Les travailleurs Non Salariés (TNS) doivent obligatoirement être affiliés à une caisse de retraite obligatoire. Il existe une dizaine de caisse différentes variables selon les professions.
Il est malheureusement difficile de trouver des informations claires et précises sur la CAVP. Qui doit obligatoirement adhérer à la CAVP ? Quelle retraite allez vous avoir ? Que pouvez vous percevoir en cas d'arrêt maladie, d'invalidité ou de décès ? Comment contacter la caisse ?
Coover synthétise pour vous l'essentiel dans cet article.
Sommaire
Qui peut adhérer à la CAVP ?
La CAVP (Caisse d’Assurance Vieillesse des Pharmaciens) est la caisse de retraite obligatoire des pharmaciens libéraux.
Quel est le montant des cotisations CAVP ?
Les cotisations dépendent de quatre grands groupes :
- la retraite CAVP de base ;
- la retraite CAVP complémentaire ;
- le régime des prestations complémentaires de vieillesse (PVC) ;
- le régime invalidité décès de la CAVP.
Les cotisations CAVP au régime de retraite de base
Les cotisations de la CAVP sont proportionnelles aux revenus déclarés de votre activité indépendante. A contrario, pour la première année d’exercice, la cotisation se base sur une assiette forfaitaire.
Ainsi, votre cotisation au régime de base après un an d’affiliation est calculé comme suit :
- 1ère tranche de revenus allant de 0 à 1 fois le PASS (Plafond Annuel de la Sécurité Sociale) soit entre 0 et 41 136 € en 2020 : 8,23 % de cotisation ;
- 2e tranche de revenus allant de 0 à 5 fois le PASS soit entre 0 et 205 680 € en 2020 : 1,87 % de cotisation.
Les cotisations versées au titre de la première tranche vous permettent d’acquérir 525 points. Tandis que les cotisations versées au titre de la seconde tranche vous permettront de gagner 25 points.
La CAVP fixe une cotisation minimale annuelle de 477 € si vos revenus sont inférieurs à 4 731 €.
Les cotisations CAVP au régime de retraite complémentaire
Les cotisations de la CAVP dues au titre du régime complémentaire de retraite sont divisées en deux parties :
- une partie forfaitaire de 5 910 € ;
- une partie proportionnelle à vos revenus professionnels allant de 2 364 € à 14 184 €.
Les cotisations CAVP des prestations complémentaires de vieillesse (PCV)
Cette cotisation n’est uniquement due que si vous êtes biologiste. Elle est composée de deux parties :
- une cotisation forfaitaire de 576 €, l’Assurance Maladie elle prend en charge 1 152 € ;
- une cotisation proportionnelle aux revenus professionnels à hauteur de 0,15 % des revenus plafonnés à 205 680 €. Une cotisation de même montant est versée par l’Assurance Maladie.
Les cotisations CAVP pour le régime invalidité-décès
Vous devez payer une cotisation annuelle forfaitaire de 598 €.
Je ne veux pas payer la CAVP, que faire ?
Vous devez impérativement payer vos cotisations CAVP, elles sont obligatoires. Sans quoi, vous vous exposez à des sanctions et à des majorations de retard.
Quelle retraite avec la CAVP ?
Vous souhaitez ouvrir un Plan Épargne Retraite ?
Le régime obligatoire de la retraite CAVP
La retraite CAVP et le régime de base
Vos cotisations vous permettent d’acquérir des points et de valider des trimestres. La pension de retraite est donc calculée via le nombre de points acquis multiplié par la valeur du point. Actuellement, le point vaut 0,5708 €.
Pour pouvoir prétendre à votre pension à taux plein vous devez justifier d’une durée d’assurance (vos trimestres validés) ou attendre l’âge de départ à la retraite ouvrant le droit à ce taux plein. Le taux plein équivaut à un taux de 50 %.
En voici un tableau récapitulatif :
| Année de naissance | Age d’ouverture aux droits | Age du taux plein | Durée de référence (trimestres) |
|---|---|---|---|
| 1949 | 60 ans | 65 ans | 161 |
| 1950 | 60 ans | 65 ans | 162 |
| 1951 | 60 ans | 65 ans | 163 |
| 1952 | 60 ans et 9 mois | 60 ans et 9 mois | 164 |
| 1953-1954 | entre 61 ans et 2 mois et 61 ans et 7 mois | entre 66 ans et 2 mois et 66 ans et 7 mois | 165 |
| 1955-1957 | 62 ans | 67 ans | 166 |
| 1958-1960 | 62 ans | 67 ans | 167 |
| 1961-1963 | 62 ans | 67 ans | 168 |
| 1964-1966 | 62 ans | 67 ans | 169 |
| 1967-1969 | 62 ans | 67 ans | 170 |
| 1970-1972 | 62 ans | 67 ans | 171 |
| A partir de 1973 | 62 ans | 67 ans | 172 |
La retraite CAVP et le régime complémentaire
La retraite complémentaire de la CAVP est versée selon deux régimes différents :
- la retraite par répartition : elle dépend du nombre d’année cotisée. La pension vaut donc le nombre d’année cotisée multipliée par la valeur de l’année. En 2020, l’allocation est de 275,28 € par année cotisée.
- la retraite par capitalisation : elle vous permet de bénéficier d’une rente viagère. Le capital formé tout au long de votre activité est alors transformé en rente par application d’un coefficient au moment de votre départ à la retraite.
Les prestations complémentaires de vieillesse de la CAVP
Cette retraite spécifiquement prévue pour les biologistes est calculée en points en fonction des cotisations payées. Au total, vous pouvez percevoir jusqu’à 312 points. Les points accumulés sont alors multipliés par la valeur du point au jour J de votre départ à la retraite. A titre d’exemple, les points acquis depuis 2006 valent 0,3384 €.
La retraite Madelin : une assurance complémentaire
En complément de cette retraite obligatoire, nous vous conseillons de souscrire un contrat de retraite Madelin qui viendra amortir votre perte de revenu lors de votre départ à la retraite.
Le contrat retraite Madelin vous permet de transférer de l'argent sur un compte qui se débloquera au moment de votre retraite. La principale contrainte du contrat est que vous devez verser une certaine somme minimale (fixée lors de la souscription) au moins une fois par an. Ce montant est variable dans un ratio de 1 à 15.
Lorsque vous atteignez l'âge légal de départ à la retraite, vous pourrez alors percevoir une rente mensuelle. Cette rente viendra compléter vos revenus issus de votre retraite obligatoire.
Les contrats Madelin sont déductibles de vos revenus imposables et vous permettent d'assurer votre sécurité financière au moment de votre retraite.
Arrêt maladie CAVP : quels sont mes droits ?
Les TNS (indépendants et professions libérales) ne sont pas tous logés à la même enseigne en ce qui concerne les indemnités journalières dues en cas d'arrêt maladie.
La CAVP, elle, ne prévoit pas d'indemnités journalières en cas d'arrêt de travail. Ainsi, si vous tombez malade ou avez un accident, la perte de salaire sera totale.
Par exemple, un pharmacien qui toucherait 3 000 € mensuels perdrait la totalité de son revenu.
| Indemnités journalières ? | Montant / calcul | Conditions d'attribution | |
| Non | - | - |
Ainsi, pour limiter votre perte de revenus, il est fortement conseillé de souscrire une assurance maintien de salaire comprise dans les contrats de prévoyance TNS. Pour vous aider à faire votre choix, Coover met notamment à disposition un comparatif de prévoyance pour profession libérale.
Grâce à cette assurance prévoyance, vous pourrez percevoir des indemnités journalières (IJ) qui limiteront votre perte de salaire. Le montant de ces indemnités et leur durée sera fixé à la souscription de votre contrat. Vous pourrez les percevoir sous réserve d'un délai de carence, là encore, variable selon l'assureur choisi.
Pour trouver la meilleure prévoyance CAVP, nous vous conseillons de comparer les contrats ! Vous pourrez ainsi choisir le contrat le plus adapté à vos besoins, le tout au meilleur prix.
Invalidité et décès CAVP : à quoi puis-je prétendre ?
La CAVP vous permet de bénéficier d'une rente ou d'un capital en cas d'invalidité totale ou partielle ou en cas de décès. Cela permettra ainsi de maintenir vos revenus et de couvrir vos proches.
Voici donc un tableau récapitulatif des prestations versées par la CAVP :
| Garanties | Montant des prestations versées par la CAVP |
|---|---|
| Invalidité |
|
| Capital décès |
|
Pour rappel, la rente consiste en le versement d'une somme d'argent mensuellement, trimestriellement ou annuellement selon les cas. Elle est donc à distinguer du capital, qui est une somme versée en une seule fois.
Un contrat de prévoyance professionnelle vous permettra de compléter ces prestations.
Comment contacter la CAVP ?
Vous pouvez contacter la CAVP par différents moyens :
Mon espace personnel CAVP
Pour obtenir des renseignements sur vos cotisations, votre retraite ou pour tout autre renseignement, vous pouvez vous rendre sur votre espace personnel CAVP.
L’adresse de la CAVP
Voici les adresses et numéros de téléphone de la CAVP :
| Ville | Adresse | Téléphone |
|---|---|---|
| Paris | CAVP 45, rue de Caumartin 75441 Paris Cedex 09 | 01 42 66 90 37 |
Comment s’inscrire à la CAVP ?
Pour vous inscrire à la CAVP, vous devez remplir une déclaration d'affiliation. Ce formulaire doit être envoyé à votre CAVP.
Ainsi, pour pouvoir vous inscrire et obtenir ce formulaire, vous devez vous rapprocher de votre CAVP.
Un expert vous répondra