Le paysage bancaire est en perpétuelle évolution, avec l'arrivée notamment des banques en ligne / néobanques, lesquelles séduisent de plus en plus de professionnels grâce à leurs tarifs attractifs. Parmi celles-ci, on trouve BoursoBank. La filiale de la Société Générale a en effet étendu son offre aux professionnels en 2016, et plus particulièrement aux indépendants et entrepreneurs individuels. Que vaut cette offre de compte pro ? Quels sont les produits et services inclus avec un compte pro BoursoBank ? Décryptage.
Sommaire
L’offre de compte pro BoursoBank (ex Boursorama Banque)
Que propose BoursoBank pour les pros ?
BoursoBank a conçu une offre de compte pro assez « classique », avec tout de même un bon rapport qualité / prix. Celle-ci est accessible à tous les professionnels indépendants, sans conditions d’utilisation, de revenus ou de flux.
En deux mots, l’offre se compose :
- D’un compte professionnel en ligne, avec une autorisation de découvert et tous les moyens de paiement et d’encaissement « classiques » (virements, prélèvements, opérations à l’international…), le tout sans frais de tenue de compte, de commissions de mouvement…
- D’une carte bancaire « Ultim », incluse d’office,
- D’un chéquier,
- De BoursoBank Protection Pro (garanties d’assurance),
- D’un livret pro, accessible gratuitement.
Disons-le tout de suite, même s’il coûte moins de 10 euros / mois, le « pack » BoursoBank n’est pas le moins cher du marché. Certaines néobanques comme Shine ou Qonto ont des offres plus compétitives, mais ne proposent pas nécessairement autant de services.
Cette offre s’adresse avant tout aux professionnels qui acceptent de « tout gérer » eux-mêmes sur internet, via l’application ou l’espace personnel en ligne.
BoursoBank Pro : pour qui ?
Avec son offre BoursoBank Pro, la filiale de la Société Générale ne s’adresse pas à tout le monde. En fait, elle vise « seulement » les entrepreneurs individuels et les micro-entrepreneurs. Exit donc les entreprises et plus largement les personnes morales (y compris les EIRL).
L’offre a été spécialement conçue pour les auto-entrepreneurs, commerçants, artisans ou encore les professionnels libéraux.
| Statut | Éligibilité |
| EURL, SARL | Non |
| Auto-entrepreneur | Oui |
| Entreprise individuelle | Oui |
| SAS et SASU | Non |
| Association | Non |
Quels sont les tarifs BoursoBank pour les pros ?
Chez BoursoBank Pro, l’accent est mis sur la simplicité et la transparence des tarifs. L’offre unique de compte pro est à 9 euros par mois, sans frais cachés. Les frais de tenue de compte ou du plus fort découvert, de même que de nombreux autres frais habituellement facturés, sont ici « gratuits » (inclus dans l’offre groupée de services).
Pour moins de 10 euros par mois, vous aurez donc accès à votre compte professionnel BoursoBank, à une carte bancaire Ultim gratuite, à un livret d’épargne sans frais d’ouverture…
Le terminal de paiement M-Pos de Zettle by PayPal est quant à lui facturé 19 euros à l’acquisition, puis 1,75 % par transaction.
| BoursoBank Pro | |
| Cotisation mensuelle | 9 € |
| Ouverture/Fermeture de compte | Gratuit |
| Frais de tenue de compte | Gratuit |
| Commission de mouvement | Gratuit |
| Commission d'intervention | Gratuit |
| Abonnement à la banque en ligne | Gratuit |
| Assurance moyens de paiement / BoursoBank Protection Pro | Gratuit |
| Carte bancaire (Visa Classic ou Visa Premier) | Incluse |
| Alertes SMS sur la situation du compte | Gratuit |
Pour ce qui est des virements, on distingue :
- Les virements SEPA, qui sont gratuits,
- Les virements internationaux (SWIFT), qui sont facturés 0,1 % avec un minimum de 20 euros par opération.
Niveau retrait :
- Les retraits en DAB en euros sont gratuits,
- Ceux effectués en devises sont soumis à une commission de 1,94 %.
Bien entendu, certains incidents de paiement et opérations sont soumis à une facturation « à la carte ». Par exemple :
- Rejet de prélèvement : 20 euros,
- Rejet de chèque : 30 euros.
Vous pouvez également consulter notre comparatif des meilleures banques en ligne pour les professionnels. Quelle est la place de BoursoBank dans le classement ?
Notre avis sur l’offre BoursoBank Pro
Chez Coover, on aime :
- Le rapport qualité / prix de l’offre à 9 euros par mois
- La transparence de l’offre, sans frais cachés
- La possibilité d’encaisser des chèques
- L’offre de 80 euros à l’ouverture
- L’application BoursoBank Pro, bien pensée et intuitive (avec notamment une catégorisation automatique des dépenses)
- Le fait qu’un livret pro soit proposé
- BoursoBank Protection Pro
- La rapidité d’ouverture de compte
- La qualité du service clients
Chez Coover, on aime moins :
- Le fait que l'offre ne soit pas ouverte à tous les professionnels
- Les plafonds de retrait
- L’absence d’outils / d’aides à la comptabilité avec l’app et l’espace personnel en ligne (contrairement à ce que proposent d’autres banques en ligne)
- L’absence d’outil de facturation
- Le taux du livret pro
- Les commissions sur les transactions avec le terminal de paiement
Résumé :
L'offre BoursoBank se classe selon nous parmi les meilleures offres de banque en ligne, grâce à des tarifs attractifs et une gamme de services satisfaisante. Nous recommandons cette offre aux entrepreneurs individuels à la recherche d’un interlocuteur unique pour les assurances, comptes et financements.
Les services du compte pro BoursoBank
L’offre de cartes bancaires BoursoBank
Chez BoursoBank, est incluse d’office la carte Visa « Ultim », en débit immédiat ou en débit différé.
Voici ses principales caractéristiques :
| Opération | Tarifs |
|---|---|
| Paiements et retraits en euros | Illimités et gratuits |
| Paiements et retraits en devises | Illimités et gratuits |
| Retraits à l’étranger en devises | 3 gratuits par mois, puis 1,69 % |
| Plafond de paiement modulable | Jusqu’à 20 000 euros / mois |
| Plafond de retrait modulable | Jusqu’à 2000 euros / semaine |
Bon à savoir : BoursoBank met à disposition de ses clients un agrégateur de comptes bancaires vous permettant de voir l'ensemble de vos comptes (même ceux hors BoursoBank) et d'effectuer de virements depuis ces comptes vers celui BoursoBank.
Les moyens de paiement et d’encaissement BoursoBank pro
| Proposé par BoursoBank | Offre auto-entrepreneur | |
| Terminal de banque (M-Pos d'iZettle) | Oui |
|
| Chèque de banque | Oui | Gratuit |
| Chéquier | Oui | Gratuit |
| Virements SEPA | Oui | Gratuits |
| Dépôts de chèque et d'espèces | Oui | - |
| Frais de retrait DAB (France et zone euro) | Oui | Gratuit |
| Frais de retrait DAB (hors zone euro) | Oui | 1,94 % du montant |
| Historique illimité des transactions | Oui | - |
Chez BoursoBank Pro, les virements SEPA sont gratuits (émission et réception). Les virements SWIFT (internationaux) sont en revanche payants. Attention donc s’il s’agit d’un point important pour vous (si vos fournisseurs sont à l’étranger par exemple). Les retraits en euros sont gratuits partout, mais facturés en devises.
BoursoBank Pro vous donne accès un IBAN français
Le compte pro BoursoBank vient avec une autorisation de découvert, laquelle est personnalisable (jusqu’à 2500 euros). Le TAEG est de 7,19 %. En cas de découvert non autorisé, il grimpe à 16,99 % (TAEG).
Point fort de Groupama Pro : la possibilité d’encaisser des chèques, d’abord par voie digitale sur l’espace personnel, avant un envoi postal.
Autre avantage non négligeable : les paiements sans contact, ainsi qu'Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay. Niveau terminal de paiement, on retrouve M-Pos de Zettle by PayPal, qui est un lecteur de carte compatible avec un smartphone / une tablette.
Les produits d’épargne et d’assurance BoursoBank Pro
BoursoBank Banque propose aux professionnels souscripteurs de l’offre un livret d’épargne non plafonné (en termes de versements). Celui-ci est accessible sans frais d’ouverture. Son taux est toutefois très faible : 0,05 %. Nul doute que d’autres solutions, plus rémunératrices, seront à préférer.
En point fort de BoursoBank, citons plutôt BoursoBank Protection Pro, assurance incluse d’office avec la formule à 9 euros par mois. Celle-ci couvre le professionnel indépendant, notamment :
- En cas d’utilisation frauduleuse de ses moyens de paiements (CB, chèques),
- En cas de vol d’un équipement professionnel : smartphone, tablette…
- En cas de vol des clés / de papiers professionnels.
Comment ouvrir un compte pro BoursoBank ?
L'ouverture d'un compte bancaire est une étape indispensable dans la création d'une société. Pour ouvrir un compte bancaire BoursoBank, toutes les démarches se font en ligne, via un formulaire. Vous pouvez déposer vos justificatifs directement en ligne. Voici les différentes étapes :
- Remplir le formulaire d'ouverture ;
- Signer le contrat directement en ligne ;
- Scanner vos documents justificatifs ;
- Une fois votre compte validé, effectuer votre 1ᵉʳ versement pour pouvoir recevoir votre carte.
Voici la liste des documents qui vous seront demandés :
- Un justificatif d'identité : Passeport, Carte nationale d'identité, ou permis de séjour ;
- Un justificatif de domicile personnel de moins de 6 mois : Facture d'électricité, de téléphonie ou de gaz ;
- Un RIB d'un de vos autres comptes bancaires ;
- Une signature manuscrite sur une feuille blanche ;
- Un justificatif d'activité (dépend de l’activité : extrait KBIS, inscription au Répertoire des Métiers…) ;
Bénéficiez de 80 € offerts à l'ouverture de votre compte avec le code PRO80.
Précisons enfin que l’ouverture du compte pro BoursoBank est soumise à une domiciliation en France et à un dépôt initial minimum de 300 euros.
2 commentaires à "Compte pro BoursoBank (ex Boursorama) : avis, tarifs et contact"
Uladali Ali, le 29 décembre 2020
Madame, Monsieur,
J’envisage de m’installer en tant que auto-entrepreneur en tant que marchand automobile. Pour l’instant, mon choix se rapproche fortement sur Boursorama Banque pour mon compte. Il y a une information primordiale que je n’arrive pas à trouver : quel est le plafond pour un virement destiné à un fournisseur ?
Cordialement
Pierre Fruchard, le 30 décembre 2020
Bonjour,
L'information n'est pas présentée clairement dans les conditions générales. Il est seulement indiqué que le plafond est modulable.
Un expert vous répondra