Qonto vs Shine : comment choisir la meilleure néobanque ?

Qonto et Shine sont toutes deux des « néobanques » dédiées aux professionnels, qu’il s’agisse d’entrepreneurs individuels, de TPE ou de structures plus grandes. Leurs offres n’ont aujourd’hui pas à rougir face à celles des banques traditionnelles et autres banques en ligne. Quels sont les avantages et inconvénients de Shine ? De Qonto ?  Quelles sont leurs offres tarifaires respectives ? Que valent leurs formules ? Comment choisir entre les deux ? Coover vous donne les clés pour faire le meilleur choix ! 

Qonto vs Shine : notre comparatif

Nous vous avons concocté un tableau comparatif des offres Shine et Qonto. Ce dernier vous permettra de comparer en un coup d’œil les deux propositions : 

Offres	Qonto	Shine
Premier mois offert
Starter Pack
Tarifs	de 9 à 299 euros	de 7,90 à 99,00 euros
Service clients	7 jours /7	7 jours /7
Formes juridiques acceptées	SAS, SASU, SARL, EURL, SC, microentreprise, professions libérales, associations déclarées.	Toutes les formes juridiques sont acceptées sauf les associations.
Services	Gestion du compte, édition des notes de frais, édition des factures, compatibilité avec les logiciels comptable, gestion des fournisseurs, ajout de justificatifs aux transactions et calcul de la TVA.	Comptabilité simplifiée : rappels administratifs, estimation des charges, aide à la comptabilité, calcul de la TVA, outil de facturation.
Application mobile
Carte	Mastercard Business Débit	Mastercard Business Débit
Multicartes	Jusqu'à 10 pour l'offre la plus haut-de-gamme de Qonto	Jusqu'à 5 cartes pour le Forfait Business
Carte virtuelle
Dépôt de capital
Chéquier
Encaissement des chèques	de 2 à 10 chèques/inclus puis 2 €/chèques	de 2 à 15 chèques/inclus pour les offres Plan Plus, Plan Pro et Plan Business puis 2 €/chèques
Découvert autorisé
Terminal de paiement	Zettle by Paypal 1,75% sur le montant de la transaction Terminal à 19 € en une fois	SumUp 1,49% sur le montant de la transaction Terminal à 19 € en une fois
Retrait	1 € par retrait	2 à 10 retraits inclus/mois (selon les offres) puis 1 € /retrait
Plafond de retrait	de 1000 à 3000 € par mois calendaire	1500 € pour les offres Basic 2500 € pour les autres offres sur 30 jours glissants
Plafond de paiement	de 20 000 à 60 000 € par mois calendaire	de 10 000 à 20 000 € sur 7 jours glissants
Google Pay & Apple Pay
Virements et prélèvements	de 30 à 500 virements inclus/mois (selon les offres) puis 0,40 cts l'opération	de 30 à 500 virements inclus/mois (selon les offres) puis 0,40 cts l'opération
Virements sortants en devises étrangères	18 devises acceptées
Virements entrants en devises étrangères	Entre 0,70% et 0,90% par virement
Assurances	Voyage : accidents, rapatriements, pertes, retards et vols de bagages, retards de vol, frais médicaux à l'étranger, honoraires d'avocat en cas de poursuites à l'étranger, séjours à l'hôtel en cas de visite d'un proche hospitalisé (le montant de la prise en charge dépend du forfait choisi)	Remboursement à hauteur de 100 € /jour en cas d’hospitalisation, assistance juridique, assurance bris de glace, écran, doublement de la garantie des matériels achetés avec la carte Shine (seulement avec l’offre premium)
Sans engagement
Avis	Notre avis sur Qonto	Notre avis sur Shine

Quels sont les points communs entre Qonto et Shine ?

Qonto et Shine sont toutes deux des néobanques françaises, sans agence physique ou conseiller dédié. Les deux s’adressent aux professionnels, qu’ils soient indépendants, TPE ou PME. Leur offre est 100 % en ligne : tout se fait via une application mobile. Le client gère donc son compte, ses moyens de paiement, ses services… en direct et en totale autonomie. 

En tant que néobanques, leur gamme de services est un peu plus limitée que celles des banques en ligne ou des banques à guichet. Ainsi, par exemple, pas de chéquier, d’offre de financement ou de livret d’épargne chez Qonto ou Shine. 

Les deux néobanques françaises proposent un socle de services commun. Ainsi, en souscrivant chez l’une ou chez l’autre, vous aurez accès à :

• une ou plusieurs cartes bancaires (Mastercard en l’occurrence),
• un compte professionnel,
• un RIB français,
• la possibilité de faire des virements, des prélèvements et des retraits (dans une certaine limite mensuelle),
• une application mobile de gestion et de contrôle de votre compte.

Qonto et Shine fonctionnent avec un service d’abonnement mensuel. Certains services sont payants à la carte, ou une fois qu’une certaine limite est dépassée (un nombre de retraits dans le mois par exemple). Ces offres sont sans engagement. 

Qonto ou Shine : comment faire son choix ?

À notre avis, Qonto et Shine sont toutes deux d’excellentes solutions pour les professionnels et entreprises attirés par l’offre néobanque. Notre avis se base aussi bien sur leurs tarifs très compétitifs que sur leurs avis clients ou gamme de services. La qualité de leurs outils de gestion de compte en ligne y est aussi pour quelque chose. 

Opter pour l’une ou l’autre dépendra donc de vos besoins et des spécificités de votre activité. 

Voici, à ce niveau, les principales différences que l’on peut noter entre Shine et Qonto : 

• L’offre de Shine est surtout conçue pour les entrepreneurs individuels et les petites structures, 
• Celle de Qonto est plutôt calibrée pour les PME et entreprises de taille plus conséquente : pas de nombre maximum d’utilisateurs, comptes et IBAN multiples, nombreuses cartes, meilleures conditions pour les virements et encaissements à l’étranger… 
• Les deux ne proposent pas les mêmes assurances : plutôt assurance voyage chez Qonto, plutôt assurance accidents chez Shine, 
• Les outils en ligne (liés à la gestion du compte) sont aussi assez différents, tant au niveau des fonctionnalités incluses que des outils de gestion.

Quelle néobanque choisir selon mon statut ?

Shine et Qonto s’adressent toutes les deux à une clientèle professionnelle, mais pas forcément au même public. Le statut / la taille de votre entreprise sera un premier indicateur pour vous tourner vers l’une ou l’autre. 

Globalement : 

• Qonto « accepte » toutes les formes juridiques, même si son offre est plutôt taillée pour les PME et entreprises plus grandes, 
• Shine en accepte un peu moins, et son offre se destine surtout aux entrepreneurs et entreprises individuelles. 

Néobanque	Formes juridiques "acceptées"
	EI EIRL SAS SASU SARL EURL SCI
	EI EIRL SAS SASU SARL EURL SC Associations

Comme dit, Qonto propose des formules plus complètes et spécialement conçues pour les entreprises de plusieurs salariés : multicomptes, multicartes, outils de gestion plus poussés… Shine vise surtout les entrepreneurs individuels : carte unique, moins d’opérations gratuites incluses… mais tarifs un peu plus compétitifs. Mais possède aussi une formule Business pour les petites entreprises d'une dizaine de personnes.

Qonto vs Shine : quels sont les tarifs ?

Les tarifs de Qonto et de Shine sont assez comparables : ils se situent dans la même gamme de prix. Voici le prix des abonnements mensuels (hors taxes) des formules Qonto et Shine :

Offre	Formule 1	Formule 2	Formule 3	Formule 3
Pour les indépendants	Basic 9,00 euros	Smart 19,00 euros	Premium 39,00 euros	-
Pour les PME et startups	Essentiel 29,00 euros	Business 99,00 euros	Entreprise 249,00 euros	-
	Basic 7,90 euros	Plan Plus 14,90 euros	Plan Plus 29,00 euros	Plan Business 99,00 euros

Chez Qonto, les cartes supérieures sont payantes (leur coût s’ajoute à celui de la formule) : 

Carte	Coût
One	Gratuite
Plus	6 euros / mois
X	20 euros / mois

Le prix des formules est évolutif, de même que les services inclus. Plus la formule souscrite est haut de gamme, plus les actes et services gratuits sont nombreux (nombre de cartes bancaires, de virements gratuits…). Chez Qonto par exemple, la formule Premium est assez chère, mais elle intègre des assurances, des services de gestion de compte, 100 virements offerts par mois… 

Certains services sont aussi payants à la carte, par exemple : 

• Chez Shine, en formule Basic, les 30 premiers virements mensuels sont offerts puis coûtent 40 centimes d’euros (par virement). Les retraits d’espèces coûtent 1 euro au-delà de la limite mensuelle gratuite. 
• Chez Qonto, les paiements par carte hors zone euro peuvent être facturés 1 ou 2 % selon la formule (gratuits avec la formule supérieure). 

Autre point important (si vous souhaitez un terminal de paiement), le coût du TPE : 

Néobanque	Frais du TPE
	Zettle 19 euros + 1,75 % sur les transactions
	SumUp 19 euros + 1,49 % sur les transactions

Au final, les offres de Qonto et de Shine sont très compétitives, notamment si on les compare avec celles des banques traditionnelles. Pour un entrepreneur individuel, la facture pourra ne pas dépasser 10 euros par mois. Bien sûr, les formules supérieures seront plus confortables au vu du nombre de services / opérations incluses.  

Qonto ou Shine : qui propose les meilleurs services ?

Déjà, rappelons que ni Shine ni Qonto ne proposent de chéquier. L’encaissement de chèques est possible, mais il s’avère un peu plus complexe qu’auprès d’une banque traditionnelle. 

Qonto et Shine ont toutes deux conçu leur application mobile. Les deux sont simples, intuitives et très bien pensées. La gestion intégrale du compte se fait par ce biais. Les deux sont d’ailleurs très bien notées sur les stores. Elles permettent de gérer les notes de frais, intègrent des outils de facturation… 

Shine cible plutôt les petites entreprises et les indépendants avec moins de services bancaires et une offre se concentrant davantage sur les aides-comptables quotidiennes comme le calcul de la TVA, l’estimation des charges, un service administratif ainsi qu’une assistance juridique 7 jours sur 7 (dans le cas de l’Offre Plan Plus). L’application Shine intègre aussi des solutions de facturation intégrée et des notifications de paiement, très bien adaptées aux besoins des indépendants. L’application Qonto est plutôt calibrée pour les structures un peu plus importantes : intégration comptable, détection automatique de la TVA, comptes multiples gérés en ligne, virements groupés… Plus de 80 outils sont proposés, ce qui en fait une application très complète. 

Niveau assurances : 

• Chez Shine (avec l’offre supérieure), on retrouve une assurance axée « accidents » : doublement de la garantie matériels pour les achats payés avec la CB, garantie accident (100 euros / jour en cas d’hospitalisation)…
• Chez Qonto, on s’apparente plutôt à une assurance voyage : assistance rapatriement, perte ou vol des bagages, retard de vol… 

Quels sont les moyens de paiement et d’encaissement de Shine et Qonto ?

L’offre de carte bancaire est assez différente chez Qonto et Shine : 

• Shine : MasterCard prépayée et gratuite avec l’offre Basic, MasterCard débit gratuite avec Plan Plus, Plan Pro et Plan Business, 
• Qonto : carte MasterCard One incluse d’office dans les formules, et cartes supérieures payantes : Plus et X. 

Néobanque	Paiements en devises par carte	Retraits
	One : 2 % Plus : 1 % X : gratuits	One : 1 euro Plus : 1 euro après 5 gratuits / mois X : gratuits
	Basic : 1,9 % + 1 euro Plan Plus : 1,9 % Plan Pro : 1,9 % Plan Business : 1,9 %	Basic : 1 euro Plan Plus : 1 euro, 2 gratuits / mois Plan Pro : 1 euro, 4 gratuits / mois Plan Business : 1 euro, 10 gratuits / mois Hors zone Euro : 1,9 % + 1 euro

Vous le voyez, Qonto est plus avantageux si vous utilisez souvent un distributeur et / ou que vous utilisez votre carte à l’international. À noter aussi que Shine ne propose pas de carte Premium. 

Côté plafonds de paiement, avantage Shine : 

Néobanque	Limites de paiement par carte	Limites de retrait par carte
	One : 20 000 euros sur 30 jours Plus : 40 000 euros sur 30 jours X : 60 000 euros sur 30 jours	One : 1000 euros sur 30 jours Plus : 2000 euros sur 30 jours X : 3000 euros sur 30 jours
	Basic : 10 000 euros sur 7 jours Plan Plus : 20 000 euros sur 7 jours Plan Pro : 20 000 euros sur 7 jours Plan Business : 20 000 euros sur 7 jours	Basic : 1500 euros sur 30 jours Plan Plus : 2500 euros sur 30 jours Plan Pro : 2500 euros sur 30 jours Plan Business : 2500 euros sur 30 jours

Niveau virements en devises, avantage Qonto. La néobanque vous permet de réaliser des virements internationaux dans 18 devises. Shine n’offre pas cette possibilité : seuls les virements SEPA (en euros) sont possibles. Prenez cela en compte si vous avez une activité à l’international !  

Pour ce qui est des encaissements : 

• Le dépôt de chèque est possible avec Qonto, et seulement à partir de Plan Plus chez Shine, 
• Les virements sont seulement SEPA chez Shine, et SWIFT ou SEPA chez Qonto, 
• Un TPE est disponible avec les deux (mais le prestataire n’est pas le même : Zettle chez Qonto et SumUp chez Shine), 
• Les deux néobanques vous confèrent un IBAN français.  

Au final, les petites entreprises iront plus vers Shine et les plus importantes vers Qonto. La première développe quand même des offres pour les plus grosses structures, avec ses Forfaits Plan Pro et Plan Business notamment. Qonto développe quant à elle son offre avec un Forfait Corporate, comprenant des services haut-de-gamme : conciergerie 7 jours/7, virements sans frais en illimité…  

Le dépôt de capital chez les néobanques

Le dépôt de capital social est l'une des premières étapes de la création de certaines sociétés (mais n'est pas obligatoire pour toutes les formes juridiques). Lorsque les associés prévoient d’incorporer de l’argent au capital social de cette dernière, ils sont dans l’obligation d’en faire le dépôt au sein d’une banque. Qonto et Shine proposent toutes deux des options pour faciliter le dépôt de capital en ligne :

Qonto propose trois possibilités de dépôt :

• Le Pack Solo d’une valeur de 149 euros qui comprend : le dépôt de capital + 12 mois de l’offre Basic.
• Le Pack Smart d’une valeur de 249 euros qui comprend : le dépôt de capital + 12 mois de l’offre Smart.
• Déposer son capital seul pour 69 euros et l’associer à l’offre de son choix, sans pack.

Shine propose cinq alternatives. Vous pouvez choisir de déposer votre capital seul ou de souscrire un Pack :

• Pack Dépôt de Capital d'une valeur de 139 euros avec 12 mois inclus de l’offre Basic.
• Pack Dépôt de Capital d'une valeur de 200 euros avec 12 mois inclus de l’offre Shine Plus.
• Pack Dépôt de Capital d'une valeur de 320 euros avec 12 mois inclus de l’offre Shine Pro.
• Pack Création de Société d'une valeur de 258 euros incluant : le dépôt de capital, la création de votre société et 12 mois d’abonnement à l'offre Basic.