En tant que freelance, auto-entrepreneur, ou TNS (Travailleur Non Salarié), vous ne bénéficiez donc pas d'une mutuelle d'entreprise pouvant. Sans complémentaire santé, seuls les remboursements santé de l'Assurance maladie couvrirons vos soins et le reste à charge peut rapidement revenir très cher. Afin de compléter votre couverture sociale, il est conseillé de souscrire à un contrat adapté à votre profil de freelance.
Comment choisir une mutuelle santé pour freelance ? À quel tarif vous attendre ? Comment obtenir des devis ? Coover vous aide à faire le point sur les différentes possibilités auxquelles vous avez accès pour souscrire une mutuelle TNS (Travailleurs Non Salariés).
Sommaire
La mutuelle TNS est-elle obligatoire ?
Le caractère obligatoire d'une mutuelle pour freelance dépend de la situation de l'auto-entrepreneur. Voici les principaux cas :
- Votre activité de freelance est votre principale activité : la mutuelle est facultative mais fortement recommandée.
- Si vous n'êtes freelance qu'en complément de votre activité de salarié : vous devez souscrire la mutuelle collective de votre entreprise, sauf exception.
- Vous êtes travailleur non salarié uniquement et la mutuelle collective de votre conjoint est obligatoire pour ses ayants-droit. Dans ce cas, la mutuelle santé freelance est obligatoire.
Freelance et mutuelle loi Madelin, est-ce compatible ? Seuls les freelances TNS qui dégagent des BNC et BIC peuvent déduire leurs cotisations de mutuelle et de prévoyance dans la limite de leur plafond de déduction fiscale.
Quelle protection sociale pour un freelance ?
En tant que freelance, et donc travailleurs indépendant, vous êtes rattachés au régime général de l'Assurance Maladie depuis la suppression du RSI. À la différence des salariés, vous ne pouvez pas bénéficier d'une mutuelle collective d'entreprise et la couverture de la sécurité sociale à elle seule peut rapidement vous laisser avec des dépassements d'honoraires à régler de votre poche. Vous êtes également moins indemnisé en cas d'arrêt maladie ou d'accident pendant votre activité et vous ne cotisez pas au chômage auprès de Pôle Emploi.
Meilleure mutuelle freelance : notre comparatif
Consulter un comparatif des différentes offres d'assurance présentes sur le marché est un bon moyen de trouver une mutuelle santé freelance avantageuse. Voici donc un classement des meilleures mutuelles pour freelance, pour une personne seule vivant à Paris :
| Contrats d'assurance | Avis | Tarifs |
|---|---|---|
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Excellent rapport couverture/prix : 9 formules différentes Bons remboursements en optique à partir de la 3e formule Très bonne couverture dentaire dès la formule 7 Volet d'assistance performant | A partir de 29 € / mois |
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Remboursements avantageux dès la 1ère formule Chambre individuelle prise en charge dès la 2e formule Mais couverture pouvant être légère en dentaire et optique et garanties d'assistance peu nombreuses | A partir de 34 € / mois |
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Conditions tarifaires globalement intéressantes et bon volet d'assistance 4 formules disponibles Bonnes prestations en dentaire et en optique à partir de la 2e formule Mais pas de remboursement des médecines douces dans les formules de base | A partir de 38 € / mois |
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Contrat modulable grâce aux 3 renforts possibles Chambre particulière comprise dès la 1ère formule Des réductions tarifaires en cas de renonciation au tiers payant | A partir de 37 € / mois |
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Contrat Idéo Santé avec 6 formules disponibles De très bonnes prises en charge des médecines douces Remboursement des médicaments non pris en charge par la Sécurité Sociale 1ère formule pouvant être chère mais très bons remboursements | A partir de 41 € / mois |
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Spécialiste de la mutuelle et de la prévoyance Offres et tarifs transparents Nombreux services complémentaires Service client très à l'écoute | A partir de 53 € / mois |
Vous souhaitez une complémentaire santé proposant de très bons remboursements, jusqu'à annuler votre reste à charge ? Vous pouvez consulter notre comparatif des contrats de mutuelle TNS haut de gamme.
Comment trouver la meilleure complémentaire santé freelance ?
Si les auto-entrepreneurs peuvent jouir d'une liberté certaine, ce statut peut cependant aussi être synonyme d'instabilité financière. Il est alors primordial de choisir une couverture santé au meilleur rapport couverture prix possible.
Pour ce faire, il convient de comparer les offres présentes sur le marché. Vous pouvez contacter un à un les assureurs qui vous semblent intéresser pour obtenir des devis, mais cela vous prendra du temps !
Afin de gagner du temps, nous vous invitons à utiliser un comparateur en ligne de contrats de mutuelle TNS. Nous vous proposons un outil gratuit, sans engagement et très simple d'utilisation. Notre comparateur étudie le marché pour vous et vous propose les meilleurs contrats dans votre situation et pour vos besoins. Coover est un courtier indépendant, vous pouvez donc être sûr d'obtenir des résultats 100 % objectifs !
Combien coûte une mutuelle santé freelance ?
Voici les prix moyens d'une mutuelle freelance, selon qu'il s'agit d'un contrat d'entrée de gamme ou haut de gamme :
| Prix moyen mensuel | |
|---|---|
| Mutuelle TNS entrée de gamme | 37 € |
| Mutuelle TNS haut de gamme | 170 € |
Le tarif d'une mutuelle freelance varie selon de nombreux critères, notamment :
- Le profil d'assuré (âge, sexe et état de santé),
- Le lieu d'habitation : une mutuelle en région parisienne sera plus coûteuse qu'une mutuelle en Bretagne en raison du coût plus important de la médecine à Paris,
- Le type d'activité freelance. Par exemple, le tarif d'une mutuelle freelance informatique ne sera pas forcément identique au prix d'une complémentaire santé d'un auto-entrepreneur photographe,
- Les garanties souscrites : plus le niveau de couverture est élevé, plus le prix de la cotisation de votre mutuelle freelance sera conséquente.
Nos conseils pour souscrire la meilleure mutuelle pour freelance
Vous êtes freelance et recherchez une couverture santé performante mais pas trop chère. Comme pour toutes les assurances, il n'y a pas réellement de meilleure mutuelle freelance ! En effet, la complémentaire santé de votre voisin ou de votre soeur auto-entrepreneur ne sera pas forcément idéale pour vous, compte tenu des différences de profils, de besoins, etc.
Ainsi, pour choisir la couverture la plus adaptée à votre situation, nous vous conseillons de :
- Bien définir vos besoins : votre mutuelle freelance doit correspondre à vos propres besoins en santé. Avez-vous besoin de lunettes ? Privilégiez une couverture aux remboursements optiques conséquents. La médecin douce est importante pour vous ? Vérifiez qu'elle soit bien prise en charge.
- Prendre connaissance avec attention des modalités de prise en charge, que ce soit les exclusions de garanties, les plafonds d'indemnisation, les délais de carence de la mutuelle, etc. De même, la zone géographique de couverture peut être un élément décisif dans votre choix si vous voyagez régulièrement hors de France par exemple. Tous ces éléments figurent dans les conditions générales et particulières du contrat, prenez le temps de bien les lire.
- Comparer les contrats : pour être sûr de souscrire la mutuelle TNS la plus intéressante, il est important d'étudier les offres du marché avant de faire un choix. Vous pouvez consulter pour cela des classements de complémentaire santé pour freelance en ligne, ou bien utiliser un comparateur. Notre outil est gratuit, 100 % anonyme et vous permet d'obtenir des devis personnalisé en quelques clics !
Les freelances cotisent comme les salariés à une caisse de retraite s'il engrange un chiffre d'affaires (CA) suffisamment élevé. Les commerçants et artisans cotisent à la SSI et les professions libérales à la CIPAV et peuvent valider des trimestres de retraite selon leur CA.
Il existe de plus en plus de mutuelles pour travailleurs indépendants spécialisées ou non (mutuelle freelance informatique ou plus généraliste). Ainsi pour trouver chaussure à votre pied, nous vous conseillons d'utiliser un comparateur en ligne. Vous pouvez envisager Generali, April, Malakoff Médéric, Swisslife, Alptis...
Les couvertures pour artisans sont nombreuses : pour faire votre choix, utilisez un comparateur en ligne. Vous obtiendrez des devis particulièrement adaptés d'Alptis, MMA, Pro BTP, Generali...
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