Aujourd’hui, le paysage bancaire est bouleversé par l'arrivée des néobanques et leurs offres très compétitives. Ces dernières proposent l'ouverture d'un "compte sans banque". Elles se posent donc en vraie alternative aux banques traditionnelles, pour tous les indépendants et entreprises à la recherche du meilleur rapport qualité de services / prix. Arrivée sur le marché en 2015, Revolut a depuis conçu une offre calibrée pour tous les professionnels, des micro-entrepreneurs aux grandes entreprises. Nous avons étudié pour vous les offres « société » et « freelancer » de Revolut Business.
Sommaire
L’offre Revolut pour les professionnels et les entreprises
Revolut Business, qu’est-ce ?
Revolut propose, avec Revolut Business, un « compte pro sans banque ». Concrètement, tout se passe via une application mobile. Le compte pro se gère intégralement en ligne : virements, moyens de paiement, échange de devises, suivi des dépenses, gestion des autorisations des collaborateurs… Seuls les indépendants ou les structures en quête d’autonomie bancaire y trouveront, donc, leur compte. Avec Revolut Business, pas d’agence, de chéquier ou encore de découvert autorisé. L’offre n’est donc pas adaptée à tous les professionnels.
Les professionnels qui acceptent ces légères « contraintes » profiteront d’une offre très bien pensée et très complète, incluant quand même de nombreux services.
En deux mots, Revolut Business vous donne notamment accès, selon la formule choisie :
- À un compte pro, divisible en sous-comptes (en plusieurs devises), qui vous permet de payer partout dans le monde et de recevoir des paiements dans de nombreuses monnaies,
- À des moyens de paiement et d’encaissement,
- À plusieurs outils intégrés : facturation, gestion des notes de frais, détection de la TVA…
- À des échanges de devises (plus de 30 devises disponibles), à un taux de change ultra-compétitif.
Quel que soit le plan choisi, l’offre Revolut Business est sans engagement. La fermeture du compte est possible à tout moment.
À qui s’adresse l’offre Revolut Pro ?
L’offre Revolut Business s’adresse à tous les professionnels : indépendants (commerçants, artisans…), TPE, PME, entreprises et sociétés… Plusieurs formules étant proposées, chaque professionnel ou entité y trouvera son compte.
Revolut Business est particulièrement recommandé pour les pros ayant une activité avec l’étranger (paiement des fournisseurs, réception de paiement en devises, collaborateurs qui voyagent…). C’est là toute la « force » de l’offre Revolut Business : payer et être payé en devises, taux de change interbancaires, virements SEPA gratuits…
| Statut | Éligibilité |
| EURL, SARL | Oui |
| Auto-entrepreneur | Oui |
| Entreprise individuelle | Oui |
| SAS et SASU | Oui |
| Association | Oui |
L'offre de Revolut Business est éligible pour les principales formes de société.
Revolut est une banque en ligne qui propose également ses services pour les particuliers.
Notre avis sur la néobanque Revolut
Chez Coover, on aime :
- La compétitivité de l'offre, surtout pour les entreprises ayant une forte activité à l'étranger et pour les freelances
- Les tarifs, surtout en comparaison de ceux des banques traditionnelles
- L’application et son interface ludique et très complète
- Les taux de change en direct, qui battent largement ceux des concurrents
- La gestion des multi-comptes sur une interface unique
- L’outil de facturation inclus
- L’intégration de logiciels comptables avec l’application Revolut (Sage, Zoho…)
- Les nombreux partenariats de Revolut avec Slack, Pipedrive, Expensify, etc. qui permettent aux pros de réaliser des économies significatives
- La formule gratuite, pour tester les services Revolut
Chez Coover, on aime moins :
- L’absence d’autorisation de découvert
- Les limites inhérentes aux comptes sans banque : pas de chéquier, de dépôt d’espèces…
- Les tarifs pour les TPE et PME qui ont une activité uniquement en France, pour qui l'offre n'est pas très compétitive
Résumé :
L'offre de Revolut Business est un peu moins compétitive que celle des autres comptes sans banque pour tout ce qui est paiements, virements et encaissements en euros. En revanche, pour des sociétés qui importent ou exportent et utilisent d'autres devises, les taux de change sont les meilleurs du marché, et l'offre s’avère très intéressante. On apprécie également l'offre d'essai de 14 jours qui permet de tester sans s'engager.
Quels sont les tarifs de de Revolut Business ?
Revolut Business se décline en plusieurs formules :
- 4 pour les sociétés : Free, Développement, Croissance et Grande Entreprise,
- 3 pour les « freelancers » : Free, Professional et Ultimate.
La plupart des entreprises opteront naturellement pour les formules Développement ou Croissance, respectivement à 25 et 100 euros / mois. Les grandes structures se verront proposer un tarif sur-mesure, selon leurs besoins. Les indépendants auront quant à eux le choix entre deux formules payantes à 7 et 25 euros / mois, là encore selon leurs besoins en termes de services.
Voici les tarifs Société et les services inclus :
| Free | Développement | Croissance | |
|---|---|---|---|
| Gratuite | 25 euros / mois | 100 euros / mois | |
| Paiements internationaux gratuits (puis 3 euros au-delà) | 0 | 10 | 50 |
| Paiements locaux gratuits (puis 0,20 euro au-delà) | 0 | 100 | 1000 |
| Change en devises (au taux interbancaire) | 0 euros | 10 000 euros | 50 000 euros |
| Support prioritaire | Non | Oui | Oui |
| Paiements gratuits vers un autre compte Revolut | Oui | Oui | Oui |
| Détention et change dans près de 30 devises | Oui | Oui | Oui |
| Cartes physiques | Oui | Oui | Oui |
| Cartes virtuelles | Oui | Oui | Oui |
| Connexion à des apps tierces (comptables notamment) | Oui | Oui | Oui |
Voici maintenant les tarifs Revolut Business pour les indépendants (freelancers) :
| Free | Professional | Ultimate | |
|---|---|---|---|
| Gratuite | 7 euros / mois | 25 euros / mois | |
| Paiements internationaux gratuits | 0 | 5 | 10 |
| Paiements locaux gratuits | 5 | 20 | 100 |
| Change en devises (au taux interbancaire) | 0 | 5000 euros | 10 000 euros |
Quelle que soit l’offre payante choisie, les frais de tenue de compte et les commissions de mouvement sont « gratuits » (inclus dans le plan).
Pour plus d'informations, consultez les détails de l'offre Revolut sur leur site internet.
Vous pouvez également consulter notre comparatif des meilleures banques en ligne pour les professionnels avec un classement exclusif. Quelle est la place de Revolut dans le classement ?
Les services inclus avec Revolut Business
La carte bancaire Revolut Business
Revolut Business vous donne accès à des cartes bancaires MasterCard, physiques ou virtuelles. Chaque collaborateur pourra avoir jusqu’à 200 cartes virtuelles, et 3 cartes physiques.
Les cartes MasterCard sont des cartes de débit, sans découvert autorisé donc. Celles-ci se gèrent intégralement en ligne, via l’app Revolut : blocage / déblocage, limites de paiement, notification de reçu requis… Nous apprécions aussi la compatibilité Apple Pay et Google Pay.
| Revolut Business | |
| Tarif annuel | Gratuite |
| Type de carte | Physique ou virtuelle |
| Réseau CB | MasterCard |
| Débit | Immédiat ou différé |
| Plafond de retrait | 1 000 € / par 30 jours glissants |
| Plafond de paiement | 20 000 € / par 30 jours glissants |
| Assistance |
|
| Assurance |
|
Bon à savoir : vous pouvez faire bénéficier vos collaborateurs de cartes professionnelles prépayées et suivre les dépenses de chaque carte.
Les moyens de paiement et d’encaissement
Principal point fort de Revolut Business : la faculté d’envoyer et de recevoir de l’argent dans de très nombreuses devises. Les cartes vous permettent de payer sans frais dans plus de 30 devises, et vous bénéficiez d’un taux de change optimal.
Bon à savoir : Revolut Business applique le taux de change interbancaire sur vos virements vers 29 devises étrangères. Ce taux est le plus faible du marché.
Au-delà de cela, on retrouve la plupart des modes de paiement et d’encaissement : paiements et retraits par carte, virements SEPA et non SEPA, prélèvements… On note aussi les virements instantanés et gratuits entre comptes Revolut. En revanche, chez Revolut Business :
- Pas de chéquier,
- Pas de chèque de banque,
- Pas de dépôt d’espèces.
| Free | Professional | Développement | Croissance | |
| Terminal de banque | Non disponible | Non disponible | Non disponible | Non disponible |
| Chèque de banque | Non disponible | Non disponible | Non disponible | Non disponible |
| Chéquier | Non disponible | Non disponible | Non disponible | Non disponible |
| Virements | SEPA et non SEPA | SEPA et non SEPA | SEPA et non SEPA | SEPA et non SEPA |
| Frais de paiement dans 29 devises étrangères | / | Taux de change interbancaire jusqu'à 5000 euros | Taux de change interbancaire jusqu'à 10 000 euros | Taux de change interbancaire jusqu'à 50 000 euros |
| Dépôts de chèque et d'espèces | Non disponible | Non disponible | Non disponible | Non disponible |
| Frais de retrait DAB | 2 % / retrait | 2 % / retrait | 2 % / retrait | 2 % / retrait |
| Historique illimité des transactions | Disponible | Disponible | Disponible | Disponible |
| Paiements internationaux gratuits | 0 | 5 | 10 | 50 |
| Paiements locaux gratuits | 0 | 20 | 100 | 1000 |
De nombreux outils de gestion des paiements sont en outre inclus avec l’app Revolut Business : notification de paiement, approbations des paiements de vos collaborateurs via l’app, mis en place de virements récurrents… Un outil de comptabilisation est aussi intégré.
Bon à savoir : le service Revolut Connect vous permet d'intégrer plusieurs applications telles que Slack, Xero, Sage, Freeagent, etc.
Les produits de financement, d’épargne et d’assurance chez Revolut
Revolut ne propose pas (encore) de financements. Toutefois, cette offre est en développement. Elle devrait être disponible bientôt.
| Service | Produits |
| Épargne | Non |
| Crédit | Non |
| Assurance | Non |
Revolut Business ou N26 Business ?
Revolut et N26 sont deux néobanques concurrentes, aujourd’hui bien implantées sur le marché des particuliers et des professionnels. Même si leurs offres, régulièrement comparées, semblent assez similaires, les deux entités se distinguent quand même sur de nombreux points au niveau des formules « pros » proposées.
La première différence est celle de la clientèle professionnelle à laquelle chaque néobanque s’adresse. Pour l’instant, N26 Business ne s’adresse qu’aux indépendants. Revolut Business voit plus large, et propose des formules à tous les professionnels, des indépendants aux grosses entreprises.
Une TPE ou une PME ne peut donc tout simplement pas opter pour N26 à l’heure actuelle.
Niveau tarifs, N26 est un peu moins cher. Cela s’explique par la clientèle visée et les services inclus. Il est logique que Revolut, qui s’adresse aussi aux entreprises, ait des tarifs supérieurs du fait des services inclus.
Revolut Business a aussi une vocation plus internationale, avec ses multi-comptes en devises, ses paiements sans frais à l’étranger, son taux de change interbancaire… N26 correspondra donc plutôt aux indépendants travaillant principalement avec des clients et fournisseurs français.
Comment ouvrir un compte Revolut Business ?
L'ouverture d'un compte bancaire est une étape indispensable dans la création d'une société.
Pour ouvrir un compte Revolut, vous devez effectuer les étapes suivantes :
- Rentrer vos informations personnelles et professionnelles sur l'application ;
- Patienter sur la file d'attente (jusqu'à un mois) ;
- Fournir un supplément d'information à la demande de Revolut.
Voici la liste des documents dont vous devez vous munir :
- Un justificatif d'identité ;
- Un justificatif de domicile de moins de 3 mois ;
- Un justificatif de l'existence de votre société.
Si vous n'êtes pas sûr, vous bénéficiez de 14 jours d'essai gratuit pour vous faire une idée de l'offre.
Comment fermer un compte pro Revolut ?
La fermeture d'un compte bancaire professionnel est un processus simple, et qui peut se réaliser sans préavis. Cependant, avant de vous lancer dans cette démarche, voici les actions à mener :
- Envoyer un mail pour notifier de la clôture du compte ;
- Répondre aux questions d'un conseiller Revolut ;
- Détruire vos moyens de paiement et envoyer l'attestation de destruction à Revolut ;
- N'oubliez pas de télécharger vos relevés de compte avant la date de fermeture de celui-ci, car après, vous n'y aurez plus accès.
Comment contacter Revolut Business ?
Vous pouvez contacter Revolut par différents canaux.
- Au téléphone :
- au 06 44 60 40 08
- Sur les réseaux sociaux :
- Via leur site internet :
- Pour gérer votre compte en ligne sur votre espace client
- Via leur application
- Vous pouvez télécharger sur l'App Store ou Google Play leur application "Revolut"
- Sur le chat de l'application (24h / 24 du lundi au dimanche)
Les avantages d’une néobanque
Un des principaux avantages d’un compte sans banque comme Revolut est la rapidité des démarches. L’inscription prend en général moins de 10 minutes et l’ouverture du compte quelques jours. Très peu de documents sont demandés à l’ouverture, ce qui permet d’accélérer le processus d’ouverture de compte. De plus, tout le monde est accepté, même les interdits bancaires.
La simplicité de gestion est aussi une des caractéristiques notables de la néobanque. Tout est centralisé sur une seule application ou une plateforme web très efficace, ce qui permet de gérer très facilement son compte et ces opérations. Par exemple, avec une néobanque, la désactivation de sa carte bancaire ou la modification du plafond de retrait ne prend que quelques secondes. Nous sommes donc bien loin des lourdeurs administratives d’une banque traditionnelle.
L’attractivité des comptes sans banque réside enfin dans le coût réduit, voire la quasi-gratuité de son offre. Certaines choisissent de facturer des services optionnels à prix beaucoup plus abordables que des banques traditionnelles et d’autres proposent une offre quasiment gratuite, mais en établissant des conditions d’éligibilité (minimum d’activité mensuel, etc.)
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