Quelle assurance pour une voiture sans permis ?

Posséder une voiturette exige d’être un minimum protégé, même si le permis n'est pas requis. N’importe quel accident est vite arrivé et il serait dommage de devoir dépenser des sommes importantes car vous n’avez pas souscrit à un contrat d’assurance.

La micro-car n’est plus seulement pour les retraités, elle attire aussi les plus jeunes et les personnes avec un permis de conduire annulé. Les VSP ont évolué depuis plusieurs années et possèdent maintenant un design attrayant qui se fond très facilement dans le paysage. Dans cet article, Coover vous explique les garanties obligatoires, complémentaires et les prix des différents assureurs auto sans permis.

L’assurance voiture sans permis (VSP) est-elle obligatoire ?

Tout comme une voiture classique, l’assurance auto pour une voiture sans permis est obligatoire pour la partie responsabilité civile. En effet, des dommages corporels et matériels peuvent être causés à des tierces personnes.

Le Code des assurances et son article L211-1 imposent donc de souscrire une formule nommée au tiers pour tout véhicule à moteur qui fonctionne, même s’il est garé et n’est pas souvent utilisé. Ce type d’assurance est parfait pour les jeunes conducteurs et les voitures sans permis avec déjà des années d’expérience. Il coûte aussi moins cher qu’une formule complète, aussi nommée tous risques.

Quelle formule choisir pour une assurance voiture sans permis ?

Les compagnies d'assurance proposent trois types de formules pour assurer votre voiturette.

• L'assurance au tiers : la formule basique minimum et obligatoire. Elle couvre uniquement les dommages que vous pourriez causer à un tiers. Elle est très avantageuse pour les jeunes conducteurs.
• L'assurance au tiers plus : cette formule couvre les garanties contre le vol, les incendies ou les bris de glace.
• L'assurance tous risques : c'est la formule la plus chère. Cependant, elle prévoit une large garantie pour tous les automobilistes.

Quelles sont les garanties d’une assurance auto sans permis ?

Le tableau ci-dessous récapitule les garanties que l'assurance prévoit en fonction des différentes formules choisies : au tiers, au tiers plus ou tous risques.

Les garanties	Formule au tiers	Formule au tiers plus	Formule tous risques
Responsabilité civile
Défense pénale et recours après un accident
Bris de glace
Vol/incendie
Dommage par collision
Dommages tous accidents
OPTIONS
Protection juridique automobile
Prestation d'assistance
Garantie du conducteur

Un conducteur secondaire a tout à fait la possibilité d’être déclaré pour bénéficier des mêmes garanties du contrat d’assurance voiture sans permis. Il peut s’agir du conjoint ou d’un membre de la famille, par exemple.

Certaines compagnies d’assurance offrent l’avantage d’être assuré au kilomètre, ce qui permet de diminuer le montant de la cotisation d’assurance voiture sans permis. C’est l’idéal si vous roulez peu durant l’année.

Quel est le prix d’une assurance voiture sans permis ?

Le coût d'une assurance auto sans permis dépend de chaque assureur, mais en moyenne, il est de 600 euros par an pour une formule intermédiaire.

Le prix d'une assurance auto sans permis reste dans tous les cas moins élevé que celle d’une voiture classique. Ses caractéristiques et sa faible implication dans les accidents graves en sont les raisons principales. Aussi, de par sa vitesse, elle n’est pas autorisée à rouler sur les autoroutes et les voies rapides, ce qui limite les dommages.

La prime d'assurance auto est établie en fonction de plusieurs critères  :

• le profil de l’assuré, entre autres, s’il est débutant ou expérimenté ;
• les garanties souscrites, les franchises et les exclusions ;
• le type de voiture sans permis et son utilisation ;
• les antécédents qui font office de clause bonus-malus, comme les accidents ou la conduite en état d’ivresse.

Formule	Tarif pour un conducteur a Paris	Tarif pour un jeune conducteur en province
Au tiers	47€ / mois	48€ / mois
Intermédiaire	58€ / mois	60€ / mois
Tous risques	114€ / mois	125€ / mois

Quelles sont les conditions pour assurer mon véhicule sans permis ?

Véhicule terrestre à moteur composé de 4 roues pouvant transporter en général 2 individus, la voiture sans permis, que l’on appelle souvent voiturette, est un quadricycle léger. Elle possède des caractéristiques spécifiques, comme une puissance de 6 kW, une cylindrée qui ne dépasse pas 50 cm3 et une vitesse maximale moyenne de 45 km/h.

Certaines conditions doivent être réunies pour assurer son véhicule sans permis :

• Le conducteur, qui est la plupart du temps la personne assurant le véhicule, doit avoir au minimum 16 ans.
• Il est également nécessaire de posséder le permis AM ou un brevet de sécurité routière (BSR) pour tout conducteur né après le 1e janvier 1988. Le permis s’obtient avec l’aide d’une école de conduite ou d’une association habilitée après une formation de 8 heures sur 2 jours. Il n’y a pas d’élément demandé obligatoirement si la personne est née avant cette date. Ensuite, la validité du permis est quant à elle de 15 ans.

Cette alternative au permis B permet de réaliser des économies et d’éviter le système de points. Seules des amendes sont exigibles en cas d’infraction.

Quelles sont les points importants à vérifier avant de souscrire ?

Avant même de souscrire à un contrat d’assurance voiture sans permis, il est primordial de se poser quelques questions, telles que :

• Quelle est la date de début de mes garanties ?
• Quelle formule me correspond le mieux ? Au tiers, intermédiaire, tous risques ?
• Quel est mon budget annuel global pour mon assurance voiture sans permis ?
• Quels plafonds d’indemnisation ai-je besoin ?
• Est-ce que je souhaite des franchises pour diminuer le montant de ma cotisation ?
• Est-ce que je bénéficie déjà de certaines garanties dans d’autres contrats, comme la protection juridique dans mon assurance habitation ?

Faire un point en amont permet de mieux se préparer et d’appréhender les éléments que les assureurs peuvent vous demander. Vous serez ainsi informé et serein pour rouler en toute tranquillité par la suite.

Comment souscrire une assurance voiture sans permis ?

Souscrire une assurance voiture sans permis est relativement simple. Allianz, la MAIF, le Crédit Agricole, la MAAF proposent des assurances voiture sans permis. Par la suite, la plupart demandent seulement la carte grise pour créer votre contrat et débuter vos garanties.

Vous pouvez effectuer des devis en ligne grâce à un comparateur pour avoir un visuel des différentes offres proposées. Les simulations réalisées sur Internet permettent de limiter les frais, car lorsque vous souscrivez directement auprès d’une compagnie d’assurance, vous avez des coûts de gestion supplémentaires.

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