La mutuelle d’entreprise, également appelée complémentaire collective, permet aux salariés d’être mieux couverts face aux dépenses de santé non prises en charge par la Sécurité Sociale. Depuis la loi ANI, chaque employeur doit souscrire un contrat de mutuelle d’entreprise pour ses salariés et prendre en charge a minima 50% des cotisations mensuelles !
Vous souhaitez tout savoir sur les formules, les tableaux de garanties, les garanties et tarifs pratiqués par la mutuelle d’entreprise Groupama ? Cette fiche vous donnera toutes les informations essentielles ainsi que notre avis sur cette complémentaire.
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Sommaire
Les remboursements de la mutuelle d’entreprise Groupama
L’offre de mutuelle collective Groupama se décompose en 5 formules que les salariés peuvent adapter en ajoutant des renforts. La première formule correspond au contrat le plus faible et la cinquième formule correspond à une couverture haut de gamme.
Nous analysons ici le contrat spécifique à la convention collective Syntec (bureaux d’études techniques).
Pour chaque dépense de santé, la Sécurité Sociale a défini une Base de Remboursement (BR). Elle prend à sa charge un pourcentage de cette base. La mutuelle santé couvre de son côté tout ou partie des dépenses restantes en fonction de la complémentaire choisie par l’employeur d’une part, et de la sur complémentaire facultative choisie par le salarié d’autre part.
Par exemple, pour une consultation d’un médecin généraliste, la Base de Remboursement pour les praticiens conventionnés est de 25€. La Sécu prend à sa charge 70% de la cotisation, soit 17,5€. Le Ticket Modérateur (ce qu’il reste à payer) s’élève donc à 7,5€ (25€ - 17,5€).
L'ensemble des mutuelles d'entreprise sont dans l'obligation de rembourser ce ticket modérateur.
A noter, pour certains actes médicaux (consultations généralistes, spécialistes etc.) une participation forfaitaire de 1€ sera demandée au salarié, et ne pourra pas être remboursée par la mutuelle.
Nous comparons ci-dessous deux niveaux de couverture de l'offre mutuelle collective de Groupama. Vous y trouverez les montants des remboursements pour les principaux postes de dépense santé (remboursements de la Sécurité Sociale inclus). Groupama propose une offre groupée avec la prévoyance collective avec un tarif préférentiel.
Les remboursements de soins généraux de la mutuelle d’entreprise Groupama
| Remboursement Sécurité Sociale | Remboursement total maximum formule 1 | Remboursement total maximum formule 3 | |
| Généralistes conventionnés | 17,50 € | 25 € | 72,50 € |
| Spécialistes conventionnés | 17,50 € | 66,25 € | 92,50 € |
| Kinés, infirmiers | 9,68 € | 16,13 € | 16,13 € |
La prise en charge des médicaments par la Sécurité Sociale varie de 15 à 100% selon l'importance du Service Médical Rendu des médicaments.
Les remboursements de soins dentaires de la mutuelle d’entreprise Groupama
Les soins dentaires, particulièrement les implants, les couronnes et les prothèses peuvent rapidement faire l’objet de dépassements d’honoraires non maîtrisés. Les différentes formules de la mutuelle d'entreprise Groupama proposent plusieurs niveaux de remboursements adaptés aux besoins de chacun. Pour plus de précisions, vous pouvez aussi consulter la grille des remboursements.
| Remboursement Sécurité Sociale | Remboursement total maximum formule 1 | Remboursement total maximum formule 3 | |
| Dentistes conventionnés | 16,10 € | 23 € | 23 € |
| Détartrage | 20,24 € | 28,92 € | 28,92 € |
| Inlay Core | 63 € | 198 € | 243 € |
| Prothèse dentaire | 75,25 € | 344 € | 559 € |
La mutuelle collective Groupama permet également d'accéder aux soins sans reste à charge grâce à la réforme 100 % santé.
Les remboursements optiques de la mutuelle d’entreprise Groupama
Les frais optiques, notamment les remboursements de lunettes et de lentilles, sont parmi les dépenses santé les plus fréquentes et les plus onéreuses. Pourtant, elles ne sont que très peu remboursées par la Sécurité Sociale. Les garanties de la mutuelle d'entreprise Groupama vous permettent d'être mieux couverts.
| Remboursement Sécurité Sociale | Remboursement total maximum formule 1 | Remboursement total maximum formule 3 | |
| Montures lunettes + verres simples (+18 ans) | 1,70 € (monture) + de 1,37 à 5,67 € (verres) | 220 € | 330 € |
| Lentilles | 23,69 € | 85 € | 200 € |
Les remboursements d’hospitalisation de la mutuelle d’entreprise Groupama
| Remboursement Sécurité Sociale | Remboursement total maximum formule 1 | Remboursement total maximum formule 3 | |
| Hospitalisation | 80% des frais variables | 100% des frais variables | 100% des frais variables |
| Chambre particulière (par nuit) | 0 € | 45 € | 90 € |
Les autres remboursements de la mutuelle d’entreprise Groupama
| Remboursement Sécurité Sociale | Remboursement total maximum formule 1 | Remboursement total maximum formule 3 | |
| Médecine naturelle (osthéopathes etc.) | 0 € | 0 € | 30 € / séance (maximum 4) |
Quel est le coût de la mutuelle collective Groupama ?
Il n'existe pas de grille détaillant les tarifs des contrats de mutuelle collective Groupama. Les prix des cotisations évoluent en fonction de la formule choisie, mais dépendent également d'autres critères notamment :
- le collège (cadres, non-cadres ou ensemble du personnel) ;
- l’assiette de cotisations calculée à partir du montant des rémunérations des salariés ;
- la présence de salariés en portabilité ;
- la convention collective applicable etc.
Voici des exemples de tarifs pour la mutuelle santé Groupama en fonction de différents profils :
| Tarifs formule 1 | Tarifs formule 3 | |
| Salarié à Paris seul | 36 € | 52 € |
| Salarié à Lyon seul | 30 € | 48 € |
| Salarié à Paris avec 2 ayants-droit (conjoint + 1 enfant) | 98 € | 133 € |
| Salarié à Lyon avec 2 ayants-droit (conjoint + 1 enfant) | 93 € | 125 € |
La prise en charge par l'employeur pour la mutuelle Groupama est de 50% sauf si votre convention collective prévoit un régime plus favorable.
Utilisez notre comparateur pour obtenir un devis de prévoyance et de mutuelle en ligne en quelques clics.
Les services de la mutuelle d’entreprise Groupama
| Disponibilité | Commentaire | |
| Réseaux de partenaires | Oui | Sévéane dans le domaine de l’optique, dentaire et audio. |
| Tiers Payant | Oui | Dispense d’avance de frais auprès des professionnels du réseau Sévéane. |
| Affiliation en ligne | Oui | Affiliation des salariés en ligne après la souscription du contrat. |
| Espace client en ligne | Oui | Suivi des remboursements, géolocalisation des professionnels de santé du réseau Sévéane etc. |
| Application mobile | Oui | Groupama et moi pour le téléchargement de l’attestation de tiers-payant, le suivi des remboursement, l’envoi de documents etc. |
| Assistance | Oui | Groupama et moi pour le téléchargement de l’attestation de tiers-payant, le suivi des remboursement, l’envoi de documents etc. |
| Services complémentaires | Oui | Aucune information sur les services complémentaires proposés. |
Notre avis sur la mutuelle Groupama
Chez Coover on aime :
- L’offre modulable à la carte et en fonction de votre convention collective ;
- Les remboursements en optique, dentaire et soins courants très attractifs dès la première formule ;
- La prise en charge intéressante d’une chambre particulière sans limitation de temps dès la première formule.
Chez Coover on aime moins :
- Le manque d’informations disponibles sur les prix pratiqués et les garanties offertes ;
- L’absence de simulateur de devis en ligne ;
- Les remboursements des soins dentaires assez limités ;
- L’absence de détails sur les prestations d’assistance en cas d’immobilisation ou d’hospitalisation.
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Espace client Groupama
Chaque employeur peut, à tout moment, se connecter à son compte Groupama pour consulter son contrat de mutuelle, payer ses cotisations ou mettre à jour la liste des affiliés au contrat.
Le salarié dispose également d’un accès où il pourra consulter la synthèse de ses garanties et suivre ses remboursements.
Portabilité mutuelle Groupama : comment ça marche ?
Portabilité de la mutuelle Groupama et licenciement
Les salariés ayant été licenciés (sauf pour faute lourde) et inscrits à l’assurance chômage peuvent continuer à bénéficier à titre gratuit de la complémentaire santé Groupama de leur ancien employeur au même niveau de garantie qu’avant la date de cessation du contrat de travail. La portabilité de ces droits est automatique à compter du départ du salarié, pour une durée égale à son ancienneté et dans la limite de douze mois. Les ayant-droits affiliés au contrat du salarié en bénéficient également.
La portabilité prend fin dès lors que le salarié reprend un nouvel emploi.
Portabilité de la mutuelle Groupama et démission
En cas de démission, un salarié ne pourra pas bénéficier de la portabilité de la mutuelle obligatoire d'entreprise Groupama. S'il souhaite conserver un niveau de garantie plus élevé, il devra donc souscrire un nouveau contrat d'assurance santé et prévoyance individuelle.
Seuls certains cas exceptionnels (démission pour suivi de conjoint, harcèlement sur le lieu de travail etc.) considérés comme légitimes peuvent permettre au salarié sortant de bénéficier de la portabilité.
Portabilité de la mutuelle Groupama et retraite
Les départs à la retraite ne donnent pas le droit à la portabilité de la mutuelle d'entreprise obligatoire Groupama. Les anciens salariés pourront converser le contrat d'entreprise mais devront s'acquitter de l'intégralité de leurs cotisations, au même titre que s'ils souscrivaient un nouveau contrat d'assurance individuelle.
Les nouveaux retraités pourront cependant bénéficier de tarifs encadrés :
- Année 1 : les cotisations sont les mêmes que celles des salariés actifs, sans prise en charge de l'employeur ;
- Année 2 : les tarifs ne peuvent excéder de plus de 25% ceux dont bénéficient les salariés actifs ;
- Année 3 : les tarifs ne peuvent excéder de plus de 50% ceux dont bénéficient les salariés actifs.
Résiliation mutuelle d’entreprise Groupama
Résiliation de la mutuelle Groupama par l'employeur
Pour résilier son contrat d’assurance santé auprès de la complémentaire Groupama, l’entreprise est tenue d’envoyer, a minima deux mois avant la date d’anniversaire du dit contrat, une lettre de résiliation recommandée (avec AR) à l’adresse suivante :
Groupama Service résiliation TSA 36108 95901 CERGY PONTOISE CEDEX 9.
Votre assureur assureur est également tenu de vous informer, quinze jours avant la date de préavis, qu’il vous est possible de mettre un terme à votre contrat d’assurance santé.
Télécharger ici un modèle de lettre de résiliation mutuelle obligatoire.
Attention, depuis la loi ANI, toute entreprise doit souscrire une mutuelle collective. La résiliation d’une complémentaire santé doit donc donner lieu à la souscription d’un nouveau contrat. L'employeur doit informer les salariés de ce changement.
Résiliation de la mutuelle Groupama par le salarié
Les salariés sont obligés de souscrire au contrat d’assurance santé mis en place par l’employeur. Si le salarié souhaite conserver sa mutuelle individuelle et ne pas adhérer à l’assurance santé collective, il ne pourra le faire que jusqu’à la date d’échéance de son contrat et en adressant à l’employeur une demande de dispense à la date d’embauche.
Seuls certains cas exceptionnels permettent au salarié de mettre fin à son adhésion à la mutuelle d’entreprise obligatoire :
- la cessation du contrat de travail (départ à la retraite, licenciement, démission) pour les salariés ne bénéficiant pas de la portabilité des droits. C’est alors à l’employeur de faire part au salarié de l’arrêt de son contrat d’assurance santé collective.
- une demande de dispense effectuée par le salarié à son employeur (par exemple pour les contrats CDD, temps partiel etc.). Le salarié doit alors adresser à l’employeur son formulaire de dispense accompagné des justificatifs nécessaires.
- l’obligation d’être rattaché à la mutuelle du conjoint.
Contacter Groupama
Vous êtes une entreprise et vous souhaitez :
- poser une question relative à votre contrat mutuelle :
- En ligne, en vous connectant sur votre espace client ;
- Par téléphone au 02 99 30 90 80 ;
- En agence, en géolocalisant une agence proche de votre domicile.
- faire une réclamation : sur votre espace client, par téléphone ou directement en agence.
Vous êtes un salarié et vous souhaitez contacter votre mutuelle d’entreprise, connectez-vous à votre espace client Groupama ou appelez le 02 99 30 90 80.
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