Que devient la mutuelle collective lors d'une démission ?


Pierre Fruchard - 28 août 2024

4.7 | 489 avis

Si vous quittez volontairement votre travail, vous rompez alors votre contrat de travail et ne pourrez donc plus bénéficier des avantages de votre poste. Démissionner de son emploi implique différentes répercussions.

Un salarié peut-il continuer de bénéficier de sa mutuelle santé collective après sa démission ? Qu'est-ce-que le principe de "portabilité" ? Quelles sont les conditions à remplir pour maintenir les garanties de sa complémentaire santé ? Coover fait un tour d'horizon sur le sujet.

La portabilité mutuelle avec démission, qu’est-ce que ça implique ?

La portabilité est un mécanisme selon lequel un salarié peut continuer à bénéficier de sa mutuelle d'entreprise tout en ayant quitté son poste. Ainsi, vous continuerez à bénéficier du même niveau de garanties !

Ce droit est ouvert à n’importe quel salarié et concerne aussi bien les titulaires d’un CDI, d’un CDD, les saisonniers, les intérimaires, les alternants, les personnes titulaires d’un contrat précaire, etc. De plus, les ayants droits (personnes inscrites comme bénéficiaires du contrat tels que vos enfants ou votre conjoint) peuvent également en bénéficier.

La portabilité mutuelle est cependant soumise à différentes conditions, détaillées ci-dessous :

  • votre contrat de travail doit avoir été rompu pour un motif autre que celui de la faute lourde ;
  • vous devez avoir le droit à l’assurance chômage suite à votre rupture de contrat ;
  • vous devez avoir auparavant adhéré à la mutuelle de votre entreprise. Ainsi, si vous aviez demandé une dispense, vous ne pourrez pas bénéficier de la portabilité.

Ainsi, la condition posant le plus de difficulté pour une personne démissionnaire est le droit à l'assurance chômage. En effet, dans la grande majorité des cas, la démission n'entraîne pas l'ouverture des droits au chômage. Dans ces conditions, vous ne pourrez pas conserver votre mutuelle d'entreprise.

Ainsi, en cas de démission et si vous avez le droit à l’ARE (Aide Retour à l'Emploi), vous pouvez bénéficier d’une portabilité !

Ma mutuelle prend-elle fin avec ma démission ?

En principe, lorsque vous quittez volontairement votre entreprise et que vous démissionnez, vous perdez tous les avantages impliqués par votre contrat. Cela inclut donc la mutuelle collective. Cependant, vous pouvez, dans certaines conditions, garder votre mutuelle santé.

Pour pouvoir garder votre mutuelle d'entreprise, vous devez être bénéficiaire de l'ARE (Aide Retour à l'Emploi) ou autrement dit avoir une allocation chômage. Dans le cas contraire, la portabilité de votre mutuelle d'entreprise ne vous sera pas accordée.

Comment bénéficier d'allocation chômage en cas de démission ?

Par principe, l'ARE n'est pas proposée aux personnes démissionnaires. Elle est en effet réservée aux personnes licenciées (sauf faute lourde).

Cependant, dans certaines conditions, l'allocation chômage est versée aux personnes quittant volontairement leur travail. Ce sera notamment le cas si Pôle Emploi estime que vous avez un motif légitime de démissionner.

Ce sera notamment le cas lorsque :

  • vous avez démissionné pour un projet de reconversion professionnelle ;
  • vous vous êtes marié ou pacsé et ce changement de situation a entraîné un changement de résidence et donc une démission ;
  • vous avez démissionné d’un nouveau travail avant 65 jours.

Par ailleurs, vous pouvez percevoir l'allocation chômage lorsque votre démission fait suite à une situation de harcèlement, au non-paiement des salaires ou si vous êtes victime de violences ou de discrimination.

En résumé, si Pôle Emploi estime que votre démission est légitime, vous pouvez demander la conservation de votre mutuelle santé.

Quelle durée de portabilité pour ma mutuelle après une démission ?

La portabilité démarre au 1ᵉʳ jour de votre démission. Vous avez le droit de conserver votre mutuelle d’entreprise alors que vous n’êtes plus salarié pendant la durée de vos droits à l’allocation chômage.

Cependant, ce droit est limité par deux plafonds :

  • vous n’avez le droit de conserver votre complémentaire santé que durant un temps égal à votre ancien contrat, qu'il s'agisse d'un CDD ou d'un CDI (ou à vos anciens contrats s’ils émanent du même employeur) ;
  • le tout dans la limite totale d’une année.

Ainsi, si vous étiez titulaire d’un CDD de 6 mois, vous avez le droit à la portabilité durant une période de 6 mois. Toutefois, si vous étiez en CDI depuis 7 ans, vous avez le droit à la portabilité durant 1 an.

À l'issue de la portabilité, votre assureur est dans l'obligation de vous proposer un contrat individuel comportant le même niveau de garanties. Ce nouveau contrat doit vous être proposé deux mois avant la fin de votre contrat ou du délai de portabilité. Vous disposez alors d'un délai de 6 mois pour accepter cette offre. Cependant, vous devrez supporter le coût de l'ensemble des cotisations.

Néanmoins, la portabilité cesse si vous ne touchez plus l’allocation chômage ou si vous retrouvez du travail. Dans ce cas, vous devez avertir votre assureur.

La portabilité d’une mutuelle après une démission, combien ça coûte ?

La portabilité d'une mutuelle est gratuite pour le salarié qui en fait la demande. En effet, ce sont les salariés actifs ainsi que l'employeur qui se partagent les cotisations. On dit aussi que le coût est mutualisé. Vous percevez donc les mêmes garanties gratuitement.

Ce dispositif est alors financé par les salariés travaillant toujours au sein de l’entreprise et par l'employeur !

Quelles démarches pour garder sa mutuelle après une démission ?

C'est à votre employeur de faire la demande de maintien de garanties. Il doit alors le stipuler dans votre certificat de travail et transmettre cette demande à l'assureur de votre complémentaire santé collective. Il pourra fournir une preuve de votre démission.

Pour vous aider, Coover met à votre disposition un modèle de lettre de demande de maintien des garanties :

Modele lettre de demande de maintien individuel des garanties
Modèle de courrier - demande de portabilité mutuelle santé

Le salarié doit alors transmettre un justificatif de Pôle Emploi afin de prouver qu'il bénéficie bien de l'allocation chômage. Au préalable, cela implique que vous devez prouver à Pôle Emploi que votre démission est légitime. Sans quoi, vous n'aurez pas accès à la portabilité.

Comment trouver une mutuelle temporaire en cas de démission ?

Si vous ne pouvez avoir le droit à la portabilité de votre mutuelle d'entreprise, vous devrez alors souscrire une nouvelle mutuelle individuelle en attendant de retrouver un emploi. Dans le cas contraire, vos dépenses de santé seront peu remboursées. Vous ne bénéficierez, en effet, plus que des remboursements de la Sécurité Sociale.

Pour ce faire, vous pouvez vous rendre directement auprès d'un assureur ou souscrire en ligne si jamais l'assureur propose l'affiliation en ligne. Dans les deux cas, cette démarche ne vous permettra pas de comparer les contrats et sera chronophage.

Nous vous conseillons donc de passer par un courtier pour pouvoir comparer les offres. De cette manière, vous mettrez en concurrence plusieurs contrats et trouverez la meilleure mutuelle santé adaptée à vos besoins.

Si à l'issue de votre démission, vous êtes sans emploi ou retraité, vous pouvez faire une demande de mutuelle pour particulier via notre partenaire Réassurez-moi.

Si à l'issue de votre démission, vous devenez travailleur non salarié / auto-entrepreneur, rendez-vous sur notre comparateur de mutuelles.

Lorsque vous retrouverez un contrat, vous pourrez changer de mutuelle et adhérer à la mutuelle d'entreprise de votre nouvel employeur, sans attendre la date d'anniversaire de votre contrat.

Avez-vous aimé cet article ?

23 commentaires à "Que devient la mutuelle collective lors d'une démission ?"

FRINDEL Corinne, le 15 décembre 2020

Bonsoir,
J'ai démissionné de mon ancien Job depuis le 5 octobre, et j'ai été radié de la mutuelle ce qui me parait normal. Or sur ma fiche de paie, j'ai cotisé cette mutuelle sur le mois complet. N'est ce pas au prorata des jours travaillés ?Puis-je demander un remboursement ?
Merci pour votre retour.
Bonne soirée

Répondre
Pierre Fruchard, le 16 décembre 2020

Bonjour,
Tout dépend de votre contrat de mutuelle. Celui ci peut en effet être au prorata ou il peut considéré que tout mois commencé est dû.
Cordialement,

Répondre
Lindsay, le 19 mars 2021

Bonjour,
J'ai démissionné (car j'ai trouvé un autre travail) et commence mon nouveau travail 2 semaines après mon dernier jour. Est-ce que je puisse bénéficier de la portabilité de la mutuelle pendant l'intervalle?

Répondre
Pierre Fruchard, le 22 mars 2021

Bonjour,
Oui, cela est possible à condition que vous soyez éligible à l'allocation chômage.
Cordialement,

Répondre
Cathy, le 6 avril 2021

Bonjour, je quitte mon travail le vendredi 30 (démission) pour signer mon nouveau contrat le lundi 03. Qu'en est-il de ma couverture mutuelle sur le week-end entre ces 2 contrats ?
Merci pour votre réponse

Répondre
Pierre Fruchard, le 7 avril 2021

Bonjour,
Vous aurez accès à la portabilité de votre mutuelle sur ce we seulement si vous êtes éligibles à Pôle Emploi.
Cordialement,

Répondre
Liron, le 16 juin 2021

J'ai démissionner le 30 mars mais la mutuelle me préleve toujours faudra t'il que je rembourse

Répondre
Pierre Fruchard, le 17 juin 2021

Monsieur,

Après démission, si la portabilité des droits de la mutuelle entreprise vous est accordée, vous n'aurez plus à payer quoi que soit pour le maintien de votre couverture santé, pas même votre part salariale.

Cordialement

Répondre
David, le 10 septembre 2021

Bonjour. J'ai démissionné de mon entreprise et on ne pas signalé que je serai radié immédiatement
Y a t'il une faute de la part de l'entreprise
Merci

Répondre
Pierre Fruchard, le 13 septembre 2021

Monsieur,

En cas de démission vous avez rarement droit aux allocations chômages. Si celles-ci vous ont été refusées alors vous n'avez pas le droit à la portabilité de mutuelle.
Cordialement.

Répondre
Hélène, le 29 octobre 2021

Bonjour, j'ai démissionné le 5 octobre, or mon employeur n'a pas fait le nécessaire pour me radier de la mutuelle. J'ai eu des frais optique remboursé par la mutuelle après ma démission.
Suis-je tenue de rembourser ma mutuelle ?
Merci

Répondre
Pierre Fruchard, le 5 novembre 2021

Bonjour,

Il semble en effet que vous soyez tenue de rembourser votre mutuelle. Vous pouvez aussi voir avec votre nouvelle mutuelle si elle peut prendre en charge ces frais.

Cordialement

Répondre
Alexandra, le 29 octobre 2021

Bonjour j'envisage de démissionner prochainement pour démarrer un autre emploi sans interruption entre les 2. Toutefois ma mutuelle actuelle avait accepté il y a 1 an environ la prise en charge d'un devis pour des soins d'orthodontie pour ma fille de 13 ans. Ces soins devant se pour suivre sur encore plusieurs mois, ma mutuelle actuelle est elle dans l'obligation de rembourser même après mon départ de l'entreprise ou faut il que je soumette le devis à ma future mutuelle ? Je vous remercie pour votre réponse

Répondre
Pierre Fruchard, le 4 novembre 2021

Bonjour,

Vous devez soumettre un devis à votre future mutuelle.

Cordialement

Répondre
Hélène, le 5 novembre 2021

Bonjour, j'ai démissionné le 5 octobre, or mon employeur n'a pas fait le nécessaire pour me radier de la mutuelle. J'ai eu des frais optique remboursé par la mutuelle après ma démission, alors que j'avais fait mes démarches mi septembre. Aujourd'hui la mutuelle me demande le remboursement.
Suis-je tenue de rembourser ma mutuelle, puisque je n'ai pas été radié immédiatement ?
Merci

Répondre
Pierre Fruchard, le 5 novembre 2021

Bonjour,

Cela semble normal que votre ancienne mutuelle vous demande un remboursement puisque vous deviez être radiée et qu'elle a pris en charge des frais alors que vous aviez déjà démissionné.

Cordialement

Répondre
Louis, le 3 mai 2022

Est ont toujours couvert par sa mutuel lorsque l'on est en préavis de démissions pour un mois.

Cordialement

Répondre
Pierre Fruchard, le 3 mai 2022

Bonjour,
Oui vous êtes toujours couvert par la mutuelle de votre entreprise pendant la période de préavis.
Cordialement

Répondre
sandra, le 10 mai 2022

Bonjour,

suite à une démission volontaire, mon préavis ce terminant en cours de mois le 6 juin, jusqu'à quelle date serais-je couverte par ma mutuelle entreprise ? Avec une reprise d'emploi le jour suivant le 7 juin

Répondre
Pierre Fruchard, le 11 mai 2022

Bonjour,
Si vous quittez votre entreprise pour un nouvel emploi, vous ne pourrez pas bénéficier de la portabilité de votre mutuelle dans la mesure où vous ne serez pas pris en charge par l'Assurance Chômage. En revanche, il vous sera possible de souscrire auprès de la mutuelle de votre nouvelle entreprise.
Cordialement

Répondre
Pierre Fruchard, le 11 mai 2022

Madame,

la mutuelle cours jusqu'à votre dernier jour. C'est ensuite la mutuelle de votre nouvel emploi qui prendra le relais.
Cordialement.

Répondre
Laetitia, le 30 mai 2022

Bonjour,

Je quitte mon emploi le 31/05 et je reprends un nouveau travail que le 4 juillet. J'ai démissionné donc pas droit à l'Allocation chomage et donc à la portabilité.
Si je souscris à titre individuel à une mutuelle, comment résilier à la date du 4 juillet ou j'aurai une mutuelle d'entreprise, sachant qu'à titre individuel, la durée d'un an de souscription semble le minimum obligatoire.
Merci d'avance.

Répondre
Pierre Fruchard, le 30 mai 2022

Bonjour,
La mutuelle est un engagement sur 1 ans renouvelable. De ce fait si vous en souscrivez une, vous ne pourrez pas la résilier avant la date d'anniversaire. Cependant vous pourrez la garder et renoncer à prendre celle proposer par votre entreprise.
Cordialement

Répondre


Un expert vous répondra