition d’hospitalisation (à condition que vous n’ayez pas déclaré de pathologies du dos).
Vous pourrez également souscrire une option remboursement de frais professionnels.
L'option remboursement de frais professionnels est la moyenne de tous les frais déclarés dans les déclarations fiscales (salaires, cotisations d'assurance, charges patronales, loyers, impôts etc.).
Garantie invalidité du contrat de Prévoyance Alptis
Le contrat de Prévoyance TNS d'Alptis prend en charge le versement d'une rente en cas d'invalidité. L'assuré peut choisir :
- le montant de la rente choisie ;
- le seuil d'intervention, c'est à dire le pourcentage d'invalidité à partir duquel des prestations vous seront versées suite à un examen médical: 15, 33 ou 66% ;
- le délai de carence ;
- la fin de la garantie.
Les garanties décès Alptis pour les TNS
Alptis garantit le versement d'une rente viagère ou temporaire selon l'âge du bénéficiaire ou bien d'un capital en cas de décès de l'assuré. Pour ce faire, l'assuré devra choisir entre une rente ou un capital, le montant et les bénéficiaires.
En cas de décès ou de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), le contrat So Prev’ vous permet de choisir entre 2 formules (au choix du bénéficiaire lors de votre décès ) :
- versement d’un capital complet
- versement d’un capital + rente d’éducation
Voici les 6 niveaux possibles :
- pack eco : 12 500 € ;
- pack 1 : 25 000 € ;
- pack 2 : 37 500 € ;
- pack 3 : 50 000 € ;
- pack 4 : 62 500 € ;
- pack 5 : 75 000 €.
De plus, en option vous pouvez bénéficier :
- d’une rente conjoint : permet à votre conjoint de bénéficier d’une rentre trimestrielle jusqu’à son décès ou son remariage. Cette rente est complétée par une rente temporaire jusqu’au versement d’une pension de réversion pour votre conjoint ;
- d’une garantie doublement accident : un capital supplémentaire est versé aux bénéficiaires désignés en cas de décès par accident.
Conditions générales du contrat de Prévoyance Alptis
Pour tout savoir sur le contrat de Prévoyance TNS Alptis, vous pouvez télécharger les documents suivants :
Notre avis sur la Prévoyance Alptis
Chez Coover on aime :
- La prise en charge sans condition des pathologies du dos avec l'option "Confort dos" ;
- Les formalités médicales allégées (3 questions) ;
- Les délais de franchise réduits ;
- Le contrat simple à appréhender avec 6 niveaux de couverture différents.
Chez Coover on aime moins :
- L'exclusion de nombreuses catégories de professionnels ;
- L'exclusion de nombreux sports ;
- Le délai de carence de 12 mois pour les affections psychologiques et psychiques.
Les exclusions du contrat de Prévoyance Alptis
Certaines exclusions sont à prévoir dans le cadre du contrat Prévoyance TNS Alptis. Voici les principales :
| Exclusion | Commentaire |
|---|---|
| Certains professionnels | Sont exclus : les agents de sécurité, les aide-soignants, les convoyeur de fonds, les déménageurs, les infirmiers, les kinés, les reporters etc. |
| Sports | Sont exclus : le domaine aérien, les sportifs professionnels, le sport amateur participant à des compétitions etc. |
Le contrat So Prev’ prévoit les délais de franchise suivants :
- 0 jour en cas d’hospitalisation ;
- 3 jours en cas d’accident ;
- 7 ou 15 jours en cas de maladie (le délai de 7 jours n’est toutefois pas disponible pour les artisans du bâtiment et les professions agricoles).
De plus, le contrat So Prev’ prévoit les délais de carence suivants :
- délai de 3 mois suivant la signature du contrat pour les affections du dos ;
- délai de 12 mois suivant la signature du contrat pour les affections psychologiques et psychiques ;
- délai de 12 mois suivant la signature du contrat pour la fibromyalgie et le syndrome de la fatigue chronique.
A qui s’adresse l’assurance Prévoyance Alptis ?
Le contrat d'Alptis So Prev' s'adresse à tous les travailleurs dirigeants non salariés et non agricoles, de plus de 18 ans et domiciliés en France. Parmi les professions qui souscrivent le plus ce contrat, on retrouve :
- les auto-entrepreneurs ;
- les artisans ;
- les commerçants :
- les professions libérales ;
- les gérants majoritaires (sans salarié).
Les auto-entrepreneurs peuvent souscrire ce contrat mais ne sont pas éligibles aux déductions Madelin.
Tarifs de la Prévoyance Alptis
Voici les prix d'Alptis constatés pour deux profils d'indépendants :
| Profil | Garanties | Tarif |
|---|---|---|
| Freelance à Paris - 27 ans Revenu annuel de 32 000€ |
| 32 € / mois |
| Infirmière libérale à Marseille - 46 ans Revenu annuel de 55 000€ |
| 60 € / mois |
Les tarifs d'Alptis varient en fonction :
- de l'assuré, son âge, le niveau de risque encouru ;
- du montant des indemnités, des durées de franchises et de garanties, des seuils d'invalidité choisis ;
- du corps de métier de l'assuré ;
- de la domiciliation de l'entreprise etc.
Pour obtenir le contrat d'assurance Prévoyance le plus adapté à votre situation professionnelle, le plus simple est toujours de comparer les offres. Pour ce faire, RDV sur notre comparateur 100% en ligne.
Comment souscrire un contrat de Prévoyance Alptis ?
Pour souscrire un contrat de Prévoyance TNS chez Alptis, rendez vous sur leur site internet !
Alternativement, Coover, courtier dédié aux assurances pour les professionnels, vous propose de comparer en ligne les contrats. Pour cela, il vous suffit de vous rendre sur notre comparateur d'assurance prévoyance TNS. C'est simple, 100% en ligne, 100% gratuit et sans coordonnées.
Comment résilier un contrat Prévoyance Alptis ?
Le contrat d'assurance Prévoyance d'Alptis couvre le professionnel indépendant pour une durée de 12 mois. Il est reconduit tacitement à l'échéance si aucune démarche de résiliation n'a été entreprise.
Le travailleur indépendant peut cependant, bien sûr, résilier son contrat. Comment ?
A échéance, en adressant une lettre recommandée à Alptis avec Accusé Réception deux mois avant la date d'anniversaire du dit-contrat à l'adresse suivante :
Alptis
25 Cours Albert Thomas
69 003 Lyon
Hors échéance, si l'un des cas suivants survient :
- départ à la retraite ;
- cessation d'activité ;
- changement de contrat (prime majorée, révision des garanties) ;
- adhésion à un contrat collectif ;
- changement de domiciliation de l'entreprise ;
- changement du risque.
Pour cela il vous faudra envoyer une lettre en recommandé avec un justificatif du motif mentionné à Alptis. Vous trouverez ci-dessous notre modèle de lettre type de résiliation de contrat Prévoyance TNS.
Depuis la loi Chatel, les assureurs sont dans l'obligation de prévenir l'assuré que son contrat va être reconduit sans intervention de sa part, 15j avant la date limite de résiliation. Sans action de leur part, l'assuré pourra résilier à tout moment une fois la date passée.
Quelles déductions d’impôts avec mon contrat de Prévoyance Alptis ?
En permettant aux travailleurs indépendants de déduire de leur revenu imposable les cotisations versées au titre d'un contrat de prévoyance, santé, perte d'emploi ou retraite, la loi Madelin de 1994 vise à encourager tous les indépendants à se constituer leur propre socle de garanties et de protection sociale.
Les TNS peuvent donc déduire de leur revenu professionnel imposable leurs cotisations de prévoyance Alptis mais dans la limite d'un plafond de déductibilité :
- 3,75 % du revenu professionnel majoré de 7 % du PASS ( Plafond annuel de la Sécurité Sociale fixé à 41 136 € en 2021);
- Dans la limite de 3% de 8 PASS.
Pour calculer votre plafond Madelin, vous pouvez vous rendre sur notre outil en ligne.
Contact Alptis Prevoyance
Pour effectuer un devis
Pour obtenir un devis et lancer une demande d'adhésion, RDV sur le site d'Alptis.
Pour des conseils ou informations
Alptis vous invite à vous rendre dans l'agence la plus proche de chez vous. Vous la trouverez en vous rendant sur le site d'Alptis.
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