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Comparatif des meilleures banques pro pour les auto entrepreneurs : à quoi ça sert ?
Vous êtes un auto entrepreneur et cherchez à ouvrir un compte professionnel ? Les offres sur le marché se multiplient, en particulier depuis l'apparition des banques en ligne et des néobanques. Il n'est donc pas toujours facile de trouver une offre qui vous convienne et de comprendre les frais bancaires afférents.
Les auto entrepreneurs n’ont pas les mêmes besoins que les autres sociétés classiques. C’est pourquoi, il est important de comparer les offres pour trouver le meilleur rapport qualité/prix. Sans quoi, vous risquez de souscrire une offre bien trop complète pour vos besoins, et vous paierez ainsi des services dont vous n’allez pas vous servir.
Devez-vous obligatoirement ouvrir un compte pro auto entrepreneur ? Quelles sont les meilleures banques auto entrepreneur ? Banque en ligne ou banque traditionnelle ?
Vous pouvez donc trouver toutes les réponses à vos questions sur comparatif des meilleures banques pour les auto entrepreneurs.
Est-ce obligatoire d’ouvrir un compte pro pour un auto entrepreneur ?
A l'inverse des gérants de société, il n'est pas systématiquement obligatoire pour un auto entrepreneur de créer un compte professionnel.
Cependant, dès lors que les auto entrepreneurs atteignent 10 000 € de chiffre d'affaires durant 2 années consécutives, la création d'un compte dédié devient obligatoire.
Qu'est-ce qu'un compte dédié ?
Un compte dédié ne veut pas forcément dire compte professionnel. En effet, un compte dédié peut très bien être un compte personnel uniquement dédié à votre activité professionnelle.
Cependant, les banques n'apprécient généralement pas ces techniques et peuvent vous refuser ou clôturer votre compte personnel. La création d'un compte pro auto entrepreneur est donc fortement conseillée !
Si la création d'un compte pro auto entrepreneur n'est pas obligatoire, elle reste fortement conseillée, notamment pour des questions de gestion financière !
Banque pour auto entrepreneur : comment déterminer ses besoins ?
Si la création d'un compte professionnel auto entrepreneur n'est pas obligatoire en tant que tel, ouvrir un compte pro comporte bien des avantages.
Cela vous permettra en effet de séparer vos opérations bancaires personnelles et professionnelles. Ce qui, en cas de contrôle fiscal, sera un atout non négligeable. Vous aurez ainsi plus de facilité à gérer votre trésorerie.
Autre avantage de taille, un compte pro pourra vous permettre d'accéder aux services réservés aux professionnels tels que le paiement avec un terminal de paiement (TPE), des produits d'épargne, de crédits et d'assurance, des cartes bancaires professionnelles.
Vous pourrez également avoir accès à des services facilitant la tenue de votre comptabilité tels que l'édition de facture ou l'export de données comptables. Enfin, une banque pourra également vous accompagner dans la création de votre entreprise.
Sans compte pro, vous n'aurez pas accès à certains services réservés aux professionnels, tel que le paiement via le terminal de paiement !
Pourquoi choisir une banque pro en ligne auto entrepreneur ?
Concernant les offres bancaires, il existe deux principaux acteurs sur le marché : les banques traditionnelles et les banques en ligne.
Vous pouvez donc librement opter pour l'un ou pour l'autre. En effet, chacun comporte des avantages et inconvénients spécifiques. Cependant, sachez généralement que les banques en ligne sont, dans la grande majorité des cas, moins coûteuses !
Banque auto entrepreneur en ligne : les pour et les contre
Avantages :
- Tarifs très compétitifs ;
- De nombreux partenariats avec des partenaires digitaux pour la comptabilité, l'expertise comptable et les terminaux de paiement ;
- Service client très réactif ;
- Interface ludique et facile à prendre en main ;
- Ouverture de compte pro rapide.
Inconvénients :
- Offre de financement limitée pour les banques en ligne et non existante pour les néobanques ;
- Retraits limités ;
- Nombre de virements et transferts gratuits limité ;
- Pas de chéquier dans la plupart des cas.
En résumé, les banques en ligne proposent des prix attractifs pour les auto entrepreneurs. Les principaux avantages des banques en ligne sont l'ouverture de compte pro rapide et facile !
Les banques en ligne disposent également de partenariat, notamment pour gérer votre comptabilité ou pour bénéficier d'un terminal de paiement. En effet, en passant par une banque en ligne, vous pourrez opter pour un terminal de paiement mobile (Sumup ou iZettle par exemple).
Banque pro traditionnelle : les pour et les contre
Avantages :
- Réseau d'agence dense qui permet une relation personnelle avec son banquier ;
- De nombreux produits complémentaires proposés : assurance, épargne, financement court terme et moyen-terme ;
- Exhaustivité de moyens de paiement et d'encaissement mis à disposition.
Inconvénients :
- Service client qui laisse souvent à désirer ;
- Tarifs peu compétitifs, peu lisibles et de nombreux frais cachés ;
- Forte incitation commerciale du service client avec pour conséquence du démarchage parfois intempestif.
En résumé, le principal avantage d'une banque traditionnelle est la proximité avec son banquier et ses facilités de financement (prêts bancaires). Cependant, les délais pour ouvrir un compte pro auto entrepreneur peuvent être assez longs.
De plus, les banques traditionnelles sont plus chères et n'acceptent pas systématiquement les auto entrepreneurs.
Comment ouvrir un compte professionnel auto entrepreneur en ligne ?
Ouvrir son compte professionnel est très simple et rapide, seules quelques pièces justificatives vous seront demandées :
- une pièce d'identité de l'entrepreneur individuel ;
- un justificatif de domicile de moins de 3 mois ;
- un k-bis de votre entreprise.
Ouvrir un compte chez une banque auto entrepreneur est donc très simple ! Auprès des banques en ligne, les démarches sont gratuites !
N'oubliez pas, si vous n'êtes pas satisfait de votre banque, vous pouvez toujours en changer.
Une banque auto entrepreneur gratuite : est-ce que ça existe ?
Les auto entrepreneurs peuvent bénéficier d'une banque pro gratuite avec la carte bleue. Notamment, sous réserve de respecter certaines conditions, N26 propose par exemple une offre gratuite avec carte bancaire.
Attention cependant car la plupart des options complémentaires proposées pour les micro-entreprises sont elles payantes.
Nos 3 conseils pour choisir sa banque auto entrepreneur
- les banques en ligne présentent souvent des offres avantageuses pour les auto entrepreneurs dont les prix sont très attractifs ;
- faites attention aux frais cachés qui peuvent faire grimper le coût de votre banque auto entrepreneur. A contrario, les banques en ligne sont davantage transparentes sur leurs tarifs ;
- prenez le temps de comparer les offres des banques auto entrepreneur. En effet, les prix peuvent varier du simple au triple et les banques sont souvent peu transparentes sur leurs frais bancaires. Vous pouvez utiliser un comparateur en ligne pour trouver la banque auto entrepreneur la plus avantageuse !
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