La carte American Express fait partie des cartes bancaires haut de gamme du secteur bancaire et de nombreux services sont couplés avec la souscription d’une telle carte. L’assurance voyage est une des composantes de ses avantages.
Quelles sont les couvertures auxquelles j’ai droit avec la carte American Express ? La garantie Covid est-elle présente sur la carte Amex gold ? La carte American Express est-elle une alternative à la souscription d’une assurance voyage ?
Coover s’est plongé dans les conditions générales de cette carte particulière pour savoir si elle pourra vous accompagner lors de votre prochain voyage.
Sommaire
Comment bénéficier d’une assurance voyage avec une carte American Express ?
Pour bénéficier des garanties d'assurance voyage d’American Express, il faut posséder l’une des quatre cartes : Blue, Green, Gold ou Platinium.
Vous pouvez faire une demande pour obtenir l'une de ses cartes : notez que vous devez disposer d’un montant de revenus annuels minimum pour que votre dossier soit accepté.
Le paiement de vos cotisations mensuelles et du respect des conditions d'utilisation conditionne les garanties qui accompagnent votre carte bancaire.
Il faut ajouter à ce tarif l'offre de service de votre banque (Société générale, La Banque Postale, ou autre), celui de la carte bancaire qui vous sera proposée, et enfin la cotisation à la carte de paiement American Express.
Il est important de savoir que l’assurance voyage fonctionne uniquement si vous avez effectué le règlement de votre réservation avec votre carte bancaire American Express.
Quelle est la couverture Covid avec une American Express ?
Aucune distinction particulière n'existe pour l’assurance voyage en cas d’infection à la Covid dans l’offre d’American Express. La prise en charge est la même que les frais médicaux et une hospitalisation de toute maladie ou accident corporel dont vous pourriez être atteint.
Dans les conditions générales des quatre cartes (Blue, Green, Gold et Platinium), il n’y a aucune mention spéciale concernant la Covid.
| Garanties assurance voyage Covid | Garanties American Express Covid |
|---|---|
| Garantie annulation | |
| Rapatriement sanitaire | |
| Frais médicaux | |
| Mention Covid sur l'attestation d'assurance |
Les assurances voyages de notre comparatif comportent pour la plupart, une assurance Covid, qui vous couvre à l’étranger. Cela vous garantit une prise en charge de tous les frais liés à cette maladie.
Quelle est la prise en charge pour les frais médicaux à l’étranger avec une carte American Express ?
American Express ne prend pas en charge, dans son assurance, les frais médicaux lors de vos séjours à l'étranger dans toutes ses offres. En effet, pour en bénéficier, il faudra acquérir la carte American Express Gold (Plafond de garantie : 50 000 €) ou Platinium (Plafond de garantie : 2 000 000€). C’est peu quand on voit ce que les meilleures assurances voyage de notre comparatif offrent comme avantages !
Selon le pays, la facture de vos frais médicaux peut très vite atteindre des sommets et votre séjour peut se transformer en cauchemar pour une simple fracture du poignet.
American Express conseille à toutes les personnes qui voyagent dans l’Union Européenne de demander la carte Européenne d’Assurance Maladie (CEAM). Toutes les personnes qui disposent d’une carte vitale, et donc d’une affiliation au système de santé français peuvent l’obtenir.
Quelle garanties d’assurance voyage avec une carte American Express Blue, Green, Gold et Platinium ?
| Carte bancaire | Responsabilité Civile | Frais médicaux | Assurance Annulation | Autres garanties | Prix |
|---|---|---|---|---|---|
 American Express Blue |
20 000 € de revenus minimum par an Perte / Vol / Détérioration de bagages Interruption de voyage Assistance rapatriement Pas de franchise Avance de caution pénale de 15 000 € | 60 € /an | |||
 American Express Green |
20 000 € de revenus minimum par an Perte / Vol / Détérioration de bagages Interruption de voyage Assistance rapatriement Pas de franchise Avance de caution pénale de 15 000 € | 95€/an | |||
 American Express Gold | Jusqu’à 50 000 € | Jusqu’à 4 500 € remboursés en cas d’annulation ou de report de voyage |
35 000 € de revenus minimum par an Perte / Vol / Détérioration de bagages Interruption de voyage jusqu’à 4 500 € en cas de maladie grave ou décès de l’assuré ou d’un proche ou de dommages à votre domicile ou vos locaux Assistance rapatriement jusqu'à 50 000 € Franchise entre 150 € et 500 € Avance de caution pénale de 15 000 € | 15€/mois | |
 American Express Platinium | Jusqu’à 2 000 000 € pour les dommages matériels, immatériels et corporels | Jusqu’à 2 000 000 € | Annulation et Report de Voyage jusqu’à 10 000 € |
65 000 € de revenus minimum par an Perte / Vol / Détérioration de bagages Interruption de voyage jusqu’à 10 000 € en cas de maladie grave ou décès de l’assuré ou d’un proche ou de dommages à votre domicile ou vos locaux Assistance rapatriement jusqu'à 2 000 000 € Franchise entre 150 € et 500 € Avance de caution pénale de 25 000 € | 55 € /mois |
Les garanties d'assurance voyage American Express, toutes cartes confondues, vous couvrent pour une durée maximale de 90 jours. Si vous projetez de voyager sur une plus longue durée, une assurance voyage sera nécessaire pour prolonger vos garanties !
Quels sont les motifs d’annulation voyage avec une carte American Express ?
L’assurance annulation et report pour votre voyage n’est disponible que sur les cartes American Express Gold et Platinium. Grâce à ces garanties, vous pourrez être remboursé entre 4500 et 10 000 € sur votre réservation, selon la carte American Express souscrite.
Pour cela, vous devez être concerné par les motifs d’annulation suivants :
- Accident corporel grave ou décès de vous ou l’un de vos proches, avant votre voyage
- Licenciement économique
- Convocation à un jury d’assises
- Dégâts matériels, cambriolage à votre domicile ou dans vos locaux professionnels
- Événement climatique, mouvement social, panne mécanique du transport public ou accident de transport, qui engendre un retard de plus de 12 heures et vous empêche de partir en voyage
Si votre annulation n’est justifiée par aucun de ces motifs, American Express ne pourra pas vous indemniser.
Assurance voyage American Express : notre avis
American Express comporte quelques avantages pour les possesseurs de cette carte paiement lors de la réservation de voyages. Cependant, il y a des domaines dans lesquelles elle n’est pas suffisante pour vous protéger contre les risques pour votre voyage à l’étranger.
Voici une liste des points à connaitre avant de souscrire à une carte American Express pour l’assurance voyage :
- Couverture jusqu’à 90 jours : American Express ne prend pas en charge dans son assurance les frais médicaux, les accidents, l’annulation, pour un voyage qui excède les 90 jours.
- Garanties prises en charge uniquement pour la carte Gold et la Platinium : Les autres cartes American Express Blue et Green n’inclut pas les frais médicaux, l’annulation, l’interruption de voyages, l’assistance rapatriement dans leurs conditions générales. Si ces couvertures sont très importantes à vos yeux, vous devrez vous orienter vers les cartes haut de gamme d’American Express, et forcément plus cher.
- Absence de l’assurance perte/vol/détérioration de vos bagages : American Express n’a pas intégré d’indemnisation pour ce risque dans son assurance voyage. C’est étonnant quand on voit que la plupart des assurances proposent entre 1500 et 3000 € de compensation. La carte de paiement American Express comporte tout de même une indemnisation si votre bagage met plus de 4h à arriver à votre aéroport de destination.
- Pas de garantie Covid : En cas de contamination à la Covid-19, vous ne pourrez pas bénéficier comme dans les autres assurances voyage de prise en charge des tests de dépistage. Des frais plus importants seront donc à prévoir selon les pays.
- American Express passe par un intermédiaire pour votre assurance voyage : les garanties auxquelles vous souscrirez en optant pour une des cartes American Express seront assurés par AXA Travel Insurance. C’est assez courant pour un acteur qui n’est pas spécialisé dans l’assurance voyage de passer par un expert dans le domaine, mais cela ajoute aussi de la complexité au client.
Comment choisir la meilleure assurance voyage ?
Pour partir en voyage en toute sérénité, il faut choisir une assurance voyage qui offre les couvertures dont vous aurez besoin. Vous n’êtes pas à l’abri d’un accident si vous allez faire du canyoning dans les Blues Montains en Australie ou du ski à Gstaad en Suisse. Notre comparatif vous proposera alors des formules d’assurance avec des frais médicaux illimités ou encore une absence totale de franchise.
La carte American Express ne comporte pas tous les avantages d’une assurance voyage à part entière. Notamment pour la Covid, la perte de bagage et l’assistance rapatriement. Notre outil de comparaison 100 % indépendant vous sélectionnera la meilleure assurance voyage pour un séjour, et quelle que soit sa durée.
FAQ
L’assurance voyage prend en charge les accidents, les frais médicaux, l’assistance rapatriement, l’annulation de votre réservation, la perte de vos bagages et bien d’autres garanties, qui pourraient survenir durant votre séjour. Selon les couvertures de votre assureur, un plafond et/ou une franchise sont présentes dans votre contrat. Mais, dans certains cas, les dépenses sont illimitées et vous n’aurez aucune franchise.
Les cartes American Express (AMEX) peuvent être délivrées uniquement sous condition de revenus. Pour la Blue et la Green, l'éligibilité débute à partir de 20 000 € de salaires annuels minimum. Pour la Gold, c’est plus de 35 0000 € que vous devrez gagner par an. Enfin, pour la Platinium, vous devrez prouver 65 000€ de revenus à l’année.
L’attestation d’assurance voyage s’obtient sur le site Internet d’American Express pour votre carte Blue, Green, Gold ou Platinium. Vous devrez vous rendre sur le Portail Assurances et cliquer sur “Obtenir un certificat d'Assurance”. Elle vous sera demandée par votre pays de destination ou lors de l’obtention du visa par les autorités afin de voyager.
Une garantie Neige et Montagne, disponible uniquement avec la carte Gold et Platinium permet de vous couvrir contre les risques pris lors des activités en zone de montagne. Une couverture jusqu’à 2 300 € pour les frais médicaux, un remboursement de la location de matériel de ski est également proposé
En cas de sinistre couvert par votre assurance voyage, vous avez 5 jours pour le notifier à American Express. Vous devez y joindre tous les documents en relation avec votre accident, incident, problème de santé ou litige.
La carte American Express possède l’avantage d'être associée à des programmes de fidélité et de vous assurer une plus grande sécurité lors de vos achats du quotidien. De plus, vous n’avez pas besoin de faire quelconque changement, car cette carte de paiement est reliée à votre compte bancaire. Mais, la prise en charge de votre voyage semble un peu faible pour se passer d’une assurance voyage à part entière.
4 commentaires à "Assurance voyage American Express : quelles garanties proposent l'Amex gold ?"
MARIA, le 29 juin 2023
Je vais offrir un voyage à mon frère et son épouse .
Ce voyage sera réglé avec ma carte GOLD .
Est ce que la garantie annulation voyage ou repatriement fonctionne
Pierre Fruchard, le 3 juillet 2023
Bonjour,
La carte American Express GOLD vous rembourse Jusqu’à 4 500 € en cas d’annulation voyage et elle vous garantit le rapatriement.
Cordialement.
Patrick, le 4 février 2024
Je suis en voyage et mon père vient de décéder. La carte gold amex me rembourse t elle mon billet de retour ,
Pierre Fruchard, le 5 février 2024
Bonjour,
Nous vous conseillons de contacter directement un conseiller
Cordialement
Un expert vous répondra