Assurance voyage à l’étranger : Comment ça fonctionne ?

Que ce soit en Europe ou à l'international, les Français voyagent de plus en plus et de plus en plus loin. Pour profiter des vacances la tête légère et ainsi gérer les accidents - qui arrivent malheureusement aussi en vacances au paradis - sans se stresser, beaucoup font le choix d’une assurance voyage à l’étranger. Mais cela fonctionne-t-il ? Tarifs, couverture, fonctionnements et conseils : Coover vous explique tout.

Pourquoi souscrire à une assurance voyage avant de partir pour l’étranger ?

Une fois sorti du territoire européen, la Sécurité Sociale ne vous couvre plus tout comme beaucoup d'autres assurances maladie en cas de pépins. Qu’il s’agisse d’une appendicite qui tombe très mal, d'une fracture du fémur à une semaine du départ ou d’un accident de la route pendant votre road trip en Irlande, les frais peuvent monter très vite et transformer vos vacances en enfer financier et logistique. Pour répondre à ces situations désagréables et onéreuses, les assurances proposent des formules d'assurance voyage à tous les prix pour vous protéger, vous et votre famille, même loin de votre domicile. 

L'assurance voyage est un contrat d'assurance multirisque, qui vous couvre et vous indemnise pour de multiples cas de figure en fonction du contrat auquel vous décidez de souscrire. Elle fonctionne comme toutes les polices d'assurance, une couverture et des garanties vous sont offertes contre une souscription d'assurance voyage annuelle ou mensuelle. Cela permet à beaucoup de partir la tête légère avec les mêmes avantages médicaux et la même sécurité qu'en France. Une assurance voyage se présente donc toujours comme étant une bonne idée, que vous partiez une semaine en Grèce ou trois mois en backpacking sur les routes d’Asie.

Que couvre une assurance voyage à l’étranger ?

L’étendue des garanties d’une assurance voyage dépend bien évidemment du contrat choisi par l’assuré. Certaines garanties "basiques" ressortent par contre dans la majorité des polices quand il est question de voyages à l'étranger. Notre décryptage.

Garanties principales	Prise en charge moyenne	A savoir
Frais médicaux	entre 60 000 et 300 000 euros de prise en charge	Certaines assurances demandent d'avancer les frais médicaux avant de vous rembourser.
Assistance et rapatriement	Frais réels	Si le rapatriement est inclus dans toute les assurances voyage, ce n'est pas le cas de l'assistance.
Responsabilité civile	Jusqu’à 4,5 millions d’euros	Dégâts humains et matériels sur autrui
Assurance annulation ou modification du voyage	Jusqu’à 8000 euros par personne (selon les contrats)	En option dans un contrat d’assurance voyage
Assurance bagage	Entre 2000 et 3000 euros par personne	Valable uniquement pendant le transport aller/retour ou tout le voyage (selon contrat)
Frais de recherche et de secours	Entre 3500 et 5000 euros par personne	En cas de disparition ou de dommages corporels subis (selon contrat)
Frais juridiques et cautions pénales	Entre 3000 et 5000 euros pour les frais d’avocats et 15 000 euros pour la caution	Selon contrat

Assurance santé pour voyager à l’étranger

L'assurance maladie voyage à l'étranger est proposée dans la totalité des polices d’assurance voyage et se présente comme l'une des plus importantes. Cette dernière couvre une large gamme de situations liées à la santé comme : la prise en charge des frais médicaux d’urgence, le rapatriement médical avec envoi d’un médecin sur place, une assistance 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 en France et à l’étranger ainsi que les frais d'une hospitalisation éventuelle. 

Si vous restez dans la zone européenne et l'espace Schengen, il vous suffit d'une carte européenne d'assurance maladie (CEAM) pour être couvert comme un local. Hors de l'Europe, la prise en charge varie selon le pays que vous occupez. Il faut vous renseigner auprès de la Sécurité Sociale et de votre complémentaire santé pour connaître leurs dispositions en la matière.

Les autres garanties de l’assurance voyage à l’étranger

Assurance responsabilité civile à l’étranger

La garantie responsabilité civile est normalement incluse dans toutes les assurances habitation multirisques, mais reste aussi proposée dans les assurances voyage. Elle permet d’être remboursé en cas de dommages causés accidentellement sur autrui. Exemple, vous bousculez un piéton à vélo, il se démet l’épaule et doit être admis à l’hôpital : votre garantie responsabilité civile est activée et l'assurance paiera les frais inhérents.

Assurance rapatriement voyage à l’étranger

Le rapatriement est une option que toutes les assurances voyage proposent et qui vous sera même obligatoire pour certaine demande de visa. L’assurance garantie ici un retour sur le territoire français en cas, par exemple, de panne ou accident avec votre véhicule, état critique d'un de vos proches, dégâts dans votre domicile ou maladie grave à l'étranger. 

Assistance à la personne

L'assistance, régulièrement proposée dans les contrats auto-moto, les multirisques habitation ou l'assurance des cartes de paiement est aussi incluse dans les contrats d'assurance voyage à l'étranger. Elle garantit :

• Le rapatriement, le transport et l'admission à l’hôpital
• La prise en charge des frais en cas d’interruption de voyage suite au décès d’un proche
• Le billet aller-retour pour un de vos proches si vous êtes hospitalisé sans rapatriement possible
• L'avance en cas de perte ou de vol d’argent
• Assistance juridique en cas de dommages accidentels causés à un tiers
• La couverture des frais de recherche en cas de sauvetage (à la charge de la victime dans certains pays, ils peuvent monter très haut : hélicoptère, bateau ...etc.)
• La prise en charge des démarches urgentes sur place

Bagages et assurance annulation voyage à l’étranger

Ces dernières, moins fréquentes ou proposées en option dans les contrats, font quand même partie de la base des garanties proposées par les assureurs. Elles comprennent : 

• L’assurance annulation et le remboursement du voyage avant le départ
• Le remboursement en cas de perte, vol ou destruction de vos biens personnels
• Assurance interruption de séjours

En cas d’annulation de votre voyage (congés refusés, décès, maladies, accidents), les agences de voyages, les banques (via par exemple une assurance voyage à l'étranger Mastercard) ainsi que les contrats d’assurance habitation multirisques, proposent une garantie annulation.

L’attestation d’assurance voyage à l’étranger

Preuve de votre souscription à une couverture individuelle pour un voyage à l'étranger, l'attestation d'assurance voyage est délivrable par l'entité auprès de laquelle vous avez souscrit votre assurance (voyagiste, banque, assurance) vous permettra de justifier votre couverture auprès par exemple, de certains pays qui en demandent un exemplaire pour valider votre demande de Visa (comme l'Algérie, la Chine, Cuba ou encore la Russie) ou des établissements de soins à l'étranger. Tout comme l'attestation d'assistance rapatriement, il est fortement conseillé d'en conserver une copie papier sur vous.

Pour le P.V.T (Permis Vacance Travail) il vous faudra aussi justifier d’une assurance valable sur toute la durée du séjour dans certains pays comme l’Argentine, la Corée du Sud, Hong Kong, le Chili, le Canada, la Nouvelle-Zélande ou encore la Colombie.

Quelle assurance prendre pour un voyage à l’étranger ?

Avant de faire le choix d'une assurance vérifiez vos besoins en fonction de votre situation, rien ne sert de souscrire à une lourde assurance tous risques à l’étranger si vous partez quatre jours en Espagne et une petite assurance avec de faibles plafonds et de fortes franchises si vous faîtes un voyage de 6 mois en Inde.

Pour ce qui est des prix, ils vont de quelques euros par mois à plus de 300 euros l'année.

Assureurs	Prix
	A partir de 29 €
	A partir de 18 € pour la Formule Voyageo Court Séjour 230 € pour l'assurance Voyageo Annuel
	Comprise dans l'assurance Habitation A partir de 373 € / an
	Comprise dans l'assurance Habitation A partir de 22 € par mois
	A partir de 3.40 pour l'assurance multi voyage A partir de 98 € pour l'assurance Tour du Monde

Les assurances voyage à l'étranger ne sont pas obligatoires, mais fortement recommandées. Certains pays exigent d'ailleurs une couverture internationale pour vous accorder un visa ainsi qu'une attestation assurance maladie à l'étranger pour finaliser le dossier de demande.

Depuis la loi Hamon, vous avez la possibilité de résilier facilement votre assurance séjour à l'étranger avant votre départ quelles que soient vos motivations. Il existe cependant un délai légal fixé à 14 jours calendaires après la signature. Pas de frais ni de pénalités incombent à ce retrait, la procédure dépend des assureurs et il faut par mesure de sécurité envoyer un courrier avec Accusé de Réception (AR). 

Pour faire le bon choix, vous pouvez consulter le site de votre assureur habituel, faire jouer la concurrence en demandant plusieurs devis, aller sur les sites des compagnies et comparer vous-même ou utiliser un comparateur d'assurance gratuit pour avoir une plus grande vue du marché et de ses offres.