Mutuelle pour TNS

  • Les meilleurs tarifs du marchĂ©
  • 0€ de frais de dossier
  • Une couverture sociale adaptĂ©e Ă  votre statut

4.7 | 486 avis

Dernière mise à jour le 28 juin 2023 par Pierre Fruchard

Mutuelle Travailleurs Non Salariés

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Tarifs Ă  partir de :
25,00€ par mois TTC

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Contrairement aux salariés, les travailleurs non salariés ne bénéficient pas de la mutuelle collective obligatoire des entreprises. Pour compléter leur couverture sociale et leurs remboursements, ils doivent donc souscrire eux-mêmes à un contrat de complémentaire santé.

Pour aider les travailleurs indĂ©pendants Ă  amĂ©liorer leur protection sociale, la loi Madelin a mis en place un dispositif fiscal avantageux. Comment fonctionne la mutuelle des travailleurs non salariĂ©s ? Quel est le principe de la loi Madelin ? Qui peut en bĂ©nĂ©ficier ? Comment souscrire un contrat de mutuelle pour indĂ©pendants ? Pour vous aider Ă  comprendre ce sujet complexe, Coover fait un tour d'horizon sur la mutuelle des TNS. 

Comparatif mutuelle santé TNS

Pour vous aider à trouver la meilleure offre de mutuelle TNS (également appelée mutuelle Madelin), voici un tableau comparatif des principaux acteurs présents sur le marché :

AssureursTarif mensuel en profil isoléAvisOffre
logo aprilà partir de 25 €
  • DĂ©lai de remboursement rapide en 24h
  • Prise en charge de prestations non-remboursĂ©es par la SĂ©curitĂ© Sociale
  • Bon poste de soins optiques
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logo apiviaà partir de 37 €
  • RĂ©seau de soin très Ă©tendu (SantĂ©clair)
  • Indemnisation des frais rĂ©els de sĂ©jour et de salle d'opĂ©ration
  • Bon poste de soin auditif
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generali assurance logoà partir de 43 €
  • Un des plus grands rĂ©seaux de soins
  • Forfait annuel de mĂ©decine douce intĂ©ressant
  • Bonne prise en charge des soins courants
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prevoir logoà partir de 54 €
  • Tarifs avantageux avec les professionnels partenaires adhĂ©rents
  • Prise en charge dentaire très performante
  • Inclusion de prestations non prises en charge par la SS
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malakoff mederic humanis assuranceà partir de 47 €
  • Poste de santĂ© hospitalisation plutĂ´t intĂ©ressant
  • Prise en charge de certains soins mal remboursĂ©s par la sĂ©curitĂ© sociale
  • Tarifs avantageux parmi les professionnels de santĂ© du rĂ©seau Kalivia
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logo swiss life 1à partir de 50 €
  • Très bon rĂ©seau de soin (Carte Blanche)
  • Un des meilleurs postes de soins dentaires
  • Bonne prise en charge sur les prestations optiques
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logo serenis assuranceà partir de 54 €
  • Service de gestion très performant
  • Bon poste de soins optique
  • Prise en charge de certains prestations non-remboursĂ©es par la SS
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solly azar 1à partir de 30 €
  • Bon remboursements des soins courants
  • Bonne couverture pour les soins optiques et l'hospitalisation
  • Pas d'application de mobile
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Comparatif mutuelle indépendant

Ce comparatif des mutuelles loi Madelin vous donne une idée des prix pratiqués par les compagnies d’assurance. Cependant, en fonction de votre âge et de votre situation familiale, le coût de l’assurance mutuelle santé TNS pourra être totalement différent.

Qu’est-ce qu’une mutuelle pour TNS ?

Qui sont les travailleurs non salariĂ©s ?

Le statut de travailleur non salarié (TNS) concerne toutes les personnes soumises au régime des BIC (bénéfices industriels et commerciaux) et BNC (bénéfices non-commerciaux).

Le TNS est enregistrĂ© Ă  la chambre du commerce et de l'industrie (CCI) ou Ă  la chambre des mĂ©tiers et de l'artisanat (CMA). Pour cela, il doit remplir le CERFA TNS prĂ©vu pour les professions non salariĂ©es.  

Plus prĂ©cisĂ©ment, les travailleurs non salariĂ©s sont  : 

Quelles sont les garanties proposées par la mutuelle TNS ?

Les travailleurs non salariés dépendent du régime obligatoire d’assurance maladie TNS que l’on appelle aussi le régime de sécurité sociale des indépendants (anciennement nommé le RSI).

Le rĂ©gime obligatoire rembourse plutĂ´t mal les TNS pour tout ce qui concerne les dĂ©passements d'honoraires, les soins dentaires et l'optique. Pour pallier cette insuffisante, il est recommandĂ© de souscrire Ă  une complĂ©mentaire santĂ© profession libĂ©rale. 

Les assureurs proposent des mutuelles santé qui interviennent en complément des organismes sociaux. Ils prennent en charge, notamment, le remboursement du ticket modérateur et éventuellement, selon les contrats, les dépassements d'honoraires.

Plusieurs niveaux de couverture sont proposés :

  • La couverture de base, qui ne prend en charge que le ticket modĂ©rateur pour les mĂ©decins et soins ne dĂ©passant pas le tarif de convention de la SĂ©curitĂ© sociale ;
  • Une couverture plus Ă©tendue, qui va au-delĂ  des dĂ©penses courantes. Elle offre Ă©galement de meilleures prestations en cas d’hospitalisation ;
  • Une formule plus complète, qui couvre les dĂ©passements d’honoraires et offre une meilleure prise en charge des cures, appareils acoustiques, prothèses dentaires, lunettes, lentilles de contact, etc.

Aujourd'hui, de nombreux praticiens appliquent des dépassements d'honoraires. Par conséquent, il est primordial que la mutuelle TNS rembourse ces dépassements d'honoraires pour toutes les consultations.

En fonction du contrat souscrit, les ayants-droit ou conjoints collaborateurs peuvent également bénéficier de la protection sociale de la complémentaire santé des non salariés. 

Mutuelle indépendant : comment comparer et choisir le meilleur contrat ?

Si vous travaillez comme indépendant (également appelé travailleur non salarié), vous devez choisir vous-même votre mutuelle et surtout vous devez la payer intégralement. Il est donc important de ne pas vous tromper lors de la mise en place du contrat.

Voici les éléments principaux à prendre en considération lors de votre choix de mutuelle TNS :

  • si vous utilisez un comparateur de mutuelle santĂ©, assurez vous que le site vous permet de souscrire en direct et qu'il ne va donc pas transmettre vos coordonnĂ©es Ă  de multiples courtiers. Dans cette situation vous recevrez des emails et des appels intempestifs ;
  • si les montants sont affichĂ©s en pourcentage du BRSS (Base de Remboursement de la SĂ©curitĂ© Sociale), vĂ©rifiez le montant de rĂ©fĂ©rence. Par exemple pour une paire de lunettes, le remboursement de la SĂ©curitĂ© Sociale n'est que de quelques euros donc un remboursement de 400% de la BRSS ne reprĂ©sente qu'une somme très limitĂ©e ;
  • si vous voulez couvrir votre conjoint et vos enfants, vĂ©rifiez si la couverture des ayant-droits est bien comprise dans le tarif affichĂ© ;
  • renseignez vous sur l'assureur et sur son service client. Certaines mutuelles sont dĂ©bordĂ©es, tarderont Ă  vous rembourser, et ne seront pas rĂ©actives pour vos demandes d'avenant ou de rĂ©siliation.

Mutuelle Madelin, que peut-on déduire de ses impôts ?

Contrairement aux employĂ©s, les travailleurs non salariĂ©s ne bĂ©nĂ©ficient pas d'une mutuelle obligatoire. Afin de les inciter Ă  souscrire Ă  une complĂ©mentaire santĂ© et pour pallier aux insuffisances du rĂ©gime TNS, la loi Madelin a mis en place un dispositif fiscal en leur faveur. 

Pour bĂ©nĂ©ficier de la dĂ©duction fiscale Madelin, les travailleurs non salariĂ©s doivent remplir 2 conditions : 

  • ĂŠtre Ă  jour pour le paiement de leurs cotisations au rĂ©gime d'assurance maladie et vieillesse. 
  • Souscrire Ă  une mutuelle Madelin. Cela signifie que le contrat doit ĂŞtre :
    • Responsable : le respect d'un cahier des charges est dĂ©fini par dĂ©cret
    • Solidaire : il ne prĂ©voit pas d'Ă©volution des tarifs liĂ©s Ă  l'âge et est proposĂ© Ă  la souscription sans questionnaire

Dès lors que le travailleur non salariĂ© remplit ces conditions, il pourra dĂ©duire ses cotisations, versĂ©es au titre de la mutuelle, de son revenu imposable. 

La dĂ©duction de la mutuelle sur l’impĂ´t revenu est plafonnĂ©e. Il existe 2 plafonds Madelin :  

  • 3,75 % du bĂ©nĂ©fice imposable majorĂ© de 7 % du PASS (Plafond annuel de la SĂ©curitĂ© sociale)
  • ou au plus 3 % de 8 PASS (soit 9 726€). 

Pour l’annĂ©e 2019, le PASS est de 40 525 €. 

Exemple
Un expert-comptable a un revenu professionnel de 50 000 €. La déduction sera de 4 711,75 €, soit 3,75 % * 50 000 € + 7 % * 40 525 €. 4 711,75 €.
En revanche, si son revenu professionnel est de 200 000 €, il ne pourra dĂ©duire que 9 726€ (3,75 % * 50 000 € + 7 % * 40 525 € =10 337 Ă©tant supĂ©rieur au plafond maximal).   

Les cotisations de la mutuelle santé des auto entrepreneurs n’est pas déductible. L'auto-entrepreneur aura toutefois intérêt à souscrire à une complémentaire pour couvrir ses dépenses de santé.

Comparateur mutuelle santé TNS : comment utiliser notre outil ?

Décoder des tableaux complexes pour comparer les contrats et choisir le bon contrat de mutuelle n'est pas toujours facile. Pour vous aider dans cette lourde tâche, vous pouvez utiliser notre comparateur de devis de mutuelle TNS en ligne, qui vous proposera les meilleurs contrats adaptés à votre situation. Cet outil 100 % gratuit, anonyme et sans engagement vous permettra en tout cas de gagner du temps.

Très simple d'utilisation, vous devez remplir un formulaire unique avec les informations suivantes : 

  • votre date de naissance ; 
  • votre statut ; 
  • votre code postal ;
  • la date d'effet souhaitĂ© ;
  • Ă©ventuellement, rajouter votre conjoint et vos enfants.

Vous pourrez alors choisir l'offre qui correspond le mieux Ă  vos besoins et souscrire Ă  votre assurance mutuelle TNS directement en ligne. 

Si vous aviez comparĂ© chaque assureur individuellement, vous auriez dĂ» multiplier les formulaires en ligne et contacts tĂ©lĂ©phoniques. 

Grâce à notre comparateur d'assurance mutuelle Madelin, vous aurez donc gagné un temps précieux dans votre recherche d'assurance et surtout économisé de l'argent.

La comparaison de contrats de mutuelle santé TNS ne s'arrête pas juste au prix. Il s'agit de prendre en compte les soins pris en charge, et de choisir l'offre qui correspond le plus à vos besoins spécifiques.

Combien coûte une mutuelle TNS ?

Les tarifs des mutuelles santé pour les indépendants sont fixés librement par les assureurs.

Voici un tableau avec les prix pratiquĂ©s par trois assureurs. L'exemple choisi concerne un jeune chef d'entreprise cĂ©libataire travaillant en rĂ©gion parisienne. 

AssureurFormule EssentielleFormule IntermédiaireFormule Premium
logo serenis assurance18 € /mois43 € /mois106 € /mois
logo april25 € /mois40 € /mois73 € /mois
logo cnp32€ /mois54 € /mois67 € /mois
prix mutuelle TNS

Ces prix sont donnĂ©s Ă  titre d'exemple puisque plusieurs critères sont pris en compte pour calculer le coĂ»t d'une complĂ©mentaire santĂ© d’un travailleur indĂ©pendant : 

  • Critères personnels : âge, situation familiale, lieu de rĂ©sidence, etc 
  • Critères professionnels : secteur d'activitĂ©, zone d'activitĂ©, etc. (par exemple, une complĂ©mentaire santĂ© auto-entrepreneur sera moins chère que celle d’un gĂ©rant d’entreprise comptant 20 salariĂ©s). 
  • Garanties proposĂ©es : nature et Ă©tendue des garanties 
  • Assureur : chaque assureur pratique ses propres conditions commerciales. 

Le tarif de la mutuelle pour TNS est un critère important dans le choix de votre complémentaire santé, mais ça ne doit pas être le seul. Vous devez trouver un équilibre entre un prix attractif et une couverture suffisante. 

Comment obtenir un devis pour une mutuelle indépendant ?

Les prix des mutuelles TNS varient fortement d'un assureur Ă  l'autre. Pour obtenir le meilleur tarif, il est primordial d'obtenir plusieurs devis afin de mettre les compagnies d'assurance en concurrence. Certains Ă©tablissements peuvent ĂŞtre plus avantageux pour les professionnels libĂ©raux, alors que d'autres favoriseront les commerçants. 

Afin de connaĂ®tre les offres proposĂ©es, il est possible de contacter chaque sociĂ©tĂ© individuellement. Vous devrez alors remplir un formulaire pour chaque sociĂ©tĂ© mentionnant vos informations personnelles, professionnelles et vos besoins. En fonction des assureurs, le formulaire pourra ĂŞtre rempli directement en ligne, par tĂ©lĂ©phone ou en agence. Cette dĂ©marche peut s'avĂ©rer rapidement fastidieuse. 

Aujourd'hui, la meilleure manière d'obtenir un devis de mutuelle TNS est de recourir à un comparateur en ligne. En quelques clics, il vous permet d'obtenir les meilleurs tarifs des principaux assureurs.

Coover est un courtier totalement indĂ©pendant. Nous nĂ©gocions les contrats avec les principaux acteurs pour obtenir les prix les plus intĂ©ressants. Notre comparateur est anonyme, gratuit et sans engagement.

Quels sont les taux de remboursement des mutuelles TNS ?

Pour choisir une complémentaire santé qui vous convient, vous devez d’abord privilégier les contrats qui indiquent clairement ce qu’ils remboursent.

Le problème est qu’ils ne l’expriment pas tous de la même manière. Par exemple, la consultation chez le généraliste est remboursée :

  • ComplĂ©mentaire n° 1 : Ă  100 % du ticket modĂ©rateur (TM) ;
  • ComplĂ©mentaire n°2 : Ă  100 % du tarif de convention (TC) ;
  • ComplĂ©mentaire n°3 : Ă  100 % de la base de remboursement (BR) ;
  • ComplĂ©mentaire n°4 : Ă  un montant forfaitaire en euros ;
  • ComplĂ©mentaire n°5 : selon un panachage de ces diffĂ©rentes formules.

Il est donc important de connaitre les termes propres aux contrats.

Les 5 éléments essentiels pour choisir sa mutuelle Madelin

Schématiquement, on peut diviser les remboursements des complémentaires santé en trois grandes catégories :

  • Les soins courants : les consultations, la pharmacie, les radiographies, les frais de laboratoire, etc. ;
  • L’hospitalisation ;
  • L’appareillage et les prothèses : optiques, dentaires, auditives, etc.

Inutile par conséquent de passer l'intégralité des contrats au crible : le meilleur est celui qui va adapter ses garanties au budget du souscripteur et à sa consommation médicale. Les 5 éléments à prendre en compte pour faire un choix sont les suivants :

  • La taille de la famille : et si ses membres sont dĂ©jĂ  couverts par une mutuelle ou pas ;
  • Le lieu de rĂ©sidence : les mĂ©decins habituellement consultĂ©s pratiquent-ils des honoraires libres ? Inutile, en effet, de prendre une complĂ©mentaire santĂ© qui rembourse les dĂ©passements d’honoraires si l’on ne consulte que des mĂ©decins conventionnĂ©s ;
  • Les besoins en matière de santĂ© et les besoins de sa famille : besoin de lunettes et/ou de soins dentaires, etc. ;
  • Les garanties Ă  privilĂ©gier : une maladie chronique, l’optique, les soins dentaires, les prothèses ;
  • Les tarifs : les cotisations des assurances complĂ©mentaires santĂ© peuvent varier du simple au triple selon les garanties.

Les délais de carence de la mutuelle Madelin

Lors de toute nouvelle souscription, l’assuré se voit en général appliquer un délai, pendant lequel il n’est pas pris en charge par l’assureur pour ses dépenses de santé, bien qu’il verse déjà des cotisations. C'est le délai de carence.

Ce laps de temps varie en général de 3 à 12 mois selon les assureurs. Il peut donc constituer un élément de comparaison supplémentaire selon votre besoin.

Si le souscripteur peut prouver qu’il vient de résilier un contrat similaire auprès d'une mutuelle ou d’un autre organisme de prévoyance, ce délai de carence peut être supprimé.

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