Quels prix pour une assurance loyer impayé ?

Loyers et charges impayés, dégradations immobilières, frais de contentieux, départ prématuré du locataire : en 2022, 59% des propriétaires confirment avoir déjà eu un litige pour des loyers impayés par les locataires. Contre ces mésaventures, l’assurance loyer impayé ou garantie loyer impayé (GLI) permet de sécuriser vos revenus locatifs en tant que propriétaire face à tous ces risques. Elle possède d'autres avantages tels qu'être complètement déductible de vos revenus fonciers. Avec Coover, nous répondons à vos questions principales sur l'assurance loyer impayé (ALI) : le prix, les garanties, les conditions d'éligibilité et quelle assurance choisir.

Pourquoi souscrire une assurance loyer impayé ?

Globalement, une assurance loyer impayé a pour objectif principal de vous permettre, en tant que bailleur, d’éviter la perte de vos revenus liée à un défaut de paiement du locataire.

Si l’assurance loyer impayé représente un coût non négligeable, face aux sommes à engager en cas de loyer impayé par le locataire, elle est un réel un gage de sécurité :

• Pour un loyer mensuel de 700 €, après 20 mois d’impayés, le montant de votre dette s’élèvera à 14 000 €, somme à laquelle, s'ajoutent les frais de procédure : il faut compter environ 2 000 € de frais d’huissiers, 1 000 € de frais d’avocat pour une dépense totale approchant les 20 000 €.

• Pour un loyer de 500 €/mois et une garantie à 3 % du loyer annuel, l’assurance vous coûtera seulement 180 €/an, soit seulement 15 €/mois. En effet, le prix de la GLI dépend du montant du loyer à couvrir et représente entre 2,5 à 5 % du loyer annuel (charges comprises), selon les contrats.

Certains assureurs proposent par ailleurs des cotisations réduites pour la première année de souscription.

Quelles sont les garanties de l’assurance loyer impayé ?

Les garanties de l'assurance loyer impayé sont diverses, de quoi choisir ce qui vous convient le mieux, du contrat standard au contrat avec des garanties supplémentaires.

De la prise en charge pour les loyers impayés, aux dégâts causés par le locataire et autres détériorations immobilières, et les frais d’huissiers et les honoraires d’avocats, la GLI pourra vous couvrir pour de nombreux types de dommages.

Quelles sont les garanties de base d’un contrat GLI ?

Lors de la prise en charge standard des impayés (loyer, charges et taxes) l’assureur vous indemnisera des loyers impayés dans la limite des conditions prévues au contrat (plafond, durée…).

Un loyer est généralement considéré comme impayé dès le 2ème mois non réglé.

Quelles sont les garanties supplémentaires d’un GLI ?

Les garanties supplémentaires prévoient la prise en charge des frais de procédure et de contentieux. Par exemple, vous pourrez être remboursés pour les frais liés au recouvrement des loyers impayés par l’assurance, tel que l’expulsion du locataire, envoi de mise en demeure, remplacement des serrures, honoraires d’huissier et procédure judiciaire. Toutes ces dépenses pourront être prises en charge selon les options de votre contrat GLI.

La prise en charge du départ sans délai de préavis peut également être prévue par les garanties supplémentaires. L'assuré sera indemnisé pour les loyers non perçus dus au départ non prévu du locataire.

Certaines assurances prévoient aussi la prise en charge des carences locatives ou vacances locatives. Cette garantie couvre les pertes des loyers en cas d’inoccupation du logement. Elle va vous assurer un revenu même lorsque personne n’occupe votre logement, cela pour une durée déterminée.

Comment savoir si mon locataire est éligible à l'assurance loyer impayé ?

Afin que le locataire puisse être éligible à l’assurance loyer impayé et que le dossier soit accepté, il est nécessaire en premier lieu de s’assurer que le bien immobilier soit sa résidence principale. En tant que bailleur, vous devez récolter ses éléments de solvabilité au moment de la signature du bail. Sinon il doit obtenir la preuve des paiements réguliers des loyers s’il est déjà en place.

Les conditions suivantes doivent également être réunies pour le dossier du locataire soit accepté :

• Le locataire doit être titulaire d’un CDI et doit présenter un salaire net 2,7 fois supérieur au montant du loyer.
• À défaut, le locataire doit être titulaire d’un CDD (avec une durée de plus de 8 mois à la signature), et présenter un salaire net 3 fois supérieur au montant du loyer
• Si le locataire est étudiant, il devra présenter une caution solidaire d’un tiers (tuteur, employeur, parents…)

Quel est le prix moyen de l’assurance loyer impayé ? 

Le prix moyen pour un contrat de Garantie Loyer Impayés représente généralement en France entre 2,5 à 5 % du loyer annuel (charges comprises). Ce pourcentage varie donc selon le loyer qui est fixé pour la location d'un bien, ainsi que l'assureur chez qui le contrat est souscrit.

Vous trouverez dans ce tableau un exemple des plafonds d'indemnisation proposés par différents assureurs

Assureurs	Avis	Plafond de la garantie
	Vacance locative couverte Souscription possible pour les intermittents, CDD, intérimaire Dégradations immobilières couvertes	90 000 €
	Plafond d’indemnités fixé à 3 100 € Prise en charge des frais de recouvrement Option carence et vacance locatives assez couteuses	74 400 €
	jusqu’à 69 000 € de prise en charge par sinistre Prix très compétitif à partir de 32,50 € / mois, soit 3,25 % du loyer Garantie jusqu'à 30 mois d'impayés	90 000 €
	Cotisation à 2,75 % du loyer charges et taxes comprises Garantie protection juridique du bailleur inclue Franchise élevée	60 000 €

Avec Coover, vous pouvez comparer et calculer le prix d'une assurance loyer impayé selon votre profil et besoins. Cela de façon gratuite et sans engagement, grâce aux informations sur le logement et sur les garanties désirées. Enfin, selon votre demande, nous allons vous proposer l’assureur qui pourrait le plus vous intéresser, avec les tarifs les plus avantageux sur le marché.