Vous souhaitez ouvrir un compte personnel à Caisse d'Epargne et souhaitez connaître les avantages qu'offre cette banque ainsi que les démarches pour une ouverture de compte ? Coover analyse pour vous les services, l'accompagnement proposé et les frais appliqués par la Caisse d'Epargne afin de vous aider à comparer facilement leur offre avec celles de leur concurrent sur le marché et à faire le meilleur choix, adapté à vos besoins !
Sommaire
Quelles sont les offres de la Caisse d’Epargne ?
La Caisse d'Epargne est une banque traditionnelle et assureur. Acteur important du marché bancaire depuis sa création, elle a su s'adapter à l'émergence des banques en ligne en créant des services et produits bancaires pour les particuliers et les professionnels selon les pays dans lesquels elle est implantée.
Aujourd'hui, la Caisse d'Epargne propose à ses clients trois grandes offres de compte courant :
- Formule : pour gérer ses finances et avoir une vue sur ses dépenses.
- Formule: bénéficiez d'avantages premium avec des assurances étendues et de conseillers experts.
- Formule : profitez des meilleures assurances pour vous et votre famille et bénéficiez d'avantages à l'étranger.
Les comptes courants de la Caisse d’Epargne
Le comptes personnel courant proposé par la Caisse d'Epargne vous permet de bénéficier d’une offre complète en France et de choisir votre niveau de services et de plafond via différentes cartes bancaires. Nos experts vous présente ici la formule Convention Etoile avec les cartes Visa Classic et Visa Premier :
| Caractéristiques | Formule Essentiel | Formule Premium | Formule Prestige |
|---|---|---|---|
| Tarif | 8 € / mois | 15 € / mois | 25 € / an |
| Débit | Immédiat ou différé | Immédiat ou différé | Différé |
| Conditions de revenu | |||
| Carte bancaire | Mastercard Standard Visa Classic | Gold Mastercard Visa Premier | Mastercard World Elite Visa Infinite |
| Paiement | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Chéquier | |||
| Plafond de retrait | 450 € / 7 jours | 1 500 € / 7 jours | 5 000 € / 7 jours |
| Plafond de paiement | 2 600 € / 30 jours | 6 000 € / 30 jours | 15 000 à 50 000 € / 30 jours |
| Paiement / retrait à l'étranger | 3 € / retrait | 10 paiements sans frais / an 10 retraits sans frais / an, puis 3 € | Gratuit |
| Virements | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Virements internationaux | 14,5 € | 10 virements non SEPA émis ou reçus gratuits | Gratuit |
| Assistance | |||
| Assurance |
Les comptes joints de la Caisse d’Epargne
La Caisse d'Epargne propose la possibilité d'ouvrir un compte joint grâce à son service à la carte. Toute carte ajoutée sur un même compte bénéficie de 50% de réduction sur la cotisation annuelle de la carte la moins chère.
Quels services propose la Caisse d’Epargne ?
La Caisse d'Epargne propose de nombreux services de gestion de compte directement depuis le site internet ou l'application mobile. Il vous est donc possible de :
- Bloquer et débloquer sa carte facilement, pour la sécuriser ;
- Visualiser votre Solde en temps réel ;
- Payer sans contacts jusqu’à 50 € ;
- Payer avec PayLib et Apple Pay ;
- Un service de Bourse gratuit ;
- Carte virtuelle pour protéger ses achats en ligne ;
- Gérer facilement vos moyens de paiement avec l'application ;
- Recevoir des alertes SMS quand votre solde est bas ;
- Messagerie sécurisée pour contacter facilement le service client.
Comparatif des cartes bancaires de la Caisse d’Epargne
À la Caisse d'Epargne vous avez le choix à l'ouverture de compte entre plusieurs cartes bancaires. Pour connaître le détail de tarifs et des services inclus avec chaque carte, consultez le tableau réalisé par nos experts ci-dessous :
| Caractéristiques | Carte Mastercard Standard Visa Classic | Carte Gold Mastercard Visa Premier | Carte Mastercard World Elite Visa Infinite |
|---|---|---|---|
| Cotisation annuelle | 43 € | 130 € | 300 € |
| Commission de mouvement | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Abonnement à la banque en ligne | Inclus | Inclus | Inclus |
| Assurance moyens de paiement | 24 € / an | 24 € / an | 24 € / an |
| Assistance client | Via le chat et ligne téléphonique | Via le chat et ligne téléphonique dédiée | Via le chat et ligne téléphonique dédiée 24h/7j |
Quels sont les frais bancaires et tarifs de la Caisse d’Epargne ?
La Caisse d'Epargne propose de nombreuses options à moindre coûts. Cela s’explique par le fait que vous pouvez gérer vous-même entièrement votre compte et vos finances, cela inclut :
- L'absence de commissions de mouvement ;
- Aucun frais de tenue de compte ;
- 0 frais de résiliation ;
- Pas d’engagement.
Cependant, cela ne signifie pas que la totalité des services de la Caisse d'Epargne soient gratuits. En tant que banque traditionnelle, elle possède des prix qui sont susceptibles d'augmenter et des frais qu’il est important de prendre en compte avant d’ouvrir un compte, comme :
- 30 € / ans pour les frais de tenue de compte ;
- 10,75€ pour la refabrication de carte ;
- 21,70 € de frais pour l'opposition d'un chèque ;
Vous pouvez trouver plus d’informations sur les tarifs de la Caisse d'Epargne en téléchargeant le pdf de la grille tarifaire détaillant les offres et les frais appliqués de 2024 :
Les produits bancaires de la Caisse d’Epargne
En plus de ses comptes bancaires, la Caisse d'Epargne propose de nombreux crédits à la consommation qui varient selon votre projet et des plans d'épargne.
Épargner avec la Caisse d’Epargne
La Caisse d'Epargne vous propose plusieurs plan d'épargne et assurances : vous pouvez contracter une assurance vie, ouvrir des livrets d'épargne ou assurer vos biens.
Le livret A de la Caisse d'Epargne est plafonné à 22 950 € avec un taux fixe d'1%/an. Il est possible de faire des versements et retraits libres pour un montant minimum de 10 €. Toute personne physique peut ouvrir un Livret A, mais elle ne peut en posséder qu'un et il est impossible un Livret A en compte joint. Il est également possible d'ouvrir un :
- Livret Développement Durable et Solidaire (LDDS) ;
- Livret d'Épargne Populaire (LEP) ;
- PEL ;
- CEL ;
- CSL ;
- Livret jeune.
Les frais de transfert pour les livrets PEL et CEL s'élèvent à 80 €.
Les crédits et emprunts de la Caisse d’Epargne
La Caisse d'Epargne a plusieurs gammes de crédits, incluant des crédits à la consommation, des prêts immobiliers, des prêts étudiants et des crédits auto qui permettent de financer l'ensemble de vos projets et vous dépanner en cas d'imprévu. Un conseiller vous contactera à la suite de votre demande.
Pour contracter un prêt, la demande se fait directement via une simulation en ligne. Le montant emprunté et les taux d'intérêt sont fixés en fonction de vos revenus et capacités de remboursement. Certains des prêts sont disponible à taux zéro selon votre situation et le crédit contracté. Les frais de dossier sont à hauteur de 0,30% du montant emprunté, avec un minimum de 500 €.
La Caisse d'Epargne vous donne la possibilité de racheter votre crédit.
Notre avis sur la Caisse d’Epargne
Après avoir comparé l’ensemble des offres de la Caisse d'Epargne, face à ses concurrents, les experts de Coover vous donnent leur avis sur les points forts et les désavantages d’ouvrir un compte chez la Caisse d'Epargne :
Chez Coover on aime :
- L'offre complète et flexible ;
- L'application ergonomique ;
- Les prix attractifs ;
- L'ensemble des services bancaires proposés ;
- Le paiement sans contact Paylib et Apple Pay ;
- Le service de Bourse ;
- Tous les frais de gestion de compte en ligne sont gratuits.
Chez Coover on aime moins :
- Les conditions diffèrent selon la région choisie ;
- Les frais des produits bancaires élevés.
Code promo et Parrainage de la Caisse d’Epargne
Offre de bienvenue chez la Caisse d’Epargne
Pour toute ouverture d'un compte bancaire, la Caisse d'Epargne ne met pas en place de code promo, mais propose 80 € offerts pour toute carte Prestige et Premium, et 40 € offerts pour une ouverture de compte avec la carte Essentiel
Comment parrainer et être parrainé avec la Caisse d’Epargne ?
Accédez depuis votre espace personnel de la Caisse d'Epargne sur la page des parrainages, renseignez les données votre filleul et bénéficiez de 30 € si votre filleul devient client bancaire ou assurance ou 150 € si votre filleul réalise un prêt immobilier.
Comment ouvrir un compte chez la Caisse d’Epargne ?
L'ouverture de compte bancaire chez la Caisse d'Epargne se fait directement en ligne ou directement en agence. L'inscription est rapide et se fait en trois étapes :
- Remplir un formulaire en ligne ;
- Signer une attestation en ligne ;
- Télécharger vos pièces justificatives pour compléter votre demande.
Il faudra vous munir : de vos papiers d'identité (passeport, carte nationale d'identité, ou permis de séjour) et d'un justificatif de domicile personnel de moins de 6 mois (facture d'électricité, de téléphonie ou gaz).
Comment fermer votre compte de la Caisse d’Epargne ?
Clôturer son compte bancaire la Caisse d'Epargne est assez rapide et se fait en ligne depuis votre espace client. Il suffit d'envoyer une demande signée depuis votre messagerie sécurisée en joignant le RIB du compte sur lequel vous voulez virer l'argent présent sur votre compte bancaire. Si vous voulez fermer un compte joint, le processus est le même, cependant il faudra joindre les deux signatures sur la demande de clôture.
Comment contacter la Caisse d’Epargne?
Vous pouvez contacter la Caisse d'Epargne sur différents canaux, par téléphone, par email ou directement sur votre espace sécurisé.
- Par téléphone au 09 69 32 20 09, disponible 24/7j ;
- Pour les sourds et malentendants : service en ligne
- Directement depuis leur site web.
Un expert vous répondra