Vous avez un deux-roues que vous utilisez très peu dans l’année ? Saviez-vous qu’il existe un contrat d’assurance moto au km ? Alors que ce soit pour vous informer sur votre futur achat ou sur votre situation actuelle, faites le tour des questions les plus récurrentes dans cet article. Nommée aussi « pay as you drive », cela peut être en effet une alternative économique tout en vous faisant bénéficier des garanties vous protégeant vous et les autres.
Sommaire
L’assurance moto est-elle obligatoire ?
D’un point de vue légal, souscrire une assurance moto est obligatoire. Le Code des assurances énonce dans son article L211-1 le fait que tout véhicule terrestre à moteur doit au minimum être couvert contre les dommages provoqués aux tiers.
La garantie appelée responsabilité civile indemnise la victime, aussi bien pour des biens matériels que pour des accidents corporels. Souscrire à d’autres garanties ou options n’est cependant pas une obligation, mais fortement recommandée, comme la protection du conducteur contre la survenance de sinistres.
Qu’est-ce que l’assurance moto au km ?
L’assurance moto au km est une solution alternative à un contrat d’assurance deux-roues classique pour les petits conducteurs. Ce contrat est proposé par la plupart des assureurs et permet d’émettre une cotisation basée au plus près de la consommation kilométrique réelle de l’assuré.
Le contrat évolue avec les besoins du motard, ce qui veut dire que plus il roule, plus son tarif d’assurance moto au km augmentera. Le système anglais « pay as you drive », ou « payez selon ce que vous roulez », est intéressant pour les assurés parcourant moins d’un certain nombre de kilomètres à l’année, tel que 5 000 km ou 10 000 km. Aussi, l’assurance moto au km est spécialement adaptée aux conducteurs ne réalisant que des trajets domicile-travail, ne roulant que certains mois de l’année ou détenant des véhicules anciens ou de collection circulant peu.
Ce service limité est réservé aux motos d’une cylindrée supérieure à 125 cc et ne conviendra donc pas aux cyclomoteurs, comme les scooters et les mobylettes.
Quelles sont les formules d’assurance moto au km ?
Même si l’assurance moto au km est tarifée différemment, ses garanties sont égales à un contrat classique. Il existe en effet 3 principales formules d’assurances.
La première est la formule d’assurance moto au tiers. Elle inclut la garantie responsabilité civile et généralement la défense et le recours pénal. C’est la formule la plus basique à souscrire pour être dans les règles.
Ensuite, vient le contrat d’assurance intermédiaire. Il ajoute quelques garanties, telles que l’incendie ou le vol. Souscrire à cette formule permet d’être mieux assuré et d'avoir une assurance moto pas chère.
Enfin, la formule d’assurance moto tous risques est celle qui propose toutes les garanties, allant de la garantie personnelle du conducteur au remplacement à neuf du véhicule en passant par les catastrophes naturelles. Comme vous vous en doutez, la formule sera plus élevée que les deux précédentes.
Peu importe la formule que vous choisissez, des options complémentaires sont envisageables pour correspondre aux besoins de chacun des motards. Il suffit de vous rapprocher de votre assureur et de son contrat pour en être informé.
Comment est déterminée la cotisation d’assurance moto au kilomètre ?
La formule de protection, qu’elle soit proposée par la MAIF, la MACIF, AMV ou AXA, peut être divisée en deux types. Nous trouvons l’assurance moto avec une limitation kilométrique, aussi considérée comme l’assurance moto au mois, et celle à la distance parcourue effective. Pour cette dernière catégorie, un boîtier GPS est installé par l’assureur sur la moto.
L’outil permet de déterminer avec précision la vitesse, les dates et les heures de conduite, sa durée ou bien encore les diverses routes empruntées. Ces informations sont collectées en temps réel et donnent à la compagnie les divers éléments essentiels à la détermination de la cotisation.
Le problème de sécurité des données peut se poser dans ce cas, mais les assureurs moto ont signé un accord avec la Commission nationale de l’informatique et des libertés, la CNIL, pour protéger les informations. De plus, le motard bénéficie des avantages de la gestion des données de son deux-roues en lui donnant la possibilité de le retrouver lors d’un vol ou qu’il émette de lui-même un signal d’urgence en cas de panne.
Combien coûte une assurance moto au km ?
De base, le prix d'un contrat d'assurance moto est déterminé à partir du profil de l’assuré ou de la description de son deux-roues. Le prix moyen pour une formule d’assurance au tiers oscille entre 10 et 100 € par mois, comme vous pouvez le constater :
| Assureur | Tarif mensuel formule au tiers | Avis |
|---|---|---|
 | À partir de 14 € |
Prix compétitif Sans frais de dossier Contrat classique sans assistance |
 | À partir de 15 € |
Assurance en France et en Europe Inclut l’assistance 0 km Garantie décès du motard limitée à 100 000 € |
 | À partir de 34 € |
Moto de remplacement en cas d’immobilisation non volontaire Possibilité de récupérer des points du permis Avis négatifs d’après les commentaires |
 | À partir de 38 € |
Plusieurs assureurs partenaires français Protection casque incluse Garantie du conducteur plafonnée à 100 000 € |
 | À partir de 51 € |
Aide juridique incluse Sinistres corporels du conducteur jusqu’à 660 000 € Assistance panne 0 km optionnelle |
L’assurance moto au km ajoute d’autres éléments, tels que l’utilisation du véhicule et le nombre de kilomètres effectué sur une année, mais fait bénéficier généralement de 20 à 30 % de réduction sur le prix moyen classique.
La formule forfaitaire, et donc basée sur un certain montant de kilomètres à ne pas dépasser, est la plus simple et la plus prévisible. Toutefois, il faut pouvoir être en capacité de connaître ce montant, car mal l’estimer peut rendre la cotisation plus élevée.
Quant à la formule à la distance parcourue, la prime est établie en fonction des kilomètres, mais aussi en fonction des habitudes de conduite, notamment par rapport à la vitesse. Une économie est alors réalisable selon le comportement du motard.
Quels sont les inconvénients de l’assurance moto au km ?
Bien qu’avoir une assurance moto mensuelle, saisonnière ou au kilomètre est un avantage économique, la dernière typologie peut vite coûter plus cher que prévu. C’est notamment le cas lorsque le nombre de kilomètres dépasse largement ce qui a été établi lors de la souscription du contrat.
En effet, une lourde surprime peut être mise en place, ce qui devient un véritable gouffre financier pour le motard au budget limité. Il est donc important de bien réfléchir à ses besoins et à la distance qui va être parcourue avant de se soucier du montant de la cotisation d’assurance.
Qu’est-ce qu’une assurance moto temporaire ?
Une assurance moto temporaire est particulièrement adaptée aux conducteurs recherchant une couverture à durée limitée. Les assureurs proposent pour cela des contrats qui peuvent varier d’un jour à 90 jours, par exemple. Ces contrats couvrent le plus souvent des deux-roues d’une cylindrée de plus de 125 cc.
Diverses causes sont à l’origine d’un besoin en assurance moto temporaire, comme :
- la circulation d’un deux-roues de collection pour une événement spécial ;
- l’import ou l’export d’un véhicule venant de l’étranger ;
- le déplacement d’une moto dans une zone géographique non couverte par l’assurance du propriétaire ;
- l’attente de la mise en circulation d’un véhicule immatriculé dans l’Union européenne acheté en ligne ou chez un revendeur.
À la fin de la période de validité du contrat, celui-ci peut se terminer ou se renouveler. Dans ce dernier cas, le montant de la cotisation d’assurance moto temporaire peut augmenter significativement en comparaison à un contrat classique.
FAQ
Avant de souscrire une assurance moto au km, il faut faire attention aux garanties, aux franchises, au montant de la cotisation et aux surprimes possibles lors d’un dépassement du nombre de kilomètres déterminé.
Il est rare que l’assureur rembourse les kilomètres non effectués prévus dans le contrat d’assurance moto. C’est pour cela qu’il est important de bien estimer le nombre avant de souscrire. Regarder l’historique de l’an passé peut être un bon point de repère.
L’assurance moto saisonnière, appelée assurance hivernage, est idéale pour les motards circulant seulement certains mois de l’année. Les garanties sélectionnées s’activent aux moments voulus et le reste du temps, des économies sont réalisées. La moto doit cependant toujours être assurée avec la responsabilité civile au minimum.
Un expert vous répondra