| Banque | Tarif mensuel | Description | Avis | Offre |
|---|---|---|---|---|
 Offre Solo | 0,00 € | Type de banque : en ligne Carte bancaire : gratuite Virements : 50 / mois Découvert : non autorisé Facturation et comptabilité | Notre note :
| 1 mois offert Sur le site de Finom |
 Offre Compte pro | 0,00 € | Type de banque : en ligne Carte bancaire : gratuite Virements : illimité Découvert : non autorisé Sans frais bancaires | Notre note :
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 Offre Simple | 6,00 € | Type de banque : en ligne Carte bancaire : gratuite Virements : 20 / mois Découvert : non autorisé Assistance juridique | Notre note :
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 Offre Auto entrepreneur | 7,00 € | Type de banque : en ligne Carte bancaire : 1,00 € / mois Virements : illimité Découvert : autorisé Alertes SMS | Notre note :
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 Offre Basic | 7,90 € | Type de banque : en ligne Carte bancaire : gratuite Virements : 30 / mois Découvert : non autorisé Support 7j/7 | Notre note :
| 1 mois offert Sur le site de Shine |
 Offre N26 Business Auto Entrepreneur | 8,00 € | Type de banque : en ligne Carte bancaire : gratuite Virements : 20 / mois Découvert : non autorisé Cashback Mastercard | Notre note :
| Compte gratuit Sur le site de N26 |
 Offre Basic | 9,00 € | Type de banque : en ligne Carte bancaire : gratuite Virements : 30 / mois Découvert : non autorisé Service client 7j/7 | Notre note :
| 1 mois offert Sur le site de Qonto |
 Offre Compte Pro | 9,00 € | Type de banque : en ligne Carte bancaire : gratuite Virements : illimité Découvert : autorisé Coffre fort digital | Notre note :
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 Offre Solo | 9,50 € | Type de banque : en ligne Carte bancaire : gratuite Virements : 20 / mois Découvert : non autorisé Gestion notes de frais | Notre note :
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 Offre Hello Business | 10,90 € | Type de banque : en ligne Carte bancaire : gratuite Virements : illimité Découvert : autorisé Outil de facturation | Notre note :
| 3 mois offerts Sur le site de Hello bank! Pro |
 Offre Pro base | 12,00 € | Type de banque : en ligne Carte bancaire : gratuite Virements : illimité Découvert : non autorisé Conseillé dédié | Notre note :
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Offre Start | 14,00 € | Type de banque : en ligne Carte bancaire : gratuite Virements : 100 / mois Découvert : non autorisé Facturation et comptabilité | Notre note :
| 1 mois offert Sur le site de Finom |
Offre Plan Plus | 14,90 € | Type de banque : en ligne Carte bancaire : gratuite Virements : 60 / mois Découvert : non autorisé Support 7j/7 | Notre note :
| 1 mois offert Sur le site de Shine |
Offre Confort | 17,00 € | Type de banque : en ligne Carte bancaire : gratuite Virements : 50 / mois Découvert : non autorisé Assistance juridique | Notre note :
| En savoir plus Sur le site de Blank |
Offre Smart | 19,00 € | Type de banque : en ligne Carte bancaire : gratuite Virements : 60 / mois Découvert : non autorisé Service client 7j/7 | Notre note :
| 1 mois offert Sur le site de Qonto |
Offre Premium | 19,50 € | Type de banque : en ligne Carte bancaire : gratuite Virements : 100 / mois Découvert : non autorisé Gestion notes de frais | Notre note :
| En savoir plus Sur le site de Anytime |
Offre Pro Plus | 25,00 € | Type de banque : en ligne Carte bancaire : gratuite Virements : illimité Découvert : non autorisé Conseillé dédié | Notre note :
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Offre Team Essential | 29,00 € | Type de banque : en ligne Carte bancaire : gratuite Virements : 200 / mois Découvert : non autorisé Service client 7j/7 | Notre note :
| 1 mois offert Sur le site de Qonto |
Offre Plan Pro | 29,00 € | Type de banque : en ligne Carte bancaire : gratuite Virements : 100 / mois Découvert : non autorisé Support 7j/7 | Notre note :
| 1 mois offert Sur le site de Shine |
Offre Premium | 29,00 € | Type de banque : en ligne Carte bancaire : gratuite Virements : 200 / mois Découvert : non autorisé Facturation et comptabilité | Notre note :
| 1 mois offert Sur le site de Finom |
 Offre Compte professionnel | 29,99 € | Type de banque : en ligne Carte bancaire : gratuite Virements : 100 / mois Découvert : non autorisé Intégration comptable | Notre note :
| 1 mois offert Sur le site de Manager One |
Offre Premium | 39,00 € | Type de banque : en ligne Carte bancaire : gratuite Virements : 100 / mois Découvert : non autorisé Service client 7j/7 | Notre note :
| 1 mois offert Sur le site de Qonto |
Offre Complète | 39,00 € | Type de banque : en ligne Carte bancaire : gratuite Virements : illimité Découvert : non autorisé Assistance juridique | Notre note :
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Offre Pro Excellence | 45,00 € | Type de banque : en ligne Carte bancaire : gratuite Virements : illimité Découvert : non autorisé Conseillé dédié | Notre note :
| En savoir plus Sur le site de Fiducial |
Offre Team Business | 99,00 € | Type de banque : en ligne Carte bancaire : gratuite Virements : 200 / mois Découvert : non autorisé Service client 7j/7 | Notre note :
| 2 mois offert Sur le site de Qonto |
Offre Plan Business | 99,00 € | Type de banque : en ligne Carte bancaire : gratuite Virements : 500 / mois Découvert : non autorisé Support 7j/7 | Notre note :
| 1 mois offert Sur le site de Shine |
Offre Corporate | 99,00 € | Type de banque : en ligne Carte bancaire : gratuite Virements : illimité Découvert : non autorisé Facturation et comptabilité | Notre note :
| 1 mois offert Sur le site de Finom |
Offre Team Entreprise | 249,00 € | Type de banque : en ligne Carte bancaire : gratuite Virements : 200 / mois Découvert : non autorisé Service client 7j/7 | Notre note :
| 3 mois offert Sur le site de Qonto |
Vous cherchez une banque pro en ligne ? Nous vous présentons dans ce comparatif les meilleures solutions du marché, et précisons les démarches pour ouvrir votre compte bancaire professionnel en ligne.
Compte pro en ligne : zoom sur 6 offres sélectionnées pour vous
Voici plus en détail 6 offres de banque en ligne que nous avons sélectionnées pour vous :
- À partir de 7,90 €/ mois (3,90 €/mois pour les auto-entrepreneurs) ;
- Le premier mois gratuit avec ce lien ;
- Service client qualifié qui accompagne la démarche de création d'entreprise
- Plateforme très intuitive ;
- Les nombreux outils de gestion et les fonctionnalités : intégrations comptables, création de devis et de factures...
- À partir de 9 €/ mois ;
- 30 jours offerts avec ce lien ;
- Un service client très réactif ;
- La qualité des formules proposées, afin que chaque professionnel y trouve son compte ;
- De nombreux services annexes (dépôt de capital en ligne, comptabilité, etc.).
- À partir de 9 €/ mois ;
- De nombreux services inclus dans l'offre de Boursorama Pro (la carte bancaire et l’assurance des moyens de paiement, etc.) ;
- Le découvert autorisé ;
- Tarifs préférentiels pour le terminal de paiement.
- Offre gratuite sous conditions de revenus pour les auto-entrepreneurs ;
- Le nombre de formules proposées ;
- Carte bancaire comprise dès la formule gratuite ;
- Les meilleurs taux de change du marché.
- À partir de 9,50 €/ mois ;
- Tous les statuts sont éligibles et ont une offre dédiée ;
- Possibilité de déposer le capital social en ligne ;
- L'accès au logiciel de facturation Anytime et les nombreuses fonctionnalités.
Blank
- À partir de 8 €/ mois ;
- Des outils de devis et de facture intégrés ;
- Service client disponible 7j/7 ;
- Possibilité de déposer le capital social en ligne ;
- Assistance juridique et fiscale pour certaines offres
Un compte professionnel en ligne est-il obligatoire ?
Sociétés avec un capital social : compte pro obligatoire
Le compte professionnel est obligatoire pour toutes les sociétés de capitaux : SA, SAS, SASU, SARL, EURL. Le compte pro sera nécessaire dès la création de la structure, afin de pouvoir faire le dépôt de capital social.
Une fois le capital déposé, un certificat de dépôt sera remis par la banque. Celui-ci permettra d'obtenir le Kbis.
Sociétés individuelles : compte pro obligatoire ou facultatif
Toutes les micro-entreprises n'ont pas d'obligation d'ouvrir un compte bancaire professionnel. La règle est la suivante : un compte bancaire dédié à l'activité est obligatoire si le chiffre d'affaires dépasse 10 000 euros sur 2 années consécutives. Le compte n'a pas forcément à être un compte professionnel. Il peut s'agir d'un "simple" compte courant.
Pour une EIRL (entreprise individuelle à responsabilité limitée), une obligation d'ouverture d'un compte bancaire pro existe. Il en va de même pour toutes les entreprises individuelles qui ont une activité commerciale.
Comment ouvrir un compte pro en ligne ?
Lorsque vient le moment d’ouvrir un compte pro, que ce soit pour votre dépôt de capital ou pour votre activité, vous devez faire un choix : banque traditionnelle ou banque en ligne. Si vous choisissez d’ouvrir votre compte bancaire pro en ligne, vous devrez fournir, en version dématérialisée, les documents suivants :
- pièce d'identité (CNI ou passeport) du dirigeant ;
- statuts ou projet de statuts ;
- preuve juridique de l'existence de votre société (KBIS, extrait K ou inscription au RCS en fonction de votre forme juridique) ;
- un justificatif de domicile de moins de 3 mois.
Des éléments complémentaires vous seront demandés si vous désirez utiliser votre compte bancaire professionnel pour déposer votre capital social en ligne. Il s'agira notamment des justificatifs d'identité et de domicile pour des actionnaires personnes physiques et des statuts et du KBIS pour des actionnaires personnes morales.
Le dépôt de capital en ligne est un des avantages non-négligeables des comptes pro puisqu'il vous permet d'obtenir en 2-3 jours votre attestation de dépôt de capital. Ce document sera nécessaire pour finaliser votre dossier sur Infogreffe. Si vous êtes pressé ou si vous voulez simplifier vos démarches, il s'agira de la meilleure option. Attention cependant : tous les comptes pro en ligne ne permettent pas de réaliser cette opération.
Compte bancaire professionnel en ligne ou banque traditionnelle : que choisir ?
Compte entreprise en ligne : les pour et les contre
Avantages :
- Tarifs très compétitifs pour les auto-entrepreneurs, mais également pour les autres types de société ;
- Peu de frais cachés et de manière générale une offre bancaire plus transparente ;
- De nombreux outils de comptabilité, d'expertise comptable, de gestion...
- Service client très réactif ;
- Interface ludique et facile Ă prendre en main ;
- Des cartes bancaires et des frais à l'étranger souvent moins chers qu'auprès des banques traditionnelles ;
- Une facilité / rapidité d'ouverture du compte pro.
Inconvénients :
- Absence d'offre de financement ;
- Pas d'agence bancaire ;
- Retraits limités ;
- Pas de chéquier dans la plupart des cas.
Banque traditionnelle : les pour et les contre
Avantages :
- Service personnalisé : agence et conseiller dédiés ;
- De nombreux produits complémentaires proposés : assurance, financement court terme et moyen-terme...
- Exhaustivité de moyens de paiement et d'encaissement mis à disposition.
Inconvénients :
- Service clients qui laisse souvent à désirer ;
- Tarifs peu compétitifs, peu lisibles et nombreux frais cachés,
- Ouverture du compte pro plus longue qu'auprès d'une banque digitale.
Peut-on ouvrir un compte entreprise en ligne « gratuit » ?
Disons-le tout de suite, il n'existe pas de compte bancaire pro gratuit pour les sociétés ou les entreprises individuelles. Alors, combien coûte un compte bancaire professionnel ?
Niveau tarif, tout dépend :
- De votre activité : taille de la structure, chiffre d’affaires, besoins spécifiques (TPE, nombre de cartes bancaires…),
- Des services inclus dans le « package » : carte(s) bancaire(s), chéquier, virements gratuits, outils de gestion et de comptabilité en ligne…
Auprès d’une banque traditionnelle, le tarif annuel du compte pro peut vite grimper. Rien que les « frais de tenue de compte » peuvent atteindre 20 à 30 euros par mois. Au global, comptez, pour un entrepreneur individuel ou une petite structure, au moins 50 euros par mois avec une offre groupée d’entrée / de milieu de gamme.
Les tarifs sont beaucoup plus compétitifs auprès des banques en ligne et néobanques. Chez Qonto par exemple, l’offre de base est à 9 €/mois pour un créateur d’entreprise. Les banques digitales fonctionnent avec un système d’abonnement, et donc une cotisation mensuelle. Pour un entrepreneur individuel, les offres vont globalement de 10 à 30 euros, tout compris. Plus la formule souscrite est élevée, plus les services sont nombreux : nombreux virements sans frais par mois, assurances, plusieurs CB incluses…
Pour les auto-entrepreneurs qui dépassent le plafond de CA de 10 000€/an et qui sont donc dans l'obligation d'avoir un compte bancaire, il est possible d'utiliser un compte personnel non professionnel. Il existe des offres en ligne gratuites sous conditions de ressources. Vous pouvez comparer ici les banques pour particulier.
Banque en ligne compte pro : quels sont les critères pour faire son choix ?
Il existe une multitude d'offres, voici donc les principaux éléments à prendre en compte pour choisir votre banque pro en ligne :
| Critère | Commentaire |
|---|---|
| Tarif | Pour calculer le coût de sa banque, il convient d'additionner le prix de l'abonnement et tous les coûts annexes qui peuvent se rajouter : virements supplémentaires, carte(s) bancaire(s), paiements en devises... |
| Service client | La qualité du service client est essentielle, surtout pour un service dématérialisé. |
| Moyens de paiement | Tous les comptes pro en ligne n'offrent pas nécessairement tous les moyens de paiement existants : CB, virements illimités, chèques... |
| Moyens d'encaissement | Tous les comptes pro en ligne ne fournissent pas nécessairement (ou pas gratuitement) l'ensemble des moyens d'encaissement : TPE (Sumup par exemple), dépôt de chèques, d'espèces... |
| Dépôt de capital social | Le dépôt de capital social est requis pour la constitution d'une société. Il est possible de le faire via certaines banques ou devant un notaire. |
| Nationalité du compte pro | Un compte pro en ligne avec IBAN français est préférable, car certains établissements refusent les IBAN étrangers. |
| Autres fonctionnalités | La palette des services proposés par les comptes pro en ligne est très large. Parmi les fonctionnalités existantes, on trouve notamment la possibilité d'éditer des devis et des factures, de faire un rapprochement comptable, de gérer les notes de frais, etc. |
Comment bien choisir sa carte bancaire professionnelle ?
La plupart des banques, et notamment des banques digitales, proposent un joli choix de cartes bancaires.
| Entité | Offre de cartes bancaires |
|---|---|
| MasterCard débit MasterCard Business World Elite Cartes virtuelles |
 | MasterCard classic MasterCard silver MasterCard revolution |
| MasterCard Business Standard MasterCard Smart MasterCard You |
La première chose avant de sélectionner une carte est de faire un point sur vos besoins :
- De combien de cartes avez-vous besoin pour vous et vos collaborateurs Ă©ventuels ?
- Quel est le plafond de paiement / retrait souhaité ?
- Souhaitez-vous des assurances : protection des achats, assurances voyage… ?
- Faites-vous régulièrement des paiements en devises pour votre activité ?
Une fois vos besoins clairement définis, comparez les points suivants :
- Le plafond de paiement par carte, lequel est mensuel. Les cartes d’entrée de gamme ont en général un plafond tournant autour de 10 000 euros / mois. Pour les plus hauts de gamme, attendez-vous plutôt à 50 ou 60 000 euros.
- Le plafond de retrait (souvent hebdomadaire),
- Le coût des paiements en devises (1 ou 2 % en moyenne pour les cartes d’entrée de gamme, 0 pour les plus hauts de gamme),
- Les assurances incluses : assurance des moyens de paiement, des achats, annulation de vol…
- Le coût des cartes additionnelles (si vous avez besoin de plusieurs cartes, pour vos collaborateurs par exemple),
- Service de cashback (ou non).
Compte pro en ligne EURL : quelle est la meilleure option ?
Toutes les banques n'acceptent pas les EURL, il faut donc identifier un Ă©tablissement qui accepte votre forme juridique.
La meilleure banque pour l'EURL dépend de vos besoins :
- si vous recherchez l'offre la plus compétitive, nous recommandons Shine
- si vous recherchez le meilleur service client d'une banque en ligne, nous recommandons Shine
- si vous avez besoin de financement, nous recommandons le compte pro de BNP
Si vous hésitez entre banque en ligne, néo-banque ou banque traditionnelle, consultez notre comparateur de banque professionnelle pour consulter l'ensemble des offres du marché.
FAQ
DĂ©pĂ´t de capital social en ligne : est-ce possible ?
Via une banque en ligne telle que Qonto, Anytime, Blank ou Shine par exemple vous pouvez déposer votre capital social en ligne en effectuant un virement. Le capital pourra par la suite être débloqué après présentation du KBIS.
Quand ouvrir un compte lorsque l'on crée son entreprise ?
Si vous créez une société de capitaux, vous serez obligé d'ouvrir un compte pour déposer votre capital social et donc d'avoir un compte pro. Si vous créez toute autre forme de structure, vous êtes libre d'ouvrir un compte pro quand vous le désirez.
Quelles sont les Ă©tapes Ă respecter pour ouvrir un compte bancaire pro ?
Tout d'abord, il est recommandé de comparer les offres pour trouver celle qui répond le mieux à vos besoins. Ensuite, toutes les formalités se font en ligne : vous devrez remplir un questionnaire et fournir des documents obligatoires (KBIS, pièce d'identité, statuts et justificatif de domicile). Toutes les démarches peuvent être réalisées en moins de 15 minutes.
2 commentaires Ă "Compte pro en ligne : notre comparatif"
Sam, le 21 juin 2021
Bravo pour cet article complet et exhaustif ! Finalement aucune banque en ligne n'est gratuite puisque mĂŞme N26 qui semble ĂŞtre la formule la meilleure exige des conditions de revenus , n'est-ce pas ? (...au-delĂ des 20 virements par moi , qu'en est-il ? )
Pierre Fruchard, le 21 juin 2021
Monsieur,
N26 exige en effet des conditions de revenu. Pour ce qui est des virements, il n'y a pas de limite pour les virements sortant mais un plafond de 100 000 euros par mois pour les virements entrant.
Cordialement
Un expert vous répondra