Vous souhaitez savoir ce que vaut le contrat de prévoyance AG2R ?
Il est en effet fortement recommandé aux indépendants de souscrire un contrat pour éviter de se retrouver dans une situation financière compliquée en cas d'accident ou de maladie professionnelle.
Pour les entreprises, la prévoyance collective est obligatoire pour les cadres et parfois pour l'ensemble du personnel.
Mais que couvre le contrat de Prévoyance d'AG2R ? A qui s'adresse t-il ? Combien coute t-il ? Quel maintien de salaire en cas d'arrêt de travail ? Comment contacter AG2R ? Coover décrypte pour vous toutes les informations essentielles sur ce produit souvent mal compris du grand public.
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Sommaire
L’assurance prévoyance, à quoi ça sert ?
Il existe deux types d'assurance prévoyance proposés par AG2R : la prévoyance professionnelle pour les travailleurs non salariés et la prévoyance collective pour les salariés.
Prévoyance professionnelle AG2R
La prévoyance professionnelle, également appelée Prévoyance du Travailleur Non Salarié (TNS). Ce contrat vise à couvrir le travailleur indépendant de toutes les pertes de revenus potentielles pouvant survenir, de manière imprévisible, à la suite d'un accident ou d'une maladie.
Souscrire un contrat de Prévoyance n'est pas obligatoire pour le TNS. Ce type de contrat permet le versement d'indemnités qui viendront en complément de ceux du régime obligatoire. Le contrat de Prévoyance couvre l'assuré mais aussi sa famille, notamment en cas d'invalidité ou de décès.
La loi Madelin a mis en place un régime fiscal avantageux pour les TNS en rendant déductibles d'impôts les cotisations versées au titre d'un contrat de prévoyance, de santé, de retraite ou de perte d'emploi pour un Travailleur Non Salarié. Le contrat prévoyance AG2R bénéficie de ces avantages fiscaux
Prévoyance collective AG2R
La prévoyance entreprise, également appelée prévoyance collective qui est mise en place pour protéger les salariés.
Le contrat de prévoyance entreprise AG2R est obligatoire pour les sociétés qui emploient des cadres. Par ailleurs, certaines conventions collective (exemple Syntec) prévoient une couverture obligatoire pour l'ensemble du personnel, alternants et CDD compris.
Que couvre le contrat de Prévoyance Prévoyance TNS AG2R AG2R ?
Le contrat AG2R couvre le professionnel pour les situations suivantes :
- arrêt de travail (garantie maintien de salaire) ;
- invalidité ;
- décès.
Le contrat Prévoyance TNS d’AG2R la mondiale vous propose un contrat vous couvrant pour ces trois volets (maintien de salaire, invalidité et décès).
Ce contrat propose une option spécifique pour les professions médicales et paramédicales. Sans option, vous êtes indemnisés dès que votre taux d’invalidité atteint 33 %.
Garantie maintien de salaire Prévoyance AG2R
En cas d’arrêt de travail (suite à une maladie ou un accident), le contrat TNS d’AG2R vous permet de maintenir votre salaire grâce au versement d’indemnités journalières. Ainsi, vous pouvez percevoir jusqu’à 100 % de votre revenu selon le montant des indemnités que vous choisissez.
Vous pourrez également souscrire une option remboursement de frais professionnels.
L'option remboursement de frais professionnels est la moyenne de tous les frais déclarés dans les déclarations fiscales (salaires, cotisations d'assurance, charges patronales, loyers, impôts etc.).
Garantie invalidité du contrat de Prévoyance AG2R
Le contrat de Prévoyance TNS d'AG2R prend en charge le versement d'une rente en cas d'invalidité. L'assuré peut choisir :
- le montant de la rente choisie ;
- le seuil d'intervention, c'est à dire le pourcentage d'invalidité à partir duquel des prestations vous seront versées suite à un examen médical: 15, 33 ou 66% ;
- le délai de carence ;
- la fin de la garantie.
Le contrat Prévoyance TNS AG2R ne couvre pas l'invalidité inférieure à 33 % (en option).
Les garanties décès AG2R pour les TNS
AG2R garantit le versement d'une rente viagère ou temporaire selon l'âge du bénéficiaire ou bien d'un capital en cas de décès de l'assuré. Pour ce faire, l'assuré devra choisir entre une rente ou un capital, le montant et les bénéficiaires.
En cas de décès, le contrat Prévoyance TNS d’AG2R La Mondiale vous permet de bénéficier d’un capital dont vous choisissez librement le montant. Ce montant peut atteindre jusqu’à 8 fois vos revenus d’activité. Vous pouvez également transformer ce capital sous la forme d’une rente viagère.
Avec la garantie accident, si votre décès résulte d’un accident, votre capital décès sera complété par un capital supplémentaire (qui peut aller jusqu’à 3 fois vos revenus de référence).
De plus vous pouvez également souscrire les options suivantes :
- garantie maladie redoutée : si vous êtes atteint d’une maladie redoutée (cancer, AVC etc.) vous pouvez avoir un capital supplémentaire pour couvrir vos nouveaux besoins ;
- rente conjoint : permet le versement d’une rente temporaire jusqu’aux 65 ans de votre conjoint ;
- rente éducation : vos enfants bénéficieront d’une rente jusqu’à leur 25 ans s’ils poursuivent leurs études.
Conditions générales du contrat de Prévoyance AG2R
Pour tout savoir sur le contrat de Prévoyance TNS AG2R, vous pouvez télécharger les documents suivants :
Notre avis sur la Prévoyance AG2R
Chez Coover on aime :
- L'option maladie redoutée qui vous permet de bénéficier d'un capital supplémentaire en cas de maladie grave ;
- La souplesse du contrat dont vous pouvez choisir le montant des garanties ;
- La garantie accident systématiquement incluse permettant de tripler votre capital.
Chez Coover on aime moins :
- La prise en charge de l'invalidité à un taux très élevé (33 % avec l'option garantie invalidité) ;
- L'absence de rente viagère du conjoint (seulement une rente temporaire ) ;
- Le manque de transparence d'AG2R La mondiale sur son offre (tarifs, exclusions du contrat etc.).
Les exclusions du contrat de Prévoyance AG2R
Certaines exclusions sont à prévoir dans le cadre du contrat Prévoyance TNS AG2R. Voici les principales :
| Exclusion | Commentaire |
|---|---|
| Santé | AG2R La Mondiale ne communique pas sur les exclusions prévues par son contrat |
A qui s’adresse l’assurance Prévoyance AG2R ?
Le contrat d'AG2R Prévoyance TNS AG2R s'adresse à tous les travailleurs dirigeants non salariés et non agricoles, de plus de 18 ans et domiciliés en France. Parmi les professions qui souscrivent le plus ce contrat, on retrouve :
- les auto-entrepreneurs ;
- les artisans ;
- les commerçants :
- les professions libérales ;
- les gérants majoritaires (sans salarié).
Les auto-entrepreneurs peuvent souscrire ce contrat mais ne sont pas éligibles aux déductions Madelin.
Tarifs de la Prévoyance AG2R
Voici les prix d'AG2R constatés pour deux profils d'indépendants :
| Profil | Garanties | Tarif |
|---|---|---|
| Freelance à Paris - 27 ans Revenu annuel de 32 000€ |
| 34 € / mois |
| Infirmière libérale à Marseille - 46 ans Revenu annuel de 55 000€ |
| 69 € / mois |
Les tarifs d'AG2R varient en fonction :
- de l'assuré, son âge, le niveau de risque encouru ;
- du montant des indemnités, des durées de franchises et de garanties, des seuils d'invalidité choisis ;
- du corps de métier de l'assuré ;
- de la domiciliation de l'entreprise etc.
Pour obtenir le contrat d'assurance Prévoyance le plus adapté à votre situation professionnelle, le plus simple est toujours de comparer les offres. Pour ce faire, RDV sur notre comparateur 100% en ligne.
Comment souscrire un contrat de Prévoyance AG2R ?
Pour souscrire un contrat de Prévoyance TNS chez AG2R, rendez vous sur leur site internet !
Alternativement, Coover, courtier dédié aux assurances pour les professionnels, vous propose de comparer en ligne les contrats. Pour cela, il vous suffit de vous rendre sur notre comparateur d'assurance prévoyance TNS. C'est simple, 100% en ligne, 100% gratuit et sans coordonnées.
Comment résilier un contrat Prévoyance AG2R ?
Le contrat d'assurance Prévoyance d'AG2R couvre le professionnel indépendant pour une durée de 12 mois. Il est reconduit tacitement à l'échéance si aucune démarche de résiliation n'a été entreprise.
Le travailleur indépendant peut cependant, bien sûr, résilier son contrat. Comment ?
A échéance, en adressant une lettre recommandée à AG2R avec Accusé Réception deux mois avant la date d'anniversaire du dit-contrat à l'adresse suivante :
AG2R
104 - 110 boulevard Haussmann
75379 Paris Cedex 08
Hors échéance, si l'un des cas suivants survient :
- départ à la retraite ;
- cessation d'activité ;
- changement de contrat (prime majorée, révision des garanties) ;
- adhésion à un contrat collectif ;
- changement de domiciliation de l'entreprise ;
- changement du risque.
Pour cela il vous faudra envoyer une lettre en recommandé avec un justificatif du motif mentionné à AG2R. Vous trouverez ci-dessous notre modèle de lettre type de résiliation de contrat Prévoyance TNS.
Depuis la loi Chatel, les assureurs sont dans l'obligation de prévenir l'assuré que son contrat va être reconduit sans intervention de sa part, 15j avant la date limite de résiliation. Sans action de leur part, l'assuré pourra résilier à tout moment une fois la date passée.
Quelles déductions d’impôts avec mon contrat de Prévoyance AG2R ?
En permettant aux travailleurs indépendants de déduire de leur revenu imposable les cotisations versées au titre d'un contrat de prévoyance, santé, perte d'emploi ou retraite, la loi Madelin de 1994 vise à encourager tous les indépendants à se constituer leur propre socle de garanties et de protection sociale.
Les TNS peuvent donc déduire de leur revenu professionnel imposable leurs cotisations de prévoyance AG2R mais dans la limite d'un plafond de déductibilité :
- 3,75 % du revenu professionnel majoré de 7 % du PASS ( Plafond annuel de la Sécurité Sociale fixé à 41 136 € en 2021);
- Dans la limite de 3% de 8 PASS.
Pour calculer votre plafond Madelin, vous pouvez vous rendre sur notre outil en ligne.
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Pour obtenir un devis et lancer une demande d'adhésion, RDV sur le site d'AG2R.
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