Comment fonctionne l’expertise médicale de l’assurance de prêt immobilier ?

L’assurance de prêt immobilier couvre l’emprunteur lorsqu’il n’est plus en capacité de payer les échéances de son prêt, pour cause de perte d’autonomie, d’invalidité ou de décès. En cas de sinistre, les compagnies d'assurance peuvent demander à ce qu'une expertise médicale soit faite. Vous avez reçu une convocation du médecin expert de votre assurance prêt immobilier ? Voici sur cette page tout ce que vous devez savoir.

Qu'est-ce qu'une expertise médicale ? Comment se déroule ce rendez-vous ? Quand demander une contre-expertise médicale ? Comment éviter les pièges ? Tour d'horizon.

Assurance emprunteur : à quoi sert l’expertise médicale ?

L’expertise médicale liée à une assurance prêt immobilier permet à l’assureur de déterminer l’état de santé de l'emprunteur à la suite d’un accident ou d’une maladie. Via cette expertise, l’assureur évalue les préjudices subis, et peut ainsi calculer l’indemnisation due, selon les garanties souscrites.

Que ce soit dans le cadre des garanties ITT (Incapacité Temporaire de Travail), IPT (Invalidité Permanente Temporaire) ou IPP (Invalidité Permanente Partielle), l’assureur peut donc demander le conseil d’un médecin expert.

Prenons un exemple : vous vous foulez le poignet lors d’un match amateur de volley-ball, vous empêchant d’exercer votre métier. Votre assureur peut vouloir en savoir plus sur cet accident et sur vos séquelles physiques afin de déterminer sa prise en charge. Pour cela, il peut demander une expertise médicale.

Comment se déroule l’expertise médicale de l’assurance prêt immobilier ?

L’expertise médicale d’une assurance emprunteur est en réalité composée de 3 étapes :

• La demande de mission : votre compagnie d’assurance mandate son médecin expert de conduire une expertise médicale. Elle l’en informe des conditions du sinistre, de quelques données sur votre profil d’assuré, et de toute autre information requise par le médecin.
• L’expertise médicale : une fois la situation connue, une convocation du médecin expert en assurance vous est envoyée. Le médecin procède à votre examen médical. Il vous examine et vous questionne sur le déroulement du sinistre. Veillez à être le plus précis possible !
• L’envoi du rapport d’expertise médicale et des conclusions tirées à votre assureur. Vous êtes ensuite informé de la prise en charge permise par votre contrat d’assurance emprunteur.

Comptez environ 1h pour la totalité de l’expertise médicale.

Pour être sûr de bénéficier d’une bonne assurance prêt immobilier, il est vivement conseillé de comparer les contrats du marché. Notre comparateur en ligne gratuit est simple d’utilisation : seules quelques informations sur votre prêt et votre profil vous sont demandées pour vous faire la meilleure offre. En revanche, aucune coordonnée n’est exigée !

Pourquoi demander une contre-expertise médicale ?

En tant qu’assuré, vous pouvez tout à fait contester les résultats et la décision faisant suite à une expertise médicale dans le cadre de votre assurance emprunteur. Par exemple, vous pouvez demander une contre-expertise pour faire réévaluer le taux d'invalidité.

Le médecin conseil de votre assurance de prêt immobilier vous propose 3 médecins experts. Vous devez choisir celui qui procèdera à la contre-expertise. N’hésitez pas à demander l’avis de votre médecin traitant ! Suite à cela, le médecin expert peut valider les conclusions du médecin conseil de votre compagnie d’assurance, ou bien les réévaluer. Dans ce cas, vous devez faire parvenir à votre assureur l’attestation de contre-expertise qui vous a été remise par le médecin expert, accompagné des documents justificatifs du désaccord sur votre état de santé.

Avant cette contre-expertise, si vous êtes en désaccord avec l’expertise, certains assureurs acceptent d’envisager un nouvel examen. Il faut que ce désaccord soit motivé par des documents médicaux déterminants pour justifier la remise en cause de la décision de l’assureur.

Assurance emprunteur : comment éviter les pièges ?

Bien choisir votre assureur de prêt immobilier permettra, en cas de sinistre, une expertise médicale sereine, d’éviter à devoir demander une contre-expertise, voire de faire appel à un médecin expert désigné par le tribunal.

Envisagez la délégation d’assurance : vous n’êtes pas obligé de souscrire la couverture proposée par votre banque ! Vous avez libre choix de votre assurance prêt immobilier. Pensez à comparer les offres du marché avant de souscrire tout contrat.

Par ailleurs, l’expertise médicale de l’assurance emprunteur peut être un sujet délicat. Il n’est pas toujours simple de bien communiquer sur ses douleurs et de correctement rendre compte de son état de santé ! Pour que tout se passe bien, nous vous conseillons de dire toute la vérité au médecin-conseil, et de fournir tous les documents nécessaires à la juste évaluation de votre état de santé.

N'hésitez pas à demander les conseils de votre médecin traitant ! Vous pouvez également vous faire accompagner d’un médecin-conseil de recours lors de l’expertise médicale. Enfin, suivez attentivement l’avancée de votre dossier et conservez tous les papiers relatifs à cette indemnisation.