Le bonus malus, le système qui permet l'adaptation de votre prime d'assurance auto chaque année, aura un impact positif ou négatif selon votre historique de conduite et les sinistres déclarés. Il est pourtant compliqué de calculer son bonus malus. Notre simulateur en ligne gratuit est donc là pour vous aider à connaître votre bonus malus !
Nous vous expliquons également comment votre bonus malus est calculé et quelle est son incidence sur votre prime d'assurance.
Votre bonus est donc bonus|number_format
Remplissez alors les champs ci-dessus depuis la fin de la dernière période de 2 ans sans accidents. Par exemple, considérons vous êtes assurés depuis 10 ans mais que lors de votre 2e et 3e année de souscription vous n'avez pas eu d'accident. De plus, lors de votre 5e et 6e année de souscription n'avez pas eu d'accident. Vous allez alors remplir les champs ci-dessus en considérant que vous êtes assurés depuis 4 ans.
Votre coefficient de bonus malus est alors bonus|number_format
Si vous êtes assurés depuis indice ans et que vous n'avez eu aucun accident responsable (partiellement ou complètement), alors le nombre d'années sans le moindre accident doit être égal à indice.
Le nombre d'années sans le moindre accident doit être inférieur au nombre d'année ou vous avez conduit avec une assurance.
Si vous avez conduit indice années sans le moindre accident et que vous êtes assurés depuis indice ans alors vous ne pouvez pas avoir eu d'accidents (responsable ou partiellement responsable).
Votre bonus est donc bonus|number_format
Sommaire
Comment fonctionne votre bonus malus ?
Le système de bonus/malus, aussi appelé coefficient de réduction-majoration (CRM), permet d'adapter le montant de votre prime d'assurance auto à votre conduite à chaque échéance annuelle. Pour schématiser, si vous êtes un bon conducteur, vous aurez du bonus qui viendra baisser le montant de votre prime. À l'inverse, si vous êtes responsable d'accidents, vous aurez du malus qui viendra augmenter le montant de votre prime.
Ce bonus/malus permet donc à votre assureur d'évaluer le risque que vous représentez afin d'adapter le coût de votre assurance auto.
CRM assurance auto : comment ça marche ?
Le CRM (coefficient de réduction majoration) varie selon vos antécédents de conduite. En fonction de cet historique, votre cotisation de référence sera revue à la hausse ou à la baisse :
- vous avez du bonus si vous n'avez pas d'accident, votre cotisation sera donc revue à la baisse ;
- vous avez du malus si vous êtes totalement ou partiellement responsable d'un accident, votre cotisation sera donc revue à la hausse.
Seuls les accidents avec une part de responsabilité sont pris en compte dans le calcul de votre bonus/malus. Ainsi, ne sont pas pris en compte : les bris de glace, les accidents de stationnement ou tout autre accident non responsable.
Par défaut, lorsque vous souscrivez votre première assurance auto, votre bonus/malus est automatiquement fixé à 1.
Tableau bonus malus : règles de réduction et de majoration
Le bonus/malus évolue en fonction des accidents que vous causez. Vous démarrez toujours votre vie de jeune conducteur avec un CRM de 1. Ensuite en fonction de votre malus ou de votre bonus, ce coefficient peut augmenter ou baisser.
Voici les règles de calcul :
- vous n'avez causez aucun accident responsable : vous avez un bonus et donc une réduction du coefficient de 5 % ;
- vous avez causé un accident et êtes totalement responsable : vous avez un malus et donc une augmentation du coefficient de 25 % ;
- vous avez causé un accident mais n'êtes que partiellement responsable : vous avez un malus et donc une augmentation du coefficient de 12,5 %.
Voici l'évolution de votre bonus malus si vous n'avez aucun accident responsable :
| Années de conduite | Calcul du coefficient | Bonus | Baisse de la prime |
|---|---|---|---|
| 1ère année sans accident responsable | 1 - 5 % | 0,95 | 5 % |
| 2e année | 0,95 - 5 % | 0,90 | 10 % |
| 3e année | 0,90 - 5 % | 0,85 | 15 % |
| 4e année | 0,85 - 5 % | 0,80 | 20 % |
| 5e année | 0,80 - 5 % | 0,76 | 24 % |
| 6e année | 0,76 - 5 % | 0,72 | 28 % |
| 7e année | 0,72 - 5 % | 0,68 | 32 % |
| 8e année | 0,68 - 5 % | 0,64 | 36 % |
| 9e année | 0,64 - 5 % | 0,60 | 40 % |
| 10e année | 0,60 - 5 % | 0,57 | 43 % |
| 11e année | 0,57 - 5 % | 0,54 | 46 % |
| 12e année | 0,54 - 5 % | 0,51 | 49 % |
| 13e année | 0,51 - 5 % | 0,50 | 50 % |
L'évolution du bonus malus est plafonnée à la 13e année de conduite sans accident responsable. Cela implique alors que vous ne payerez plus que 50 % de votre prime de référence décidée lors de la souscription de votre contrat.
Comment calculer le malus auto ?
Votre CRM se calcule sur une période de 12 mois tout en appliquant un décalage de deux mois par rapport à la date d'anniversaire de votre contrat auto. A titre d'exemple, si la date d'échéance de votre contrat est le 1er mai, votre CRM sera calculé sur la période allant du 1er mars 2019 au 1er mars 2020. Votre bonus/malus s'actualise donc automatiquement annuellement en fonction de votre historique d'accidents.
Lorsque vous causez un accident, votre CRM sera impacté par un malus :
- vous avez causé un accident et êtes totalement responsable : vous avez un malus et donc une augmentation du coefficient de 25 % ;
- vous avez causé un accident mais n'êtes que partiellement responsable : vous avez un malus et donc une augmentation du coefficient de 12,5 %.
Exemple de majoration du bonus malus pour un accident responsable :
Votre coefficient de départ est de 1. Vous avez donc un sinistre responsable à votre actif. Votre bonus malus sera donc de 1,25 (1+25 % = 1,25). Si vous êtes responsable d'un second sinistre, vous reprenez ce coefficient de 1,25 et vous le multipliez par un malus de 25 % soit 1,56 (1,25+25%).
Imagions que votre prime de référence soit fixée à 800 €, elle sera alors augmentée de 56 % soit 1 248 €.
Pour mieux comprendre le mode de calcul, voici un tableau récapitulatif du malus :
| Accident responsable | Calcul du coefficient | Malus | Augmentation de la prime |
|---|---|---|---|
| 1er accident responsable | 1 + 25 % | 1,25 | 25 % |
| 2e | 1,25 + 25 % | 1,56 | 56 % |
| 3e | 1,56 + 25 % | 1,95 | 95 % |
| 4e | 1,95 + 25 % | 2,44 | 144 % |
| 5e | 2,44 + 25 % | 3,05 | 205 % |
| 6e | 3,05 + 25 % | 3,81 avec plafond à 3,50 | 250 % |
Le malus est plafonné à partir du 6e accident responsable. Ainsi, votre prime d'assurance auto ne pourra jamais être augmentée de plus de 250 %.
Au bout de deux années consécutives sans sinistre responsable, votre bonus malus repasse à 1. C'est ce qu'on appelle la descente rapide.
Dans quels cas mon bonus malus peut-il être majoré ?
En plus du malus qui est déterminé selon le nombre d'accidents responsables, d'autres événements peuvent venir augmenter le coût de votre prime, c'est ce qu'on appelle les majorations.
Voici une liste non exhaustive des majorations possibles :
- Responsable d'au moins 3 sinistres durant une année : + 50 % ;
- Fausse déclaration lors de la souscription du contrat : + 100 % ;
- Délit de fuite après un sinistre : + 100 % ;
- Suspension de permis de plus de 6 mois : + 100 % ;
- Accident responsable sous l'emprise de l'alcool : + 150 % ;
- Annulation du permis de conduire : 200 %.
Ainsi, si votre permis de conduire est annulé et que votre prime d'assurance auto est de 700 €, votre contrat passera alors à 2 100 € (700+200%).
En cas de cumul d'infractions, les majorations ne peuvent dépasser 400 %.
Comment connaître son bonus malus assurance auto ?
Il existe plusieurs méthodes vous permettant de connaître votre bonus malus, vous pouvez ainsi :
- le calculer vous-même via notre calculateur bonus malus ;
- le vérifier sur votre avis d'échéance (communiqué annuellement par votre assureur) ;
- demander un relevé d'information à votre assurance. Votre assureur doit alors vous répondre dans un délai de 15 jours.
Quel coefficient bonus malus pour un jeune conducteur ?
Les jeunes conducteurs commencent avec un bonus malus de 1. Les règles de calcul de bonus malus ne sont alors pas différentes de celles d'un conducteur expérimenté.
Son bonus malus évolue donc ainsi :
- vous n'avez causez aucun accident responsable : vous avez un bonus et donc une réduction du coefficient de 5 % ;
- vous avez causé un accident et êtes totalement responsable : vous avez un malus et donc une augmentation du coefficient de 25 % ;
- vous avez causé un accident mais n'êtes que partiellement responsable : vous avez un malus et donc une augmentation du coefficient de 12,5 %.
Changement d’assureur ou de voiture : comment calculer son bonus malus ?
Le bonus malus est attribué à un conducteur et non pas à un véhicule. Ainsi, si vous changez de voiture, vous conservez le même bonus malus. Si vous achetez un véhicule supplémentaire, votre bonus malus sera alors transféré sur votre nouveau contrat. Cependant, si vous avez un accident avec l'un des véhicules, le malus ne sera impacté que pour un seul contrat.
En cas de changement d'assureur, là encore, votre bonus malus vous suit. Vous aurez alors le même bonus malus chez votre nouvel assureur auto. C'est pourquoi, votre nouvelle compagnie d'assurance vous demandera un relevé d'information.
À chaque sinistre déclaré dont le conducteur est reconnu responsable, le coefficient est majoré de 25%, soit multiplié par 1.25. Si le conducteur est semi-responsable, le coefficient sera majoré de 12.5, soir multiplié par 1.125. Si aucun sinistre n'est déclaré, le coefficient est diminué de 5%.
Si vous n'avez déclaré aucun accident de la route ou accrochage sur les 12 derniers mois, votre coefficient bénéficie d'un bonus et se verra réduit de 5%
À partir de 5 ans de permis de conduire et sans accidents déclaré, le bonus s'élèvera à 0.76.
2 commentaires à "Calcul bonus malus : notre simulateur en ligne"
Cordier, le 30 mars 2022
Bonjour,
Je suis assuré tout risques pour mon assurance auto.
Mon rétroviseur de voiture a été cassé mais il n’y a pas de tiers responsable. La facture de la réparation se monte à 481€. Est-ce que vous me conseillez de déclarer ce sinistre ?
Pierre Fruchard, le 31 mars 2022
Bonjour,
Vous pouvez faire jouer votre assurance auto uniquement si le fait dommageable ne vient pas de vous.
Cordialement
Un expert vous répondra