Voyager, s’évader, découvrir de nouveaux horizons, tout cela fait rêver. Savez-vous que ne pas être assuré peut vite transformer votre séjour en cauchemar si vous n'êtes pas assuré ? De plus en plus d'offres sont disponibles chaque année sur le marché afin de vous prémunir des risques qui peuvent survenir lors de votre voyage. Mais quel est le prix d’une assurance voyage ? Quelles garanties peuvent vous couvrir, quels types de contrat existent et vers qui se tourner pour souscrire à cette protection ? Vous en saurez plus dans la suite de cet article.
Sommaire
L’assurance voyage est-elle obligatoire ?
L’assurance voyage n’est pas obligatoire, mais fortement recommandée. Les coûts d’un sinistre à l’étranger peuvent être beaucoup plus importants suivant le lieu où l’on se trouve. Vous n’êtes jamais à l’abri d’un accident, d’une maladie ou tout autre événement pouvant survenir. Il existe de tout dans les contrats proposés, faites le tour de vos besoins et orientez-vous vers l’acteur idéal qui vous proposera la meilleure solution d’assurance voyage.
Certains pays, comme la Chine, la Russie, Cuba ou l’Algérie, demandent la justification d’un contrat d’assurance voyage pour pouvoir entrer sur leur territoire.
Quelles sont les garanties de l’assurance voyage ?
L'assurance voyage est un contrat d'assurance multirisque, pouvant vous couvrir, vous et votre famille, pour divers accidents et incidents lors de votre séjour. Selon vos besoins, vous pouvez souscrire aux garanties de base et a de multiples options.
Les garanties de base
Les garanties de base de l’assurance voyage sont au nombre de 3, tous contrats confondus :
- la responsabilité civile, en France comme à l'étranger : couvrant les dommages corporels ou matériels causés à un tiers ;
- les frais médicaux et d’hospitalisation en cas d’accident, de maladie... ;
- l’assistance rapatriement d’urgence lors d’une hospitalisation, le décès d’un proche, un sinistre dans le domicile…
Ces garanties peuvent être complétées par des options, que certains assureurs proposent dans leurs contrats et qui influence inévitablement le prix de l’assurance voyage.
Les options de l’assurance voyage
Les options possibles dans le contrat d’assurance voyage varient selon les assureurs, mais vous retrouverez tous de même souvent les mêmes :
- l’assurance annulation, qui peut aussi être souscrite seule et qui équivaut souvent entre 3 à 6 % du prix du voyage ;
- le vol, la perte ou la destruction des bagages ;
- l’assistance juridique à l’étranger, lors d’un litige pour payer les honoraires d’avocat et la caution pénale si besoin est ;
- la garantie des sports extrêmes, si vous faites partie de ces grands sportifs.
Quel est le prix moyen de l’assurance annulation voyage ?
Pour une formule multirisques, qui est la plus souvent souscrite avec les garanties de base et quelques options, le prix peut varier de 40 à 350 euros par mois, en fonction du nombre de voyageurs.
Pour un voyageur solitaire comme pour une famille de 4 personnes, les garanties sont couvertes à hauteur de plusieurs montants :
- la responsabilité civile : entre 750 000 et 4 575 000 € ;
- les frais médicaux et d’hospitalisation : à partir de 30 000 € ;
- l’assistance rapatriement : frais réels ;
- l’assurance valises et sacs : entre 1 150 et 3 000 €.
Concernant la franchise, elle peut être en moyenne de 30 € et il faudra compter 50 % supplémentaires du prix de l’assurance voyage si les assurés sont plus âgés.
Le prix de l’assurance voyage pour un voyageur seul : la formule individuelle
| Pays | Commentaire | Europe | Amérique | Reste du Monde |
|---|---|---|---|---|
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| 40 € | 34 € | 34 € |
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| 62 € | 106 € | 92 € |
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| 76 € | 104 € | 104 € |
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| 59 € | 108 € | 95 € |
Pour une famille de 4 voyageurs : le prix de la formule familiale
| Pays | Commentaire | Europe | Amérique | Reste du Monde |
|---|---|---|---|---|
|
| 100 € | 85 € | 85 € |
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| 273 € | 458 € | 458 € |
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| 205 € | 376 € | 331 € |
Les prix proposés sont à titre indicatif et dépendent de bien d’autres éléments, notamment des options auxquelles vous choisirez de souscrire. Notez qu'en cas de souscription à un contrat d'assurance groupe, le prix final dépendra du nombre de personnes assurées sur le contrat.
À quoi correspond le tarif de l’assurance voyage ?
Le prix de l’assurance voyage dépend de divers critères, à savoir :
- la destination : les prix sont plus élevés dans les pays avec un risque sanitaire important et où le tarif des frais médicaux et d’hospitalisation est haut, notamment aux États-Unis et au Canada. Dans le cas contraire, ils peuvent être plus bas si la destination est un pays de l’Espace Schengen.
- la durée : cela peut aller de moins d’un trimestre à plus d’un trimestre. Vous avez ainsi plus intérêt à souscrire une assurance voyage annuelle si vous êtes un grand voyageur, car en général le tarif est moins élevé sur la longueur.
- l’âge : les voyageurs sont souvent des personnes de moins de 35 ans et les cotisations sont basées sur ce cas de figure. Si vous êtes plus âgé, une surprime est appliquée, parce qu’il y a plus de risques de santé. Certains assureurs découpent les années en tranches, comme 26-35 ou 50-64.
- l’étendue de la couverture : selon vos garanties et vos options, si vous désirez votre contrat avec ou sans franchise. Vous n’êtes pas sans savoir que plus l’assurance comprend de garanties, plus le prix augmente.
- le nombre de voyageurs : en principe, les assureurs diminuent le montant de la prime d’assurance lorsqu’il y a plus d’assurés.
Il est donc important de se poser toutes les questions sur vos besoins et de vérifier chaque point dans votre contrat d’assurance voyage.
Les tarifs peuvent également changer en fonction du pays ou de l'aéroport de départ, ce qui joue un rôle dans le cas du rapatriement par exemple, car l’assurance devra prendre en charge le déplacement.
Quels sont les types d’assurance proposés ?
De même, le prix de l’assurance voyage va dépendre de la typologie de votre voyage, qu'il soit pour le travail ou pour le loisir, telles que :
- l’assurance voyage court séjour, pour une excursion inférieure à 3 mois. Les garanties sont basiques, comprenant les frais médicaux et d’hospitalisation, le rapatriement et la responsabilité civile.
- l’assurance voyage long séjour, concerne l’expédition de plus d’un trimestre, comme un tour du monde, au pair à l'étranger ou encore des voyages demandant un visa touristique. Les garanties seront globalement équivalentes à celles du court séjour.
- l’assurance des études et des stages à l’étranger : particulièrement adaptée pour les étudiants, les au-pairs, les stages en entreprise et le volontariat international. Elle est nécessaire, car les assurés ne bénéficient plus de la sécurité sociale française, ni de la couverture de la mutuelle santé. Sachez que des assureurs proposent une garantie interruption d’étude qui rembourse le montant dépensé dans les frais de scolarité lorsque l'étudiant est dans l’incapacité de continuer son cursus.
- l’assurance voyage PVT, Permis Vacances Travail : couvre les événements pouvant avoir lieu pendant le temps de travail ou en dehors.
- l’assurance expatrié : cette assurance est temporaire et protège durant un an généralement, laissant l’installation se faire en toute sérénité.
Il est important de bien analyser chaque offre pour remplir toutes les cases dont vous avez la nécessité.
Comment trouver le meilleur prix d’une assurance voyage ?
Pour trouver le meilleur prix d’une assurance voyage, vous avez le choix entre utiliser un comparatif en ligne, voir avec l’agence de voyages ou vous rapprocher d’une compagnie d’assurance.
Dans le premier cas, le comparatif vous permet en un coup d'œil d’avoir différentes offres avec plusieurs garanties. C’est une solution simple, rapide et efficace. Le prix de l’assurance voyage ne sera pas forcément le meilleur, tout dépend des garanties et des options que vous prendrez.
Les agences de voyages proposent-t-elles une assurance voyage à bas prix ?
L’agence de voyages vous propose une assurance voyage lors de votre réservation, c’est une obligation qu’elle a selon le Code des assurances. Le plus souvent, l’établissement a négocié le contrat auprès d’une compagnie, c’est donc un contrat multirisques global.
Le point négatif est que cette assurance voyage n’est pas personnalisée et les frais d’intermédiation et de gestion peuvent augmenter le tarif, ce qui sera moins avantageux comparé à un assureur traditionnel.
(info) La souscription d’une assurance voyage est possible par le biais de la compagnie aérienne avec laquelle vous avez réservé votre vol.
Souscrire une assurance voyage auprès d’un assureur traditionnel
L’assurance voyage a la possibilité d’être souscrite auprès d’un assureur indépendant, que ce soit à distance ou dans une agence. La plupart des assureurs demandent que la souscription du contrat se fasse dans un court délai après la réservation du séjour.
Les principaux avantages sont la personnalisation de la formule et des conseils plus précis. Le contrat va donc convenir parfaitement à vos besoins.
Cependant, le prix sera plus élevé par rapport au fait qu’il y a des frais, des commissions et des charges supplémentaires.
Les banques sont aussi en capacité de vous proposer une assurance voyage, incluse avec l'utilisation de votre carte bancaire. Renseignez-vous avant votre départ pour savoir si votre carte bancaire dispose déjà de garanties que vous souhaiteriez, afin d'éviter les superpositions de garanties, entrainant un surcoût inutile.
L’assurance voyage souscrite en ligne : le meilleur rapport qualité- prix ?
Une assurance voyage souscrite en ligne sera la meilleure solution, et ce, pour plusieurs raisons. D’une part, vous avez plus de choix et il n’y a pas de frais de gestion. D’autre part, les frais d’intermédiation ne sont pas présents, car vous souscrivez votre contrat directement auprès de l’assureur sélectionné.
Encore une fois, tout dépend de vos besoins, soyez donc vigilant quant à la proposition du contrat d’assurance voyage qui va ressortir de la sélection des données.
Comment obtenir une attestation d’assurance voyage ?
Une fois la bonne formule sélectionnée et souscrite auprès de l’assureur, une attestation d’assurance voyage vous sera remise. Veillez à garder précieusement ce document, il peut être demandé dans le cas d’une sollicitation de visa ou auprès d’un organisme spécifique. L’attestation contient notamment :
- vos coordonnées, égales à celles de votre passeport ;
- l’assureur et les informations le concernant ;
- le type de contrat d’assurance voyage et les dates de validité ;
- les garanties souscrites et leurs montants.
Un expert vous répondra