L'assurance auto est obligatoire pour tout véhicule souhaitant circuler sur la voie publique en toute légalité. En tant que professionnel, vous devez respecter cette obligation d'assurance, mais aussi protéger votre véhicule étant partie intégrante de votre activité. Votre voiture représente peut-être l'un de vos outils de travail, il est donc nécessaire de souscrire une assurance auto professionnelle adaptée.
Quelles garanties offre une assurance auto professionnelle ? Comment obtenir des devis d'assurances voiture pro ? Pourquoi utiliser un comparateur ? Pour vous aider à choisir la meilleure offre d'assurance auto pro, voici tous nos conseils et comparatifs.
Sommaire
À qui s’adresse l’assurance auto professionnelle ?
L'assurance auto pro est destinée aux professionnels, entreprises, salariés ou auto-entrepreneurs, qui utilisent un véhicule pour le besoin de leur activité, qu'il s'agisse de :
- d'un véhicule de fonction pour les déplacements quotidiens : pour les professions libérales, infirmières, commerciaux...
- véhicule de transports de marchandises : pour les grossistes
- un camion ou une camionette : petits travaux, électricien ou plombier indépendant
- un engin de chantiers : pour les enteprise de BTP
- un engin agricole : pour les agriculteurs
- un chariots élévateur...
Les compagnies d'assurance disposant de tels contrats proposent des garanties adaptées à ce type de véhicules.
L'usage qui est fait du véhicule assuré est mentionné clairement dans le contrat et conditionne les modalités dans lesquelles le contrat pourra être exécuté : si un accident arrive alors que le véhicule est utilisé autrement que pour l'usage initial, l'assureur pourra déclarer nul et l'assuré ne sera pas indemnisé.
Assurance véhicule pro : quelles sont les garanties essentielles ?
Comme pour les particuliers, l'assurance auto est obligatoire pour les véhicules d'usage professionnel. Bien souvent, les véhicules utilisés dans le cadre professionnel sont exposés à de plus nombreux risques que dans le cercle particulier. En effet, le matériel et les marchandises peuvent par exemple être endommagés lors de leur transport. Il peut donc être judicieux de souscrire cette garantie.
La Responsabilité Civile : obligatoire pour l’assurance auto pro
C'est la seule garantie obligatoire pour l'utilisation de votre voiture pro. Elle permet d'indemniser les dommages corporels et matériels causés à autrui lors d'un accident. Elle est systématiquement incluse dans un contrat d'assurance auto professionnelle et peut même être l'unique garantie. On parle de contrat "au tiers", comme pour les contrats d'assurance auto de particuliers.
La garantie défense pénale et recours en assurance auto
Cette garantie est très souvent incluse dans la 1ère formule, mais certains assureurs ne la prévoient qu'à la formule intermédiaire. Elle intervient en soutien lorsque la responsabilité de l'assuré est engagée : elle accompagne l'assuré lorsqu'il est mis en cause par l'autre partie (action en défense), mais aussi lorsqu'il décide de formuler lui-même un recours pour faire valoir ses droits (action en recours).
Dommages corporels au conducteur
Cette garantie permet de prendre en charge les dommages subis par le conducteur lors d'un accident, qu'il en soit responsable ou non. La garantie RC ne couvre pas les dommages subis par le conducteur mais seulement ceux causés à autrui. Ainsi, pour mieux vous protéger ou protéger vos salariés, il est judicieux de souscrire cette garantie.
Dommages aux véhicules
Bris de glace, vol, incendie, évènements climatiques... la plupart des formules intermédiaires couvrent ces sinistres. On parle également de formule au tiers étendue, ou "au tiers +".
Quelles sont les garanties d’assistance pour un contrat d’assurance auto pro ?
L'assistance est selon nous essentielle dans un contrat d'assurance véhicule professionnel. En effet, elle prévoit de nombreuses prestations en cas de sinistres, vous facilitant grandement la vie. Rapatriement, remorquage et dépannage, assistance 0 km ou 50 km... autant de garanties d'assistance qu'il est bon d'avoir incluses à sa couverture pro comme individuelle.
Si vous avez plus de 3 ou 4 véhicules professionnels (selon les assureurs), il est préférable de souscrire une assurance flotte automobile. Ainsi, vous protégez sous un seul et même contrat tous vos véhicules. Simplifiez-vous la vie !
Assurance auto professionnelle : notre comparatif
Pour vous aider à trouver la meilleure assurance véhicule pro, voici un tableau comparatif de quelques acteurs présents sur le marché :
| Assureur | Tarif annuel | Commentaires | Garanties de base |
|---|---|---|---|
 | A partir de 450 € |
3 formules Tous accidents dès la 2e formule 30% de réduction si client Aviva Diverses options |
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 | A partir de 500 € |
5 formules + packs optionnels Assistance 0 km |
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 | A partir de 500 € |
4 formules Formule économique très légère |
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 | A partir de 650 € |
5 formules Exclusions peu excessives Assistance intéressante |
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 | A partir de 650 € |
4 formules De nombreuses options Bonne couverture des dommages au véhicule à partir de la 2e formule |
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Comment obtenir des devis d’assurance auto professionnelle ?
Pour trouver un contrat d'assurance pour votre voiture professionnelle, il est important d'effectuer des demandes de devis auprès de divers assureurs. Ainsi, vous pourrez évaluer quelle est l'offre la plus intéressante dans votre situation et pour vos besoins.
Pour obtenir des devis d'assurance auto pro, plusieurs solutions s'offrent à vous :
- Faire des demandes de devis individuelles en ligne, c'est-à-dire contacter chaque assureur un à un pour obtenir des devis. Les compagnies d'assurance proposent pour la plupart des formulaires à remplir en ligne pour obtenir des devis personnalisés. Vous devrez cependant faire la demande auprès de chacun des assureurs qui vous intéresse, puis comparer vous-même les offres. Un travail long et des contacts démultipliés !
- Vous rendre en agence : si vous préférez le contact humain, vous pouvez toujours rencontrer le conseiller de la compagnie d'assurance qui vous intéresse. Si vous n'envisagez qu'un seul assureur, vous ne pouvez pas être certain que le contrat d'assurance auto pro que l'on vous propose est avantageux. Si vous prenez rendez-vous avec divers assureurs, attendez-vous à ce que cela prenne du temps ! Vous devez ici aussi comparer vous-même les devis effectués.
- Utiliser un comparateur : pour obtenir des dizaines de devis en une seule fois, la meilleure solution est d'utiliser un comparateur en ligne. Vous n'avez ni à vous déplacer, ni à effectuer les démarches auprès de divers interlocuteurs pour obtenir l'information que vous recherchez. Un gain de temps précieux.
Pourquoi utiliser un comparateur d’assurance auto pro ?
Selon votre activité professionnelle, vous pouvez avoir besoin d'une assurance pour votre voiture pro. Tout véhicule doit être assuré pour circuler : la Responsabilité Civile est la couverture minimale. C'est une obligation légale qui s'applique donc forcément aux véhicules utilisés dans le cadre professionnel.
Comme pour tout contrat d'assurance, les besoins en termes de garanties varient d'un individu à l'autre. Et d'autant plus lorsque l'activité professionnelle entre en jeu ! Certains auront besoin de couvrir les dommages aux matériels et marchandises transportés, tandis que d'autres n'en verront pas l'utilité. Ainsi, il est important de choisir un contrat adapté à votre situation. Ne suivez pas forcément ce que votre voisin ou collègue vous recommande.
Pour trouver la meilleure couverture auto pro, nous vous conseillons d'utiliser un comparateur en ligne. Seules quelques informations sont nécessaires pour générer des devis personnalisés. Coover a développé son propre outil pour vous permettre d'avoir accès à des offres répondant à votre demande et souscrire directement. N'ayez crainte, Coover est un courtier indépendant : nous ne poussons donc pas un contrat plutôt qu'un autre ! L'important est que vous trouviez la meilleure assurance auto pro, gratuitement et efficacement !
Comment souscrire une assurance auto pro en ligne ?
Adhérer à une assurance voiture pro en ligne est très simple. Voici les étapes à suivre :
- Remplissez notre formulaire en ligne : Indiquez votre SIREN, votre activité et votre chiffres d'affaires, entre autres.
- Choisissez l'offre qui vous convient : En fonction des informations que vous nous avez fournies, notre simulateur vous proposera les meilleures offres des assureurs. Vous pourrez facilement déterminer l'offre la plus avantageuse en terme de rapport couverture / prix.
- Souscrivez en ligne : Dès que vous avez sélectionné l'assurance qui vous correspond, il n'y a plus qu'à souscrire. Là encore, c'est très simple ! Vous soumettez votre RIB et indiquez la date d'effet souhaitée.
Vous pourrez obtenir un prix d'assurance auto définitif sans avoir à laisser vos coordonnées. Faire un devis avec Coover c'est donc l'assurance de ne pas recevoir de SPAM.
Une fois la souscription finalisée, vous recevrez directement sur votre boite email votre contrat et votre attestation d'assurance professionnelle.
Comparateur assurance auto professionnelle : les 5 règles d’or
Choisir son assurance auto professionnelle peut s'avérer complexe. Nous avons compilé les 5 règles d'or pour vous aider à faire le bon choix.
- Ne vous contentez pas de choisir l'assurance la moins chère. Assurez vous que le contrat proposé est bien adapté à votre activité.
- Vérifiez les garanties de votre contrat. Assurez vous que les garanties essentielles sont comprises dans le devis : RC, dommages corporels au conducteur, assistance, protection juridique, bris de glace, vol et incendie...
- Vérifiez le plafond d'indemnisation et les franchises. Le plafond correspond à l'indemnisation maximale que votre assureur prendra en charge et la partie qui vous incombe. Ces montants peuvent être différents dans un même contrat en fonction de la garantie concernée.
- Comparez les offres afin de trouver celle qui vous couvrira le mieux et au meilleur prix : faites jouer la concurrence !
- Vérifiez les exclusions de garanties pour ne pas avoir de mauvaises surprises : quel usage du véhicule est autorisé ? Quelle zone géographique est couverte ? etc.
FAQ
Dans un premier temps, pour choisir son assurance auto pro, il est important de bien définir ses besoins. Ne souscrivez pas un contrat d'assurance parce que c'est la même que votre frère et qu'il vous la recommande ! Assurez-vous de choisir un contrat adapté à votre situation. Deuxième étape : comparez les offres du marché. Mettez les assureurs en concurrence pour dénicher le contrat le plus intéressant !
La meilleure solution pour comparer les assurances auto est d'utiliser un comparateur en ligne. Cela vous fera gagner du temps et vous permettra d'étudier des offres auxquelles vous n'aviez peut-être pas pensé. Des informations sur votre situation et vos besoins vous sont demandées via un formulaire, puis des devis vous sont proposés en réponse à votre demande. Vous pouvez comparer les devis directement et choisir celui qui vous paraît le plus avantageux.
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