Comparateur assurance emprunteur 2024


Pierre Fruchard - 25 Décembre 2024

4.7 | 487 avis

BanqueTauxTarifDélai de franchiseAvisOffre
Logo Afi Esca0,10%13 € / mois30, 60, 90, 120, 180 jours
  • Contrat disponible chez le courtier Réassurez-moi, leader du marché
  • Ce ne sont pas les plus compétitifs pour les emprunteurs présentant un risque aggravé de santé
Devis en ligne
Logo Utwin0,11%14 € / mois30, 60, 90, 120, 180 jours
  • Contrat disponible chez le courtier Réassurez-moi, leader du marché
  • Très bons prix
  • Souscription digitale
  • Moins compétitifs sur certains emprunteurs avec un risque aggravé de santé
Devis en ligne
Logo Naoassur0,12%15 € / mois30, 60, 90, 120, 180 jours
  • Contrat disponible chez le courtier Réassurez-moi, leader du marché
  • Excellent positionnement tarifaire
  • Gestion très rapide
  • Moins bons en terme de couverture sur certains emprunteurs avec un risque médical aggravé
Devis en ligne
Logo Maif0,17%21 € / mois90 jours
  • Prise en charge des affections dorsales et psychiques sans condition
  • Garanties IPT et ITT sont accessibles aux assurés inactifs au moment du sinistre
  • La garantie mi-temps thérapeutique prend en charge 50 % des échéances du prêt jusqu’à 6 mois.
  • Un seul délai de franchise est proposé à l’assuré
  • Les limites d’âge des garanties PTIA, IPT et ITT pourraient être relevées.
  • Faible prise en charge de l'IPP
En agence près de chez vous
Logo Macif0,19%24 € / mois90 jours
  • Très bonne couverture de base
  • Les limites d’âges sont dans l’ensemble étendues
  • Garanties optionnelles intéressantes (couverture provisoire accident)
  • Un seul délai de franchise est proposé
  • La prise en charge de l’IPP n’est pas des plus performantes
  • Peu d'options disponibles
En agence près de chez vous
Logo Ugip0,20%25 € / mois30, 180
  • Bonne couverture (l’invalidité est reconnue dès que vous ne pouvez pas exercer votre profession par exemple).
  • Nombreuses exclusions
  • Le service client est jugé peu réactif par de nombreux internautes.
Devis en ligne
Logo Mgen0,21%26 € / mois90 jours
  • Taux intéressants
  • Peu d'exclusions sportives
  • Plusieurs délais de franchise possible
  • Seulement accessible aux adhérents MGEN
  • Peu d'options disponibles
  • Sports extrêmes exclus
En agence près de chez vous
Logo Generali0,21%26 € / mois30, 60, 90 ou 180 jours
  • Couverture accessible, présentant des limites d’âge étendues
  • Différentes options sont proposées en complément de la couverture de base : exonération du paiement des cotisations, pathologies psychiques et dorsales, etc
  • 4 délais de franchise accessibles
  • Un certain nombre de sports à risque sont exclus
  • Pas toujours très compétitif
  • Outil de souscription pas très digital
En agence près de chez vous
Logo Matmut0,21%26 € / mois90 jours (en option 30 et 180 jours)
  • Garanties performantes et les tarifs sont compétitifs.
  • Les limites d’âge à la souscription et en fin de garantie sont assez étendues, notamment pour les garanties IPT et ITT courant jusqu’aux 70 ans de l’assuré.
  • Peu d'exclusions sportives
  • Souscription qui peut être assez longue
  • Plafond de montant emprunté bas pour le bilan médical
  • Souscription qui peut vite être complexe
En agence près de chez vous
Logo April0,21%26 € / mois90 jours
  • Tarifs dans la moyenne
  • En cas d’IPT ou d’ITT, vous ne serez pas redevable de votre prime d’assurance
  • Plusieurs délais de franchise possible
  • Lenteur des services de gestion d’April, ce qui peut poser un problème pour les délais d’adhésion
  • Affections dorsales et psychologiques, hors option plus, ne sont pas bien couvertes
  • Lourdeur de la gestion dès que vous avez du médical à déclarer
Devis en ligne
Logo Axa0,21%26 € / mois15, 30, 90 ou 180 jours
  • Couverture intéressante avec de nombreuses options disponibles
  • Le mi-temps thérapeutique est couvert pendant 6 mois maximum à hauteur de 50 % de l’échéance.
  • Couverture assez onéreuse
  • Nombreuses exclusions
  • Lourdeur de la gestion dès que vous avez du médical à déclarer
Devis en ligne
Logo CNP0,23%29 € / mois90 jours
  • Couverture plutôt complète
  • En cas d'ITT et d'IPT, remboursement de 100 % de la mensualité du prêt pour actifs et inactifs.
  • Plusieurs délais de franchise possible
  • Contrat « groupe » donc tarifs et garanties pas forcément adaptées à votre situation.
  • Pas les meilleurs tarifs
  • Exclusions assez nombreuses
Devis en ligne
Logo Allianz0,23%29 € / mois30, 60, 90, 120 ou 180 jours
  • Plusieurs niveaux de franchise disponibles
  • La garantie IPP et le mi-temps thérapeutique sont pris en charge à hauteur de 50% des échéances du prêt.
  • Plusieurs délais de franchise possible
  • Restrictions assez nombreuses, mais peuvent être réduites grâce aux garanties optionnelles.
  • Pas les meilleurs tarifs
  • Lourdeur de la gestion dès que vous avez du médical à déclarer
En agence près de chez vous
Logo MMA0,23%29 € / mois30, 60, 90 ou 180 jours
  • Les définitions de l’ITT et de l’invalidité professionnelle prennent en considération seule la profession de l’assuré
  • Les assurés inactifs au moment du sinistre sont couverts à 100 %
  • 4 niveaux de franchise
  • Exclusions et limites de garanties relativement contraignantes
En agence près de chez vous
Logo AGPM0,23%29 € / mois90 jours
  • Très peu d'exclusions donc contrat adapté aux risques des protections de la défense ou des sportifs professionnels
  • Limites d'âge assez contraignantes (76ème anniversaire pour la garantie Décès et à votre 66ème anniversaire pour les garanties PTIA et IPT)
En agence près de chez vous
Logo Direct Assurance0,25%31 € / mois90
  • Contrat de groupe accessible au plus grand nombre d’assurés.
  • Nombreuses exclusions, notamment concernant les métiers et sports à risques
Devis en ligne
Logo Mncap0,25%31 € / mois30, 60, 90, 120, 180
  • Produit d'assurance relativement personnalisable permettant de s'adapter à une situation ou un profil particulier
  • L'ITT n'est prise en charge qu'à 50 % en cas de reprise de votre activité à temps partiel thérapeutique
Devis en ligne
Logo Mutlog0,25%31 € / mois90
  • Tarifs sont garantis sur toute la durée du prêt et sont compétitifs.
  • Les fonds non débloqués lors du décès ne seront pas couverts
  • Vous serez redevables de vos primes d’assurance même en situation d’invalidité ou d’incapacité
  • Les affections psychologiques et dorsales sont couvertes seulement après 30 jours d’hospitalisation
Devis en ligne
Logo Intériale0,27%34 € / mois60
  • De bonnes garantie décès, ITT, IPP
  • Couverture extensive de votre pratique sportive pro ou personnelle
  • Couverture de tous les risques relatifs aux professions des services publics
  • Garanties décès, ITT et IPP ne fonctionnent que pour les assurés de moins de 65 ans
Devis en ligne
Logo Suravenir0,28%35 € / mois30 jours
  • Contrat proposant de bonnes garanties et de nombreuses options
  • En cas de décès accidentel, la prise en charge est incluse durant le déroulement des formalités médicales (maximum 60 jours)
  • Franchise de 30 jours
  • Certains sports à risque sont exclus des garanties
Devis en ligne
Logo Boursorama0,28%35 € / mois30, 90, 180
  • Garanties complètes
  • Contrat plutôt cher
Devis en ligne
Logo Securimut0,28%35 € / mois60
  • Couverture assez complète et bon suivi grâce à l'interface "suivi médical" disponible en ligne
  • De nombreuses exclusions professionnelles
En agence près de chez vous
Logo Maaf0,29%36 € / mois60, 90 ou 180 jours
  • Garantie perte d’emploi accessible sans franchise
  • Les prestations peuvent être maintenues en cas de mi-temps thérapeutique, à hauteur de 50 % pendant 6 mois.
  • Trois délais de franchise accessibles
  • Sports extrêmes exclus
  • Peu d'options de rachat disponibles
  • Outil de souscription pas très intuitif
En agence près de chez vous
Logo Aviva0,29%36 € / mois30, 180
  • Age limite de souscription à la garantie décès élevé (90 ans)
  • Possibilité de souscrire à l’exonération du paiement des cotisations et à l’option sérénité pour couvrir les affections disco-vertébrales ou les maladies psychiques sans conditions d’hospitalisation.
  • Garantie arrêt de travail valide que pour les assurés actifs
  • Les exclusions sportives sont assez nombreuses, et la prise en charge de base des affections est contraignante.
En agence près de chez vous
Logo GMF0,29%36 € / mois30, 90, 180
  • En cas d’Incapacité Temporaire de Travail, vous bénéficierez d’une exonération des cotisations d’assurance tout au long de votre arrêt de travail.
  • Plusieurs franchises sont proposées, vous pouvez si vous le souhaitez la racheter jusqu’à 30 jours minimum.
  • Pas de couverture IPP proposée
En agence près de chez vous
Logo Pasteur Mutualité0,29%36 € / mois90
  • Les durées de franchises sont courtes : elles vont de 14 ou 30 jours (maximum 60 jours si l’invalidité fait suite à des troubles psychologiques).
  • Garantie ITT comportant de nombreuses exclusions
  • Enfin, si vous ne travaillez pas au moment du sinistre, vous ne serez pas couvert au titre de l’ITT.
Devis en ligne
Logo Fortunéo0,30%38 € / mois90
  • Bon rapport qualité/taux
  • Peu d'exclusions
  • Garanties restreintes
  • Délais de franchise et de carence importants
En agence près de chez vous
Logo Metlife0,30%38 € / mois90
  • Les garanties IPT et ITT vous couvrent jusqu’à votre 70ème anniversaire.
  • Surprimes relativement élevées pour les fumeurs et les profession à risques
  • Les garanties IPT et ITT excluent la couverture de nombreux points notamment pour les sports.
En agence près de chez vous
Logo Unim0,30%38 € / mois30, 60, 90, 120, 180
  • Tarifs sont intéressants sur tous les profils
  • Les affections psy et dorsales sont couvertes.
  • L’IPT est pris en charge à partir de 50% de taux d’invalidité (contre 66% en moyenne habituellement).
  • Garantie IPP non prise en charge.
Devis en ligne
Logo Banque Postale0,31%39 € / mois90, 180 jours
  • Couverture intéressante et tarifs dans la moyenne
  • Peu d'exclusions dans les sports
  • Garantie incapacité non maintenue en cas de mi-temps thérapeutique
  • Primes assez élévées
En agence près de chez vous
Logo BNP Paribas0,31%39 € / mois90 jours
  • Souscription jusqu’à 60 ans et sans limite d’âge en fin de garantie
  • Ne couvre pas la PTIA et l’IPT pour les gens qui n’exercent pas d’activité professionnelle
  • Limites d'âge assez contraignantes (76ème anniversaire pour la garantie Décès et à votre 66ème anniversaire pour les garanties PTIA et IPT)
  • Prix assez élévés
En agence près de chez vous
Logo GMPA0,31%39 € / mois90 ou 180 jours
  • Garanties intéressantes pour les profils à risque comme les militaires
  • Taux relativement élevés
  • Service client très critiqué des internautes
En agence près de chez vous
Logo Malakoff Médéric0,31%39 € / mois90 jours
  • Bonnes prises en charge des affections
  • Garantie décès étendue
  • Un seul niveau de franchise proposé
Devis en ligne
Logo Crédit Mutuel0,31%39 € / mois30, 60, 90, 120, 180 jours
  • Taux dans la moyenne du marché
  • Garanties assez limitées (garantie incapacité n’est maintenue qu’à 50% hors activité professionnelle)
  • Restrictions assez larges sur les sports aériens
  • Prix assez élévés
En agence près de chez vous
Logo Banque Populaire0,31%39 € / mois90 jours
  • Taux plutôt intéressant au regard du marché
  • Pas de couverture PTIA et IPT pour les gens qui n’exercent pas d’activité professionnelle
  • La limite d’âge des garanties est à 70 ans
  • Prix assez élévés
En agence près de chez vous
Logo Swisslife0,31%39 € / mois90 jours
  • Bon positionnement tarifaire
  • Intéressant pour les seniors car garanties étendues (la garantie décès couvre jusqu’à 90 ans et il est possible de souscrire des extensions pour les garanties IPT/ITT afin d’être couvert jusqu’à 70 ans)
  • En cas d’IPT, le capital restant dû vous sera versé
  • Exclusions décès assez nombreuses
Devis en ligne
Logo Solly Azar0,31%39 € / mois90 jours
  • Tarifs compétitifs pour tous les profils
  • Seuil déterminant les formalités médicales assez exigeant (à partir de 250 000 €)
  • Prestations en ITT/IPT de nature indemnitaire
En agence près de chez vous
Logo Société Générale0,31%39 € / mois90 jours
  • Couverture de certaines activités sportives
  • Prix élévés pour ce contrat par rapport aux autres banques
  • PTIA et l’IPT pas possibles pour les gens qui n’exercent pas d’activité professionnelle
  • Pression des conseillers pour prendre leur contrat
En agence près de chez vous
Logo Agipi0,31%39 € / mois30, 90
  • Contrat interessant pour les cadres
  • Couvre les affections psy sans conditions
  • Les affections psy ne sont couvertes que pendant 12 mois
En agence près de chez vous
Logo Groupama Banque0,31%39 € / mois30, 90, 180
  • Les limites d’âge prévues pour la garantie décès sont étendues.
  • Nous apprécions que Groupama mette à disposition un outil de simulation sur son site.
  • L'âge limite pour les garanties incapacité et invalidité est fixé à 60 ans max au moment de la souscription
En agence près de chez vous
Logo Harmonie Mutuelle0,31%39 € / mois90
  • Seule la profession de l’assuré permet de définir les garanties.
  • Lors de la reprise d’un travail à temps partiel pour un mi-temps thérapeutique, les prestations continuent à être versées.
  • 4 délais de franchises offerts : de 30 à 120 jours.
  • Délais de traitement des remboursement parfois un peu lents
En agence près de chez vous
Logo Hodeva0,31%39 € / mois90
  • Le versement des prestations ne sont pas lié à l’exercice d’une activité professionnelle
  • Tarifs très concurrentiels
  • Le seuil qui détermine les examens médicaux est parmi les plus contraignant du marché.
En agence près de chez vous
Logo Humanis0,31%39 € / mois90
  • Contrat qui couvre très bien et qui est généralement très bien accepté par les banques.
  • Le contrat propose la garantie Décès jusqu’à 79 ans et permet d’être couvert jusqu’à 85 ans
  • L’offre prend bien en charge sans conditions la couverture des maladies liées aux affections psy et dorsales.
  • Taux un peu plus haut que la moyenne
En agence près de chez vous
Logo Meilleurtaux0,31%39 € / mois60
  • Seule la profession de l’assuré permette de déterminer l’ITT et l’invalidité professionnelle
  • Limites d’âge faibles à la souscription
  • Seuil déterminant les examens médicaux pas assez élevé (à partir de 300 001 €).
En agence près de chez vous
Logo Mfp0,31%39 € / mois90
  • Espace en ligne innovant et intuitif permettant d'être informé facilement du suivi de son dossier et de ses éventuels remboursements
  • Délai de carence d'un an pour les garanties décès et PTIA
  • La garantie ITT ne vous couvrira pas si vous ne travaillez pas au moment du sinistre, et ne serez pas maintenue en cas de reprise du travail en mi-temps thérapeutique.
  • Aucun droit de renonciation à ce contrat
Devis en ligne
Logo Quatrem0,31%39 € / mois90
  • L’ITT de l’assurance emprunteur s’entend au regarde de votre profession et non de toute profession.
  • Vous n’avez pas nécessairement besoin d’exercer une activité au moment du sinistre pour être indemnisé au titre de l’ITT
  • Vous disposez d’un droit de résiliation annuel de votre assurance Quatrem, au plus tard au 31 octobre de chaque année (préavis d’un mois).
  • Peu de sports couverts
  • Beaucoup d'options qui peuvent rapidement faire monter le tarif
En agence près de chez vous
Logo Crédit Agricole0,32%40 € / mois90 jours
  • Versement de la prestation ITT pendant toute la période de l’ITT
  • Bonne couverture en cas d'arrêt de travail pour des affections psychologiques
  • Peu d'exclusions dans les sports
  • Pas de maintien de la couverture en cas de temps partiel thérapeutique
  • La prise en charge de l’invalidité est défini à partir de 66 %
  • Une offre très chère
En agence près de chez vous
Logo Caisse d'Épargne0,32%40 € / mois120 jours
  • Indemnisation qui s'applique lorsque vous ne pouvez plus pratiquer votre profession (même si possibilité d'en pratiquer une autre)
  • Taux corrects
  • La garantie incapacité (ITT) n’est pas maintenue en cas de mi-temps thérapeutique
  • Tarifs assez élévés
En agence près de chez vous
Logo Elois Assurances0,32%40 € / mois90
  • L'ITT est soit désignée que d’après la profession et de l’invalidité professionnelle de l’assuré
  • Tarifs sont très concurrentiels pour les différents profils.
  • Délai de franchise de 60 jours appliqué pour toutes les garanties invalidité
En agence près de chez vous
Logo Spheria Vie0,32%40 € / mois30, 60, 90, 120, 180
  • Les personnes à la recherche active d’un emploi et indemnisé par Pôle Emploi peuvent adhérer au contrat.
  • Pas de possibilité d'adhérer en ligne
  • Il faut quinze jours d’hospitalisation minimum pour faire fonctionner la garantie ITT en cas d’affections psychologiques.
En agence près de chez vous
Logo Wedou0,32%40 € / moisVariable mais ne dépasse pas 90 jours
  • Offre est immédiate et la signature en ligne
  • Les formalités du changement d’assureur sont prises en charge gratuitement.
  • De nombreuses exclusions selon votre profil
Devis en ligne
Logo Alptis0,33%41 € / mois90
  • Couverture jusqu'à 90 ans
  • Ce contrat comporte un certain nombre d’exclusions rachetables dans le but d’obtenir un contrat plus personnalisé.
  • Contrat qui présent un certain nombre d'exclusions. Ces dernières sont rachetables mais font grimper le coût de la cotisation mensuelle.
En agence près de chez vous
Logo Oradea0,33%41 € / mois90
  • Tarif très compétitif
  • Pas de risque de refus par la banque
  • Contrat peu protecteur avec des garanties limitées
Devis en ligne
Logo La Médicale0,34%43 € / mois15 jours
  • Délai de franchise court (15 jours)
  • Aucune exclusion dans la pratique d'un sport
  • Taux relativement élevés sur les profils seniors
En agence près de chez vous
Logo Crédit Foncier0,34%43 € / mois120
  • Taux dans la moyenne du marché
  • Garanties complètes
  • Pas d'équivalence des garanties
En agence près de chez vous
Logo GMPA0,35%44 € / mois30, 90, 180
  • Garanties intéressantes pour les profils à risque comme les militaires
  • Taux relativement élevés
En agence près de chez vous
Logo Le Conservateur0,35%44 € / mois30, 60, 90, 120, 180
  • Garanties et tarifs plutôt intéressants
  • Limites d’âge restreintes (59 ans à la souscription pour la garantie PTIA).
  • Les affections psy ne sont pas garanties et les affections dorsales ne le sont que sous certaines conditions.
Devis en ligne
Logo ING Direct0,36%45 € / mois90
  • Pas de frais de dossier
  • Remboursement anticipé proposé sans frais
  • Des exclusions rendent le contrat peu adapté à tous les profils
En agence près de chez vous
Logo Zenup0,37%46 € / mois30, 60, 90, 120, 180
  • Couverture de situations à risques, professionnelles comme ludiques
  • Possibilité d’adhérer jusqu’à 80 ans (64 ans pour les prêts in fine).
  • Exclusions et surprimes nombreuses et très spécifiques.
En agence près de chez vous
Logo HSBC0,41%51 € / mois90
  • Possibilité de choisir son quotité d'assurance en cas de co-emprunt
  • De nombreuses options accessibles permettant de personnaliser votre offre
  • La garantie ITT n'est valide que pour les assurés pratiquant une activité professionnelle
  • Sur l'IPT, le capital restant dû n’est pas versé en totalité.
En agence près de chez vous
Logo Crédit Immobilier France0,42%53 € / mois120
  • En cas de changement de situation (profession, lieu de résidence, état de santé), votre taux est garanti
  • Pas de prise en charge des pathologies du dos et psychologiques sans hospitalisation d'au moins 15 jours
  • La franchise pour l’invalidité et l’incapacité est de 120 jours contre 90 jours dans la grande majorité des autres contrats.
En agence près de chez vous
Tableau comparatif assurance emprunteur

Bien que l'assureur prêt immobilier ne soit pas obligatoire légalement, vous ne pourrez pas contracter de prêt pour un achat de résidence principale ou secondaire sans être couvert. En effet, les banques veulent s'assurer d'être remboursées si vous ne pouvez plus payer. Pour vous aider à trouver la meilleure assurance prêt immobilier, utilisez notre comparateur d'assurance emprunteur : vous obtiendrez gratuitement et en quelques clics des meilleurs devis et tarifs adaptés à votre situation et faites des économies !

Comment fonctionne l'assurance emprunteur ? Quels sont les taux en 2024 ? Nos experts vous expliquent les points les plus importants à connaitre sur l'assurance emprunteur.

Qu’est-ce qu’une assurance emprunteur ?

Une assurance emprunteur, aussi appelé assurance prêt immobilier, protège l'assuré en cas d'accident et de sinistre qui l'empêcherait d'honorer ses mensualités de remboursement. Elle est un facteur de confiance pour les banques lors de l'attribution d'un prêt.

Cette assurance couvre notamment :

  • les situations d'invalidité partielle ou totale
  • le décès
  • les arrêts de travail interrompant l'emploi de l'assuré et donc le versement de son salaire
  • globalement, tous incidents ou accidents empêchant l'assuré de verser ses mensualités.

Le contrat souscrit protège aussi bien l'assuré que sa famille, car il permettra aux héritiers de conserver le bien immobilier sans devoir verser les mensualités dues à l'organisme d'assurance.

Comment est calculé le prix de l’assurance emprunteur ?

Le montant des cotisations de l'assurance de prêt immobilier dépend de plusieurs facteurs, qui restent néanmoins communs chez la plupart des assureurs :

  • Votre âge : plus il est élevé, plus la prime le sera,
  • Vos déclarations médicales : si vous êtes une personne présentant un risque de santé dit aggravé, une surprime s'appliquera ou pire, l'assureur pourra refuser de vous couvrir,
  • Si vous êtes fumeur ou pas, l'éventuelle pratique de sports à risque, et plus généralement votre mode de vie,
  • Le montant du capital emprunté,
  • S'il s'agit d'un bien résidentiel ou locatif,
  • La politique tarifaire de l'assureur. Comparez et vous verrez que des différences significatives existent.

Pour calculer approximativement le coût total de votre assurance, vous pouvez multiplier le montant du capital que vous souhaitez emprunter par le taux défini par la banque, puis multiplier par les années d'emprunt.

Quels sont les taux actuels des assurances emprunteurs en 2024 ?

Les taux des assurances de prêts sont réévalués tous les ans par les assureurs. Différents taux peuvent être proposés par les acteurs du marché immobilier actuels, même si le taux personnalisé de votre prêt dépendra avant tout de votre profil d'assuré.

Vous trouverez dans ce tableau réalisé par nos experts les taux observés par profil en 2024 :

Profil de l'assuréTaux d'assurance
Moins de 30 ans0,09%
Entre 30 et 40 ans0,15%
Tranche 40 - 50 ans 0,24%
Tranche 50- 60 ans 0,32%
60 ans et +De 0,45 à 0,65%
Taux assurance emprunteur 2024

Comment obtenir un devis d’assurance emprunteur ?

Pour obtenir des devis d'assurances prêt immobilier, plusieurs solutions sont possibles.

Vous pouvez interroger la banque avec qui vous êtes en négociation pour votre crédit immobilier ou faire une délégation d'assurance. En effet, l'établissement de crédit essaiera souvent de vous vendre l'assurance avec le crédit et tentera de vous faire croire que sans l'assurance, vous n'aurez pas le crédit. Cela est illégal et vous pouvez donc refuser leur assurance pour souscrire à celle de votre choix.

Alternativement, vous pouvez utiliser un comparatif d'assurance emprunteur en ligne. Grâce à ce type d'outil, vous pouvez obtenir en quelques clics des devis d'assurance crédit immobilier. C'est la meilleure solution pour mettre en concurrence les assureurs et faire des économies.

À quoi sert le questionnaire de santé de l’assurance crédit immobilier ? 

Comme l’assureur prend un risque financier envers l’assuré, il est normal qu’il cherche à connaître dans quel état de santé celui-ci se trouve au moment de la souscription du contrat d’assurance décès. En général, il lui sera demandé de remplir un questionnaire de santé.

Il est préférable d'y répondre très honnêtement, sans rien cacher. En effet, un assuré qui meurt après avoir caché qu’il souffrait d’une maladie rend lui-même le contrat caduc : la loi autorise l’assureur à refuser de verser le capital prévu (article L. 113-8 du Code des assurances).

La question de l’état de santé de l’assuré dépend à la fois de son âge au moment de la souscription et du montant du capital qu'il souhaite garantir. Ainsi, pour un capital peu élevé et un assuré plutôt jeune, la compagnie d’assurances demandera simplement de signer une déclaration de bonne santé.

Si l’assuré est plus âgé ou de santé plus précaire, la compagnie d’assurances peut lui demander de remplir un questionnaire médical plus détaillé (taille, poids, pratique régulière ou non d'un sport, date et nature des interventions chirurgicales ayant eu lieu les cinq dernières années...). Elle peut même exiger une visite médicale préalable (prise de sang, radio des poumons, électrocardiogramme, etc.)

Le souscripteur a le droit de refuser de passer ces examens, mais, dans ce cas, l’assureur pourra lui refuser le prêt.

Emprunter à plusieurs : quel impact sur l'assurance prêt immobilier ?

Si la demande de prêt concerne des co-emprunteurs, l’assurance de crédit immobilier peut être répartie entre eux, selon le principe de quotité. Par exemple, si l'un a des revenus plus élevés que l'autre et qu’il prend en charge des mensualités de remboursement plus importantes, l’assurance emprunteur peut le couvrir, par exemple, pour 75 %. L'autre emprunteur sera assuré à 25 %. En cas de sinistre impliquant une des garanties de son assurance de prêt, l’assurance ne jouera donc qu’à hauteur de la partie assurée.

Chaque emprunteur peut également s’assurer à 100 %. Dans cette hypothèse, en cas de décès ou d'incapacité de l’un ou de l’autre, l’assureur paiera la totalité des remboursements restants (selon les dispositions prévues au contrat).

Comment bien comparer les assurances de prêt ?

Comparer les assurances de prêt immobilier est essentiel si vous souhaitez trouver un contrat au rapport couverture/prix intéressant. Pour étudier différentes offres simultanément, vous pouvez faire appel à un courtier en agence ou à un courtier indépendant en ligne, tel que Coover. L'avantage de comparer les assurances emprunteur via un comparateur en ligne est d'obtenir les offres en quelques clics, et bien souvent, d'y souscrire aussi rapidement.

Ensuite, pour faire le meilleur choix parmi les résultats du comparateur, le prix ne doit pas être le seul élément décisif ! D'autres critères doivent être appréciés :

  • Les garanties et exclusions de garanties,
  • Les délais de franchise (30, 60, 90, 120, ou 180 jours),
  • Le délai de carence,
  • Le taux annuel effectif d'assurance (TAEA), pour mesurer la part de l'assurance dans le coût total du prêt immobilier,
  • L'âge limite des garanties,
  • Le type de prise en charge : forfaitaire ou indemnitaire ?

À quoi sert la convention Aéras ? 

Certaines personnes handicapées ou présentant un « risque de santé aggravé » (séropositivité, diabète, rémission de cancer) ont de graves difficultés à assurer leur décès. Et par contrecoup à obtenir un crédit.

Les associations de malades se sont battues pour que les conditions qui leur sont imposées soient assouplies. En 2007, elles ont signé avec les assureurs et les fédérations professionnelles de la banque et de l’assurance une convention «Aéras» (s’assurer et emprunter avec un risque aggravé de santé), consacrée par la loi n° 2007-131 du 31 janvier 2007.

Désormais, les personnes gravement malades peuvent emprunter jusqu’à 300 000 € pour réaliser un projet immobilier. La durée de remboursement de ce capital n’est pas limitée dans le temps, mais l’emprunteur ne doit pas être âgé de plus de 70 ans à l’échéance du prêt. En échange, le tarif appliqué sera en général plus élevé et/ou les garanties plus limitées que celles d’un contrat standard.

Les professionnels de l’assurance et de la banque se sont aussi engagés à donner une réponse dans un délai de cinq semaines à compter de la réception du dossier complet relatif à une demande de prêt immobilier.

Pour les prêts à la consommation affectés ou dédiés, les conditions de souscription sans questionnaire médical sont également assouplies : l’âge limite de conclusion est de 50 ans, le crédit doit être demandé pour une durée inférieure ou égale à quatre ans et le montant maximal du prêt porté à 15 000 €.

Enfin, les assureurs doivent couvrir non seulement le décès, mais aussi l’invalidité : ils doivent rembourser le prêt de leur client présentant un risque aggravé de santé, s’il perd son autonomie de façon totale et irrémédiable ou s’il vient à relever d’une invalidité de troisième catégorie (au sens de la Sécurité Sociale, c’est-à-dire : impossibilité d’effectuer des actes de la vie quotidienne sans l’assistance d’une tierce personne).

Pourquoi utiliser un simulateur d'assurance prêt immobilier ?

Faire une simulation d'assurance de prêt est un bon moyen de connaître le montant que vous devrez dépenser pour couvrir votre crédit immobilier. En effet, en utilisant un simulateur en ligne, vous pouvez avoir accès à des estimations de vos futures échéances mensuelles.

Que vous choisissiez l'offre de votre établissement de crédit ou que vous envisagiez un assureur externe, il est toujours judicieux de faire ces estimations pour connaître le coût total de votre prêt immobilier. Vous pourrez ainsi choisir la meilleure option et faire des économies !

En règle générale, un simulateur d'assurances emprunteur vous demandera très peu d'informations. Préparez-vous à devoir renseigner le montant de votre crédit, la durée d'emprunt et votre taux d'assurance.

La simulation d'assurance est selon nous une étape intéressante avant la comparaison de différents contrats.

Comment utiliser notre comparatif d’assurance emprunteur ?

Coover a mis en place son propre comparateur en ligne pour vous permettre d'obtenir rapidement et gratuitement des tarifs d'assurances prêt immobilier. Afin de déterminer l'offre la plus avantageuse pour votre profil et votre budget, quelques informations vous sont demandées :

  • Votre tranche d'âge,
  • Le montant de votre emprunt,
  • L'objectif de votre prêt : achat résidentiel ou locatif ? Selon le type d'achat, les garanties exigées par l'organisme prêteur ne sont pas les mêmes. Le prix de l'assurance crédit immobilier sera plus élevé pour un achat résidentiel du fait que les garanties imposées soient plus nombreuses,
  • Le fait que vous soyez fumeur ou non : Le tabagisme représente un risque aggravé de santé : ce risque peut se traduire en surprime, ou entraîner des exclusions de garanties.

Ces réponses permettront à notre comparatif d'assurance prêt immobilier de vous donner les tarifs de plus de 25 contrats du marché, adaptés à votre situation. Nous vous y communiquons également notre avis en toute objectivité !

Comparatif assurance emprunteur : ce qu’il faut retenir

Lorsque vous comparez les assurances emprunteur, vous devez être vigilant aux points suivants :

  • La banque n'a plus le droit de vous imposer son assurance. Si elle le fait, c'est illégal.
  • Regardez bien les conditions générales du contrat et assurez-vous que vous n'êtes pas concerné par une exclusion,
  • Assurez-vous que le courtier qui vous fait une proposition connait bien les délais et la procédure de résiliation. En effet, certaines banques font trainer les dossiers d'assurance emprunteur. De ce fait, si votre courtier n'est pas bien organisé, votre dossier risque de trainer !
  • En cas de renégociation, le nouveau contrat doit au moins proposer les mêmes garanties que celles de votre contrat actuel. Si ce n'est pas le cas, la banque sera en droit de refuser la substitution d'assurance.

FAQ sur l’assurance de prêt

L'assurance emprunteur est-elle obligatoire ?

Il n'existe aucune obligation légale concernant l'assurance emprunteur. Cependant, elle sera exigée dans la pratique par l'établissement de crédit.

Comment choisir son assurance de prêt ?

L'assurance emprunteur est souvent proposée par la banque, on parle alors d'assurance de groupe. Ce contrat est souvent (trop) cher. C'est pourquoi il est recommandé aux consommateurs de profiter des lois Hamon et Bourquin pour solliciter des devis d'autres assureurs via un comparatif en ligne. Une fois votre nouvelle couverture trouvée, résiliez votre contrat dès que possible.

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2 commentaires à "Comparateur assurance emprunteur 2024"

TAGUET, le 14 mai 2020

Bonjour, avez vous des assurances couvrant le deces pour le PGE svp?

Répondre
Pierre Fruchard, le 15 mai 2020

Bonjour,

Je vous invite à faire un devis via le comparateur de notre assureur partenaire : https://reassurez-moi.fr/simulation-assurance-pret-immobilier?utm_source=coover.

Cordialement.

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