Comparateur mutuelle entreprise

Quels sont les prix de la mutuelle entreprise en 2024 ? 

Un contrat de mutuelle collective, à la charge de l'employeur, coutera en moyenne 41€ par mois pour un salarié en 2024. La mutuelle collective étant une obligation pour chaque entreprise privée, quelle que soit sa taille et son secteur d’activité, c'est à l’employeur de trouver le contrat au meilleur rapport qualité prix.

La part patronale étant fixée à minimum 50 % des cotisations pour la mutuelle professionnelle, la question des tarifs est ainsi déterminante dans son choix.

À titre d’exemple, voici les tarifs moyens observés en fonction de différents niveaux de couverture et avec des profils salarié divers :

	Formule de base	Formule intermédiaire
Profil isolé (salarié seul) à Paris	36,55 €/mois	56,88 €/mois
Profil isolé (salarié seul) en Province	26,59 €/mois	47,87 €/mois
Profil famille à Paris	101,67 €/mois	145,47 €/mois
Profil famille en Province	88,59 €/mois	133,48 €/mois

Quelles garanties offre la complémentaire santé d’entreprise obligatoire ?

L’Assurance Maladie ne prend que rarement en charge la totalité des frais de santé. C’est la raison pour laquelle, la loi ANI a instauré la mutuelle obligatoire. Il s’agit d’une complémentaire entreprise qui permet de rembourser les dépenses de santé non prises en charge par la Sécurité sociale, au même titre qu'une mutuelle santé individuelle.

En effet, sans mutuelle santé, les restes à charge peuvent être importants, en voici un exemple :

Soin	Prix moyen	Tarif de convention	Base de remboursement	Montant remboursé	Montant restant à la charge du patient
Prothèse dentaire	530 €	107,50 €	70 %	75,25 €	454,75 €
Optique : la monture	150 €	2,84 €	60 %	1,70 €	148,30 €

Grâce à la complémentaire santé obligatoire, les salariés bénéficient de conditions plus avantageuses qu’avec une mutuelle individuelle, aussi bien en termes de tarif que de couverture. L’objectif du législateur est donc de permettre à chaque salarié d’accéder aux soins élémentaires à moindres frais.

Concernant les garanties qu'inclue une complémentaire santé d'entreprise, le contrat doit obligatoirement répondre aux critères suivants:

• inclure une couverture de base, également appelée panier de soin minimal.
• proposer des garanties correspondantes à un contrat responsable
• être solidaire, c'est-à-dire qu'aucun questionnaire de santé ne sera soumis dans un but d'adapter le montant des cotisations à à la santé des assurés

Le salarié peut de son côté décider de cotiser pour une surcomplémentaire santé lui permettant de bénéficier de niveaux de remboursements plus conséquents.

À quoi correspond le panier de soin minimum et le contrat responsable ?

L'employeur doit souscrire, pour ses salariés, un contrat responsable c’est-à-dire respectueux des garanties minimales de soins. Le panier de soin minimum correspond à l’ensemble des garanties minimales dont doit bénéficier tout salarié des entreprises privées, à savoir :

• Le ticket modérateur : il correspond à la partie des dépenses restant à la charge du salarié après remboursement de la Sécurité sociale. Il couvre les consultations chez le médecin, l’achat de médicaments, les analyses de biologie médicale, etc. Dès lors que ces actes sont remboursés par l’Assurance Maladie, la complémentaire santé obligatoire doit prendre en charge intégralement le ticket modérateur. Il existe cependant 3 exceptions :
• Le forfait journalier hospitalier : les frais d’hébergement en hôpitaux, correspondant à la chambre et au repas, doivent être remboursés intégralement par la complémentaire santé obligatoire. 
• Les frais dentaires : ils doivent être remboursés à 125 % minimum du tarif de base de l’Assurance Maladie. 
• Les frais optiques : il s’agit d’un remboursement minimum sous forme de forfait variable en fonction des dépenses

Pour remplir ces obligations, l’entreprise doit trouver une mutuelle remplissant au minimum ces critères ci-dessus. Afin de vous aider dans votre recherche, Coover vous propose des devis de mutuelle entreprise obligatoire. 

Ce type de contrat encourage également les parcours de soins coordonnés, avec des remboursements optimisés pour les consultations chez les médecins traitants et les spécialistes.

Reste à charge : ce que le contrat responsable ne couvre pas

Le contrat de mutuelle d'entreprise responsable ne couvre cependant pas la totalité des frais de santé. Les patients auront à leur charge personnelle les montants suivants :

• 2€ de participation forfaitaire pour chaque consultation chez un médecin généraliste (dans la limite de 50€ par personne et par an)
• les franchises médicales des médicaments qui ne sont pas pris en charge à 100% par la mutuelle et les transports de santé (dans la limite de 50€ par personne et par an)
• les majorations de participations forfaitaires pour avoir fait appel à un professionnel de santé hors du parcours de soins coordonnés, en cas de non-désignation d'un médecin traitant
• les dépassements d'honoraires lorsqu'un spécialiste est consulté dans le courrier de recommandation d'un médecin traitant

Une mutuelle santé entreprise adaptée à vos besoins

Le rôle principal d'une mutuelle est évidemment de rembourser vos dépenses de santé en complément des remboursements de la Sécurité sociale. Vous devez donc, au moment de la souscription de votre contrat, comparer les garanties proposées par les différentes compagnies d'assurance.

Si les mutuelles d'entreprise sont à peu près toutes agencées de la même maçon, elles ne remboursent pas toute de la même manière, loin de là. En effet, la plupart des mutuelles sont organisées en module : hospitalisation, soins de ville, optique, dentaire et autres soins. Le niveau de remboursement est donc agencé selon ces modules.

Ainsi, certains assureurs remboursent davantage l'optique ou les soins dentaires, tandis que d'autres se spécialisent dans la médecine douce ou l'hospitalisation.

Bien évidemment, si vous choisissez un contrat très haut de gamme, vous serez très bien remboursé sur l'ensemble de ces postes. Cependant, vos cotisations seront également très élevées.

La mutuelle collective est-elle toujours obligatoire ?

Pourquoi souscrire une mutuelle pour votre entreprise est obligatoire ?

La mutuelle d'entreprise est une obligation légale et les cotisations doivent être prises en charge à 50% par l'employeur. Elle peut être mise en place de 3 manières différentes : par un accord collectif, une décision unilatérale de l'employeur ou bien par referendum au sein de l'entreprise.

Souscrire une mutuelle collective vous permet de vous protéger vous et vos salariés, et d’être mieux remboursés des frais de santé non pris en charge par la Sécurité sociale. Vous pouvez l’adapter au besoin de vos salariés selon leurs catégories. 

Une dispense de mutuelle collective est-elle possible ?

Si la mutuelle collective est obligatoire dès qu’un salarié signe son contrat, il existe néanmoins des cas bien précis où ce dernier peut décliner la proposition de mutuelle que l’entreprise lui fait et demander donc une dispense :

• s’il possède déjà un contrat de mutuelle santé souscrit antérieurement. 
• s’il est en Contrat à Durée Déterminé (CDD) ou en contrat d’apprentissage
• s’il bénéficie déjà de l’Aide à la Complémentaire Santé (ACS) ou à la CMUc
• s’il est recruté avant la mise en place de la mutuelle collective 

Un salarié conserve-t-il sa mutuelle après son départ ?

À la fin de son contrat salarié, l’employé et ses ayants droits peuvent bénéficier de la portabilité des droits en mutuelle santé et continuer donc à bénéficier de la couverture et des garanties de la mutuelle collective. Cette portabilité n’est cependant accordée que sous certaines conditions : 

• la rupture du contrat de l’employé doit avoir lieu pour une raison autre que la faute lourde
• la rupture de contrat ouvre les droits au chômage
• l’employé a souscrit à la complémentaire santé de l’entreprise au préalable et pendant son contrat

Quels avantages offre la mutuelle collective aux employés et à l’entreprise ?

Pour un salarié, adhérer à la mutuelle collective proposée par son employeur est souvent plus avantageux que de souscrire à un contrat individuel, car une partie des cotisations, 50% le plus souvent, est à la charge de l'entreprise. Cela représente pour l'employé une couverture sociale complémentaire à moindre coût.

Par ailleurs, en fonction de votre activité professionnelle, votre entreprise aura peut-être négocié dans la mutuelle groupée des garanties spécifiques offrant de meilleurs taux de remboursement sur, par exemple, les soins d'optiques, si vous travaillez beaucoup sur ordinateur.

L'entreprise souscrivant un contrat de mutuelle collective pour ses salariés y trouvera aussi son compte : elle bénéficie d'exonération de charges sociales et les cotisations relatives au contrat collectif sont déductibles du bénéfice imposable. Ainsi, un contrat de mutuelle collectif bénéficie tant aux salariés qu'à l'entreprise elle-même !

Comment trouver la meilleure mutuelle professionnelle avec un comparatif ?

Il existe une multitude de complémentaires santé que l’employeur peut proposer à son salarié. Chacune présente des formules propres avec des garanties, taux de couvertures, options et prix différents. En fonction de la taille de l’entreprise, du secteur d’activité, de l’âge des salariés, les mutuelles obligatoires peuvent être plus ou moins avantageuses.

Coover vous propose son classement des meilleures mutuelles d'entreprise. Il vous suffit de répondre à un questionnaire unique pour obtenir des devis adaptés à votre situation.

Pour bénéficier d'une bonne mutuelle, il est primordial de comparer les offres. Cela vous offrira en effet plusieurs avantages :

• D’une part, cela vous permettra de faire des économies en choisissant une mutuelle d’entreprise au meilleur prix. En effet, en tant que chef d'entreprise, vous êtes dans l’obligation de payer la mutuelle de votre salarié à hauteur de 50 % minimum ;
• D'autre part, après un bilan des besoins de vos salariés, vous pourrez comparer les offres et ainsi trouver celle la plus adaptée à votre entreprise. En effet, les contrats sont nombreux sur le marché, comparer les mutuelles santé vous permettra d'avoir une vue d'ensemble des différentes possibilités ;
• Enfin, une bonne complémentaire santé collective est une manière d’attirer de nouveaux collaborateurs et d’en fidéliser certains. Une bonne mutuelle témoigne de la bonne santé de l’entreprise et est souvent un élément différenciant pour les salariés. 

Comment obtenir un devis de mutuelle obligatoire ? 

Pour obtenir un devis complémentaire santé obligatoire, plusieurs solutions s’offrent à vous. 

Aujourd’hui, il existe plusieurs acteurs sur le marché des mutuelles obligatoires : 

• les sociétés d’assurance ; 
• les instituts de prévoyance (fortement spécialisées dans les mutuelles collectives) ; 
• les mutuelles (généralement spécialisées dans les mutuelles de santé collectives et individuelles). 

Vous pouvez donc contacter ces différents acteurs pour obtenir un devis de complémentaire obligatoire.

Comment mettre en place un contrat de mutuelle collective ? 

Pour mettre en place un contrat collectif pour une mutuelle entreprise, l’entreprise doit suivre un processus particulier. 

Dans un premier temps, il convient de définir le budget à allouer à la complémentaire santé. Rappelons que l’employeur devra financer au minimum 50 % de la mutuelle entreprise. Si parmi les salariés certains sont intérimaires, des minimums de durée sont indispensables pour qu'ils profitent de la mutuelle intérimaire.

Par ailleurs, l’entreprise devra définir les besoins des salariés. Pour ce faire, il est possible de consulter les représentants du personnel à titre consultatif. Ces recommandations ne sont pas contraignantes ; l’employeur reste libre de choisir la mutuelle qu’il souhaite. 

Une fois que l’entreprise connaît globalement ses besoins et ses ressources, elle doit prendre une décision. Plusieurs modalités sont alors possibles : 

• La décision unilatérale de l’employeur : c’est la méthode la plus souvent utilisée en raison de sa simplicité d’utilisation. Comme son nom l’indique, l’employeur décide seul des modalités de mise en place de la complémentaire santé.
• Le référendum : il arrive que les employeurs demandent à leurs salariés leur opinion sur le choix de la mutuelle entreprise. Dans ce cas, la décision devra être prise à la majorité. 
• Les accords de branche : il s’agit d’un accord négocié entre les partenaires sociaux appartenant à une branche d’activité. Chaque entreprise dépendant d’un accord de branche ayant fixé les modalités de mise en place d’une mutuelle obligatoire doit respecter ces conditions. 

Si par la suite, vous souhaitez résilier votre contrat de mutuelle collective, vous êtes tenu d'informer vos salariés de votre intention de résilier la mutuelle d'entreprise, et ce, dans un délai de trois mois avant la fin du contrat.

Les 5 points à retenir avant d’utiliser un comparateur de mutuelle entreprise

Pour être efficace dans sa comparaison de mutuelle entreprise, voici les 5 points à retenir : 

• Pour trouver la meilleure complémentaire santé adaptée à son entreprise, il est nécessaire de mettre en concurrence plusieurs offres.
• En comparant les contrats, vous pourrez trouver l'offre qui correspond le mieux à vos besoins. Cela fera également baisser le coût de votre mutuelle en vous évitant de souscrire des contrats trop haut de gamme. Vous pourrez alors mettre l'accent uniquement sur certains postes (lunettes, soins dentaires, médecin etc.).
• En souscrivant votre mutuelle, n'oubliez pas que les remboursements ne sont pas les seuls points à comparer. Les prestations d'assistance, la qualité du service et le réseau de partenaires sont des éléments déterminants à prendre en compte.
• Si votre mutuelle d'entreprise actuelle ne vous convient pas, vous pouvez toujours changer de mutuelle entreprise. Vous devrez le faire à date anniversaire avec un préavis de deux mois. Ces démarches peuvent être fastidieuses, il faut donc bien se renseigner avant de mettre en place le contrat.
• Le choix d’une bonne mutuelle est primordial pour faire des économies et attirer de nouveaux collaborateurs. C'est particulièrement vrai par exemple pour les salariés de la Convention Syntec qui sont très demandés sur le marché du travail.

FAQ sur les comparateurs de mutuelle entreprise

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