Mansa : la fintech qui démocratise le crédit pour les indépendants

Mansa est parti du constat qu’en France c'est le parcours du combattant voire mission impossible pour obtenir un crédit auprès d'une banque lorsqu'on est à son compte.

En effet, les banques ont été créées avec le modèle traditionnel du salariat. Pour obtenir un crédit il faut une fiche de paie, un revenu unique, venant d’une même source, un unique employeur et surtout un revenu stable. Par conséquent les indépendants ne rentrent pas dans les cases classiques et sortent du système car le risque calculé par la banque est trop important.

Ce n'est pas normal car les indépendants ne sont pas des gens précaires ou une sous-population (3 millions d'indépendants en France en 2019). Surtout ils méritent qu'on leur accorde la confiance et l'accès au crédit. Nous avons donc créé Mansa pour répondre à ce besoin et réinventer l’accès et l’expérience de crédit.

Les fondateurs ont levé 2 millions d’euros en septembre 2019 et noué un premier partenariat avec la banque Ditto. Nous avons commencé à prêter nos premiers prêts en janvier 2020 et depuis nous avons financé des centaines d’indépendants et développé un partenariat avec la Société Générale.

Il faut être “indépendant” c’est-à-dire avoir un statut juridique d’entreprise individuelle, ou bien plus de 50% des parts de sa société.

Le SIREN doit avoir au moins 1 an, il faut gagner en moyenne plus de 1.500 euros de Chiffre d’Affaires par mois, ne pas être fiché à la banque de France ou en situation de surendettement. Ce sont des mesures de bon sens pour ne pas mettre en danger les indépendants.

Notre algorithme peut donner son avis en 30 secondes environ. L’open banking permet aussi à notre algorithme d’accès à tous les relevés bancaires d’un indépendant instantanément pour l’analyse.

Il n’y a pas de biais humains ou de process complexes pour donner son avis sur un prêt.

Nous l’espérons ! Le but est de démocratiser l’accès au crédit pour les indépendants et Mansa permet à son niveau de faire bouger certaines choses.

Nous sommes cependant plus rapides que les acteurs bancaires traditionnels qui ont des processus de décision et d’exécution très longs. 

Nous utilisons plus de 100 “data point” présents sur un compte bancaire quand les banques en utilisent 4-5 de manière très rigide.

Par exemple l’algorithme calcule les différentes sources de revenus, fait des moyennes sur la volatilité des revenus ou bien sur la fréquence des missions, de nouveaux clients, de clients récurrents.

Les analyses sectorielles sont importantes notamment en cette période de confinement. Les indépendants ne pouvant pas exercer à distance sont plus risqués car leur activité est réduite à zéro. Même si nous souhaitons aider un maximum d'indépendants, nous devons faire attention à ce profil de risque.

Sur le juridique nous ne pouvons pas prêter d’argent aux personnes fichées ou en procédure de redressement avec leur société.