Le marché de l'assurance santé et dense. Les assureurs sont en effet nombreux et proposent tous des prix différents pouvant varier du simple au triple. Il est donc difficile de connaître le tarif d'une bonne mutuelle santé.
Quels sont les meilleurs tarifs des complémentaires santé ? Qu'est-ce qui explique ces différences de prix ? Comment souscrire une mutuelle au meilleur tarif ? Comment faire baisser le tarif de votre mutuelle ? Coover vous explique tout !
Sommaire
Le classement des meilleurs tarifs mutuelle en 2021
Il est tout à fait possible de trouver une bonne mutuelle pour un prix raisonnable. L'essentiel est de surtout comparer les contrats afin de trouver la meilleure complémentaire santé possible.
Faire des devis en ligne est le moyen le plus simple et rapide de trouver une mutuelle santé pas chère. Vous pourrez ainsi comparer les mutuelles de chez vous et souscrire le contrat le plus adapté à vos besoins.
Pour vous guider, voici un classement des mutuelles les moins chères du marché avec souscription en ligne :
| Assureurs | Avis | Tarif moyen |
|---|---|---|
 | Excellent rapport garanties / prix. Contrat prenant en charge une partie des dépassements d'honoraires dès la première formule (150 % BRSS). April propose également des contrats de base pour certaines conventions collectives | 32 € |
 | Les contrats sont personnalisables et le poste hospitalisation est bien remboursé. Contrat idéal pour les personnes aux petits budgets. | 41 € |
 | Les contrats sont personnalisables, vous pouvez donc accentuer sur ce dont vous avez besoin. Les remboursements sont rapides. | 35 € |
 | Contrat prenant en charge une partie des dépassements d'honoraires dès la première formule (125 %) et bon remboursement de la chambre particulière. | 34 € |
 | Les contrats sont performants sur les soins de base (médecine de ville et auxiliaires médicaux). Contrat idéal pour ceux qui n'ont pas besoin d'un contrat haut de gamme. | 38 € |
 | Assureur proposant des contrats d'entrée de gamme pour couvrir les soins courants et l'hospitalisation. | 27 € |
 | Un contrat personnalisable avec options et renforts. Parfait pour les petits budgets désirant un contrat peu couvrant, mais sécurisant (soins courants et hospitalisation). | 43 € |
 | Très bon contrat sur le poste optique et hospitalisation (notamment la chambre particulière). | 44 € |
 | Des remboursements en frais réels sur le poste hospitalisation. Le forfait naissance très avantageux ainsi que la chambre particulière. Un contrat très attractif pour le haut de gamme. | 54 € |
Pour obtenir un devis personnalisé en ligne et trouver la mutuelle au meilleur tarif, n’hésitez pas à utiliser notre comparateur !
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De quoi dépend le tarif d’une mutuelle ?
Les compagnies d'assurance disposent d'une liberté tarifaire totale dans la fixation de leurs tarifs de complémentaire santé. Cela explique que le coût d'une mutuelle peut varier du simple au triple.
La tendance actuelle des coûts de la mutuelle est à la hausse. En effet, entre la réforme 100 % santé, le déremboursement de certains médicaments et de l'homéopathie et le vieillissement de la population, les assureurs augmentent considérablement leurs tarifs.
Les prix dépendent ainsi de plusieurs critères :
1. Votre profil d’assuré
Le tarif de votre mutuelle dépend en grande partie du risque que vous représentez pour votre assureur. Ainsi, plusieurs critères peuvent impacter le tarif de votre mutuelle :
- votre lieu d'habitation : le fait d'habiter dans certains départements fait considérablement grimper votre facture. C'est notamment le cas des départements d'Ile-de-France. Tandis que les départements bretons seront moins coûteux. Cela s'explique notamment par le fait que les soins coûtent plus cher dans certaines régions (prix du loyer, dépassements d'honoraires plus importants, etc.) ;
- votre âge : en règle générale, au plus vous êtes âgé, au plus vous consommez de soins médicaux. La cotisation de votre mutuelle sera alors d'autant plus élevée ;
- votre catégorie socio-professionnelle : les mutuelles des travailleurs indépendants ont tendance à être plus coûteuses que les mutuelles d'entreprise.
À savoir : le régime Alsace-Moselle bénéficie de tarifs privilégiés !
2. Vos garanties
Bien évidemment, le principal critère faisant varier les prix d'une mutuelle ce sont les garanties et les options éventuellement souscrites.
La plupart des assureurs proposent en effet des mutuelles pas chères couvrant les dépenses de santé les plus élémentaires (soins de ville et hospitalisation notamment).
Par la suite, en fonction des niveaux de remboursement indiqués au sein de votre tableau de garanties, vos cotisations seront plus au moins élevées. Bien évidemment, au plus votre mutuelle sera performante, au plus votre tarif sera élevé.
Les options ou renforts augmentent également considérablement le tarif d'une mutuelle. Les options les plus fréquentes concernent la médecine douce (ostéopathie, chiropraxie, diététicien, etc.) et les forfaits de prévention (vaccins, sevrage tabagique, pilule contraceptive, etc.).
De même, les prestations d'assistance (aide ménagère, livraison de repas ou de médicament, garde d'enfants) font également grimper les tarifs de votre complémentaire santé.
Pour faire baisser le tarif de votre mutuelle, n'hésitez pas à comparer les offres et à personnaliser votre contrat !
Quel est le prix moyen d’une mutuelle santé ?
De multiples critères entrent en jeu afin de fixer le tarif d'une mutuelle (âge de l'assuré, profession, garanties souscrites, etc.). Il n'existe donc pas de tarif unique. Le coût de votre mutuelle santé va varier selon les contrats et les caractéristiques de votre profil.
Les assureurs proposent, en règle générale, au minimum 3 types de contrats différents faisant varier le prix moyen des contrats :
- des contrats d'entrée de gamme ;
- des contrats moyenne gamme ;
- et des contrats hauts de gamme.
| Profil | Prix moyen constaté pour un contrat d'entrée de gamme | Prix moyen constaté pour un contrat moyenne gamme | Prix moyen constaté pour un contrat haut de gamme |
|---|---|---|---|
| Salarié | 22 € | 38 € | 62 € |
| TNS | 34 € | 47 € | 71 € |
| Sénior | 60 € | 83 € | 110 € |
| Salarié avec conjoint + enfant | 67 € | 144 € | 173 € |
Comment faire un devis mutuelle au meilleur tarif ?
Pour trouver une mutuelle au meilleur tarif, l'essentiel est de comparer les mutuelles ! En effet, vous ne pourrez jamais être sûr de souscrire la meilleure mutuelle si vous ne faites qu'un seul devis.
Dès lors, vous pouvez comparer les offres en vous rendant directement chez les différents assureurs ou en établissant des devis en ligne sur leurs sites internet. Cependant, cette démarche s'avèrera rapidement chronophage.
Vous pouvez également vous rendre chez un courtier spécialisé en assurance, mais ce dernier vous demandera alors une commission supplémentaire.
En passant par un courtier en ligne tel que Coover, vous pourrez comparer les offres de chez vous en moins de 5 minutes ! De plus, les courtiers en ligne ne se rémunèrent pas auprès des assurés, mais directement auprès des compagnies d'assurance. Vous n'avez donc rien à payer !
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Comment souscrire une mutuelle au meilleur tarif ?
Avant de souscrire votre mutuelle santé, vous allez devoir faire des devis. Une fois vos devis effectués, vous pourrez souscrire votre mutuelle santé au meilleur tarif.
Vous pouvez donc souscrire directement auprès d'un assureur, d'un courtier classique ou auprès d'un courtier en ligne. Ces derniers pourront ainsi vous proposer un ou plusieurs devis. Une fois vos devis en poche, vous n'avez plus qu'à souscrire votre mutuelle.
La procédure est relativement la même pour tous les assureurs et courtiers. Seuls les contrats hauts de gamme auront une procédure de souscription plus lourde. Un questionnaire santé pourra ainsi vous être demandé (sauf institutions mutuelles dont le Code de la Mutualité leur interdit cette pratique).
Vous pourrez donc être amené à fournir les documents suivants :
- vos noms, prénoms et coordonnées ainsi que ceux des ayants droits le cas échéant,
- un RIB ;
- votre régime et votre numéro de Sécurité sociale ;
- une attestation de radiation si vous avez résilié votre ancienne mutuelle.
Nos 3 conseils pour faire baisser le tarif de votre mutuelle
- Comparez les offres ! En effet, vous ne pouvez pas trouver la meilleure mutuelle en ne faisant qu'un seul devis. En comparant les offres, vous ferez ainsi baisser le tarif de votre complémentaire santé.
- Personnalisez votre contrat et jouez sur les garanties ! Rien ne sert d'avoir un contrat ultra-performant si vous n'avez que peu de frais de santé. Faites donc un point sur vos besoins et vos dépenses et modulez les prestations de votre mutuelle. À titre d'exemple, si vous ne portez pas de lunettes, vous n'avez pas besoin d'un contrat haut de gamme sur le module optique ;
- Changez de mutuelle pour faire baisser les prix ! Les tarifs des mutuelles ne sont pas fixes, le prix d’un contrat peut donc varier d’une année à l’autre. De plus, certains assureurs proposent des primes de rachat à la concurrence. En changeant de mutuelles santés, vous pourrez ainsi payer moins cher.
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