Comment devenir conseiller en gestion de patrimoine ? Formation, salaire et conseils

Le métier de conseiller en gestion de patrimoine peut vous permettre une rémunération confortable et de bonnes conditions de travail.

Cependant, s'installer comme conseiller en gestion de patrimoine ne se fait pas du jour au lendemain et il faut bien se renseigner avant de se lancer. Il n'est pas toujours facile de trouver les bonnes informations sur les études nécessaires, la formation, les démarches et le salaire qu'il est possible d'atteindre.

Dans ce guide, retrouvez tous nos conseils concernant la formation à suivre pour devenir conseiller en gestion de patrimoine et les démarches pour démarrer rapidement et sereinement son activité.

Quelle est la formation pour devenir conseiller en gestion de patrimoine ?

Pour devenir conseiller en gestion de patrimoine, il est nécessaire de suivre l'une des formations suivantes :

• Master 1 (bac +4) ou Master 2 (bac +5) en gestion du patrimoine ou en finance et patrimoine ;
• diplôme d’un Institut d’Etudes Politiques (IEP) option économie et finance ;
• diplôme d’Ecole Supérieure de Commerce ;
• formation de 150 heures auprès d’un prestataire de service d’investissement ou d’un centre de formation agréé.

Il faut donc, au minimum, être titulaire d’un bac+4 pour pouvoir exercer en tant que conseiller en gestion du patrimoine. Pour une meilleure insertion professionnelle, privilégiez les formations en alternance ou proposant des stages de longues durées.

Les CGP indépendants doivent toutefois être habilités. Ainsi, vous devez être enregistré sous l’un des statuts suivants :

• courtier en assurance : spécialisé en produits d’assurance ;
• IOBSP (Intermédiaire en opérations de banque et service de paiement) : permet de conseiller sur les produits bancaires ainsi que les crédits ;
• CIF (Conseiller en investissements financiers) : spécialisé en produits financiers ;
• Intermédiaire en immobilier : spécialiste des produits immobiliers.

Dans tous les cas, vous de vous enregistrer auprès de l‘ORIAS.

Quelles sont les qualités pour devenir CIF ?

L'activité d'un conseiller en gestion de patrimoine requiert :

• de la rigueur, de bonnes bases juridiques et de la curiosité intellectuelle ;
• un excellent relationnel pour démarcher et fidéliser ses clients ;
• des capacités de négociation pour représenter au mieux les intérêts des clients ;
• un esprit méthodique pour gérer son travail et sa structure ;

• d’être polyvalent et disposer de connaissances dans le domaine économique, financier, fiscal, comptable et juridique.

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Que fait exactement un conseiller en gestion de patrimoine ?

Le conseiller en gestion du patrimoine est chargé, comme son nom l’indique, de conseiller ses clients dans la gestion de leur patrimoine. Pour se faire, il établit un bilan fiscal et patrimonial du client (salaires, patrimoine immobilier, actions etc.). Afin de répondre efficacement aux besoins de son client, ils définissent ensemble ses attentes (sécurisation de l’épargne, fructification des placements etc.).

Le conseiller en gestion du patrimoine est donc amené à orienter son client sur les possibilités dont il dispose ainsi que les contraintes juridiques les accompagnant. Il présente alors une projection de gains possible.

Pour exercer au mieux sa profession, il doit alors être au fait des évolutions juridiques et réglementaires (droit fiscal, droit bancaire etc.) et des évolutions du marché immobilier et boursier.

Combien gagne un conseiller en gestion de patrimoine ?

Le salaire d'un conseiller en gestion de patrimoine ou d'un conseiller en investissements financiers est variable. Il dépend du dynamisme de son cabinet, de son carnet d'adresse et de la conjoncture économique.

Voici les salaires moyens d'un conseiller en gestion de patrimoine constatés à Paris et en région :

	Salaire/revenus à Paris	Salaire/revenus à Lyon
CIF salarié	2 500 € par mois en début de carrière entre 3 400 € et 3 900 € en milieu et fin de carrière	2 300 € par mois en début de carrière 3 100 € et 3 600 € en milieu et fin de carrière
conseiller en gestion de patrimoine indépendant	Entre 2 900 € à 4 500 € par mois	Entre 2 300 € à 4 200 € par mois

Quelles sont les obligations d’un conseiller en gestion de patrimoine ?

Le métier de conseiller en gestion de patrimoine est une profession réglementée. Un conseiller en gestion de patrimoine est enregistré à l'ORIAS et doit respecter les obligations suivantes :

• être titulaire, au minimum, d'un bac +4 ;
• Etre enregistré à l'ORIAS sous l'une des dénominations autorisées (CIF, courtier en assurance, courtier immobilier, IOBSP) si vous exercez en indépendant ;
• être couvert par une assurance responsabilité civile professionnelle : le professionnel engage sa responsabilité et doit être couvert par une police d'assurance pour payer les éventuels dommages en cas de faute de sa part.

Quelles sont les étapes pour devenir CIF ?

Quel est le statut juridique d’un gestionnaire de patrimoine ?

Vous pouvez consulter notre article sur les statuts juridiques si nous ne savez pas encore sous quelle forme ouvrir votre structure de conseiller en investissements financiers.

Comment créer une société de gestion de patrimoine ?

Pour les sociétés civiles, le Centre de Formalités des Entreprises (CFE) sera le greffe du Tribunal de Commerce de votre département.

Pour les sociétés commerciales, le CFE sera la CCI (Chambre de Commerce et de l'Industrie).

Les démarches à accomplir pour demander l’immatriculation de votre entreprise de gestion de patrimoine dépendent de la forme juridique que vous avez choisi.

Votre code NAF / APE vous sera automatiquement attribué une fois votre société créée. Le code NAF le plus courant pour les conseillers en gestion de patrimoine est le 7022Z.

Pourquoi créer un compte bancaire professionnel pour un CIF ?

L'activité de conseiller en gestion de patrimoine implique l'ouverture d'un compte bancaire professionnel.

Aujourd'hui, les néo-banques et banques en ligne proposent des tarifs très intéressants pour les professionnels. Consultez notre comparatif des banques pro avec les meilleurs prix et des avis sur chacune d'entres elles.

Quelles sont les assurances pour un conseiller en gestion de patrimoine ?

Assurance	Caractère	Conseil	Prix
RC Pro conseiller en gestion de patrimoine	Obligatoire	Pour couvrir les dommages que vous pouvez causer à vos clients (défaut du devoir de conseil par exemple)	525 € / an
Mutuelle d'entreprise	Obligatoire	Comparez les contrats d'entreprise pour trouver les meilleurs remboursements sur vos besoins (dentaire, optique, soins hospitaliers ou consultations)	À partir de 25 € / mois
Mutuelle conseiller en gestion de patrimoine	Facultative	Comparez les contrats TNS pour trouver les meilleurs remboursements sur vos besoins (dentaire, optique, soins hospitaliers ou consultations)	À partir de 38 € / mois
Auto pro	Obligatoire	Vous pouvez utiliser votre assurance personnelle si vous déclarez à votre assureur l'usage professionnel de ce dernier	50 € / mois
Prévoyance d'entreprise	Obligatoire	La convention collective des conseillers en gestion de patrimoine prévoit qu'un régime de prévoyance obligatoire est à mettre en place pour les cadres et pour les non-cadres	A partir de 27 € / mois
Prévoyance conseiller en gestion de patrimoine	Facultative	Grâce au contrat loi Madelin, vous pouvez bénéficier d'avantages fiscaux. La prévoyance vous permet d'avoir un maintien de salaire en cas d'arrêt de travail.	A partir de 24 € / mois
Multirisque professionnelle	Facultative	C'est la garantie indispensable si vous louez un bureau et si vous avez du matériel que vous désirez couvrir	A partir de 200 € / an