Vous souhaitez ouvrir un compte personnel chez la Banque Postale et souhaitez connaître les avantages qu'offre cette banque ainsi que les démarches pour une ouverture de compte ? Coover analyse pour vous les services, l'accompagnement proposé et les frais appliqués par la Banque Postale afin de vous aider à comparer facilement leur offre avec celles de leur concurrent sur le marché et à faire le meilleur choix, adapté à vos besoins !
Sommaire
Quelles sont les offres de la Banque Postale ?
La Banque Postale est une banque traditionnelle et assureur. Acteur important du marché bancaire depuis sa création, elle a su s'adapter à l'émergence des banques en ligne en créant des services et produits bancaires pour les particuliers et les professionnels selon les pays dans lesquels elle est implantée.
Aujourd'hui, la Banque Postale propose à ses clients deux grandes offres de compte courant :
- Une formule de compte standard : une offre simple, complète à prix attractif.
- Une formule de compte simplicité : des services adaptés pour ses clients avec des fragilités financières.
Les comptes courants de la Banque Postale
Les comptes personnels courants proposés par la Banque Postale vous permettent de bénéficier d’une offre complète en France et de choisir votre niveau de services et de plafond via différentes cartes bancaires :
| Caractéristiques | Formule de compte simplicité | Formule de compte standard |
|---|---|---|
| Tarif | 2,30 € / mois | 16,80 € / an |
| Débit | Immédiat ou différé | Immédiat ou différé |
| Conditions de revenu | ||
| Carte bancaire | Gratuite | Carte Realys : 30,50 € / an Carte Visa Classic : 43 € / an Carte Visa Premier : 129 € / an Carte Visa Platinum : 190 €/ an Carte Visa Infinite : 320 € / an |
| Paiement | Gratuit | Gratuit |
| Chéquier | Gratuit | Gratuit |
| Plafond de retrait | 1 000 € sur 7 jours | Compris entre 1 000 € et 5 000 € |
| Plafond de paiement | 8 000 € sur 30 jours | Compris entre 3 000 € et 12 000 € |
| Paiement / retrait à l'étranger | 3,30 € + 2,30 % du montant | 3,30 € + 2,30 % du montant |
| Virements | 4 virements SEPA (dont 1 virement permanent) / mois gratuits | Gratuits |
| Virements internationaux | Non Communiqué | |
| Assistance | ||
| Assurance |
Les comptes joints de la Banque Postale
La Banque Postale propose la possibilité d'ouvrir un compte joint grâce à son service à la carte. Toute carte ajoutée sur un même compte bénéficie de 50% de réduction sur la cotisation annuelle de la carte la moins chère. cette offre ne marche pour la Carte Visa Infinite.
Quels services propose la Banque Postale ?
La Banque Postale propose de nombreux services de gestion de compte directement depuis le site internet ou l'application mobile. Il vous est donc possible de :
- Bloquer et débloquer sa carte facilement, pour la sécuriser ;
- Visualiser votre Solde en temps réel ;
- Payer sans contacts jusqu’à 50 € ;
- Payer avec PayLib et Apple Pay ;
- Gérer facilement vos moyens de paiement avec l'application ;
- Recevoir des alertes SMS quand votre solde est bas ;
- Messagerie sécurisée pour contacter facilement le service client.
Certains services proposés par la Banque Postale diffèrent en fonction de votre formule de compte :
| Formule de compte simplicité | Formule de compte standard |
|---|---|
| Pas de découvert autorisé | Découvert autorisé |
| Pas de choix de carte | Choix entre 5 cartes bleues |
| Pas de carte dématérialisée/ e-carte bleue | Carte dématérialisée pour vos achats en ligne |
Comparatif des cartes bancaires la Banque Postale
Chez la Banque Postale, vous avez le choix à l'ouverture de compte entre plusieurs cartes bancaires. Pour connaître le détail de tarifs et des services inclus avec chaque carte, consultez le tableau réalisé par nos experts ci-dessous :
| Caractéristiques | Carte Visa Classic | Carte Visa Premier | Carte Visa Infinite |
|---|---|---|---|
| Cotisation | 43 € / an | 129 € / an | 320 € / an |
| Commission de mouvement | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Abonnement à la banque en ligne | Inclus | Inclus | Inclus |
| Assurance moyens de paiement | 24 € / an | 24 € / an | 24 € / an |
| Assistance client | Via le chat et ligne téléphonique | Via le chat et ligne téléphonique | Via le chat et ligne téléphonique |
Quels sont les frais bancaires et tarifs de la Banque Postale ?
La Banque Postale propose de nombreuses options à moindre coûts. Cela s’explique par le fait que vous pouvez gérer vous-même entièrement votre compte et vos finances, cela inclut :
- L'absence de commissions de mouvement ;
- 0 frais en utilisant ou non la carte bancaire ;
- 0 frais de résiliation ;
- Pas d’engagement.
Cependant, cela ne signifie pas que la totalité des services de la Banque Postale soit gratuite en tant que banque traditionnelle, elle possède des prix qui sont susceptibles d'augmenter et des frais qu’il est important de prendre en compte avant d’ouvrir un compte, comme :
- 13,50 € pour la refabrication de carte en cas de vol ou de perte (hors carte haut de gamme) ;
- 10,50 € de frais pour l'opposition d'un chèque ;
Vous pouvez trouver plus d’informations sur les tarifs de la Banque Postale en téléchargeant le pdf de la grille tarifaire détaillant les offres et les frais appliqués de 2024 :
Les produits bancaires de la Banque Postale
En plus de ses comptes en banque, la Banque Postale propose de nombreux crédits à la consommation qui varient selon votre projet. Pour les prêts personnels, la demande se fait directement en ligne après avoir fait une simulation depuis votre espace client. Un conseiller de la banque vous rappellera dans les 48 heures pour vous proposer une offre selon l'option choisie.
Épargner avec la Banque Postale
La Banque Postale vous propose plusieurs plan d'épargne : vous pouvez contracter une assurance vie ou ouvrir des livrets d'épargne.
Le livret A de la Banque Postale est plafonnée à 22 950 € avec un taux fixe d'1%/an. Il est possible de faire des versements et retraits libres pour un montant minimum de 10 €. Toute personne physique peut ouvrir un Livret A, mais elle ne peut en posséder qu'un et il est impossible un Livret A en compte joint. Il est également possible d'ouvrir un :
- Livret Développement Durable et Solidaire (LDDS) ;
- Livret d'Épargne Populaire (LEP) ;
- PEL ;
- CEL ;
- CSL ;
- Livret jeune.
Les crédits et emprunts de la Banque Postale
La Banque Postale a plusieurs gammes de crédits, incluant des Crédits à la consommation, des Prêts immobiliers, des Prêts étudiants et des Prêts Auto qui permettent de financer l'ensemble de vos projets.
Pour contracter un prêt, la demande se fait directement via une simulation en ligne. Le montant emprunté et les taux d'intérêt sont fixés en fonction de vos revenus et capacités de remboursement. Certains des prêts sont disponible à taux zéro selon votre situation et le crédit contracté.
La Banque Postale propose de racheter vos crédits.
Notre avis sur la Banque Postale
Après avoir comparé l’ensemble des offres de la Banque Postale, face à ses concurrents, les experts de Coover vous donnent leur avis sur les points forts et les désavantages d’ouvrir un compte chez la Banque Postale :
Chez Coover on aime :
- Les offres complètes et flexibles ;
- L'ensemble des services bancaires proposés ;
- Le paiement sans contact ;
- Tous les frais de gestion de compte en ligne sont gratuits ;
- Les prix bas comparé aux autres banques traditionnelles ;
- Proximité avec ses clients via ses 7 740 points de vente, et 17 000 points de contact.
Chez Coover on aime moins :
- De nombreux avis client sont négatifs ;
- Pas assez d'accompagnement client.
Code promo et Parrainage de la Banque Postale
Offre de bienvenue chez la Banque Postale
Pour toute ouverture d'un compte bancaire, la Banque Postale ne met pas en place de code promo, mais propose régulièrement des avantages tout au long de l'année
Comment parrainer et être parrainé avec la Banque Postale ?
Actuellement, la Banque Postale ne propose pas la possibilité de parrainer un ami ou proche lors de l'ouverture de son compte.
Comment ouvrir un compte chez la Banque Postale ?
L'ouverture de compte bancaire chez la Banque Postale se fait directement en ligne ou directement en agence. L'inscription est rapide et se fait en trois étapes :
- Remplir un formulaire en ligne ;
- Signer une attestation en ligne ;
- Télécharger vos pièces justificatives pour compléter votre demande.
Il faudra vous munir : de vos papiers d'identité (passeport, carte nationale d'identité, ou permis de séjour) et d'un justificatif de domicile personnel de moins de 6 mois (facture d'électricité, de téléphonie ou gaz).
Comment fermer votre compte de la Banque Postale ?
Clôturer son compte bancaire chez la Banque Postale est assez rapide et se fait en ligne depuis votre espace client. Il suffit d'envoyer une demande signée depuis votre messagerie sécurisée en joignant le RIB du compte sur lequel vous voulez virer l'argent présent sur votre compte bancaire. Si vous voulez fermer un compte joint, le processus est le même, cependant il faudra joindre les deux signatures sur la demande de clôture.
Comment contacter la Banque Postale ?
Vous pouvez contacter la Banque Postale sur différents canaux, par téléphone, par email ou directement sur votre espace sécurisé.
- Par téléphone au 3639 (numéro payant)
- Via votre compte personnel.
Un expert vous répondra