Comment trouver le meilleur courtier en assurance emprunteur ?

L'assurance emprunteur est inévitable, alors pour être sûr d'avoir une bonne protection à un coût raisonnable, il vaut mieux étudier différentes offres. Mais si ce n'est pas votre métier, vous risquez d'y passer du temps et de ne pas tout comprendre ! Il peut donc être judicieux de faire appel à un courtier d'assurance prêt immobilier. Ce professionnel vous aidera à trouver un contrat avantageux et rapidement.

Alors, à quel moment faire appel à un courtier assurance emprunteur ? Comment procède-t-il ? À quel tarif s'attendre ? Est-il possible de trouver un courtier d'assurance prêt immobilier gratuit ? Voyons ensemble les spécificités de cet expert et ce qu'il peut vous apporter.

À quoi sert un courtier en assurance emprunteur ?

Un courtier est un professionnel indépendant chargé de trouver le contrat d’assurance le plus adapté et le plus avantageux pour son client. Il ne vend pas directement des contrats d’assurance, mais étudie le marché pour vous proposer l’offre qui correspond le mieux à votre profil, à votre budget et aux exigences de votre organisme prêteur. Il n’est en principe relié à aucune compagnie d’assurance.

Ainsi, un courtier d’assurance en crédit immobilier vous aidera à trouver la meilleure protection pour votre emprunt, tout en respectant l’équivalence des garanties exigée par votre banque. En parfaite connaissance du marché et grâce à ses compétences d’expert, le courtier d’assurance va pouvoir trouver une couverture adaptée, à un taux généralement avantageux.

Notre comparatif 2024 des courtiers en assurance emprunteur

Pour vous aider à y voir plus clair parmi l'offre de courtiers en assurance emprunteur, voici un tableau comparatif de quelques acteurs du marché :

Cabinet de courtage	Avis	Devis
Réassurez-moi	Numéro 1 des courtiers d'assurance en ligne Partenaire des plus grands assureurs de prêt S'occupe de toutes les démarches	Comparer les offres
Cafpi	Grand courtier français Plutôt spécialisé en crédit immobilier	Agence ou téléphone
Solutis	Spécialiste du regroupement de crédits	Simulation en ligne Coordonnées demandées
As du Courtage	Acteur historique spécialiste en assurance emprunteur	Agence ou téléphone

Vous voulez essayer ? Réassurez-moi est un courtier d’assurance 100 % en ligne. Nous comparons pour vous les tarifs du marché, puis vous aidons à faire le meilleur choix possible. Sans paperasse et en quelques clics !

Quand faire appel à un courtier d’assurance immobilier ?

Faire appel aux services d’un courtier en assurance prêt immobilier peut s’avérer très avantageux. Son rôle de conseiller et son expertise professionnelle peuvent permettre de débloquer bien des situations. En effet, selon votre profil, il peut être difficile de trouver un contrat d’assurance emprunteur adéquat et intéressant, par exemple si vous êtes senior, ou si votre état de santé présente un risque aggravé pour l’assureur en prêt immobilier.

Par ailleurs, avoir recours à un courtier d’assurance de prêt immobilier permet :

• Un gain de temps : ce n’est plus à vous d’éplucher le marché pour trouver le meilleur contrat d'assurance de prêt immobilier.
• Des économies : le courtier est à même d’obtenir des conditions très avantageuses pour son client, notamment en mettant en concurrence différents assureurs ainsi qu’en négociant.
• Un accompagnement régulier : votre courtier va vous guider. Il est en charge du suivi de votre contrat et du respect des clauses. Il peut être très avantageux d’avoir un professionnel à ses côtés en cas d’incompréhension, de litige. Cela vaut particulièrement si votre dossier présente une complexité (exemple : assurance crédit pour expatrié).
• Un service indépendant : comme dit précédemment, le courtier n’est relié à aucun assureur, contrairement à l’agent d’assurance. Il ne vous pousse donc pas un contrat plutôt qu’un autre !

Existe-t-il des courtiers spécialisés en risques aggravés ?

Le courtier d'assurance de prêt immobilier est un professionnel du domaine assurantiel. Il connaît les démarches, les lois, les problématiques, etc. Il peut donc être d'une grande aide en cas de risque aggravé. Cette dernière appellation désigne un risque ayant statistiquement plus de chances de se produire comparé à une population de référence, par la présence de certains facteurs.

En assurance emprunteur, on distingue 3 sortes de risques aggravés :

Types de risque aggravé	Commentaires
Sportifs	Certaines activités et sports extrêmes sont considérés comme des risques aggravés (par ex : parachutisme, plongée sous-marine, équitation....). Les risques invalidité et décès sont statistiquement plus à même de se réaliser.
Médicaux	Certaines maladies et pathologies peuvent vous mener à une invalidité, à une perte d'emploi ou au décès. Des surprimes sont généralement appliquées et les exclusions sont nombreuses.
Liés à votre activité professionnelle	De nombreux métiers présentent des risques au quotidien (ingénieur manipulant des substances dangereuses, policiers, pompiers, pilotes, militaires...), les assureurs appliquent quasi systématiquement des surprimes en conséquence.

Face à un risque aggravé, le courtier d'assurance en crédit immobilier peut vous guider vers les contrats appliquant le moins de surprime, ou présentant le moins d'exclusions. Certains profils peuvent être refusés par les assureurs, considérant votre risque aggravé trop important. Le courtier est là pour vous aider à trouver une couverture malgré votre situation risquée pour les compagnies d'assurance.

Quel est le tarif d’un courtier d’assurance prêt immobilier ?

Le courtier d'assurance prêt immobilier peut vous faire gagner du temps et de l'argent, mais combien devez-vous débourser pour bénéficier de ses services ?

Les courtiers reçoivent un pourcentage d'apporteur d'affaires de la part des assurances. En d'autres termes, ils sont rémunérés par la compagnie d’assurance sous forme de commission sur les contrats vendus. En plus de cette rémunération, certains courtiers appliquent des frais de courtage, à la charge de l'assuré.

Les courtiers d'assurance emprunteur à Paris ou en province définissent leurs propres frais de courtage. Comptez environ 1 000 € pour trouver un contrat d'assurance crédit immo via un courtier. Par exemple chez Empruntis, vous devrez payer 1000 € pour leur accompagnement. Cafpi facture environ 1 500 €, tandis que les agences meilleur taux fixent leur prix de base à 500 €.

Les courtiers en assurance de prêt immobilier peuvent exercer en agence de courtage, ou être complètement digitalisés. En règle générale, les courtiers en ligne n'appliquent pas de frais de courtage. Pour trouver un courtier d'assurance emprunteur gratuit, nous vous conseillons donc de vous tourner vers l'offre en ligne.

Courtier d’assurance prêt immobilier : qu’est-ce que la convention AERAS ?

Site officiel de la Convention Aeras

La Convention Aeras a donc pour but de faciliter l'accès aux contrats d'assurance prêt. Elle a mis en place un certain nombre de mesures pour permettre aux assurés d'accéder plus facilement à une couverture adaptée et financièrement accessible.

Cette Convention peut vous être très utile si votre état de santé est problématique pour les assureurs. En effet, elle prévoit un examen approfondi et systématique de votre demande d’assurance, et ce, à plusieurs niveaux. Par ailleurs, elle impose aux assureurs de justifier leur refus et de donner une réponse dans les 5 semaines suivant la demande.

En principe, l'assuré n'a aucune démarche à effectuer : son dossier est automatiquement transféré vers le dispositif compétent. Quoi qu'il en soit, votre courtier en assurance emprunteur vous accompagnera tout au long de votre demande d'assurance et pourra vous guider sur l'application de la Convention Aeras.