Le bonus malus, le systÚme qui permet l'adaptation de votre prime d'assurance auto chaque année, aura un impact positif ou négatif selon votre historique de conduite et les sinistres déclarés. Il est pourtant compliqué de calculer son bonus malus. Notre simulateur en ligne gratuit est donc là pour vous aider à connaßtre votre bonus malus !
Nous vous expliquons également comment votre bonus malus est calculé et quelle est son incidence sur votre prime d'assurance.
Votre bonus est donc bonus|number_format
Remplissez alors les champs ci-dessus depuis la fin de la derniĂšre pĂ©riode de 2 ans sans accidents. Par exemple, considĂ©rons vous ĂȘtes assurĂ©s depuis 10 ans mais que lors de votre 2e et 3e annĂ©e de souscription vous n'avez pas eu d'accident. De plus, lors de votre 5e et 6e annĂ©e de souscription n'avez pas eu d'accident. Vous allez alors remplir les champs ci-dessus en considĂ©rant que vous ĂȘtes assurĂ©s depuis 4 ans.
Votre coefficient de bonus malus est alors bonus|number_format
Si vous ĂȘtes assurĂ©s depuis indice ans et que vous n'avez eu aucun accident responsable (partiellement ou complĂštement), alors le nombre d'annĂ©es sans le moindre accident doit ĂȘtre Ă©gal Ă indice.
Le nombre d'annĂ©es sans le moindre accident doit ĂȘtre infĂ©rieur au nombre d'annĂ©e ou vous avez conduit avec une assurance.
Si vous avez conduit indice annĂ©es sans le moindre accident et que vous ĂȘtes assurĂ©s depuis indice ans alors vous ne pouvez pas avoir eu d'accidents (responsable ou partiellement responsable).
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Sommaire
Comment fonctionne votre bonus malus ?
Le systĂšme de bonus/malus, aussi appelĂ© coefficient de rĂ©duction-majoration (CRM), permet d'adapter le montant de votre prime d'assurance auto Ă votre conduite Ă chaque Ă©chĂ©ance annuelle. Pour schĂ©matiser, si vous ĂȘtes un bon conducteur, vous aurez du bonus qui viendra baisser le montant de votre prime. Ă l'inverse, si vous ĂȘtes responsable d'accidents, vous aurez du malus qui viendra augmenter le montant de votre prime.
Ce bonus/malus permet donc à votre assureur d'évaluer le risque que vous représentez afin d'adapter le coût de votre assurance auto.
CRM assurance auto : comment ça marche ?
Le CRM (coefficient de réduction majoration) varie selon vos antécédents de conduite. En fonction de cet historique, votre cotisation de référence sera revue à la hausse ou à la baisse :
- vous avez du bonus si vous n'avez pas d'accident, votre cotisation sera donc revue Ă la baisse ;
- vous avez du malus si vous ĂȘtes totalement ou partiellement responsable d'un accident, votre cotisation sera donc revue Ă la hausse.
Seuls les accidents avec une part de responsabilité sont pris en compte dans le calcul de votre bonus/malus. Ainsi, ne sont pas pris en compte : les bris de glace, les accidents de stationnement ou tout autre accident non responsable.
Par défaut, lorsque vous souscrivez votre premiÚre assurance auto, votre bonus/malus est automatiquement fixé à 1.
Tableau bonus malus : rÚgles de réduction et de majoration
Le bonus/malus évolue en fonction des accidents que vous causez. Vous démarrez toujours votre vie de jeune conducteur avec un CRM de 1. Ensuite en fonction de votre malus ou de votre bonus, ce coefficient peut augmenter ou baisser.
Voici les rĂšgles de calcul :
- vous n'avez causez aucun accident responsable : vous avez un bonus et donc une réduction du coefficient de 5 % ;
- vous avez causĂ© un accident et ĂȘtes totalement responsable : vous avez un malus et donc une augmentation du coefficient de 25 % ;
- vous avez causĂ© un accident mais n'ĂȘtes que partiellement responsable : vous avez un malus et donc une augmentation du coefficient de 12,5 %.
Voici l'Ă©volution de votre bonus malus si vous n'avez aucun accident responsable :
| Années de conduite | Calcul du coefficient | Bonus | Baisse de la prime |
|---|---|---|---|
| 1Úre année sans accident responsable | 1 - 5 % | 0,95 | 5 % |
| 2e année | 0,95 - 5 % | 0,90 | 10 % |
| 3e année | 0,90 - 5 % | 0,85 | 15 % |
| 4e année | 0,85 - 5 % | 0,80 | 20 % |
| 5e année | 0,80 - 5 % | 0,76 | 24 % |
| 6e année | 0,76 - 5 % | 0,72 | 28 % |
| 7e année | 0,72 - 5 % | 0,68 | 32 % |
| 8e année | 0,68 - 5 % | 0,64 | 36 % |
| 9e année | 0,64 - 5 % | 0,60 | 40 % |
| 10e année | 0,60 - 5 % | 0,57 | 43 % |
| 11e année | 0,57 - 5 % | 0,54 | 46 % |
| 12e année | 0,54 - 5 % | 0,51 | 49 % |
| 13e année | 0,51 - 5 % | 0,50 | 50 % |
L'évolution du bonus malus est plafonnée à la 13e année de conduite sans accident responsable. Cela implique alors que vous ne payerez plus que 50 % de votre prime de référence décidée lors de la souscription de votre contrat.
Comment calculer le malus auto ?
Votre CRM se calcule sur une période de 12 mois tout en appliquant un décalage de deux mois par rapport à la date d'anniversaire de votre contrat auto. A titre d'exemple, si la date d'échéance de votre contrat est le 1er mai, votre CRM sera calculé sur la période allant du 1er mars 2019 au 1er mars 2020. Votre bonus/malus s'actualise donc automatiquement annuellement en fonction de votre historique d'accidents.
Lorsque vous causez un accident, votre CRM sera impacté par un malus :
- vous avez causĂ© un accident et ĂȘtes totalement responsable : vous avez un malus et donc une augmentation du coefficient de 25 % ;
- vous avez causĂ© un accident mais n'ĂȘtes que partiellement responsable : vous avez un malus et donc une augmentation du coefficient de 12,5 %.
Exemple de majoration du bonus malus pour un accident responsable :
Votre coefficient de dĂ©part est de 1. Vous avez donc un sinistre responsable Ă votre actif. Votre bonus malus sera donc de 1,25 (1+25 % = 1,25). Si vous ĂȘtes responsable d'un second sinistre, vous reprenez ce coefficient de 1,25 et vous le multipliez par un malus de 25 % soit 1,56 (1,25+25%).
Imagions que votre prime de rĂ©fĂ©rence soit fixĂ©e Ă 800 âŹ, elle sera alors augmentĂ©e de 56 % soit 1 248 âŹ.
Pour mieux comprendre le mode de calcul, voici un tableau récapitulatif du malus :
| Accident responsable | Calcul du coefficient | Malus | Augmentation de la prime |
|---|---|---|---|
| 1er accident responsable | 1 + 25 % | 1,25 | 25 % |
| 2e | 1,25 + 25 % | 1,56 | 56 % |
| 3e | 1,56 + 25 % | 1,95 | 95 % |
| 4e | 1,95 + 25 % | 2,44 | 144 % |
| 5e | 2,44 + 25 % | 3,05 | 205 % |
| 6e | 3,05 + 25 % | 3,81 avec plafond Ă 3,50 | 250 % |
Le malus est plafonnĂ© Ă partir du 6e accident responsable. Ainsi, votre prime d'assurance auto ne pourra jamais ĂȘtre augmentĂ©e de plus de 250 %.
Au bout de deux années consécutives sans sinistre responsable, votre bonus malus repasse à 1. C'est ce qu'on appelle la descente rapide.
Dans quels cas mon bonus malus peut-il ĂȘtre majorĂ© ?
En plus du malus qui est déterminé selon le nombre d'accidents responsables, d'autres événements peuvent venir augmenter le coût de votre prime, c'est ce qu'on appelle les majorations.
Voici une liste non exhaustive des majorations possibles :
- Responsable d'au moins 3 sinistres durant une année : + 50 % ;
- Fausse déclaration lors de la souscription du contrat : + 100 % ;
- DĂ©lit de fuite aprĂšs un sinistre : + 100 % ;
- Suspension de permis de plus de 6 mois : + 100 % ;
- Accident responsable sous l'emprise de l'alcool : + 150 % ;
- Annulation du permis de conduire : 200 %.
Ainsi, si votre permis de conduire est annulĂ© et que votre prime d'assurance auto est de 700 âŹ, votre contrat passera alors Ă 2 100 ⏠(700+200%).
En cas de cumul d'infractions, les majorations ne peuvent dépasser 400 %.
Comment connaĂźtre son bonus malus assurance auto ?
Il existe plusieurs méthodes vous permettant de connaßtre votre bonus malus, vous pouvez ainsi :
- le calculer vous-mĂȘme via notre calculateur bonus malus ;
- le vérifier sur votre avis d'échéance (communiqué annuellement par votre assureur) ;
- demander un relevé d'information à votre assurance. Votre assureur doit alors vous répondre dans un délai de 15 jours.
Quel coefficient bonus malus pour un jeune conducteur ?
Les jeunes conducteurs commencent avec un bonus malus de 1. Les rÚgles de calcul de bonus malus ne sont alors pas différentes de celles d'un conducteur expérimenté.
Son bonus malus Ă©volue donc ainsi :
- vous n'avez causez aucun accident responsable : vous avez un bonus et donc une réduction du coefficient de 5 % ;
- vous avez causĂ© un accident et ĂȘtes totalement responsable : vous avez un malus et donc une augmentation du coefficient de 25 % ;
- vous avez causĂ© un accident mais n'ĂȘtes que partiellement responsable : vous avez un malus et donc une augmentation du coefficient de 12,5 %.
Changement d’assureur ou de voiture : comment calculer son bonus malus ?
Le bonus malus est attribuĂ© Ă un conducteur et non pas Ă un vĂ©hicule. Ainsi, si vous changez de voiture, vous conservez le mĂȘme bonus malus. Si vous achetez un vĂ©hicule supplĂ©mentaire, votre bonus malus sera alors transfĂ©rĂ© sur votre nouveau contrat. Cependant, si vous avez un accident avec l'un des vĂ©hicules, le malus ne sera impactĂ© que pour un seul contrat.
En cas de changement d'assureur, lĂ encore, votre bonus malus vous suit. Vous aurez alors le mĂȘme bonus malus chez votre nouvel assureur auto. C'est pourquoi, votre nouvelle compagnie d'assurance vous demandera un relevĂ© d'information.
à chaque sinistre déclaré dont le conducteur est reconnu responsable, le coefficient est majoré de 25%, soit multiplié par 1.25. Si le conducteur est semi-responsable, le coefficient sera majoré de 12.5, soir multiplié par 1.125. Si aucun sinistre n'est déclaré, le coefficient est diminué de 5%.
Si vous n'avez déclaré aucun accident de la route ou accrochage sur les 12 derniers mois, votre coefficient bénéficie d'un bonus et se verra réduit de 5%
à partir de 5 ans de permis de conduire et sans accidents déclaré, le bonus s'élÚvera à 0.76.
2 commentaires Ă "Calcul bonus malus : notre simulateur en ligne"
Cordier, le 30 mars 2022
Bonjour,
Je suis assuré tout risques pour mon assurance auto.
Mon rĂ©troviseur de voiture a Ă©tĂ© cassĂ© mais il nây a pas de tiers responsable. La facture de la rĂ©paration se monte Ă 481âŹ. Est-ce que vous me conseillez de dĂ©clarer ce sinistre ?
Pierre Fruchard, le 31 mars 2022
Bonjour,
Vous pouvez faire jouer votre assurance auto uniquement si le fait dommageable ne vient pas de vous.
Cordialement
Un expert vous répondra