Vous souhaitez savoir ce que vaut le contrat de prévoyance Allianz ?
Il est en effet fortement recommandé aux indépendants de souscrire un contrat pour éviter de se retrouver dans une situation financière compliquée en cas d'accident ou de maladie professionnelle.
Pour les entreprises, la prévoyance collective est obligatoire pour les cadres et parfois pour l'ensemble du personnel.
Mais que couvre le contrat de Prévoyance d'Allianz ? A qui s'adresse t-il ? Combien coute t-il ? Quel maintien de salaire en cas d'arrêt de travail ? Comment contacter Allianz ? Coover décrypte pour vous toutes les informations essentielles sur ce produit souvent mal compris du grand public.
Vous êtes indépendant ?
Vous avez des salariés ?
Sommaire
L’assurance prévoyance, à quoi ça sert ?
Il existe deux types d'assurance prévoyance proposés par Allianz : la prévoyance professionnelle pour les travailleurs non salariés et la prévoyance collective pour les salariés.
Prévoyance professionnelle Allianz
La prévoyance professionnelle, également appelée Prévoyance du Travailleur Non Salarié (TNS). Ce contrat vise à couvrir le travailleur indépendant de toutes les pertes de revenus potentielles pouvant survenir, de manière imprévisible, à la suite d'un accident ou d'une maladie.
Souscrire un contrat de Prévoyance n'est pas obligatoire pour le TNS. Ce type de contrat permet le versement d'indemnités qui viendront en complément de ceux du régime obligatoire. Le contrat de Prévoyance couvre l'assuré mais aussi sa famille, notamment en cas d'invalidité ou de décès.
La loi Madelin a mis en place un régime fiscal avantageux pour les TNS en rendant déductibles d'impôts les cotisations versées au titre d'un contrat de prévoyance, de santé, de retraite ou de perte d'emploi pour un Travailleur Non Salarié. Le contrat prévoyance Allianz bénéficie de ces avantages fiscaux
Prévoyance collective Allianz
La prévoyance entreprise, également appelée prévoyance collective qui est mise en place pour protéger les salariés.
Le contrat de prévoyance entreprise Allianz est obligatoire pour les sociétés qui emploient des cadres. Par ailleurs, certaines conventions collective (exemple Syntec) prévoient une couverture obligatoire pour l'ensemble du personnel, alternants et CDD compris.
Que couvre le contrat de Prévoyance Allianz ?
Le contrat Allianz couvre le professionnel pour les situations suivantes :
- arrêt de travail (garantie maintien de salaire) ;
- invalidité ;
- décès.
L’adhésion au contrat Allianz prévoyance TNS n’est possible que si êtes membre de l’ANCRE (Association Nationale pour la Couverture des risques, la Retraite et l’Epargne). Cela vous permet en plus de bénéficier :
- d’informations juridiques par téléphone ainsi que d’une protection juridique en cas de litige (fiscal, social ou successoral) ;
- des tarifs avantageux en optique, dentaire et audio avec le réseau Santéclair ;
- d’un service d’aide à la préparation de sa succession.
Garantie maintien de salaire Prévoyance Allianz
Lorsque vous êtes victime d’une interruption temporaire de travail (maladie ou accident), Allianz vous verse des indemnités journalières afin de limiter ou de compenser votre perte de revenus.
L’offre d’Allianz est modulable. En effet, Allianz vous permet, lors de la souscription du contrat, de choisir le montant, le début et la durée maximale de votre indemnisation.
Les bonus proposés par Allianz :
- Allianz vous exonère du paiement de vos cotisations à partir du 61e jour de versement de vos indemnités journalières ;
- Si vous reprenez en temps partiel thérapeutique, Allianz vous verse 50 % de vos IJ pendant 3 mois ;
- En cas d’hospitalisation pour au moins 2 nuits, vous êtes indemnisés dès le premier jour (à condition que votre franchise soit inférieure ou égale à 30 jours).
Vous pourrez également souscrire une option remboursement de frais professionnels.
L'option remboursement de frais professionnels est la moyenne de tous les frais déclarés dans les déclarations fiscales (salaires, cotisations d'assurance, charges patronales, loyers, impôts etc.).
Garantie invalidité du contrat de Prévoyance Allianz
Le contrat de Prévoyance TNS d'Allianz prend en charge le versement d'une rente en cas d'invalidité. L'assuré peut choisir :
- le montant de la rente choisie ;
- le seuil d'intervention, c'est à dire le pourcentage d'invalidité à partir duquel des prestations vous seront versées suite à un examen médical: 15, 33 ou 66% ;
- le délai de carence ;
- la fin de la garantie.
Allianz propose l'option "maladies redoutées" qui vous permet de bénéficier d'un capital en cas d'apparition de maladies graves (cancers, AVC etc.). Cette option prendra en charge les frais liés à cette maladie.
Les garanties décès Allianz pour les TNS
Allianz garantit le versement d'une rente viagère ou temporaire selon l'âge du bénéficiaire ou bien d'un capital en cas de décès de l'assuré. Pour ce faire, l'assuré devra choisir entre une rente ou un capital, le montant et les bénéficiaires.
Allianz propose :
- une rente éducation permettant de continuer à financer les études de vos enfants ;
- une rente conjoint qui sera versée jusqu’à la fin de sa vie ;
- en cas de décès, la personne prenant en charge vos enfants de moins de 26 ans bénéficiera d’une garantie décès.
Conditions générales du contrat de Prévoyance Allianz
Pour tout savoir sur le contrat de Prévoyance TNS Allianz, vous pouvez télécharger les documents suivants :
Notre avis sur la Prévoyance Allianz
Chez Coover on aime :
- Une offre maintien de salaire avantageuse (mi-temps thérapeutique, hospitalisation etc) ;
- Un contrat modulable avec deux durées d'indemnisation et sept délais de franchise ;
- Le label d'excellence 2019 pour la 6e année consécutive ;
- La possibilité d'avoir des conseils juridiques et une protection juridique ;
- La déclaration en ligne des arrêts de travail.
Chez Coover on aime moins :
- L'exclusion des problèmes dorsaux et psychiques hors hospitalisation ;
- Le manque d'informations disponibles sur internet (tarifs, conditions générales).
Les exclusions du contrat de Prévoyance Allianz
Certaines exclusions sont à prévoir dans le cadre du contrat Prévoyance TNS Allianz. Voici les principales :
| Exclusion | Commentaire |
|---|---|
| Problèmes dorsaux et psychologiques | Couverture uniquement si vous êtes hospitalisé 15 jours ou sans condition avec l'option "Dos et psy" |
| Certains sports à risque | Sont par exemple exclus: alpinisme, arts martiaux, sports automobiles etc. Toutefois, vous serez couvert si vous pratiquez cette activité lors d'un baptême. |
A qui s’adresse l’assurance Prévoyance Allianz ?
Le contrat d'Allianz s'adresse à tous les travailleurs dirigeants non salariés et non agricoles, de plus de 18 ans et domiciliés en France. Parmi les professions qui souscrivent le plus ce contrat, on retrouve :
- les auto-entrepreneurs ;
- les artisans ;
- les commerçants :
- les professions libérales ;
- les gérants majoritaires (sans salarié).
Les auto-entrepreneurs peuvent souscrire ce contrat mais ne sont pas éligibles aux déductions Madelin.
Tarifs de la Prévoyance Allianz
Voici les prix d'Allianz constatés pour deux profils d'indépendants :
| Profil | Garanties | Tarif |
|---|---|---|
| Freelance à Paris - 27 ans Revenu annuel de 32 000€ |
| 28 € / mois |
| Infirmière libérale à Marseille - 46 ans Revenu annuel de 55 000€ |
| 74 € / mois |
Les tarifs d'Allianz varient en fonction :
- de l'assuré, son âge, le niveau de risque encouru ;
- du montant des indemnités, des durées de franchises et de garanties, des seuils d'invalidité choisis ;
- du corps de métier de l'assuré ;
- de la domiciliation de l'entreprise etc.
Pour obtenir le contrat d'assurance Prévoyance le plus adapté à votre situation professionnelle, le plus simple est toujours de comparer les offres. Pour ce faire, RDV sur notre comparateur 100% en ligne.
Comment souscrire un contrat de Prévoyance Allianz ?
Pour souscrire un contrat de Prévoyance TNS chez Allianz, rendez vous sur leur site internet !
Alternativement, Coover, courtier dédié aux assurances pour les professionnels, vous propose de comparer en ligne les contrats. Pour cela, il vous suffit de vous rendre sur notre comparateur d'assurance prévoyance TNS. C'est simple, 100% en ligne, 100% gratuit et sans coordonnées.
Comment résilier un contrat Prévoyance Allianz ?
Le contrat d'assurance Prévoyance d'Allianz couvre le professionnel indépendant pour une durée de 12 mois. Il est reconduit tacitement à l'échéance si aucune démarche de résiliation n'a été entreprise.
Le travailleur indépendant peut cependant, bien sûr, résilier son contrat. Comment ?
A échéance, en adressant une lettre recommandée à Allianz avec Accusé Réception deux mois avant la date d'anniversaire du dit-contrat à l'adresse suivante :
Allianz
1 cours Michelet
92076 Paris la Défense
Hors échéance, si l'un des cas suivants survient :
- départ à la retraite ;
- cessation d'activité ;
- changement de contrat (prime majorée, révision des garanties) ;
- adhésion à un contrat collectif ;
- changement de domiciliation de l'entreprise ;
- changement du risque.
Pour cela il vous faudra envoyer une lettre en recommandé avec un justificatif du motif mentionné à Allianz. Vous trouverez ci-dessous notre modèle de lettre type de résiliation de contrat Prévoyance TNS.
Depuis la loi Chatel, les assureurs sont dans l'obligation de prévenir l'assuré que son contrat va être reconduit sans intervention de sa part, 15j avant la date limite de résiliation. Sans action de leur part, l'assuré pourra résilier à tout moment une fois la date passée.
Quelles déductions d’impôts avec mon contrat de Prévoyance Allianz ?
En permettant aux travailleurs indépendants de déduire de leur revenu imposable les cotisations versées au titre d'un contrat de prévoyance, santé, perte d'emploi ou retraite, la loi Madelin de 1994 vise à encourager tous les indépendants à se constituer leur propre socle de garanties et de protection sociale.
Les TNS peuvent donc déduire de leur revenu professionnel imposable leurs cotisations de prévoyance Allianz mais dans la limite d'un plafond de déductibilité :
- 3,75 % du revenu professionnel majoré de 7 % du PASS ( Plafond annuel de la Sécurité Sociale fixé à 41 136 € en 2021);
- Dans la limite de 3% de 8 PASS.
Pour calculer votre plafond Madelin, vous pouvez vous rendre sur notre outil en ligne.
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Pour effectuer un devis
Pour obtenir un devis et lancer une demande d'adhésion, RDV sur le site d'Allianz.
Pour des conseils ou informations
Allianz vous invite à vous rendre dans l'agence la plus proche de chez vous. Vous la trouverez en vous rendant sur le site d'Allianz.
En cas de sinistre
Vous pouvez déclarer votre sinistre directement sur votre Espace Client ou bien par courrier ou au téléphone.
Une assistance en cas d'urgence est à votre écoute tous les jours de 24h/24 et 7j/7 au 01 58 85 15 00.
2 commentaires à "Prévoyance Allianz : tarifs, devis en ligne et contact"
Medjdoub mohamed né 23 mai 1971, le 18 novembre 2021
Bonjour voilà je voulais me renseigner sur mon contrat d'assurance prévoyance je vois que sa me sert à rien je paye chaque mois 73 € pour rien parceque la je suis en chômage depuis juillet et avant je travaillais j'étais chauffeur livreur j'ai fait cette assurance de prévoyance pour que le jour ou je travaille pas l'assurance me couvrent et la je vois le contraire rien ni fait
Pierre Fruchard, le 18 novembre 2021
Bonjour,
Nous vous conseillons de contacter directement Allianz. Vous trouverez leurs coordonnées sur leur site.
Cordialement
Un expert vous répondra