Toute activité professionnelle comporte des risques et en tant qu'exploitant agricole vous êtes de ce fait également concerné. Pour couvrir au mieux l’exploitation et votre activité agricole au mieux, souscrire une assurance multirisque agricole (ou (MRA) vous assurera une bonne ouverture face aux différents risque encourus. Que couvre une assurance multirisque agricole ? le contrat peut-il être adadpté selon vos besoins ? A quel coût ? Coover vous aide à faire le point sue les diverses garanties et le prix de cette protection, et vous accompagne pour être serein dans votre activité professionnelle agricole.
Sommaire
Qu’est-ce que l’assurance multirisque agricole (MRA) ?
L’assurance multirisque agricole (MRA) est aussi appelée assurance exploitation agricole, car elle couvre plusieurs risques pouvant survenir aux :
- bâtiments agricoles et à usage d’habitation ;
- divers biens mobiliers détenus par l’agriculteur, comme le matériel, les marchandises ou les engins agricoles ;
- animaux ;
- récoltes.
Elle est adaptée à toutes les activités agricoles en production végétale (grandes cultures, viticulture, maraîchage, horticulture, arboriculture, pépinières…), en production animale (polyculture-élevage, élevage d’équidés, élevage spécialisé…) et aux centres équestres, aux apiculteurs, aux aquaculteurs ou aux exploitants de marais salants.
L’assurance MRA compte généralement la responsabilité civile professionnelle, la fameuse RC pro. Celle-ci couvre les dommages causés aux tiers lorsque l’agriculteur ou les éléments qu’il a sous sa garde en sont pleinement responsables.
Le contrat concerne tous les types d’exploitants agricoles, les CUMA, les retraités agricoles et les agriculteurs de plaisance, les coopératives agricoles ou encore les propriétaires non exploitants qui mettent des biens ruraux en location. L’exploitant peut être en nom propre ou sous forme sociétaire (GAEC, SCEA, EARL, SARL, SA…).
En outre, cette protection propose des garanties dites classiques, mais aussi des garanties complémentaires spécifiques à l’activité agricole, comme celle de coulage des vins et alcools et des bris de bouteilles pour les viticulteurs.
L’assurance multirisque agricole est-elle obligatoire ?
Une assurance multirisque agricole facultative
L’assurance multirisque professionnelle agricole n’est pas obligatoire, car ce type de secteur n’est pas réglementé. Cependant, elle est fortement recommandée.
Il est nécessaire de la souscrire pour se protéger contre tous les risques qui concernent l’exploitation agricole et éviter des préjudices financiers importants.
La santé et la prévoyance, protections de l’agriculteur
Au contraire, un agriculteur doit cotiser à la MSA, la Mutualité sociale agricole, pour sa santé et sa prévoyance, qu’il soit indépendant ou salarié. L’organisme est similaire à la Sécurité sociale.
La MSA gèrent 2 assurances qui concernent plus spécifiquement l’agriculteur indépendant, à savoir :
- l’Atexa, une couverture en cas d’accident du travail ou de maladie professionnelle ;
- l’Amexa, protection vie privée qui inclut les prestations santé, maternité et invalidité.
Pour compléter ces assurances, il est conseillé de souscrire une complémentaire santé et prévoyance. Cela évite de lourdes dépenses médicales et financières lors d’un arrêt de travail ou d’une invalidité.
L’agriculteur-chef d’entreprise qui emploie des personnes doit leur proposer un contrat de mutuelle santé comprenant des garanties minimales. C’est une obligation depuis la loi ANI de janvier 2016.
L’assurance auto agricole, couverture minimale essentielle
Une autre assurance est obligatoire, celle de la protection auto. L’agriculteur doit s’assurer pour sa responsabilité civile à la formule minimale dite au tiers. Celle-ci le couvre contre les dégâts causés aux tiers lors d’un accident responsable.
L’assurance auto est un terme générique qui comprend aussi la couverture du tracteur et tout autre véhicule terrestre à moteur (VTM) que possède le professionnel agricole.
Le non-respect de l’obligation d’assurance est passible d’une amende pouvant aller jusqu’à 3 750 € et d’autres sanctions pénales.
Quelles sont les garanties de l’assurance exploitation agricole ?
La responsabilité civile professionnelle
L’assurance multirisque agricole comprend en premier lieu la responsabilité civile professionnelle. C’est une garantie généralement proposée avec la police, particulièrement utile pour couvrir l’agriculteur et les sinistres causés aux tiers de par son activité agricole, que ce soit des dommages corporels, matériels ou immatériels consécutifs.
Les tiers peuvent être les clients, les employés, les apprentis et tout autre individu circulant dans l’exploitation agricole.
La garantie recours et défense pénale est parfois incluse avec la responsabilité civile professionnelle pour accompagner l’agriculteur dans ses démarches juridiques.
Enfin, la RC pro peut être étendue en couvrant la pollution accidentelle, les dommages liés aux produits des consommateurs ou le tourisme rural.
Les dommages agricoles que peut subir l’exploitation
Bien entendu, l’assurance multirisque professionnelle agricole est avant tout une protection contre les dommages que peuvent subir l’exploitation agricole, les marchandises ou encore les animaux.
Parmi les risques possibles figurent le bris de machine, l’incendie, le vol, les pertes d’exploitation et les catastrophes naturelles, comme les tempêtes, les inondations et la sécheresse.
Vérifiez les frais pris en charge, tels que ceux d’expert ou de démolition pour remise en état par exemple.
Selon la formule sélectionnée, l’indemnisation peut s’effectuer en valeur à neuf (valeur de remplacement sans déduction de vétusté) ou en valeur de reconstruction (valeur d’usage vétusté déduite) qui peut être sur la base de matériaux modernes.
Des garanties financières sont aussi possibles, comme l’indemnisation en cas de privation de jouissance d’un bien après un sinistre ou la perte de loyers pour un agriculteur propriétaire non exploitant louant un bâtiment rural.
Quel est le prix d’une assurance multirisque agricole ?
Le prix d’une assurance multirisque agricole est en moyenne de 1 500 € par an.
Bien entendu, il dépend de chaque assureur et des besoins de l’agriculteur, qu’ils soient classiques ou spécifiques.
Voici un comparatif de quelques assureurs qui proposent l’assurance exploitation multirisque agricole et d’autres garanties :
| Assureur agricole | Prix | Garanties agricoles complémentaires | Avis |
|---|---|---|---|
 | Sur devis | - RC en cas de mise en cause personnelle - Décès - Accidents de la vie - Santé collective - Récoltes - Grêle - Camion et remorque - Automoteurs - Mortalité des animaux |
Accompagnement des professionnels agricoles Diverses garanties agricoles |
 | Sur devis | - RC professionnelle et vie privée - Responsabilité du dirigeant - Protection juridique professionnelle - Complémentaire santé agricole - Complémentaire santé collective - Prévoyance - Élevage - Viticole -Récoltes - Serres - Risques cyber |
Formule spécifique jeunes agriculteurs Plusieurs garanties en fonction des besoins de chacun |
 | Sur devis | - Responsabilité civile et du dirigeant - Mutuelle - Prévoyance - Climatique - Tracteurs - Cheptel - Équestre |
Diverses protections agricoles Aide 24 h / 24 et 7 j / 7 |
 | Sur devis | - Mutuelle - Prévoyance - Coulage des vins et alcools - Bris de bouteilles - Mortalité accidentelle du bétail |
20 % de réduction si agriculture biologique Récompense le comportement responsable avec des tarifs préférentiels |
 | Sur devis | - Multirisque - Tracteur et machine - Climatique récoltes - Mortalité des animaux |
Assureur qui s’adapte en fonction de l’activité Plusieurs assurances possibles |
Le tarif est également déterminé en fonction de plusieurs éléments qui font figurer dans le questionnaire d’assurance multirisque agricole, tels que :
- la description de l’activité et de l’exploitation agricoles ;
- les biens mobiliers et immobiliers à protéger et leur valeur économique ;
- les activités exercées par l’agriculteur ;
- les garanties classiques et optionnelles désirées ;
- le lieu de couverture ;
- les sinistres ayant déjà eu lieu ;
- les plafonds d'indemnisation, les franchises et les exclusions.
Le meilleur moyen de trouver l’assurance multirisque agricole idéale est d’effectuer plusieurs devis auprès de divers assureurs, en ligne ou bien en contactant directement un conseiller.
Quelles autres assurances peut souscrire un agriculteur ?
Outre les assurances précédemment énoncées, il existe d’autres couvertures que peut souscrire un agriculteur.
Nous pouvons citer l’assurance :
- location de matériel ;
- mortalité des animaux pour un éleveur ou pour de l’élevage intensif ;
- pertes de lait en tank pour un éleveur laitier ;
- contenu des chambres frigorifiques ;
- séchage de grains lorsque l’agriculteur produit des céréales ;
- négoce d’animaux ;
- équestre ;
- installations et revenus d’une production d’énergie photovoltaïque ;
- viticulteur avec, par exemple, les garanties coulage de liquides, dommages aux cuves, dommages aux approvisionnements ou bris de bouteilles.
FAQ
L’assurance multirisque agricole ou exploitation permet d’être couvert en cas de dommages sur le bâtiment agricole et les biens qu’il contient.
L’assurance multirisque climatique agricole sur récoltes assure la pérennité de l’exploitation en la couvrant contre plusieurs aléas climatiques, comme la sécheresse, l’excès de température, le gel, les pluies violentes ou la grêle.
Le bailleur doit assurer les biens loués, que ce soit un terrain agricole, un bâtiment agricole ou une maison d’habitation. L’assurance exploitation professionnelle agricole peut couvrir les dommages pouvant survenir aux terres agricoles.
1 commentaire à "Quelles sont la garanties d'une assurance multirisque agricole ?"
POINT Nadine, le 27 septembre 2023
Bonjour
Je suis agricultrice et je voudrais avoir un devis d'assurance (multirisque , tracteurs, complémentaire,voitures, ect..)
Un expert vous répondra