| Banque | Tarif mensuel | Description | Avis | Offre |
|---|---|---|---|---|
Offre banque.Formule | banque.Tarif | Type de banque : banque.enLigne Carte bancaire : banque.carteBancaire Virements : banque.virements Découvert : banque.decouvert banque.Tags | tags | Notre note : banque.Note | note banque.Avis_positifs | liste_plus_moins(banque.Avis_negatifs) | banque.Offre Sur le site de banque.Banque |
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Vous cherchez une banque pro en ligne ? Nous vous présentons dans ce comparatif les meilleures solutions du marché, et précisons les démarches pour ouvrir votre compte bancaire professionnel en ligne.
Voici plus en détail 6 offres de banque en ligne que nous avons sélectionnées pour vous :
Le compte professionnel est obligatoire pour toutes les sociétés de capitaux : SA, SAS, SASU, SARL, EURL. Le compte pro sera nécessaire dès la création de la structure, afin de pouvoir faire le dépôt de capital social.
Une fois le capital déposé, un certificat de dépôt sera remis par la banque. Celui-ci permettra d'obtenir le Kbis.
Toutes les micro-entreprises n'ont pas d'obligation d'ouvrir un compte bancaire professionnel. La règle est la suivante : un compte bancaire dédié à l'activité est obligatoire si le chiffre d'affaires dépasse 10 000 euros sur 2 années consécutives. Le compte n'a pas forcément à être un compte professionnel. Il peut s'agir d'un "simple" compte courant.
Pour une EIRL (entreprise individuelle à responsabilité limitée), une obligation d'ouverture d'un compte bancaire pro existe. Il en va de même pour toutes les entreprises individuelles qui ont une activité commerciale.
Lorsque vient le moment d’ouvrir un compte pro, que ce soit pour votre dépôt de capital ou pour votre activité, vous devez faire un choix : banque traditionnelle ou banque en ligne. Si vous choisissez d’ouvrir votre compte bancaire pro en ligne, vous devrez fournir, en version dématérialisée, les documents suivants :
Des éléments complémentaires vous seront demandés si vous désirez utiliser votre compte bancaire professionnel pour déposer votre capital social en ligne. Il s'agira notamment des justificatifs d'identité et de domicile pour des actionnaires personnes physiques et des statuts et du KBIS pour des actionnaires personnes morales.
Le dépôt de capital en ligne est un des avantages non-négligeables des comptes pro puisqu'il vous permet d'obtenir en 2-3 jours votre attestation de dépôt de capital. Ce document sera nécessaire pour finaliser votre dossier sur Infogreffe. Si vous êtes pressé ou si vous voulez simplifier vos démarches, il s'agira de la meilleure option. Attention cependant : tous les comptes pro en ligne ne permettent pas de réaliser cette opération.
Disons-le tout de suite, il n'existe pas de compte bancaire pro gratuit pour les sociétés ou les entreprises individuelles. Alors, combien coûte un compte bancaire professionnel ?
Niveau tarif, tout dépend :
Auprès d’une banque traditionnelle, le tarif annuel du compte pro peut vite grimper. Rien que les « frais de tenue de compte » peuvent atteindre 20 à 30 euros par mois. Au global, comptez, pour un entrepreneur individuel ou une petite structure, au moins 50 euros par mois avec une offre groupée d’entrée / de milieu de gamme.
Les tarifs sont beaucoup plus compétitifs auprès des banques en ligne et néobanques. Chez Qonto par exemple, l’offre de base est à 9 €/mois pour un créateur d’entreprise. Les banques digitales fonctionnent avec un système d’abonnement, et donc une cotisation mensuelle. Pour un entrepreneur individuel, les offres vont globalement de 10 à 30 euros, tout compris. Plus la formule souscrite est élevée, plus les services sont nombreux : nombreux virements sans frais par mois, assurances, plusieurs CB incluses…
Pour les auto-entrepreneurs qui dépassent le plafond de CA de 10 000€/an et qui sont donc dans l'obligation d'avoir un compte bancaire, il est possible d'utiliser un compte personnel non professionnel. Il existe des offres en ligne gratuites sous conditions de ressources. Vous pouvez comparer ici les banques pour particulier.
Il existe une multitude d'offres, voici donc les principaux éléments à prendre en compte pour choisir votre banque pro en ligne :
| Critère | Commentaire |
|---|---|
| Tarif | Pour calculer le coût de sa banque, il convient d'additionner le prix de l'abonnement et tous les coûts annexes qui peuvent se rajouter : virements supplémentaires, carte(s) bancaire(s), paiements en devises... |
| Service client | La qualité du service client est essentielle, surtout pour un service dématérialisé. |
| Moyens de paiement | Tous les comptes pro en ligne n'offrent pas nécessairement tous les moyens de paiement existants : CB, virements illimités, chèques... |
| Moyens d'encaissement | Tous les comptes pro en ligne ne fournissent pas nécessairement (ou pas gratuitement) l'ensemble des moyens d'encaissement : TPE (Sumup par exemple), dépôt de chèques, d'espèces... |
| Dépôt de capital social | Le dépôt de capital social est requis pour la constitution d'une société. Il est possible de le faire via certaines banques ou devant un notaire. |
| Nationalité du compte pro | Un compte pro en ligne avec IBAN français est préférable, car certains établissements refusent les IBAN étrangers. |
| Autres fonctionnalités | La palette des services proposés par les comptes pro en ligne est très large. Parmi les fonctionnalités existantes, on trouve notamment la possibilité d'éditer des devis et des factures, de faire un rapprochement comptable, de gérer les notes de frais, etc. |
La plupart des banques, et notamment des banques digitales, proposent un joli choix de cartes bancaires.
| Entité | Offre de cartes bancaires |
|---|---|
| MasterCard débit MasterCard Business World Elite Cartes virtuelles |
 | MasterCard classic MasterCard silver MasterCard revolution |
| MasterCard Business Standard MasterCard Smart MasterCard You |
La première chose avant de sélectionner une carte est de faire un point sur vos besoins :
Une fois vos besoins clairement définis, comparez les points suivants :
Toutes les banques n'acceptent pas les EURL, il faut donc identifier un établissement qui accepte votre forme juridique.
La meilleure banque pour l'EURL dépend de vos besoins :
Si vous hésitez entre banque en ligne, néo-banque ou banque traditionnelle, consultez notre comparateur de banque professionnelle pour consulter l'ensemble des offres du marché.
Via une banque en ligne telle que Qonto, Anytime, Blank ou Shine par exemple vous pouvez déposer votre capital social en ligne en effectuant un virement. Le capital pourra par la suite être débloqué après présentation du KBIS.
Si vous créez une société de capitaux, vous serez obligé d'ouvrir un compte pour déposer votre capital social et donc d'avoir un compte pro. Si vous créez toute autre forme de structure, vous êtes libre d'ouvrir un compte pro quand vous le désirez.
Tout d'abord, il est recommandé de comparer les offres pour trouver celle qui répond le mieux à vos besoins. Ensuite, toutes les formalités se font en ligne : vous devrez remplir un questionnaire et fournir des documents obligatoires (KBIS, pièce d'identité, statuts et justificatif de domicile). Toutes les démarches peuvent être réalisées en moins de 15 minutes.
2 commentaires à "Compte pro en ligne : notre comparatif"
Sam, le 21 juin 2021
Bravo pour cet article complet et exhaustif ! Finalement aucune banque en ligne n'est gratuite puisque même N26 qui semble être la formule la meilleure exige des conditions de revenus , n'est-ce pas ? (...au-delà des 20 virements par moi , qu'en est-il ? )
Pierre Fruchard, le 21 juin 2021
Monsieur,
N26 exige en effet des conditions de revenu. Pour ce qui est des virements, il n'y a pas de limite pour les virements sortant mais un plafond de 100 000 euros par mois pour les virements entrant.
Cordialement
Un expert vous répondra