Vous souhaitez savoir ce que vaut le contrat de prévoyance Matmut ?
Il est en effet fortement recommandé aux indépendants de souscrire un contrat pour éviter de se retrouver dans une situation financière compliquée en cas d'accident ou de maladie professionnelle.
Pour les entreprises, la prévoyance collective est obligatoire pour les cadres et parfois pour l'ensemble du personnel.
Mais que couvre le contrat de Prévoyance de Matmut ? A qui s'adresse t-il ? Combien coute t-il ? Quel maintien de salaire en cas d'arrêt de travail ? Comment contacter Matmut ? Coover décrypte pour vous toutes les informations essentielles sur ce produit souvent mal compris du grand public.
Vous êtes indépendant ?
Vous avez des salariés ?
Sommaire
L’assurance prévoyance, à quoi ça sert ?
Il existe deux types d'assurance prévoyance proposés par Matmut : la prévoyance professionnelle pour les travailleurs non salariés et la prévoyance collective pour les salariés.
Prévoyance professionnelle Matmut
La prévoyance professionnelle, également appelée Prévoyance du Travailleur Non Salarié (TNS). Ce contrat vise à couvrir le travailleur indépendant de toutes les pertes de revenus potentielles pouvant survenir, de manière imprévisible, à la suite d'un accident ou d'une maladie.
Souscrire un contrat de Prévoyance n'est pas obligatoire pour le TNS. Ce type de contrat permet le versement d'indemnités qui viendront en complément de ceux du régime obligatoire. Le contrat de Prévoyance couvre l'assuré mais aussi sa famille, notamment en cas d'invalidité ou de décès.
La loi Madelin a mis en place un régime fiscal avantageux pour les TNS en rendant déductibles d'impôts les cotisations versées au titre d'un contrat de prévoyance, de santé, de retraite ou de perte d'emploi pour un Travailleur Non Salarié. Le contrat prévoyance Matmut bénéficie de ces avantages fiscaux
Prévoyance collective Matmut
La prévoyance entreprise, également appelée prévoyance collective qui est mise en place pour protéger les salariés.
Le contrat de prévoyance entreprise Matmut est obligatoire pour les sociétés qui emploient des cadres. Par ailleurs, certaines conventions collective (exemple Syntec) prévoient une couverture obligatoire pour l'ensemble du personnel, alternants et CDD compris.
Que couvre le contrat de Prévoyance Moduvéo Pro Matmut ?
Le contrat Matmut couvre le professionnel pour les situations suivantes :
- arrêt de travail (garantie maintien de salaire) ;
- invalidité ;
- décès.
Le contrat Prévoyance TNS Matmut présenté ici est le contrat Moduvéo Pro. Pour ce contrat, les formalités médicales différent selon le montant des garanties que vous choisissez. Ainsi, sur simple questionnaire médical, vous pouvez bénéficier d’indemnités journalières d’un montant maximum de 100 € par jour et d’un capital décès maximum de 200 000 €. Au-delà de ces plafonds, la Matmut vous demandera des examens médicaux supplémentaires.
Ce contrat présente systématiquement un volet d’assistance composé des services suivants :
- soutien psychologique ;
- aide au retour à l'emploi ;
- rapatriement ;
- aide à domicile ;
- garde d’enfants de moins de 12 ans.
Garantie maintien de salaire Prévoyance Matmut
Le contrat Moduvéo Pro de la Matmut vous propose la garantie « maintien de salaire » afin de bénéficier d’indemnités journalières en cas d’arrêt de travail. Vous avez la liberté de choisir le montant de ces indemnités journalières.
En option, si votre arrêt de travail dépasse les 90 jours, vous pouvez être exonéré de vos cotisations.
Vous pourrez également souscrire une option remboursement de frais professionnels.
L'option remboursement de frais professionnels est la moyenne de tous les frais déclarés dans les déclarations fiscales (salaires, cotisations d'assurance, charges patronales, loyers, impôts etc.).
Garantie invalidité du contrat de Prévoyance Matmut
Le contrat de Prévoyance TNS de Matmut prend en charge le versement d'une rente en cas d'invalidité. L'assuré peut choisir :
- le montant de la rente choisie ;
- le seuil d'intervention, c'est à dire le pourcentage d'invalidité à partir duquel des prestations vous seront versées suite à un examen médical: 15, 33 ou 66% ;
- le délai de carence ;
- la fin de la garantie.
En cas d'invalidité de plus de 33 %, vous pouvez bénéficier d'une rente mensuelle pour maintenir vos revenus jusqu'à vos 67 ans.
Les garanties décès Matmut pour les TNS
Matmut garantit le versement d'une rente viagère ou temporaire selon l'âge du bénéficiaire ou bien d'un capital en cas de décès de l'assuré. Pour ce faire, l'assuré devra choisir entre une rente ou un capital, le montant et les bénéficiaires.
En cas de décès, le contrat Moduvéo Pro vous permet de choisir le montant du capital décès que vous allez transmettre aux bénéficiaires désignés. Vous pouvez transformer ce capital en rente viagère. De plus, lors de votre décès, 5 000 € peuvent être débloqués afin que vos proches puissent faire face aux premières dépenses.
En cas de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), votre capital peut être versé par anticipation.
En cas de mariage, de naissance ou d’adoption et dans les 6 mois qui suivent, vous pouvez augmenter votre capital décès de 20% sans examens médicaux supplémentaires.
En option, votre capital peut être doublé en cas d’accident.
Le contrat Moduvéo Pro propose également les garanties suivantes :
- un capital en cas de maladie grave et redoutée : vous pouvez percevoir 30 % de votre capital (plafond de 15 000 €) si vous êtes atteint d’une maladie grave et redoutée ;
- la rente du conjoint : lors de votre décès, votre conjoint peut percevoir une rente temporaire ou viagère ;
- la rente éducation : permet de financer les études de vos enfants jusqu’à leur 25 ans. Vous être libre d’en déterminer son montant (augmentation de + 100 % à ses 18 ans).
Conditions générales du contrat de Prévoyance Matmut
Pour tout savoir sur le contrat de Prévoyance TNS Matmut, vous pouvez télécharger les documents suivants :
Notre avis sur la Prévoyance Matmut
Chez Coover on aime :
- Les prestations très complètes (rente du conjoint, rente éducation, maladies graves et redoutées etc.) ;
- La possibilité d'augmenter ses garanties de 20 % sans formalités médicales en cas de mariage ou de naissance ;
- Le volet assistance systématiquement inclut (soutien psychologique, aide ménagère etc.).
Chez Coover on aime moins :
- Le manque de transparence de la Matmut quant à sa grille tarifaire, ses délais de carence et les exclusions du contrat ;
- La nécessité d'un arrêt de travail de 7 jours pour être indemnisé sans délai de franchise en cas d'accident.
Les exclusions du contrat de Prévoyance Matmut
Certaines exclusions sont à prévoir dans le cadre du contrat Prévoyance TNS Matmut. Voici les principales :
| Exclusion | Commentaire |
|---|---|
| Santé | La Matmut ne communique pas sur les exclusions prévues par son contrat |
Les indemnités journalières de maintien de salaire vous sont dues dans les conditions suivantes :
- sans délai de franchise pour les hospitalisations de plus de 3 nuits ;
- sans délai de franchise si vous êtes arrêté plus de 7 jours en cas d’accident.
A qui s’adresse l’assurance Prévoyance Matmut ?
Le contrat de Matmut Moduvéo Pro s'adresse à tous les travailleurs dirigeants non salariés et non agricoles, de plus de 18 ans et domiciliés en France. Parmi les professions qui souscrivent le plus ce contrat, on retrouve :
- les auto-entrepreneurs ;
- les artisans ;
- les commerçants :
- les professions libérales ;
- les gérants majoritaires (sans salarié).
Les auto-entrepreneurs peuvent souscrire ce contrat mais ne sont pas éligibles aux déductions Madelin.
Tarifs de la Prévoyance Matmut
Voici les prix de Matmut constatés pour deux profils d'indépendants :
| Profil | Garanties | Tarif |
|---|---|---|
| Freelance à Paris - 27 ans Revenu annuel de 32 000€ |
| 39 € / mois |
| Infirmière libérale à Marseille - 46 ans Revenu annuel de 55 000€ |
| 81 € / mois |
Les tarifs de Matmut varient en fonction :
- de l'assuré, son âge, le niveau de risque encouru ;
- du montant des indemnités, des durées de franchises et de garanties, des seuils d'invalidité choisis ;
- du corps de métier de l'assuré ;
- de la domiciliation de l'entreprise etc.
Pour obtenir le contrat d'assurance Prévoyance le plus adapté à votre situation professionnelle, le plus simple est toujours de comparer les offres. Pour ce faire, RDV sur notre comparateur 100% en ligne.
Comment souscrire un contrat de Prévoyance Matmut ?
Pour souscrire un contrat de Prévoyance TNS chez Matmut, rendez vous sur leur site internet !
Alternativement, Coover, courtier dédié aux assurances pour les professionnels, vous propose de comparer en ligne les contrats. Pour cela, il vous suffit de vous rendre sur notre comparateur d'assurance prévoyance TNS. C'est simple, 100% en ligne, 100% gratuit et sans coordonnées.
Comment résilier un contrat Prévoyance Matmut ?
Le contrat d'assurance Prévoyance de Matmut couvre le professionnel indépendant pour une durée de 12 mois. Il est reconduit tacitement à l'échéance si aucune démarche de résiliation n'a été entreprise.
Le travailleur indépendant peut cependant, bien sûr, résilier son contrat. Comment ?
A échéance, en adressant une lettre recommandée à Matmut avec Accusé Réception deux mois avant la date d'anniversaire du dit-contrat à l'adresse suivante :
Matmut
66 rue de Sotteville
76 100 Rouen
Hors échéance, si l'un des cas suivants survient :
- départ à la retraite ;
- cessation d'activité ;
- changement de contrat (prime majorée, révision des garanties) ;
- adhésion à un contrat collectif ;
- changement de domiciliation de l'entreprise ;
- changement du risque.
Pour cela il vous faudra envoyer une lettre en recommandé avec un justificatif du motif mentionné à Matmut. Vous trouverez ci-dessous notre modèle de lettre type de résiliation de contrat Prévoyance TNS.
Depuis la loi Chatel, les assureurs sont dans l'obligation de prévenir l'assuré que son contrat va être reconduit sans intervention de sa part, 15j avant la date limite de résiliation. Sans action de leur part, l'assuré pourra résilier à tout moment une fois la date passée.
Quelles déductions d’impôts avec mon contrat de Prévoyance Matmut ?
En permettant aux travailleurs indépendants de déduire de leur revenu imposable les cotisations versées au titre d'un contrat de prévoyance, santé, perte d'emploi ou retraite, la loi Madelin de 1994 vise à encourager tous les indépendants à se constituer leur propre socle de garanties et de protection sociale.
Les TNS peuvent donc déduire de leur revenu professionnel imposable leurs cotisations de prévoyance Matmut mais dans la limite d'un plafond de déductibilité :
- 3,75 % du revenu professionnel majoré de 7 % du PASS ( Plafond annuel de la Sécurité Sociale fixé à 41 136 € en 2021);
- Dans la limite de 3% de 8 PASS.
Pour calculer votre plafond Madelin, vous pouvez vous rendre sur notre outil en ligne.
Contact Matmut Prevoyance
Pour effectuer un devis
Pour obtenir un devis et lancer une demande d'adhésion, RDV sur le site de Matmut.
Pour des conseils ou informations
Matmut vous invite à vous rendre dans l'agence la plus proche de chez vous. Vous la trouverez en vous rendant sur le site de Matmut.
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