Vous êtes commerçant et vous désirez trouver la meilleure banque pour votre activité professionnelle ? Vous avez des besoins particuliers pour vos actes de commerce et vous êtes perdu dans cette jungle d’établissements bancaires ? Coover a concocté pour vous cet article avec comparatif pour vous accompagner dans votre choix. Découvrez les critères à prendre en compte pour comparer efficacement les meilleures banques pour commerçant du marché et faites votre sélection.
Sommaire
Comparatif des meilleures banques pour commerçant
Quelle est la meilleure banque pour commerçant ? Entre banque en ligne, néobanque et banque traditionnelle, il n’est pas simple de s’y retrouver. Pour vous aider dans votre choix, vous trouverez ci-dessous notre comparatif des meilleures banques pour commerçant.
| Banque | Avis | Tarif mensuel |
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Sans frais cachés Propose un système de cashback Retrait dans les guichets automatiques limité à 2 000 € | À partir de 5 € |
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Prestations bancaires essentielles Outil de gestion financière Tarif attractif, mais qui augmente après 6 mois | À partir de 1 € |
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Conçue pour les entrepreneurs Carte 100 % paramétrable Pas d’encaissement de chèques pour la formule basique | À partir de 7,90 € |
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Convient à toutes les formes juridiques Gestion simple des dépenses Pas d’encaissement d’espèces | À partir de 9 € |
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Mêmes services qu’une banque Outil de création de devis et factures Demande des conditions précises pour emprunter auprès de son partenaire | À partir de 9,50 € |
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Spécialement dédiée aux micro-entrepreneurs, freelances et professions libérales Propose un terminal de paiement relié à son smartphone Ne convient pas à tous les budgets | À partir de 10,90 € |
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Divers avantages avec l’offre HSBC Fusion Meilleurs services dès la création du compte Pas d’outil de gestion financière | À partir de 17 € |
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Simplification des encaissements Conditions de financement spécifiques Pas d’ouverture de compte 100 % mobile | À partir de 38,50 € |
Grâce à notre comparateur en ligne, vous pouvez trouver d’autres banques pour commerçant. Par exemple, N26, Monabanq, Sogexia, Crédit Mutuel ou Caisse d’Épargne.
Est-ce obligatoire d’avoir une banque pro en tant que commerçant ?
L’article L123-24 du Code de commerce oblige les commerçants à ouvrir un compte bancaire, mais il ne précise pas s’il doit être particulièrement dédié à leur activité.
Toutefois, il est fortement recommandé de le faire, car cela facilite la gestion en séparant les opérations professionnelles des opérations privées.
De ce fait, avoir un compte bancaire professionnel au sein d’une banque pour commerçant permet de simplifier la comptabilité, les dépenses et les contrôles fiscaux.
Les sociétés à capital social (EURL, SA, SAS, SARL…) doivent ouvrir un compte bancaire dédié à leur activité lors de leur création pour y déposer leur capital social.
Quels critères pour choisir sa banque pour commerçant ?
Plusieurs critères entrent en ligne de compte pour sélectionner la meilleure banque pour commerçant.
Bien entendu, il est primordial d’établir la liste de vos besoins qui sont différents de ceux d’une grande société.
Le statut juridique de votre structure
Toutes les banques pour commerçant n’acceptent pas l’ensemble des statuts juridiques, tels qu’auto-entrepreneur, EURL ou SARL.
En fonction de la vôtre, il faut se tourner vers une banque classique ou vers une banque en ligne.
Pour illustrer, la banque en ligne Hello bank! est spécialement dédiée aux entrepreneurs, aux freelances et aux professions libérales.
Une banque pour prêt professionnel ou autre financement
Avez-vous besoin d’un crédit professionnel ou de recourir à un découvert ? Peut-être que durant votre activité de commerçant, vous nécessiterez l’une ou l’autre de ces options.
Un emprunt pour développer votre société sera plus facilement accessible par le biais d’une banque classique, car la relation est proche et l’activité financière est plus suivie.
Concernant l’autorisation de découvert, il est essentiel d’être informé du plafond et du taux d’intérêt appliqués. Un solde négatif est vite arrivé, mieux vaut être renseigné.
Les moyens d’encaissement et de paiement
Les moyens d’encaissement et de paiement sont importants dans l’activité courante d’un commerçant.
Encaissez-vous par chèque, en espèces ou par carte bancaire ? Dans ce dernier cas, il vous faut un terminal de paiement.
Par quels moyens payez-vous ? Cette question vous permet d’affiner votre choix. Certaines banques vous permettent de régler en espèces, par chèque, par carte bancaire, par virement ou avec votre smartphone.
Souhaitez-vous une carte bancaire de débit ou de crédit ? À débit immédiat ou différé ?
Le nombre d’opérations bancaires
Certaines banques pour commerçant émettent des plafonds à ne pas dépasser dans le nombre d’opérations bancaires. Cela peut concerner les virements, les encaissements de chèques ou encore les retraits.
Les virements sont-ils d’ailleurs illimités ?
Si tel est le cas, les paiements à l’étranger sont-ils aussi permis ?
Les frais des transactions des banques pour commerçant
Les banques en ligne sont la meilleure solution pour diminuer les frais des opérations. Tout dépend de votre budget. Il est essentiel d’être vigilant sur les frais de chaque moyen de paiement.
Une banque traditionnelle coûte le plus souvent plus cher, mais propose peut-être tous les éléments dont un commerçant a besoin.
Existe-t-il des frais de tenue de compte et y a-t-il des pénalités si vous effectuez des retraits en zone euro ou à l’étranger ?
De même, est-ce que les paiements hors zone SEPA sont gratuits ? Il est nécessaire de connaître les frais des banques pour commerçant avant d’y ouvrir son compte.
Faites attention au délai d’ouverture du compte bancaire, certains établissements étant plus rapides que d’autres. Notamment les banques en ligne qui l’ouvrent en quelques clics.
Les services complémentaires pour votre activité de commerçant
En tant que commerçant, avez-vous besoin d’un outil de facturation, de comptabilité ou encore d’une application mobile ?
La plupart des banques en ligne proposent ce type de services. Entre un outil de comptabilité pour suivre l’activité monétaire, la gestion des notes de frais en photographiant les documents et une extraction des données financières, le choix est vaste.
La qualité de service et l’accompagnement
Désirez-vous être accompagné par un conseiller bancaire dédié durant votre activité de commerçant ?
Vos besoins peuvent solliciter l’aide d’une personne physique, les banques classiques sont alors une bonne solution. Les conseillers vous font bénéficier d’assurances ou de solutions d’épargne et de financement personnalisées.
Banques pour commerçant : le choix de la banque en ligne
L’avantage principal d’une banque en ligne pour commerçant est son prix. En comparaison avec une banque traditionnelle, le professionnel effectue des économies non négligeables en réduisant les frais.
En outre, l’ouverture du compte professionnel est rapide et ne demande que quelques documents.
Cependant, la banque en ligne est dématérialisée et le commerçant n’a pas de conseiller dédié. De plus, la plupart des établissements n’autorisent pas le découvert et il est difficile d’obtenir un emprunt bancaire.
Il existe aussi la néobanque qui est une banque en ligne ne possédant pas de licence. Elle ne peut pas proposer de crédit, mais peut néanmoins offrir certains services numériques pertinents pour démarrer son activité de commerçant.
Généralement, le professionnel se tourne vers des banques classiques qui proposent des services en ligne pour être accepté de par son statut et retrouver les mêmes fonctionnalités.
Autre alternative : banques pour commerçant classiques
La banque classique pour commerçant fait profiter d’un plus grand nombre de services. Par exemple, pour solliciter des crédits bancaires, une autorisation de découvert ou encore une aide individuelle. Mais cela a un prix et l’ouverture du compte est longue et laborieuse.
Toutefois, un commerçant peut toujours essayer de négocier avec son conseiller bancaire pour diminuer les divers frais.
Quels avantages à prendre deux banques pour commerçant ?
La meilleure solution pour un commerçant reste de posséder un compte bancaire en ligne et un compte bancaire classique. Cela permet de profiter de tous les avantages et de négocier les frais bancaires en faisant jouer la concurrence.
De plus, les banques en ligne pour commerçant sont généralement peu chères grâce à leurs faibles frais de gestion et une ouverture de compte se fait rapidement.
Avoir plusieurs banques donne alors la possibilité de réaliser des économies ou de faire baisser le taux d’intérêt lors de la demande d’un prêt professionnel.
Dans tous les cas, avoir deux comptes dans deux banques pour commerçant doit permettre de bénéficier de plus d’avantages que d’inconvénients. Faites la comparaison !
FAQ
Un commerçant en difficulté peut se tourner vers une banque pas chère, voire qui ne demande aucuns frais. Par exemple, Finom, Shine ou Qonto.
La commission CB (carte bancaire) d’une banque pour commerçant peut aller de 0,30 % à plus de 1,75 %. Il est donc important de comparer les banques pro pour trouver le taux le moins élevé et réaliser des économies.
Pour ouvrir un compte bancaire commerçant, il suffit de présenter sa pièce d’identité, un justificatif de domicile récent, l’attestation de l’existence de l’entreprise, comme l’extrait Kbis, et les statuts conformes pour une société.
Un expert vous répondra