La mutuelle d’entreprise, également appelée complémentaire collective, permet aux salariés d’être mieux couverts face aux dépenses de santé non prises en charge par la Sécurité Sociale. Depuis la loi ANI, chaque employeur doit souscrire un contrat de mutuelle d’entreprise pour ses salariés et prendre en charge a minima 50% des cotisations mensuelles !
Vous souhaitez tout savoir sur les formules, les tableaux de garanties, les garanties et tarifs pratiqués par la mutuelle d’entreprise CIC ? Cette fiche vous donnera toutes les informations essentielles ainsi que notre avis sur cette complémentaire.
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Sommaire
Les remboursements de la mutuelle d’entreprise CIC
L’offre de mutuelle collective CIC PME Santé se décompose en trois formules : Liberté, Privilège et Sérénité.
Pour chaque dépense de santé, la Sécurité Sociale a défini une Base de Remboursement (BR). Elle prend à sa charge un pourcentage de cette base. La mutuelle santé couvre de son côté tout ou partie des dépenses restantes en fonction de la complémentaire choisie par l’employeur d’une part, et de la sur complémentaire facultative choisie par le salarié d’autre part.
Par exemple, pour une consultation d’un médecin généraliste, la Base de Remboursement pour les praticiens conventionnés est de 25€. La Sécu prend à sa charge 70% de la cotisation, soit 17,5€. Le Ticket Modérateur (ce qu’il reste à payer) s’élève donc à 7,5€ (25€ - 17,5€).
L'ensemble des mutuelles d'entreprise sont dans l'obligation de rembourser ce ticket modérateur.
A noter, pour certains actes médicaux (consultations généralistes, spécialistes etc.) une participation forfaitaire de 1€ sera demandée au salarié, et ne pourra pas être remboursée par la mutuelle.
Nous comparons ci-dessous deux niveaux de couverture de l'offre mutuelle collective de CIC. Vous y trouverez les montants des remboursements pour les principaux postes de dépense santé (remboursements de la Sécurité Sociale inclus). CIC propose une offre groupée avec la prévoyance collective avec un tarif préférentiel.
Les remboursements de soins généraux de la mutuelle d’entreprise CIC
| Remboursement Sécurité Sociale | Remboursement total maximum formule Liberté | Remboursement total maximum formule Privilège | |
| Spécialistes conventionnés | 17,50 € | 55 € | 83 € |
La prise en charge des médicaments par la Sécurité Sociale varie de 15 à 100% selon l'importance du Service Médical Rendu des médicaments.
Les remboursements de soins dentaires de la mutuelle d’entreprise CIC
Les soins dentaires, particulièrement les implants, les couronnes et les prothèses peuvent rapidement faire l’objet de dépassements d’honoraires non maîtrisés. Les différentes formules de la mutuelle d'entreprise CIC proposent plusieurs niveaux de remboursements adaptés aux besoins de chacun. Pour plus de précisions, vous pouvez aussi consulter la grille des remboursements.
| Remboursement Sécurité Sociale | Remboursement total maximum formule Liberté | Remboursement total maximum formule Privilège | |
| Prothèse dentaire | 75,25 € | 215 € | 322,50 € |
La mutuelle collective CIC permet également d'accéder aux soins sans reste à charge grâce à la réforme 100 % santé.
Les remboursements optiques de la mutuelle d’entreprise CIC
Les frais optiques, notamment les remboursements de lunettes et de lentilles, sont parmi les dépenses santé les plus fréquentes et les plus onéreuses. Pourtant, elles ne sont que très peu remboursées par la Sécurité Sociale. Les garanties de la mutuelle d'entreprise CIC vous permettent d'être mieux couverts.
| Remboursement Sécurité Sociale | Remboursement total maximum formule Liberté | Remboursement total maximum formule Privilège | |
| Montures lunettes + verres simples (+18 ans) | 1,70 € (monture) + de 1,37 à 5,67 € (verres) | 304,45 € (dont 150 € pour la monture) | 349,45 € (dont 150 € pour la monture) |
| Lentilles | 23,69 € | 160 € | 210 € |
Les remboursements d’hospitalisation de la mutuelle d’entreprise CIC
| Remboursement Sécurité Sociale | Remboursement total maximum formule Liberté | Remboursement total maximum formule Privilège | |
| Hospitalisation | 80% des frais variables | 100% des frais variables | 100% des frais variables |
| Chambre particulière (par nuit) | 0 € | frais réels | frais réels |
Les autres remboursements de la mutuelle d’entreprise CIC
| Remboursement Sécurité Sociale | Remboursement total maximum formule Liberté | Remboursement total maximum formule Privilège | |
| Médecine naturelle (osthéopathes etc.) | 0 € | 40,00 € / séance (maximum 2) | 40,00 € / séance (maximum 2) |
| Contraceptif | 0 € | 50% frais réels – maximum 50 € | 50% frais réels – maximum 100 € |
Quel est le coût de la mutuelle collective CIC ?
Il n'existe pas de grille détaillant les tarifs des contrats de mutuelle collective CIC. Les prix des cotisations évoluent en fonction de la formule choisie, mais dépendent également d'autres critères notamment :
- le collège (cadres, non-cadres ou ensemble du personnel) ;
- l’assiette de cotisations calculée à partir du montant des rémunérations des salariés ;
- la présence de salariés en portabilité ;
- la convention collective applicable etc.
Voici des exemples de tarifs pour la mutuelle santé CIC en fonction de différents profils :
| Tarifs formule Liberté | Tarifs formule Privilège | |
| Salarié à Paris seul | 35 € | 57 € |
| Salarié à Lyon seul | 30 € | 52 € |
| Salarié à Paris avec 2 ayants-droit (conjoint + 1 enfant) | 102 € | 137 € |
| Salarié à Lyon avec 2 ayants-droit (conjoint + 1 enfant) | 97 € | 131 € |
La prise en charge par l'employeur pour la mutuelle CIC est de 50% sauf si votre convention collective prévoit un régime plus favorable.
Utilisez notre comparateur pour obtenir un devis de prévoyance et de mutuelle en ligne en quelques clics.
Les services de la mutuelle d’entreprise CIC
| Disponibilité | Commentaire | |
| Réseaux de partenaires | Non | CIC n’indique pas être bénéficiaire d’un réseau de partenaires. |
| Tiers Payant | Oui | Grâce à la carte Avance santé (les dépenses sont débitées après le remboursement de la Sécurité sociale et de la complémentaire santé) |
| Affiliation en ligne | Non | CIC n’offre ni la possibilité d’affilier les salariés en ligne, ni d’effectuer un devis en ligne. |
| Espace client en ligne | Oui | Les salariés peuvent suivre leurs remboursements et gérer leur contrat en ligne. |
| Application mobile | Oui | Permet d’envoyer les documents nécessaires au remboursement. |
| Assistance | Oui | Assistance 24h24 en cas d’hospitalisation garde d’enfants, aide-ménagère à domicile etc. |
| Services complémentaires | Non | CIC ne propose pas de services complémentaires. |
Notre avis sur la mutuelle CIC
Chez Coover on aime :
- La prise en compte des dépassements d’honoraires chez les spécialistes dès la première formule ;
- Les remboursements attractifs en optique ;
- La possibilité d’ajouter un nouveau né gratuitement et la gratuité au 3ème enfant ;
- Le remboursement de la médecine douce et de la prévention dès la première couverture ;
- La carte de paiement Avance pour régler toutes ses dépenses santé ;
- La possibilité d’envoyer ses factures à partir de l’application mobile.
Chez Coover on aime moins :
- L’exclusion de la prise en charge de la chambre particulière en psychiatrie ;
- L’impossibilité d’effectuer des devis en ligne ni d’accéder à un tableau de garanties exhaustif ;
- Les prestations d’assistance peu détaillées.
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Espace client CIC
Chaque employeur peut, à tout moment, se connecter à son compte CIC pour consulter son contrat de mutuelle, payer ses cotisations ou mettre à jour la liste des affiliés au contrat.
Le salarié dispose également d’un accès où il pourra consulter la synthèse de ses garanties et suivre ses remboursements.
Portabilité mutuelle CIC : comment ça marche ?
Portabilité de la mutuelle CIC et licenciement
Les salariés ayant été licenciés (sauf pour faute lourde) et inscrits à l’assurance chômage peuvent continuer à bénéficier à titre gratuit de la complémentaire santé CIC de leur ancien employeur au même niveau de garantie qu’avant la date de cessation du contrat de travail. La portabilité de ces droits est automatique à compter du départ du salarié, pour une durée égale à son ancienneté et dans la limite de douze mois. Les ayant-droits affiliés au contrat du salarié en bénéficient également.
La portabilité prend fin dès lors que le salarié reprend un nouvel emploi.
Portabilité de la mutuelle CIC et démission
En cas de démission, un salarié ne pourra pas bénéficier de la portabilité de la mutuelle obligatoire d'entreprise CIC. S'il souhaite conserver un niveau de garantie plus élevé, il devra donc souscrire un nouveau contrat d'assurance santé et prévoyance individuelle.
Seuls certains cas exceptionnels (démission pour suivi de conjoint, harcèlement sur le lieu de travail etc.) considérés comme légitimes peuvent permettre au salarié sortant de bénéficier de la portabilité.
Portabilité de la mutuelle CIC et retraite
Les départs à la retraite ne donnent pas le droit à la portabilité de la mutuelle d'entreprise obligatoire CIC. Les anciens salariés pourront converser le contrat d'entreprise mais devront s'acquitter de l'intégralité de leurs cotisations, au même titre que s'ils souscrivaient un nouveau contrat d'assurance individuelle.
Les nouveaux retraités pourront cependant bénéficier de tarifs encadrés :
- Année 1 : les cotisations sont les mêmes que celles des salariés actifs, sans prise en charge de l'employeur ;
- Année 2 : les tarifs ne peuvent excéder de plus de 25% ceux dont bénéficient les salariés actifs ;
- Année 3 : les tarifs ne peuvent excéder de plus de 50% ceux dont bénéficient les salariés actifs.
Résiliation mutuelle d’entreprise CIC
Résiliation de la mutuelle CIC par l'employeur
Pour résilier son contrat d’assurance santé auprès de la complémentaire CIC, l’entreprise est tenue d’envoyer, a minima deux mois avant la date d’anniversaire du dit contrat, une lettre de résiliation recommandée (avec AR) à l’adresse suivante :
ACM, Service résiliation, 63 chemin Antoine Pardon, 69814 Tassin la Demi Lune
Votre assureur assureur est également tenu de vous informer, quinze jours avant la date de préavis, qu’il vous est possible de mettre un terme à votre contrat d’assurance santé.
Télécharger ici un modèle de lettre de résiliation mutuelle obligatoire.
Attention, depuis la loi ANI, toute entreprise doit souscrire une mutuelle collective. La résiliation d’une complémentaire santé doit donc donner lieu à la souscription d’un nouveau contrat. L'employeur doit informer les salariés de ce changement.
Résiliation de la mutuelle CIC par le salarié
Les salariés sont obligés de souscrire au contrat d’assurance santé mis en place par l’employeur. Si le salarié souhaite conserver sa mutuelle individuelle et ne pas adhérer à l’assurance santé collective, il ne pourra le faire que jusqu’à la date d’échéance de son contrat et en adressant à l’employeur une demande de dispense à la date d’embauche.
Seuls certains cas exceptionnels permettent au salarié de mettre fin à son adhésion à la mutuelle d’entreprise obligatoire :
- la cessation du contrat de travail (départ à la retraite, licenciement, démission) pour les salariés ne bénéficiant pas de la portabilité des droits. C’est alors à l’employeur de faire part au salarié de l’arrêt de son contrat d’assurance santé collective.
- une demande de dispense effectuée par le salarié à son employeur (par exemple pour les contrats CDD, temps partiel etc.). Le salarié doit alors adresser à l’employeur son formulaire de dispense accompagné des justificatifs nécessaires.
- l’obligation d’être rattaché à la mutuelle du conjoint.
Contacter CIC
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- poser une question relative à votre contrat mutuelle :
- En ligne, en vous connectant sur votre espace client ;
- Par téléphone au 0 800 004 888 ;
- En agence, en géolocalisant une agence proche de votre domicile.
- faire une réclamation : sur votre espace client, par téléphone ou directement en agence.
Vous êtes un salarié et vous souhaitez contacter votre mutuelle d’entreprise, connectez-vous à votre espace client CIC ou appelez le 0 800 004 888 du lundi au samedi de 8h à 20h.
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