La quasi-totalité des français utilise aujourd'hui la carte bancaire au quotidien pour les paiements. Une limite est néanmoins imposée sur ces paiements, afin que certains plafonds soient respectés, en premier lieu pour des raisons de sécurité. Ces plafonds peuvent s’avérer être contraignant selon les paiements que vous devez effectuer, c'est pourquoi il est important de connaître leur fonctionnement et les montants limite.
Quand un plafond bancaire remonte-t-il ? Que se passe-t-il lors d'un dépassement ? Comment augmenter son plafond bancaire ? Nos experts chez Coover vous explique comment modifier le montant de votre plafond, le débloquer en cas d’atteinte ou de le contourner, le tout accompagné de quelques exemples.
Sommaire
À quoi correspond le plafond de carte bancaire ?
Dans le milieu bancaire, le plafond représente le montant que l’utilisateur de carte bancaire ne peut pas dépasser durant un certain temps, comme 300 € par semaine ou 3 000 € par mois.
Chaque établissement financier établit deux types de plafonds de carte bancaire :
- le plafond de paiement, aussi appelé plafond d'achat : seuil maximal d’argent qui peut être dépensé
- le plafond de retrait : désigne le nombre de retraits maximum d’espèces en distributeur
Ces limitations permettent de sécuriser l’argent qui figure sur le compte concerné, plus spécifiquement pour limiter les dépenses et réduire le plus possible la fraude ou le vol.
Le montant du plafond de carte bancaire est énoncé dans le contrat signé avec la banque lors de l’ouverture du compte, dans l’espace personnel ou par le conseiller lui-même.
Comment est calculé le plafond de carte bancaire ?
Le plafond de carte bancaire dépend du type de carte, que ce soit une carte de retrait ou bien une carte de paiement à débit différé ou à débit immédiat de type Visa Electron, Visa Classic, Visa Premier, Mastercard Standard ou Gold Mastercard.
Il dépend également de l’accord de votre convention bancaire qui a été conclu entre le détenteur de la carte bancaire et sa banque. Même si deux individus ont une carte bancaire similaire, le montant de leur plafond peut être différent.
Le plafond de paiement est calculé sur 30 jours glissants. Lorsque le plafond de carte bancaire est atteint, une attente de 30 jours est nécessaire pour que le droit de réaliser des achats soit de nouveau accordé.
Le plafond de retrait d’espèces au distributeur automatique est généralement calculé sur 7 jours glissants et le délai d’attente est donc de 7 jours quand le seuil maximal est dépassé.
Chaque carte bancaire a son propre plafond, mais généralement, plus il est élevé, plus les frais de tenue de compte sont importants.
Comment débloquer son plafond de carte bleue ?
Lorsque vous dépassez les montants de votre carte, en paiement ou en retrait, votre carte se bloque automatiquement si vous n'avez pas anticipé et modifier votre plafond en prévision.
Dans ce cas, seules deux possibilitées :
- Augmenter le plafond de votre carte bancaire, si votre convention bancaire vous le permet
- attendre que le plafond de votre carte se renouvelle
Comment connaître le plafond de sa carte bancaire ?
Pour connaître le montant du plafond de sa carte bancaire, que ce soit pour un paiement ou pour un retrait, il suffit de se référer à la convention de compte signée, aux conditions générales de vente ou tarifaires, à son espace client ou de se rapprocher de son conseiller bancaire.
Les établissements financiers, notamment les banques en ligne, mettent à disposition de leurs clients une application à installer sur le téléphone portable qui permet de consulter les deux plafonds de carte bancaire.
De même, le site internet classique et l’espace personnel donnent toutes les informations relatives au plafond, qu’il concerne le paiement ou le retrait.
Quels sont les plafonds des cartes bancaires Visa et Mastercard ?
Les plafonds des cartes bancaires sont différents d’une carte à une autre selon le type, mais aussi selon la banque.
Voici quelques exemples de banque traditionnelle combinant les cartes Visa Classic et Mastercard Standard où vous remarquerez que la Société Générale est la banque qui propose le plus haut plafond dans cette liste :
| Banque | Plafond de paiement sur 30 jours glissants | Plafond de retrait sur 7 jours glissants |
|---|---|---|
 Visa Classic | 2 500 € | 500 € |
 Visa Classic | 2 500 € | 1 000 € |
 Visa Classic & Mastercard Standard | 2 600 € | 450 € |
 Visa Classic | 3 000 € | 1 000 € |
 Visa Classic & Mastercard Standard | 3 000 € | 300 € |
 Visa Classic & Mastercard Standard | 15 300 € | 3 050 € |
Voici un tableau récapitulatif des plafonds des principales banques en ligne pour une carte Visas Classic ou Mastercard Standard :
| Banque | Plafond de paiement sur 30 jours glissants | Plafond de retrait sur 7 jours glissants |
|---|---|---|
 | 5 000 € | 400 € |
 | 6 000 € | 500 € |
 | 20 000 € | 7 000 € |
 | 1 200 € | 400 € |
 | 1 000 € | 400 € |
Comment changer le plafond d’une carte bancaire ?
Pour modifier le plafond de carte bancaire, que ce soit pour l’augmenter ou le diminuer, une simple sollicitation à la banque suffit.La modification du plafond peut être demandée pour une durée déterminée, par exemple pour un départ en vacances ou un achat exceptionnel élevé, ou pour un temps illimité.
Des frais relatifs à une baisse du plafond de carte bancaire peuvent être facturés par la banque. Une vérification en amont et une négociation sont alors nécessaires.
Le plus souvent, il est possible d’effectuer la demande de changement du plafond de carte bancaire par le biais de l’espace client en ligne, lorsque la banque en ligne ou la banque traditionnelle le permet, ou auprès du conseiller bancaire.
L’application de la banque sur le téléphone portable permet aussi la diminution ou l’augmentation du plafond de carte bancaire en quelques secondes.
Comment débloquer le plafond d’une carte bancaire ?
Si un dépassement du plafond de carte bancaire survient, cette dernière est bloquée automatiquement. Pour les personnes ayant du mal à surveiller leurs dépenses quotidiennement, il est recommandé d’opter pour une carte de débit immédiat pour éviter tout risque de dépassement de découvert autorisé. Ainsi, la somme doit être disponible sur le compte à l'instant T où la transaction de paiement ou de retrait est effectuée, sinon le paiement ne fonctionnera pas.
Pour débloquer le plafond, il faut alors attendre son renouvellement, à savoir 7 jours pour les retraits et 30 pour les paiements.
Il est aussi possible de lever le plafond de carte bancaire en effectuant une demande d’augmentation en ligne ou en se rapprochant du conseiller de l’établissement financier.
Une alerte peut être configurée, par exemple sur l’application dédiée, pour savoir quand le plafond de la carte bancaire va être atteint.
Comment contourner le plafond de carte bancaire ?
Pour contourner le plafond de carte bancaire lors d’achats en ligne, il est pertinent de modifier son moyen de paiement, par exemple en passant par le portefeuille électronique PayPal, en réglant en plusieurs fois ou en effectuant un virement bancaire.
Payer par PayPal est une alternative célèbre acceptée par les commerçants dans la majorité des cas. Ce système permet de préserver son plafond de paiement et de prélever directement depuis le compte bancaire en faisant part d’un RIB et d’un mandat de prélèvement.
Le règlement en plusieurs fois, comme 3 ou 4, étale le paiement de la somme et son impact sur le plafond de carte bancaire. Toutefois, l’opération est souvent payante et cela reste un crédit qui doit être remboursé.
Enfin, le paiement par virement bancaire, SEPA ou non SEPA, est une autre solution, mais elle n’est pas encore proposée par tous les marchands.
Qu’est-ce qu’une carte bancaire avec un plafond illimité ?
Une carte bancaire sans plafond est un rêve pour certains, mais le risque de s’exposer à une fraude ou un vol est plus important. Une limite permet de protéger le compte, que les fonds soient élevés ou non.
Très peu de banques permettent d’effectuer des achats ou de retirer des espèces de manière illimitée. Cependant, pour un voyage à l’étranger ou pour une dépense particulière, il est possible de modifier temporairement le plafond de carte bancaire pour disposer de toutes les ressources nécessaires.
Pour le paiement d’une somme élevée, il est recommandé de se rapprocher de son conseiller bancaire pour négocier le plafond et s’assurer qu’aucun risque ne soit pris.
FAQ
Le plafond de carte bancaire se remet à 0 lorsque les délais d’attente sont atteints, à savoir après 30 jours pour le plafond de paiement et après 7 jours pour le plafond de retrait.
Le plafond d’une carte bancaire sans contact est de 50 € par transaction depuis le 11 mai 2020, idéal pour réaliser des petits achats de la vie quotidienne. Au-delà, la carte doit être insérée et le code confidentiel tapé.
Le plafond d’une Gold Mastercard dépend de la banque en ligne ou classique. Celui de paiement mensuel est en moyenne de 8 000 € contre 1 000 € pour le plafond de retrait hebdomadaire.
2 commentaires à "Comment fonctionne le plafond de carte bancaire ?"
duprez, le 28 janvier 2024
bonjour mon plafond est presque atteint sur BNP et j’aimerais savoir quand il va se renouveler ?
Pierre Fruchard, le 5 février 2024
Bonjour,
Le plafond d'une carte bancaire se renouvèle soit tous les mois, soit tous les 7 jours pour les retraits et 30 jours pour les paiements, selon la politique de la banque émettrice de la carte.
Cordialement,
Un expert vous répondra