Quelle assurance pour une SARL ?

Vous avez créé une SARL (Société à Responsabilité Limitée) ? Plusieurs couvertures peuvent alors être nécessaires pour protéger votre société. Responsabilité Civile professionnelle, multirisques pro, assurance des locaux…

Quelle assurance professionnelle SARL choisir ? Une assurance est-elle obligatoire ? Combien coûte une assurance pour une SARL ? Coover décrypte pour vous les informations essentielles à savoir, les tarifs, les garanties comprises et vous aide à trouver le meilleur contrat.

Quelles sont les assurances obligatoires pour une SARL ?

Les assurances de personnes de la SARL

LA SARL se doit de prévoir plusieurs assurances de personnes, à savoir :

• Une mutuelle santé d'entreprise : depuis 2016, toute entreprise doit proposer une complémentaire santé collective à ses salariés, avec un panier minimal de garanties. Cette obligation s’applique pour toute entreprise comportant au moins un salarié relevant du régime général salarié, quel que soit son statut et son ancienneté dans la SARL.

• Une prévoyance d'entreprise et de retraite : la mise en place d'un contrat de prévoyance collective est obligatoire pour tout cadre ou assimilé, à minima une garantie décès. L'accord de branche ou la convention collective nationale relative à laquelle appartient votre SARL peut également imposer un contrat de prévoyance collective. Par ailleurs, souscrire un contrat de prévoyance est particulièrement recommandé pour le gérant majoritaire d’une SARL. En effet, ce statut ne vous permet par exemple pas de bénéficier de la garantie employeur.

Les assurances de biens de la SARL

Votre entreprise peut être amenée à utiliser des véhicules pour effectuer des livraisons, aller chez les clients, etc. Selon la loi, tout véhicule motorisé doit être assuré pour circuler. Par conséquent, la SARL doit souscrire une assurance auto pour son ou ses véhicules, à minima la formule au tiers. Une assurance flotte automobile peut être envisagée si vous disposez de plus de 3 ou 4 véhicules.

Des contrats spécifiques ont été développés pour répondre aux besoins des professionnels. Il est donc assez facile de trouver une assurance auto pro avantageuse pour votre SARL.

Les assurances de responsabilités de la SARL

L’assurance Responsabilité Civile professionnelle est obligatoire pour les professions réglementées : professionnels du droit, de la santé, architectes, entreprises du bâtiment, métiers du transport, etc. Ainsi, si l’activité de votre SARL fait partie des professions réglementées, vous êtes dans l’obligation de souscrire une RC pro.

Par ailleurs, la RC pro est fortement recommandée pour les professions non réglementées. Elle couvre les dommages corporels, matériels et immatériels causés à autrui dans le cadre de l’activité de l’entreprise. Les dommages couverts peuvent être du fait du dirigeant de l’entreprise, des employés, du matériel, etc.

L'assurance dommages ouvrage est une assurance construction obligatoire : elle couvre les travaux de construction et de travaux pendant 10 ans sur un bâtiment appartenant à une SARL.

Entreprise du bâtiment, vous êtes dans l’obligation de souscrire une assurance décennale. Celle-ci couvre certains dommages constatés sur l’ouvrage jusqu’à 10 ans après la réception des travaux. La garantie décennale prendra en charge le coût des réparations si votre responsabilité est engagée et prouvée.

Quelles autres assurances souscrire pour sa SARL ?

L’assurance multirisque professionnelle SARL

La multirisque professionnelle pour une SARL n’est pas obligatoire, mais vivement conseillée. C’est une couverture complète, pouvant comporter un grand nombre de garanties essentielles et très souvent modulable.

Ainsi, elle peut comprendre :

• L’assurance des locaux : contre incendie, dégât des eaux, vol, dommages électriques…
• L’assurance des biens : vol, incendie, bris de machine, etc. Selon l'activité exercée, protéger certains biens peut être essentiel à la survie de votre entreprise. Par exemple si votre SARL a pour but de personnaliser des vêtements par impression, il est judicieux de bien couvrir votre machine des incidents techniques, bris, vol, etc.
• Pertes d’exploitation : vous protège si votre SARL est fermée ou voit son activité ralentie suite à un sinistre garanti.
• RC pro : bien souvent, un contrat multirisque comporte une garantie RC professionnelle,
• RC exploitation, couvrant les dommages causés à autrui lors de l’activité normale de SARL et en dehors de toute prestation,
• Protection juridique : en cas de litige, couvre les frais liés aux démarches judiciaires ou amiables,

Cette liste est non exhaustive. Selon le domaine d’activité de votre entreprise, vous pourrez trouver des contrats proposant des garanties spécifiques aux risques de votre activité. Par exemple, si votre SARL évolue dans le milieu digital, vous pouvez avoir besoin d’une garantie protection du cyber-risque.

L’assurance protection juridique de la SARL

La protection juridique (PJ) est une couverture facultative vivement conseillée pour être accompagné en cas de litige juridique avec un client, un fournisseur, un passant, une autre SARL, etc. Les garanties peuvent être plus ou moins étendues, allant du simple conseil à la prise en charge des frais (honoraires d'avocat par exemple).

L’assurance perte d’exploitation de la SARL

Comme l'assurance PJ, un contrat d'assurance pertes d'exploitation dédié peut être souscrit par la SARL qui ne souhaite pas un contrat aussi complet que la multirisques.

Cette assurance est facultative mais particulièrement recommandée pour la santé financière de votre entreprise en cas de sinistre. Elle permet effectivement d'être indemnisé lorsque les dommages subis (et garantis) vous empêchent d'avoir une activité normale et que le sinistre influe négativement sur votre chiffre d'affaires.

Combien coûte une assurance professionnelle SARL ?

Voici les tarifs moyens des différentes assurances professionnelles d’une SARL :

Contrats d'assurance	Tarifs
RC pro	A partir de 100 € / an
Multirisque pro	A partir de 300 € / an. Peut coûter plus de 1 000 € / an

Le tarif d'assurance professionnelle d'une SARL dépend de nombreux critères, notamment :

• L'activité réalisée par l'entreprise,
• Le chiffre d'affaires réalisé ou prévisionnel en cas de création d'entreprise,
• La localisation du siège de la SARL,
• Les garanties optionnelles souscrites (protection juridique par exemple),
• Le niveau de franchise et les plafonds d'indemnisation. Il est recommandé de sélectionner un plafond de couverture au moins égal au chiffre d'affaires. En effet, plus l'activité de la SARL est importante, plus le montant du risque encouru est important en cas de sinistre.

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Comment trouver une assurance professionnelle SARL ?

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