Comparateur assurance emprunteur 2025

Bien que l'assureur prêt immobilier ne soit pas obligatoire légalement, vous ne pourrez pas contracter de prêt pour un achat de résidence principale ou secondaire sans être couvert. En effet, les banques veulent s'assurer d'être remboursées si vous ne pouvez plus payer. Pour vous aider à trouver la meilleure assurance prêt immobilier, utilisez notre comparateur d'assurance emprunteur : vous obtiendrez gratuitement et en quelques clics des meilleurs devis et tarifs adaptés à votre situation et faites des économies !

Comment fonctionne l'assurance emprunteur ? Quels sont les taux en 2025 ? Nos experts vous expliquent les points les plus importants à connaitre sur l'assurance emprunteur.

Qu’est-ce qu’une assurance emprunteur ?

Une assurance emprunteur, aussi appelé assurance prêt immobilier, protège l'assuré en cas d'accident et de sinistre qui l'empêcherait d'honorer ses mensualités de remboursement. Elle est un facteur de confiance pour les banques lors de l'attribution d'un prêt.

Cette assurance couvre notamment :

• les situations d'invalidité partielle ou totale
• le décès
• les arrêts de travail interrompant l'emploi de l'assuré et donc le versement de son salaire
• globalement, tous incidents ou accidents empêchant l'assuré de verser ses mensualités.

Le contrat souscrit protège aussi bien l'assuré que sa famille, car il permettra aux héritiers de conserver le bien immobilier sans devoir verser les mensualités dues à l'organisme d'assurance.

Comment est calculé le prix de l’assurance emprunteur ?

Le montant des cotisations de l'assurance de prêt immobilier dépend de plusieurs facteurs, qui restent néanmoins communs chez la plupart des assureurs :

• Votre âge : plus il est élevé, plus la prime le sera,
• Vos déclarations médicales : si vous êtes une personne présentant un risque de santé dit aggravé, une surprime s'appliquera ou pire, l'assureur pourra refuser de vous couvrir,
• Si vous êtes fumeur ou pas, l'éventuelle pratique de sports à risque, et plus généralement votre mode de vie,
• Le montant du capital emprunté,
• S'il s'agit d'un bien résidentiel ou locatif,
• La politique tarifaire de l'assureur. Comparez et vous verrez que des différences significatives existent.

Quels sont les taux actuels des assurances emprunteurs en 2025 ?

Les taux des assurances de prêts sont réévalués tous les ans par les assureurs. Différents taux peuvent être proposés par les acteurs du marché immobilier actuels, même si le taux personnalisé de votre prêt dépendra avant tout de votre profil d'assuré.

Vous trouverez dans ce tableau réalisé par nos experts les taux observés par profil en 2025 :

Profil de l'assuré	Taux d'assurance
Moins de 30 ans	0,09%
Entre 30 et 40 ans	0,15%
Tranche 40 - 50 ans	0,24%
Tranche 50- 60 ans	0,32%
60 ans et +	De 0,45 à 0,65%

Comment obtenir un devis d’assurance emprunteur ?

Pour obtenir des devis d'assurances prêt immobilier, plusieurs solutions sont possibles.

Vous pouvez interroger la banque avec qui vous êtes en négociation pour votre crédit immobilier ou faire une délégation d'assurance. En effet, l'établissement de crédit essaiera souvent de vous vendre l'assurance avec le crédit et tentera de vous faire croire que sans l'assurance, vous n'aurez pas le crédit. Cela est illégal et vous pouvez donc refuser leur assurance pour souscrire à celle de votre choix.

Alternativement, vous pouvez utiliser un comparatif d'assurance emprunteur en ligne. Grâce à ce type d'outil, vous pouvez obtenir en quelques clics des devis d'assurance crédit immobilier. C'est la meilleure solution pour mettre en concurrence les assureurs et faire des économies.

À quoi sert le questionnaire de santé de l’assurance crédit immobilier ? 

Comme l’assureur prend un risque financier envers l’assuré, il est normal qu’il cherche à connaître dans quel état de santé celui-ci se trouve au moment de la souscription du contrat d’assurance décès. En général, il lui sera demandé de remplir un questionnaire de santé.

Il est préférable d'y répondre très honnêtement, sans rien cacher. En effet, un assuré qui meurt après avoir caché qu’il souffrait d’une maladie rend lui-même le contrat caduc : la loi autorise l’assureur à refuser de verser le capital prévu (article L. 113-8 du Code des assurances).

La question de l’état de santé de l’assuré dépend à la fois de son âge au moment de la souscription et du montant du capital qu'il souhaite garantir. Ainsi, pour un capital peu élevé et un assuré plutôt jeune, la compagnie d’assurances demandera simplement de signer une déclaration de bonne santé.

Si l’assuré est plus âgé ou de santé plus précaire, la compagnie d’assurances peut lui demander de remplir un questionnaire médical plus détaillé (taille, poids, pratique régulière ou non d'un sport, date et nature des interventions chirurgicales ayant eu lieu les cinq dernières années...). Elle peut même exiger une visite médicale préalable (prise de sang, radio des poumons, électrocardiogramme, etc.)

Emprunter à plusieurs : quel impact sur l'assurance prêt immobilier ?

Si la demande de prêt concerne des co-emprunteurs, l’assurance de crédit immobilier peut être répartie entre eux, selon le principe de quotité. Par exemple, si l'un a des revenus plus élevés que l'autre et qu’il prend en charge des mensualités de remboursement plus importantes, l’assurance emprunteur peut le couvrir, par exemple, pour 75 %. L'autre emprunteur sera assuré à 25 %. En cas de sinistre impliquant une des garanties de son assurance de prêt, l’assurance ne jouera donc qu’à hauteur de la partie assurée.

Chaque emprunteur peut également s’assurer à 100 %. Dans cette hypothèse, en cas de décès ou d'incapacité de l’un ou de l’autre, l’assureur paiera la totalité des remboursements restants (selon les dispositions prévues au contrat).

Comment bien comparer les assurances de prêt ?

Comparer les assurances de prêt immobilier est essentiel si vous souhaitez trouver un contrat au rapport couverture/prix intéressant. Pour étudier différentes offres simultanément, vous pouvez faire appel à un courtier en agence ou à un courtier indépendant en ligne, tel que Coover. L'avantage de comparer les assurances emprunteur via un comparateur en ligne est d'obtenir les offres en quelques clics, et bien souvent, d'y souscrire aussi rapidement.

Ensuite, pour faire le meilleur choix parmi les résultats du comparateur, le prix ne doit pas être le seul élément décisif ! D'autres critères doivent être appréciés :

• Les garanties et exclusions de garanties,
• Les délais de franchise (30, 60, 90, 120, ou 180 jours),
• Le délai de carence,
• Le taux annuel effectif d'assurance (TAEA), pour mesurer la part de l'assurance dans le coût total du prêt immobilier,
• L'âge limite des garanties,
• Le type de prise en charge : forfaitaire ou indemnitaire ?

À quoi sert la convention Aéras ? 

Certaines personnes handicapées ou présentant un « risque de santé aggravé » (séropositivité, diabète, rémission de cancer) ont de graves difficultés à assurer leur décès. Et par contrecoup à obtenir un crédit.

Les associations de malades se sont battues pour que les conditions qui leur sont imposées soient assouplies. En 2007, elles ont signé avec les assureurs et les fédérations professionnelles de la banque et de l’assurance une convention «Aéras» (s’assurer et emprunter avec un risque aggravé de santé), consacrée par la loi n° 2007-131 du 31 janvier 2007.

Désormais, les personnes gravement malades peuvent emprunter jusqu’à 300 000 € pour réaliser un projet immobilier. La durée de remboursement de ce capital n’est pas limitée dans le temps, mais l’emprunteur ne doit pas être âgé de plus de 70 ans à l’échéance du prêt. En échange, le tarif appliqué sera en général plus élevé et/ou les garanties plus limitées que celles d’un contrat standard.

Les professionnels de l’assurance et de la banque se sont aussi engagés à donner une réponse dans un délai de cinq semaines à compter de la réception du dossier complet relatif à une demande de prêt immobilier.

Pour les prêts à la consommation affectés ou dédiés, les conditions de souscription sans questionnaire médical sont également assouplies : l’âge limite de conclusion est de 50 ans, le crédit doit être demandé pour une durée inférieure ou égale à quatre ans et le montant maximal du prêt porté à 15 000 €.

Enfin, les assureurs doivent couvrir non seulement le décès, mais aussi l’invalidité : ils doivent rembourser le prêt de leur client présentant un risque aggravé de santé, s’il perd son autonomie de façon totale et irrémédiable ou s’il vient à relever d’une invalidité de troisième catégorie (au sens de la Sécurité Sociale, c’est-à-dire : impossibilité d’effectuer des actes de la vie quotidienne sans l’assistance d’une tierce personne).

Pourquoi utiliser un simulateur d'assurance prêt immobilier ?

Faire une simulation d'assurance de prêt est un bon moyen de connaître le montant que vous devrez dépenser pour couvrir votre crédit immobilier. En effet, en utilisant un simulateur en ligne, vous pouvez avoir accès à des estimations de vos futures échéances mensuelles.

Que vous choisissiez l'offre de votre établissement de crédit ou que vous envisagiez un assureur externe, il est toujours judicieux de faire ces estimations pour connaître le coût total de votre prêt immobilier. Vous pourrez ainsi choisir la meilleure option et faire des économies !

En règle générale, un simulateur d'assurances emprunteur vous demandera très peu d'informations. Préparez-vous à devoir renseigner le montant de votre crédit, la durée d'emprunt et votre taux d'assurance.

La simulation d'assurance est selon nous une étape intéressante avant la comparaison de différents contrats.

Comment utiliser notre comparatif d’assurance emprunteur ?

Coover a mis en place son propre comparateur en ligne pour vous permettre d'obtenir rapidement et gratuitement des tarifs d'assurances prêt immobilier. Afin de déterminer l'offre la plus avantageuse pour votre profil et votre budget, quelques informations vous sont demandées :

• Votre tranche d'âge,
• Le montant de votre emprunt,
• L'objectif de votre prêt : achat résidentiel ou locatif ? Selon le type d'achat, les garanties exigées par l'organisme prêteur ne sont pas les mêmes. Le prix de l'assurance crédit immobilier sera plus élevé pour un achat résidentiel du fait que les garanties imposées soient plus nombreuses,
• Le fait que vous soyez fumeur ou non : Le tabagisme représente un risque aggravé de santé : ce risque peut se traduire en surprime, ou entraîner des exclusions de garanties.

Comparatif assurance emprunteur : ce qu’il faut retenir

Lorsque vous comparez les assurances emprunteur, vous devez être vigilant aux points suivants :

• La banque n'a plus le droit de vous imposer son assurance. Si elle le fait, c'est illégal.
• Regardez bien les conditions générales du contrat et assurez-vous que vous n'êtes pas concerné par une exclusion,
• Assurez-vous que le courtier qui vous fait une proposition connait bien les délais et la procédure de résiliation. En effet, certaines banques font trainer les dossiers d'assurance emprunteur. De ce fait, si votre courtier n'est pas bien organisé, votre dossier risque de trainer !
• En cas de renégociation, le nouveau contrat doit au moins proposer les mêmes garanties que celles de votre contrat actuel. Si ce n'est pas le cas, la banque sera en droit de refuser la substitution d'assurance.

FAQ sur l’assurance de prêt

Retrouvez ici nos derniers articles sur l'assurance emprunteur

• Quel est le délai pour obtenir un prêt immobilier ?
• Assurance de prêt : comment contester le taux d'invalidité ?
• Comment fonctionne l’expertise médicale de l’assurance de prêt immobilier ?
• Faut-il une assurance pour un crédit à la consommation ?
• Comment trouver une assurance de prêt immobilier sans examen médical ?
• Comment résilier son assurance emprunteur avec la loi Bourquin ?
• Assurance de prêt et maladie : comment ça marche et quel remboursement ?
• Qu’est-ce que l’assurance décès invalidité (ADI) ?
• Quelle est la meilleure assurance de prêt immobilier pour les expatriés ?
• Assurance emprunteur : l'Assemblée vote la résiliation à tout moment
• Quelle assurance pour un prêt professionnel ?
• Quelle est la meilleure assurance emprunteur senior ?
• Quelle est l'assurance de prêt la moins chère ?
• Qu'est-ce que la garantie emprunteur ?
• Quel calcul pour l'assurance de prêt immobilier ?
• En quoi consiste l'assurance emprunteur ?
• Comment trouver le meilleur courtier en assurance emprunteur ?
• À quoi sert la convention Aeras ?
• Lettre de contestation refus de prise en charge assurance prêt immobilier : modèle gratuit
• Que faire en cas de refus d’assurance prêt immobilier ?
• Assurance prêt immobilier : comment obtenir un remboursement ?
• Lettre demande prise en charge assurance prêt immobilier
• Lettre résiliation assurance emprunteur remboursement anticipé
• Qu'est-ce que le questionnaire de santé de l'assurance de prêt ?
• Qui sont les meilleurs assureurs de prêt immobilier ?