Comparatif mutuelle profession libérale : quelles sont les meilleures offres en 2024 ?

Les professionnels libéraux n’ont pas les mêmes avantages sociaux que les salariés, notamment en termes de couverture santé. De quelle couverture sociale bénéficie les professionnels en libéral ? Quelle mutuelle peut souscrire un travailleur en profession libérale ? La mutuelle santé pour profession libérale est-elle obligatoire ? Quels sont les tarifs ? Coover décrypte pour vous les informations essentielles et vous aide à trouver la meilleure mutuelle profession libérale.

Notre comparatif Mutuelle pour profession libérale

Pour trouver la meilleure mutuelle pour profession libérale, il est judicieux de consulter un comparatif de contrats adaptés à la réalité de ce statut. Voici quelques contrats de mutuelle profession libérale, notre avis sur chacun d'eux ainsi que les tarifs mensuels pour un profil isolé à Paris :

Assureur	Avis	Tarif
	Jusqu'à 15 formules possibles avec des renforts Rapport garanties/prix très attractif Bons remboursements en dentaire et optique à partir de la 3e formule Verres remboursés en dépense effective (à partir de la formule 3) Bon volet assistance	A partir 29 € / mois
	L'un des meilleurs contrats de base du marché Un module médecine douce et prévention attractif Chambre individuelle remboursée à partir de la 2ème formule Volet assistance limité	A partir de 34 € / mois
	4 formules disponibles Bons remboursements à partir de la 2e formule en dentaire et en optique Pas de remboursement de médecine douce dans les formules de base Bonnes prestations d'assistance et de conseils	A partir de 38 € / mois
	6 formules + 3 renforts pour moduler son contrat Chambre particulière remboursée dès le contrat de base Protection juridique santé incluse Des réductions tarifaires si vous renoncez au tiers payant	A partir de 37 € / mois
	Contrat Idéo Santé avec 5 formules disponibles Une formule de base avec des bons remboursements même si plus chère De très bonnes prises en charge des médecines douces Forfait naissance/adoption très attractif	A partir de 41 € / mois
	Contrat proposé avec l'assureur Apivia Forfait médecine douce attractif dès la formule 2 Indemnités en cas d'hospitalisation (en option) Remboursements en dentaire assez limités	A partir de 31 €/ mois

La mutuelle santé est-elle obligatoire pour les professions libérales ? 

La mutuelle peut être obligatoire ou non en fonction de la situation du professionnel libéral.

A quoi sert la mutuelle pour un professionnel libéral ? 

Tous les libéraux sont soumis au régime général de la Sécurité Sociale. Le remboursement des frais de santé des professionnels libéraux dépend d’un pourcentage fixé par l’Etat (appelé taux de remboursement). 

A titre d'exemple, les professions libérales sont remboursées à 70 % de la BRSS (Base de Remboursement de la Sécurité Sociale) pour une consultation chez un médecin généraliste. Ils doivent aussi respecter le parcours de soin et choisir un médecin traitant. À défaut, le remboursement des frais de santé se fait à hauteur de 30 % de la BRSS. 

Pour chaque acte médical, les taux et la base de remboursement diffèrent. Par exemple, pour les soins dentaires et optiques, les remboursements du régime général sont extrêmement faibles. C’est donc à vous de prendre en charge la quasi intégralité de ces soins. 

Par conséquent, il est préférable d’opter pour une mutuelle profession libérale pour compléter le régime général et bénéficier d’une meilleure couverture santé. La mutuelle présente de nombreux avantages : 

• Un remboursement plus complet des soins dentaires et optiques ; 
• Une prise en charge des dépassements d’honoraires et des frais d'hospitalisation ;
• Le tiers payant ; 
• Une prise en charge des frais d’hospitalisation, etc.

Comment choisir la meilleure mutuelle pour les libéraux ?

S’il n’est pas salarié, le professionnel libéral a la liberté de choisir la mutuelle individuelle la plus adaptée à ses besoins. Chaque personne étant différente, il convient d’adapter la mutuelle à sa situation personnelle. 

Par exemple, un professionnel libéral ayant des problèmes de coeur devra souscrire à une mutuelle prenant en charge intégralement les consultations avec des médecins spécialistes ou les frais d’hospitalisation. À l’inverse, un jeune professionnel libéral et sans problème de santé pourra opter pour une complémentaire santé bas de gamme. 

Pour choisir la meilleure mutuelle pour profession libérale, il faudra comparer les remboursements des postes de santé les plus importants : 

• Soins courants : consultation chez un généraliste, remboursement des médicaments, dépassements d’honoraires, etc. 
• Optique : remboursement des verres (simples ou complexes), des lentilles de contact, etc 
• Dentaire : prothèse, implant, orthodontie, etc. 
• Hospitalisation : séjour, chirurgie, transport, etc. 
• Soins auditifs : prothèse, remplacement des piles, etc
• Prestations de médecine douce et le forfait prévention ;
• Les prestations d'assistance : aide ménagère, garde d’enfants etc. 

Les tarifs de la complémentaire santé pour libéral

Voici un comparatif des tarifs constatés pour deux assureurs et des exemples de remboursements associés. Le profil utilisé est celui d'un professionnel libéral basé à Toulouse et sans affiliation d'ayant-droit.

	Tarif mensuel	Remboursement verre simple	Remboursement prothèse dentaire
Axa – formule de base	18.50 €	100 €	75,25 €
MMA – formule de base	29 €	4,06 €	107,50 €
Axa – formule intermédiaire	41 €	300 €	322,50 €
MMA – formule intermédiaire	43 €	220 €	462,25 €

Les prix d'une mutuelle santé profession libérale varient en fonction de plusieurs critères :

• Le profil : âge, profession, situation personnelle, nombre d’assurés, lieu de résidence, etc. 
• Les garanties : frais pris en charge, étendue des garanties, assistance, etc. 
• L’assureur : chaque compagnie d’assurance applique ses propres tarifs. Certains assureurs favorisent les professions libérales et proposent des prix attractifs alors que d’autres favoriseront les grandes entreprises. 

Mutuelle profession libérale loi Madelin, que peut-on déduire de ses impôts ?

La loi Madelin du 11 février 1994 vous permet de bénéficier d'avantages fiscaux lors de la souscription d'un contrat mutuelle profession libérale. En effet, cette loi vous permet de déduire vos cotisations d'assurance de vos revenus imposables.

Cette déductibilité est toutefois plafonnée selon les conditions suivantes :

• 3,75 % du revenu professionnel majoré de 7 % du PASS (le PASS en 2024 est de 46 368 €);
• Dans la limite de 3% de 8 PASS soit 10 558,08 € en 2024.

Toutefois, si votre contrat assure également votre conjoint mais qu'il n'est pas travailleur indépendant, sa part de cotisation ne sera pas déductible. La solution est de souscrire un contrat de groupe qui n'est pas individualisé. Vous pourrez alors déduire le prix total de ce contrat.

Pourquoi utiliser un comparateur de mutuelle ?

Les revenus d’un professionnel libéral ne sont pas toujours stables. Il est donc primordial de trouver le bon équilibre entre la santé et le budget alloué à la mutuelle. Pour cela, un comparatif des mutuelles profession libérale est préférable. 

Il est possible de contacter directement les différents acteurs présents sur le marché pour obtenir des devis. En fonction des organismes de mutuelle, il faudra remplir un formulaire, en ligne, par téléphone ou en agence. En réalité, cela peut s’avérer rapidement chronophage. 

Aujourd’hui, la manière la plus simple de choisir sa complémentaire santé TNS est de recourir à un comparateur en ligne. Coover vous propose un outil gratuit, sans engagement et simple d’utilisation. Dès lors, nous vous proposons plusieurs devis personnalisés adaptés à votre situation. 

Il ne vous reste plus qu’à choisir la meilleure mutuelle profession libérale en termes de garanties et de prix. 

Les 5 éléments à retenir pour la mutuelle TNS 

Choisir sa mutuelle profession libérale peut parfois être complexe. Pour vous aider dans vos démarches, voici ce qu’il faut retenir : 

• La mutuelle santé profession libérale permet de compléter le remboursement des frais de santé de la sécurité sociale. 
• Les libéraux exerçant leur activité à titre principal n’ont pas l'obligation de souscrire une mutuelle. Toutefois, celle-ci est fortement recommandée pour la prise en charge des soins médicaux. 
• Les professionnels libéraux exerçant également une activité salariale bénéficient de la mutuelle obligatoire de leur entreprise. De même que les professionnels libéraux dont le conjoint est salarié dans une entreprise prévoyant une mutuelle obligatoire pour les ayants-droit. 
• Les tarifs de mutuelle varient fortement en fonction de la situation du professionnel libéral, des garanties souscrites et de l’établissement de mutuelle. Il est donc essentiel de comparer les contrats.
• Une mutuelle ne doit pas uniquement être choisie en fonction de son tarif mais aussi en s’assurant que les niveaux de remboursements sont adaptés aux besoins du professionnel libéral. Nos experts sont là pour vous conseiller et vous détailler précisément les remboursements prévus pour chaque contrat.