En tant que pharmacien, vous êtes exposé à de nombreux risques. Pour couvrir au mieux votre activité, l'assurance recommandée est la multirisque professionnelle.
Mais quels sont les risques couverts ? Quel est le tarif de l'assurance pharmacie ? L’assurance multirisque pro est-elle obligatoire ? Est-elle suffisante pour assurer votre activité ? Quid de l'assurance Responsabilité Civile pharmacie ?
Pour vous aider à trouver la meilleure assurance et au meilleur prix, Coover fait un tour d’horizon sur le contrat multirisque et les contrats complémentaires nécessaires pour votre activité.
Sommaire
Assurance multirisque pharmacie : qu’est-ce qui est couvert ?
Une assurance multirisque vous permet de couvrir à la fois votre Responsabilité Civile (c'est-à-dire les dommages que vous causez aux tiers) et votre local ainsi que les équipements et les biens qui s'y trouvent.
Responsabilité Civile professionnelle du pharmacien
En tant que pharmacien, vous pouvez facilement engager votre Responsabilité Civile professionnelle. Dans le cadre de votre activité, vous pouvez causer des dommages à un tiers (en l'espèce à vos clients ou vos fournisseurs) que vous serez tenu de réparer. Sans assurance RC pro, c'est vous qui paierez.
Votre profession est particulièrement exposée au risque de mise en jeu de votre responsabilité professionnelle. Voici des exemples de sinistres fréquents :
- Un client glisse dans votre pharmacie et se blesse ;
- Une erreur dans les ordonnances conduit l'un de vos clients à se retourner contre vous ;
- Vous vendez un médicament à un client sans ordonnance ;
Ainsi, votre RC pro vous couvrira pour l'ensemble de ces dommages qu'ils soient causés de votre propre fait, du fait de vos salariés ou des équipements de votre local.
La Responsabilité Civile pharmacien permet donc de couvrir votre entreprise et de garantir sa santé financière en prenant à sa charge les éventuelles indemnisations dues à des tiers.
Assurance de l’officine du pharmacien
Une RC pro n'est toutefois pas suffisante pour protéger l'ensemble de votre activité. Nous vous conseillons de souscrire également une assurance pour votre officine.
L'assurance locale pharmaceutique permet alors de protéger votre enseigne, vos biens et vos équipements.
Les risques couverts sont de différentes natures :
- Incendie qui se déclare dans votre officine ;
- Catastrophe naturelle dégradant votre local, votre matériel et votre stock ;
- Actes de vandalisme ou de vol ;
- Bris de glace ;
- Dégâts des eaux.
Vous devez toutefois faire très attention aux exclusions prévues par votre contrat. En effet, tous les assureurs ne vous couvre pas contre les mêmes risques. C'est pourquoi utiliser un simulateur d'assurance multirisque pharmacie peut être très utile pour recevoir et comparer plusieurs propositions.
Nous vous recommandons donc de souscrire une assurance Multirisque pharmacie. Ce contrat a l'avantage d'inclure la Responsabilité Civile professionnelle, l'assurance du local pharmaceutique ainsi que
Quel est le prix moyen d’une assurance pour pharmacie ?
Voici des exemples de tarif d'assurance pharmacie pour les deux couvertures principales :
| Tarif | |
| Assurance Responsabilité Civile pharmacie | 59 € / an |
| Assurance Multirisque pharmacie | 40 € / mois |
Ces tarifs sont indicatifs puisque de nombreux critères jouent sur le tarif d'assurance pharmacie :
- Le chiffre d'affaires réalisé ou prévisionnel (en cas de création) ;
- La zone géographique ;
- La surface du local commercial ;
- Le niveau de garanties choisi et les garanties optionnelles ;
- L'assureur en lui-même.
L’assurance pour un pharmacien est-elle obligatoire ?
L'assurance Multirisque n'est pas obligatoire pour un pharmacien. Cependant, nous vous la recommandons fortement.
Le contrat de Responsabilité Civile pharmacien vous permet d'être couvert lorsque des dommages (matériels, immatériels et corporels) sont causés à des tiers. Un contrat Multirisque vous permet, en plus, d'être couvert si des dommages matériels endommagent votre local ou vos biens (incendie, vol, dégât des eaux, dommages électriques etc.).
Or, un sinistre dans votre officine ou sur vos produits pharmaceutiques peut avoir des conséquences financières désastreuses pour votre entreprise.
De plus, l'assurance Multirisque comprend quasi systématiquement un contrat RC pro, ce qui vous permet de regrouper vos contrats.
Si elle n'est pas obligatoire, la Multirisque pro sera souvent exigée dans les faits par votre propriétaire si vous êtes locataire ou par votre banque si vous demandez un financement.
Quelles sont les garanties spécifiques de l’assurance pharmacien ?
En tant que pharmacien, vous pouvez également souscrire des garanties spécifiques à votre activité, qui viendront s'ajouter à la couverture multirisque de base. Voici quelques exemples :
- Garantie cyber : pour vous protéger des cyberattaques ;
- Assurance produits pharmaceutiques : protégez spécifiquement votre stock du vol, des destructions, etc. ;
- Garantie rééquipement à neuf : si vous souhaitez couvrir votre matériel électronique notamment ;
- Protection juridique : pour aider à la résolution de litiges ;
- Assurance du distributeur automatique de produits situé à l’extérieur de l’officine ;
Ces garanties augmenteront le coût de votre assurance professionnelle . C'est donc à vous de trouver le juste milieu afin d'avoir une protection adaptée aux risques que peut rencontrer votre établissement.
Comment obtenir un devis d’assurance pharmacie en ligne ?
Plusieurs solutions s'offrent à vous pour obtenir un devis d'assurance Responsabilité Civile pharmacie ou multirisque.
Vous pouvez contacter chaque assureur et leur demander un devis. Or, la plupart des assureurs n'ont pas de tarificateur en ligne. Vous devrez donc convenir d'un entretien téléphonique ou vous rendre en agence pour avoir un devis.
Alternativement, vous pouvez comparer le coût d'une assurance multirisque en ligne. En quelques clics, vous obtiendrez les meilleurs tarifs des principaux assureurs de ce marché. Vous pourrez ainsi souscrire en ligne ou obtenir les conseils d'un expert.
Coover dispose d'un comparateur en ligne gratuit et anonyme. En moins de 3 minutes, vous pouvez comparer les prix et obtenir les meilleurs tarifs d'assurance pour une pharmacie !
Quelles autres assurances pour un pharmacien ?
Assurances pour les salariés d’une pharmacie
Depuis le 1er janvier 2016, les employeurs ont l'obligation de proposer un contrat de mutuelle d'entreprise à leurs salariés correspondant au panier de soin ANI. Un régime de prévoyance est également obligatoire pour les cadres.
Voici un récapitulatif des règles concernant l'assurance des salariés d'une pharmacie :
| Assurance | Obligatoire | Commentaire | Devis |
|---|---|---|---|
| Mutuelle entreprise | Oui | Prévoyez au minimum un plafond d'indemnisation à 1000 € | A partir de 27 €/mois |
| Prévoyance | Non | Préférez la formule indemnités journalières pour maintenir votre salaire en cas d'accidents ou de maladie | A partir de 13 €/mois |
Nous pouvons vous proposer des contrats de mutuelle et de prévoyance construits spécialement pour répondre aux obligations de la convention collective dont vous relevez.
Assurances pour le dirigeant d’une pharmacie
En tant que dirigeant, vous êtes responsable des décisions prises au sein de votre entreprise. De plus, la stabilité de votre activité dépend en grande partie de vous.
Il existe donc des assurances spécifiques destinées à couvrir votre activité et à assurer sa pérennité :
| Assurance | Obligatoire | Conseils |
|---|---|---|
| Assurance RC dirigeant | Non | Si vous commettez une faute, votre Responsabilité Civile du dirigeant pourra être recherchée. Sans assurance, vous serez obligé d'indemniser les victimes sur vos fonds personnels. Une assurance RC du dirigeant permet d'éviter cette situation. |
| Véhicules professionnels | Oui | Pour vous couvrir si vous ou vos salariés avez un accident avec un véhicule professionnel. |
| Prévoyance indépendant | Non | Pour maintenir votre salaire en cas d'arrêt de travail ou pour aider vos proches en cas d'invalidité ou de décès. |
| Assurance homme clé | Non | Permet d'obtenir une indemnisation si l'homme clé désigné dans le contrat subit un arrêt de travail (temporaire ou définitif) |
| Mutuelle indépendant | Non | Permet de couvrir les dépenses de santé non prises en charge par la Sécurité Sociale |
| Protection juridique | Non | En cas de litige la protection juridique vous permet de vous faire représenter devant les tribunaux ou à l’amiable. Vous pouvez aussi obtenir des conseils juridiques. |
Bien que la plupart de ces assurances soient facultatives, elles permettent d'assurer la sécurité financière de votre entreprise et de vos proches en cas de coups durs.
Un expert vous répondra