Le métier de mandataire d'assurance peut vous permettre une rémunération confortable et de bonnes conditions de travail.
Cependant, s'installer comme mandataire d'assurance ne se fait pas du jour au lendemain et il faut bien se renseigner avant de se lancer. Il n'est pas toujours facile de trouver les bonnes informations sur les études nécessaires, la formation, les démarches et le salaire qu'il est possible d'atteindre.
Dans ce guide, retrouvez tous nos conseils concernant la formation à suivre pour devenir mandataire d'assurance et les démarches pour démarrer rapidement et sereinement son activité.
Sommaire
Quelle est la formation pour devenir mandataire d’assurance ?
Pour devenir mandataire d'assurance, il est nécessaire de suivre l'une des formations suivantes :
- une formation de 150 heures auprès d’un assureur ou d’un intermédiaire ou d’un centre de formation ;
- une année d’expérience en tant que cadre dans le domaine de la production ou de la gestion de contrats d’assurance (ou deux ans d’expérience si non-cadre) ;
- un diplôme enregistré au répertoire national des certifications professionnelles (niveau III et spécialisé aux activités financières, bancaires, assurances et immobilières).
Si vous n’entrez pas dans l’une de ces situations, vous ne pourrez acquérir la capacité professionnelle nécessaire pour exercer en tant que mandataire en assurance.
Quelles sont les qualités pour devenir mandataire intermédiaire d’assurance ?
L'activité d'un mandataire d'assurance requiert :
- de la rigueur, de bonnes bases juridiques et de la curiosité intellectuelle ;
- un excellent relationnel pour démarcher et fidéliser ses clients ;
- des capacités de négociation pour représenter au mieux les intérêts des clients ;
- un esprit méthodique pour gérer son travail et sa structure ;
avoir la fibre commerciale pour pouvoir négocier avec les assureurs et les clients
.
Que fait exactement un mandataire d’assurance ?
Le mandataire d’assurance est chargé de représenter une ou plusieurs sociétés d’assurance (AXA, Generali, Swiss Life, Allianz etc.). En leurs noms, le mandataire d’assurance présente et propose des contrats aux clients qu’il démarche. C’est un professionnel indépendant, il ne peut donc pas exercer en tant que salarié.
Il joue alors un rôle important dans l’accompagnement et le conseil des clients. Il propose ainsi des solutions adaptées à leurs besoins.
A la différence des agents généraux d’assurance, les mandataires ne peuvent ni gérer les contrats d’assurance ni prendre en charge le règlement des sinistres.
Le mandataire d’assurance peut faire appel à un mandataire d’intermédiaire d’assurance. Le mandataire d’intermédiaire peut également être mandaté par un courtier ou un agent général d’assurance. Tout comme le mandataire, il ne peut ni gérer les contrats ni régler les sinistres.
Combien gagne un mandataire d’assurance ?
Le salaire d'un mandataire d'assurance ou d'un mandataire d'assurance est variable. Il dépend du dynamisme de son cabinet, de son carnet d'adresse et de la conjoncture économique.
Voici les salaires moyens d'un mandataire d'assurance constatés à Paris et en région :
| Salaire/revenus à Paris | Salaire/revenus à Lyon | |
| mandataire d'assurance indépendant | Entre 2 000 € à 3 100 € par mois | Entre 1 600 € à 2 900 € par mois |
Un mandataire d'assurance indépendant peut donc espérer des revenus importants. Cependant sa rémunération fluctue énormément en fonction des saisons et de la concurrence dans sa région.
Quelles sont les obligations d’un mandataire d’assurance ?
Le métier de mandataire d'assurance est une profession réglementée. Un mandataire d'assurance est enregistré à l'ORIAS et doit respecter les obligations suivantes :
- avoir un casier judiciaire vierge ;
- disposer de la capacité professionnelle (formation de 150 heures ou expérience professionnelle reconnue par l'ORIAS) ;
- être couvert par une assurance responsabilité civile professionnelle : le professionnel engage sa responsabilité et doit être couvert par une police d'assurance pour payer les éventuels dommages en cas de faute de sa part.
En tant que mandataire, vous pouvez bénéficier de la RC pro de votre mandant (courtier ou société d'assurance), sous réserve que son contrat le prévoit. Etre couvert par sa propre RC pro n'est donc pas obligatoire mais recommandée pour bénéficier d'une couverture optimale.
Quelle procédure pour l’inscription à l’ORIAS ?
L’inscription au registre de l’ORIAS (Organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurance) est obligatoire et doit être réalisée avant de démarrer son activité de mandataire d'assurance.
L’inscription a un cout de 25 € par an.
Voici la liste des documents qui seront demandés :
- un extrait Kbis ;
- un justificatif de capacité professionnelle (formation IOBSP le cas échéant) ;
- une attestation de RC pro ;
- une attestation de garantie financière (uniquement si vous encaissez des fonds) ;
- une copie du bulletin n°2 du casier judiciaire (condition d’honorabilité).
Si votre demande d’inscription à l’ORIAS est refusée, votre courtier annulera sans frais le contrat de responsabilité civile professionnelle.
Quelles sont les étapes pour devenir mandataire intermédiaire d’assurance ?
Quel est le statut juridique d’un mandataire d’assurance ?
Avant de créer votre structure, vous devez décider de la forme juridique à adopter. En effet, vous pouvez vous exercer sous la forme d'une SAS, d'une SARL ou d'une EURL principalement.
Vous pouvez consulter notre article sur les statuts juridiques si nous ne savez pas encore sous quelle forme ouvrir votre structure de mandataire d'assurance.
S'agissant d'une profession réglementée, il n'est pas possible d'exercer le métier de mandataire d'assurance avec le statut auto entrepreneur.
Comment créer une société de mandataire en assurance ?
Pour les sociétés civiles, le Centre de Formalités des Entreprises (CFE) sera le greffe du Tribunal de Commerce de votre département.
Pour les sociétés commerciales, le CFE sera la CCI (Chambre de Commerce et de l'Industrie).
Les démarches à accomplir pour demander l’immatriculation de votre entreprise de mandataire en assurance dépendent de la forme juridique que vous avez choisi.
Pour faire des économies sur vos frais juridiques, consultez notre comparatif des meilleures solutions de création d'entreprise en ligne.
Votre code NAF / APE vous sera automatiquement attribué une fois votre société créée. Le code NAF le plus courant pour les mandataires d'assurance est le 6622Z.
Pourquoi créer un compte bancaire professionnel pour un mandataire intermédiaire d’assurance ?
L'activité de mandataire d'assurance implique l'ouverture d'un compte bancaire professionnel.
Aujourd'hui, les néo-banques et banques en ligne proposent des tarifs très intéressants pour les professionnels. Consultez notre comparatif des banques pro avec les meilleurs prix et des avis sur chacune d'entres elles.
Quelles sont les assurances pour un mandataire d’assurance ?
| Assurance | Caractère | Conseil | Prix |
| RC Pro mandataire d'assurance | Obligatoire | Pour couvrir les dommages que vous pouvez causer à vos clients (défaut du devoir de conseil par exemple) | 525 € / an |
| Mutuelle d'entreprise | Obligatoire | Comparez les contrats d'entreprise pour trouver les meilleurs remboursements sur vos besoins (dentaire, optique, soins hospitaliers ou consultations) | À partir de 25 € / mois |
| Mutuelle mandataire d'assurance | Facultative | Comparez les contrats TNS pour trouver les meilleurs remboursements sur vos besoins (dentaire, optique, soins hospitaliers ou consultations) | À partir de 38 € / mois |
| Auto pro | Obligatoire | Vous pouvez utiliser votre assurance personnelle si vous déclarez à votre assureur l'usage professionnel de ce dernier | 50 € / mois |
| Prévoyance d'entreprise | Obligatoire | La convention collective des mandataires d'assurance prévoit qu'un régime de prévoyance obligatoire est à mettre en place pour les cadres et pour les non-cadres | A partir de 27 € / mois |
| Prévoyance mandataire d'assurance | Facultative | Grâce au contrat loi Madelin, vous pouvez bénéficier d'avantages fiscaux. La prévoyance vous permet d'avoir un maintien de salaire en cas d'arrêt de travail. | A partir de 24 € / mois |
| Multirisque professionnelle | Facultative | C'est la garantie indispensable si vous louez un bureau et si vous avez du matériel que vous désirez couvrir | A partir de 200 € / an |
Quels sont les avantages et les inconvénients du métier de mandataire d’assurance indépendant ?
Avantages d’être mandataire d’assurance indépendant :
- Etre son propre patron donc avoir la liberté de prendre soi-même les décisions ;
- Plus vous travaillez, plus votre salaire augmente et les revenus moyens d'un mandataire d'assurance sont largement plus élevés chez les indépendants.
Inconvénients d’être mandataire d’assurance indépendant :
- Nombreuses tâches administratives (Urssaf, impôts, assurances etc..) ;
- Grande compétition et stress important ;
- De nombreux frais pour le mandataire d'assurance à son compte, dont la RC Pro ;
- Incertitude sur les revenus que vous allez générer.
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