À quoi sert une garantie accident de la vie (GAV) ? Fonctionnement et avantages

L'assurance accident de la vie vous protège contre les accidents et les dommages corporels causés dans la vie privée quotidienne. En fonction des situations, les conséquences économiques et morales peuvent être importantes. Comment fonctionne un contrat GAV ? Quels sont les avantages et les risques couverts par cette assurance ? Nos experts chez Coover vous expliquent tout à propos de cette protection.

Qu’est-ce qu’une garantie accident de la vie ?

L’assurance garantie des accidents de la vie fait partie des contrats de prévoyance qui vous protège en cas d’imprévu dans votre vie quotidienne, chez vous, dans la rue, durant vos loisirs ou à l’école. Elle vous indemnise rapidement lorsque le responsable de l’accident n’est pas identifié ou lorsqu’il s’agit de vous-même ou de vos proches, pour les cas suivants :

• Invalidité permanente ou partielle
• Hospitalisation ou immobilisation au domicile
• Incapacité Temporaire Totale (ITT)
• Incapacité Permanente Partielle (IPP)
• Décès, etc.

Les accidents sont aussi couverts dans les pays de l’Union européenne et la Suisse. Ceux survenus dans un autre territoire sont protégés lorsque le séjour est inférieur à 3 mois.

La garantie accident de la vie peut vous couvrir vous et les autres membres de votre famille, tels que vos enfants ou la personne avec laquelle vous vivez en couple. Cette dernière peut être liée à vous par un mariage, un PACS ou une union libre.

La souscription à une Garantie Accidents de la Vie n'est pas obligatoire, mais peut se révéler très utile pour vous protéger des aléas inattendus de la vie quotidienne, à moindre coût.

Quels sont les avantages d’une garantie accident de la vie ?

Les avantages spécifiques aux contrats d'assurance accident de la vie sont divers et constituent une plus-value à ne pas sous-estimer dans votre contrat de prévoyance :

• indemnisation en cas d'absence de responsable : si le responsable du préjudice causé n'est pas identifiable, vous serez indemnisé quand même, car le déclenchement de votre GAV n'est pas conditionné à la présence d'un tiers responsable.
• taux d'indemnisation important : en cas d'un accident, l'assuré sera indemnisé à partir de 5% ou 10% d'incapacité, à l'inverse des autres contrats qui ne prévoient une indemnisation qu'à partir de 30% d'incapacité.
• tarifs compétitifs sur le marché des assurances : le prix de votre GAV dépendra du nombre de personnes assurées et de leur âge.
• services d'assistance : tels qu'aide ménagère, soutien scolaire à domicile, gardiennage, garde d'enfant. Etc.

Quels risques sont pris en charge dans un contrat GAV ?

Un contrat garantie accident de la vie couvre les dommages corporels engendrés par des :

• accidents domestiques graves subis par n’importe quel membre de la famille : brûlure, bricolage, jardinage, chute, intoxication, etc. ;
• sinistres survenus lors d’activités de loisirs, qu’elles soient sportives ou de vacances par exemple ;
• dommages subis ou causés aux enfants à l’école ou lors des activités extrascolaires ;
• catastrophes naturelles ou technologiques, comme une tempête, une avalanche, l’effondrement d’un bâtiment, une explosion... ;
• accidents de santé anormaux et imprévisibles, suite à des actes médicaux ;
• accidents causés par un incident technique ou technologique : intoxication alimentaire, explosion
• Les agressions physiques (sauf si l’assuré a participé à une manifestation)
• agressions ou attentats, dont le FGTI intervient dans des délais relativement longs.

Plusieurs millions de personnes par an sont concernées par des accidents de la vie courante en France, dont les enfants et les seniors de plus de 65 ans. De nombreuses conséquences ne sont pas prises en charge par la Sécurité sociale ou la complémentaire santé et les indemnisations ne se font qu’après un long délai d’aboutissement du recours.

Quel est le prix d’une garantie accident de la vie ? Notre comparatif

Les assureurs doivent respecter le label de la FFA pour vendre leurs contrats de Garantie Accidents de la Vie, ils restent cependant libres de fixer leur propre tarif. De manière générale, la cotisation s’élève à environ 15 € par mois pour garantir toute la famille.

Pour trouver le contrat qui correspond au mieux à vos besoins, commencez par les lister et comparez par la suite les risques couverts par les devis d'assureurs.

Pour vous aider dans votre démarche, nos experts chez Coover ont réalisé pour vous ce tableau comparatif des meilleurs assureurs en GAV du marché avec leurs tarifs :

Assureur	Tarif mensuel par personne	Avis	Offre
	À partir de 7 €	Couverture à partir de 5 % d’invalidité Souscription jusqu’à 70 ans Diverses prestations d’assistance possibles	Offre en ligne
	À partir de 8,87 €	Couverture à partir 5% d'invalidité Assistance incluse Couverture jusqu’à 2 millions d’euros	Offre en ligne
	À partir de 9 €	Indemnisation dès 1 % d’invalidité Plafond augmente chaque année jusqu’à 2 millions d’euros Couverture des petits-enfants	Offre en ligne
	À partir de 16 €	Assistance permanente par une tierce personne Accidents de la route garantis en option Couverture possible sports dangereux	offre en ligne
	À partir de 20,02 €	Protection juridique incluse Sports à risque couverts sans surprime Garantie à compter de 5 % d’invalidité	Offre en ligne
	À partir de 23,94 €	Couverture à partir 1% d'invalidité Assistance incluse Couverture jusqu’à 1 million d’euros	Sur le site de NOVELIA
	À partir de 25,89 €	Indemnisation dès 1% d'invalidité Couverture jusqu'à 1millions d'euros Couverture des petits-enfants	Offre en ligne
Pacifica	Sur devis	Assurance scolaire et extrascolaire incluse pour les moins de 26 ans Services d’assistance dès 48 heures d’hospitalisation ou d’immobilisation Indemnisation jusqu’à 2 millions d’euros	Offre en ligne

Si l’offre de l’assureur est plus large, par exemple avec une prise en charge dès 10 % d’invalidité, la prime sera forcément plus chère, autour du double.

Quelles sont les règles d’indemnisation de la GAV ?

L’indemnisation est déterminée selon le droit commun et les règles applicables en France en termes de réparation du préjudice corporel après une expertise médicale. L’assurance garantie accident de la vie est plafonnée, autrement dit, elle ne peut pas dépasser 1 million d’euros par victime en cas de décès. Aussi, les prestations perçues ne sont pas cumulatives avec un autre tiers payeur ou par l’auteur de l’accident.

Le contrat basique accorde une indemnisation lorsque vous êtes victime d’une invalidité d’au moins 30 %, mais certains assureurs proposent une indemnisation à partir de 10 %, voire 1 %. En cas de décès de l’assuré, l’assureur indemnise les préjudices économiques et moraux subis par les ayants droit de l’assuré.

La perte de revenus, les frais d’aménagement du logement ou du véhicule, le préjudice esthétique, le préjudice d’agrément et les obsèques sont aussi compris dans les éléments indemnisés.

À partir du moment où l’accident ou le décès est déclaré, avec ou sans l'identification du responsable, la compagnie d’assurances a 5 mois pour proposer une offre d’indemnisation. Suite à l’accord, elle a un délai d’un mois pour verser la somme concernée.

Quelles sont les options de la garantie accident de la vie ?

Selon les formules des assureurs, des options complémentaires peuvent figurer dans le contrat, à commencer par le rapatriement du corps en cas de décès.

Pour l’invalidité dans le cadre privé, l’assureur peut prendre en charge le rapatriement depuis l’étranger, l’hospitalisation, une aide ménagère, la facilitation de la venue d’un proche, une garde d’enfant ou le transfert des enfants, ou encore une école à domicile.

Enfin, côté professionnel, il est possible de compter sur un accompagnement ou une aide au retour à l’emploi.

Quelle est la meilleure GAV ?

La meilleure garantie accident de la vie est la couverture qui conviendra le mieux à vos besoins et à ceux de votre foyer. Le contrat se commercialise sous 2 formes, à savoir :

• contrat individuel : seule la personne désignée au contrat est garantie :
• contrat familial : tous les individus composant la famille telle que définie au contrat sont garantis.

Le choix de la formule doit se baser sur le montant de l’indemnisation minimal et sur le taux d’invalidité à partir duquel la garantie se déclenche, et non pas que sur le tarif d’assurance.

Où obtenir un devis garantie accident de la vie ?

Vous pouvez effectuer un devis garantie accident de la vie après à l’aide d’un comparateur en ligne. L’avantage principal réside dans la vision globale des offres du marché avec un coût moindre.

De plus, vous pouvez passer par un agent ou un courtier en assurances qui saura vous prodiguer ses meilleurs conseils pour vous accompagner. Toutefois, pour cela, des frais supplémentaires de gestion sont à prévoir.

D’un coût peu élevé, la garantie accident de la vie peut aussi être vendue en complément d’une carte bancaire, d’un contrat automobile, d’une assurance habitation, d’une mutuelle ou d’une assurance épargne. Rapprochez-vous de votre conseiller habituel pour connaître toutes les opportunités.

Résiliation du contrat Garantie Accident de la Vie : notre modèle gratuit

Nous mettons à votre disposition un modèle de lettre de résiliation garantie accident de la vie. Celui-ci correspond à un contrat prévoyance, mais vous pouvez tout à fait l’adapter à votre situation.

Nous vous recommandons d’envoyer ce courrier type de résiliation garantie accident de la vie en recommandé avec accusé de réception. Vous aurez ainsi une preuve de votre demande.

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